Então, há a taxa de $25 que a maioria das grandes companhias aéreas cobra apenas para verificar uma mala. Ou a taxa de até $3,50 que muitos bancos cobram se os clientes tiverem a coragem de usar o caixa eletrônico de outro banco – além da taxa que outro banco impõe.
E assim chegamos à taxa du jour: o aperto que os bancos colocam em não clientes para descontar um cheque sacado em uma das contas do próprio banco.
Bank of America está notificando seus clientes da conta corrente que, a partir de agosto. 15, se os não clientes tentarem descontar um cheque pessoal no banco escrito por um titular de conta BofA, o caixa do cheque terá que pagar uma taxa de $8.
A taxa aplica-se a cheques pessoais de $50 ou mais e corresponde a uma taxa de $8 que já se aplica aos não clientes que descontam cheques comerciais BofA.
Porquê, você pode perguntar?
Betty Riess, uma porta-voz do banco, explicou-me que “a nossa prioridade é servir os nossos clientes com contas, e isto irá reduzir o seu tempo de espera nos centros financeiros”
O que ela está a dizer é que há tantos malditos não clientes a desorganizarem as agências que o Bank of America não teve outra escolha senão agir no interesse dos clientes honestos.
Isso, entretanto, é completamente falso.
BofA e outros grandes bancos estão atualmente tentando descobrir o que fazer com agências cada vez mais vazias à medida que seus clientes trocam de carro para caixas eletrônicos e transações on-line.
Um funcionário sénior do BofA foi citado no American Banker em março como dizendo que 65% dos depósitos de clientes foram feitos em caixas eletrônicos cinco anos atrás. Mas agora, apenas 30% dos depósitos são feitos em caixas.
Linda Sherry, diretora de prioridades nacionais do grupo de advocacia Ação do Consumidor, disse que o BofA e outros bancos estão simplesmente goivando pessoas que podem não ter sua própria conta bancária.
“Por que eles deveriam se aproveitar de pessoas que só querem descontar um cheque sacado na conta de um cliente?” ela perguntou. “E quanto pode realmente custar descontar um cheque?”
OK, eu sei o que estás a pensar: Está a pensar porque é que as pessoas não recebem apenas as suas próprias contas bancárias e cheques no seu próprio banco.
Talvez eles vivam para pagar cheques e não tenham necessidade de uma conta bancária, especialmente se eles enfrentam taxas mensais por não manterem um saldo mínimo. Talvez eles sejam imigrantes indocumentados.
A questão é que eles estão a ser discriminados por nenhuma outra razão que não seja porque o banco sabe que pode escapar impune. Qual é a alternativa do não cliente, afinal – um serviço de desconto de cheques predatório que cobra uma percentagem do valor total do cheque?
E vamos sublinhar este ponto: Não é como se os bancos tivessem alguma razão para questionar se um cheque é bom. É a própria conta do banco, escrita e assinada pelo próprio cliente do banco.
Bank of America está acompanhando o Chase, que aumentou sua própria taxa de desconto de cheques para não clientes para $8 há alguns anos atrás. Wells Fargo está perto com uma taxa de $7,50, que um porta-voz me disse que “se destina a cobrir os custos de oferecer nossa conveniente rede de agências e banqueiros a não clientes”
Quando olhei pela primeira vez para estas taxas falsas há cerca de uma dúzia de anos, notei que em alguns casos elas violavam o Código Trabalhista da Califórnia, que exige que os cheques de pagamento sejam “negociáveis e pagáveis em dinheiro, sob demanda, sem desconto”.”
Se um não-cliente tem que pagar uma taxa por descontar seu cheque no banco onde foi emitido, isso representa um “desconto”, os funcionários do estado reconheceram quando eu o trouxe à sua atenção.
Processos subseqüentes contra BofA e Wells Fargo foram resolvidos fora do tribunal, com os bancos se comprometendo a não mais cobrar taxas para levantar cheques de pagamento ou para facilitar a abertura de contas pelos trabalhadores.
Sem dúvida, os bancos não admitiram nenhum delito. E ainda não se livraram das taxas por cheques não-pagos.
O único grande banco que eu consegui encontrar que não prega a ninguém com a taxa é o Citi. “Nós não cobramos taxas por não clientes para cheques em dinheiro”, disse um porta-voz.
Então o Citi sabe algo sobre gestão de agências que BofA, Chase e Wells não sabem?
Não, claro que não. Além disso, não há evidências de que cobrar dos não clientes uma taxa de desconto de cheques torne as coisas comprovadamente melhores para os clientes.
Todos os bancos estão agora vendo declínios no tráfego de pedestres dos clientes à medida que seus negócios se movimentam cada vez mais online.
De acordo com a Federal Deposit Insurance Corp., o número de agências bancárias em todo o país atingiu um pico em 2009. O número total de agências abertas menos de 92.000 no ano passado foi o mais baixo em mais de uma década – mesmo quando o total de depósitos subiu quase 6% para $11,2 trilhões.
Bank of America fechou cerca de 1.400 agências desde 2010. Entretanto, adicionou quase 2 milhões de contas digitais nos últimos três meses para alcançar 34 milhões, a maioria dos clientes que utilizam dispositivos móveis.
Wells Fargo, que opera a maior rede de agências do país, fechou 93 agências no primeiro semestre deste ano e planeja fechar cerca de 450 até o final de 2018. O banco tem agora mais de 20 milhões de usuários móveis. Chase tem mais de 28 milhões.
E aqui temos BofA lançando uma taxa de desconto de cheque de $8 para não clientes. Para reduzir os tempos de espera nas filiais.
Que é tão credível como a companhia telefónica dizer que lhes custa cerca de $2 por mês para não o listar na sua base de dados de directórios.
Sabore apenas esse bouquet.
A coluna do David Lazarus corre às terças e sextas-feiras. Ele também pode ser visto diariamente no KTLA-TV Channel 5 e seguido no Twitter @Davidlaz. Envie suas dicas ou feedback para [email protected].
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