Dann gibt es noch die Gebühr von 25 Dollar, die die meisten großen Fluggesellschaften nur für die Aufgabe eines Gepäcks verlangen. Oder die Gebühr von bis zu 3,50 Dollar, die viele Banken verlangen, wenn Kunden die Frechheit besitzen, den Geldautomaten einer anderen Bank zu benutzen – zusätzlich zu den Gebühren, die die andere Bank erhebt.
Und damit kommen wir zur Gebühr du jour: der Druck, den die Banken auf Nichtkunden ausüben, wenn sie einen Scheck einlösen wollen, der auf ein eigenes Konto gezogen wurde.
Die Bank of America teilt ihren Girokonto-Kunden mit, dass sie ab 15. Wenn Nicht-Kunden versuchen, bei der Bank einen persönlichen Scheck einzulösen, der von einem BofA-Kontoinhaber ausgestellt wurde, muss der Scheckeinlöser eine Gebühr von 8 Dollar bezahlen.
Die Gebühr gilt für persönliche Schecks über 50 Dollar oder mehr und entspricht einer Gebühr von 8 Dollar, die bereits für Nicht-Kunden gilt, die BofA-Geschäftsschecks einlösen.
Warum, fragen Sie sich vielleicht?
Betty Riess, eine Sprecherin der Bank, erklärte mir, dass „unsere Priorität darin besteht, unsere Kunden mit Konten zu bedienen, und dies wird ihre Wartezeit in den Finanzzentren verkürzen.“
Was sie damit sagen will, ist, dass es so viele verdammte Nicht-Kunden gibt, die die Filialen verstopfen, dass die Bank of America keine andere Wahl hatte, als im Interesse der echten Kunden zu handeln.
Das ist jedoch völlig unwahr.
Die Bank of America und andere große Banken versuchen derzeit herauszufinden, was sie mit den immer leerer werdenden Filialen machen sollen, da ihre Kunden in Scharen zu Geldautomaten und Online-Transaktionen wechseln.
Ein hochrangiger BofA-Beamter wurde im März im American Banker mit den Worten zitiert, dass vor fünf Jahren 65 % der Kundeneinlagen an den Schaltern der Bankschalter getätigt wurden. Heute werden nur noch 30 % der Einzahlungen am Schalter getätigt.
Linda Sherry, Direktorin für nationale Prioritäten bei der Verbraucherschutzorganisation Consumer Action, sagte, dass BofA und andere Banken einfach Leute ausnehmen, die vielleicht kein eigenes Bankkonto haben.
„Warum sollten sie Leute ausnehmen, die einfach nur einen Scheck einlösen wollen, der auf ein Kundenkonto gezogen ist?“, fragte sie. „Und wie viel kann es eigentlich kosten, einen Scheck einzulösen?“
OK, ich weiß, was Sie jetzt denken: Du fragst dich, warum die Leute sich nicht einfach ein eigenes Bankkonto zulegen und Schecks bei ihrer eigenen Bank einlösen.
Vielleicht leben sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und brauchen kein Bankkonto, vor allem, wenn sie monatliche Gebühren zahlen müssen, weil sie kein Mindestguthaben haben. Vielleicht sind sie Einwanderer ohne Papiere.
Der Punkt ist, dass sie aus keinem anderen Grund diskriminiert werden, als weil die Bank weiß, dass sie damit durchkommen kann. Was ist die Alternative für den Nichtkunden – ein räuberischer Scheckeinlösedienst, der einen Prozentsatz des Gesamtbetrags des Schecks verlangt?
Und lassen Sie uns diesen Punkt betonen: Es ist nicht so, dass die Banken irgendeinen Grund haben, zu hinterfragen, ob ein Scheck gut ist. Es handelt sich um ein eigenes Konto der Bank, das von einem eigenen Kunden ausgestellt und unterschrieben wurde.
Die Bank of America zieht mit Chase gleich, die vor ein paar Jahren ihre eigene Scheckeinlösungsgebühr für Nichtkunden auf 8 Dollar erhöht hat. Wells Fargo liegt mit einer Gebühr von 7,50 Dollar dicht dahinter, die, wie mir ein Sprecher mitteilte, „die Kosten dafür decken soll, dass wir Nichtkunden unser bequemes Netz von Filialen und Bankangestellten anbieten.“
Als ich mich vor etwa einem Dutzend Jahren zum ersten Mal mit diesen betrügerischen Gebühren befasste, stellte ich fest, dass sie in einigen Fällen gegen das kalifornische Arbeitsgesetzbuch verstießen, das vorschreibt, dass Gehaltsschecks „handelbar und auf Verlangen in bar ohne Abzug zahlbar sein müssen.“
Wenn ein Nicht-Kunde eine Gebühr für die Einlösung seines Gehaltsschecks bei der Bank, bei der er ausgestellt wurde, zahlen muss, stellt dies einen „Rabatt“ dar, wie Beamte des Staates einräumten, als ich sie darauf aufmerksam machte.
Anschließende Klagen gegen BofA und Wells Fargo wurden außergerichtlich beigelegt, wobei sich die Banken verpflichteten, keine Gebühren mehr für die Einlösung von Gehaltsschecks zu erheben oder den Arbeitnehmern die Eröffnung von Konten zu erleichtern.
Natürlich gaben die Banken kein Fehlverhalten zu. Und sie haben die Gebühren für Schecks, die nicht auf der Gehaltsabrechnung stehen, immer noch nicht abgeschafft.
Die einzige große Bank, die ich finden konnte, die die Leute nicht mit dieser Gebühr belastet, ist Citi. „Wir erheben keine Gebühren für das Einlösen von Schecks für Nicht-Kunden“, sagte ein Sprecher.
Weiß Citi also etwas über das Filialmanagement, was BofA, Chase und Wells nicht wissen?
Nein, natürlich nicht. Außerdem gibt es keine Beweise dafür, dass die Erhebung einer Gebühr für das Einlösen von Schecks durch Nichtkunden die Situation für die Kunden nachweislich verbessert.
Alle Banken verzeichnen derzeit einen Rückgang der Kundenfrequenz, da sich das Geschäft zunehmend ins Internet verlagert.
Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corp. erreichte die Zahl der Bankfilialen landesweit im Jahr 2009 ihren Höhepunkt. Die weniger als 92.000 Filialen, die im vergangenen Jahr geöffnet waren, waren die niedrigste Zahl seit über einem Jahrzehnt – und das, obwohl die Gesamteinlagen um fast 6 % auf 11,2 Billionen US-Dollar gestiegen sind.
Die Bank of America hat seit 2010 rund 1.400 Filialen geschlossen. In den letzten drei Monaten hat die Bank of America fast 2 Millionen neue digitale Konten eröffnet und damit 34 Millionen Kunden erreicht, von denen die meisten mobile Geräte nutzen.
Wells Fargo, das das größte Filialnetz des Landes betreibt, hat in der ersten Hälfte dieses Jahres 93 Filialen geschlossen und plant, bis Ende 2018 etwa 450 zu schließen. Die Bank hat jetzt mehr als 20 Millionen mobile Nutzer. Chase hat über 28 Millionen.
Und hier haben wir BofA, die eine Gebühr von 8 Dollar für das Einlösen von Schecks für Nicht-Kunden einführt. Um die Wartezeiten in den Filialen zu verkürzen.
Das ist ungefähr so glaubwürdig wie die Aussage der Telefongesellschaft, dass es sie etwa 2 Dollar pro Monat kostet, wenn sie Sie nicht in ihrer Verzeichnisdatenbank aufführt.
Lassen Sie sich den Strauß schmecken.
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