Ja sitten on vielä 25 dollarin maksu, jonka useimmat suuret lentoyhtiöt veloittavat pelkästä matkalaukun lähtöselvityksestä. Tai jopa 3,50 dollarin maksu, jonka monet pankit perivät, jos asiakkaat uskaltavat käyttää toisen pankin pankkiautomaattia – minkä tahansa maksun lisäksi, jonka toinen pankki perii.
Ja niin pääsemmekin du jourin maksuun: pankkien muilta kuin asiakkailta perimiin maksuihin, jotka peritään, jos ne haluavat lunastaa pankin omille tileille nostetun shekin.
Bank of America ilmoittaa shekkitiliasiakkailleen, että elokuusta alkaen pankki perii maksun, joka on maksettu pankin omalle tilille. 15. päivästä alkaen, jos muut kuin asiakkaat yrittävät lunastaa pankissa BofA:n tilinomistajan kirjoittaman henkilökohtaisen shekin, shekin lunastaja joutuu maksamaan kahdeksan dollarin maksun.
Maksu koskee vähintään 50 dollarin suuruisia henkilökohtaisia shekkejä, ja se vastaa kahdeksan dollarin maksua, jota jo nyt peritään muilta kuin asiakkailta, jotka lunastavat BofA:n yritystoiminnan shekkejä.
Miksikähän se johtuu, kysytte?
Betty Riess, pankin tiedottaja, selitti minulle, että ”ensisijaisena tavoitteenamme on palvella asiakkaitamme, joilla on tilit, ja tämä lyhentää heidän odotusaikaansa rahoituskeskuksissa.”
Hän tarkoittaa, että konttoreissa on niin paljon hemmetin paljon ei-asiakkaita, että Bank of Americalla ei ollut muuta vaihtoehtoa kuin toimia rehellisten asiakkaiden etujen mukaisesti.
Tämä on kuitenkin täysin valheellista.
BofA ja muut suuret pankit yrittävät tällä hetkellä keksiä, mitä tehdä yhä tyhjeneville konttoreille, kun niiden asiakkaat siirtyvät joukoittain pankkiautomaatteihin ja verkkokauppaan.
American Banker -lehdessä siteerattiin maaliskuussa BofA:n korkea-arvoista virkailijaa, jonka mukaan 65 prosenttia asiakkaiden talletuksista tehtiin viisi vuotta sitten kassoilla. Nyt vain 30 prosenttia talletuksista tehdään kassoilla.
Linda Sherry, Consumer Action -järjestön kansallisten prioriteettien johtaja, sanoi BofA:n ja muiden pankkien yksinkertaisesti huijaavan ihmisiä, joilla ei välttämättä ole omaa pankkitiliä.
”Miksi he saalistaisivat ihmisiä, jotka haluavat vain lunastaa shekin, joka on nostettu asiakkaan tilille?” hän kysyi. ”Ja kuinka paljon shekin lunastaminen voi oikeasti maksaa?”
OK, tiedän mitä ajattelet: Ihmettelet, miksi ihmiset eivät vain hanki omia pankkitilejä ja lunasta shekkejä omassa pankissaan.
Voi olla, että he elävät palkkashekistä toiseen eivätkä tarvitse pankkitiliä, varsinkaan jos he joutuvat maksamaan kuukausittaisia maksuja siitä, etteivät ylläpidä vähimmäissaldoa. Ehkä he ovat paperittomia maahanmuuttajia.
Pointtina on se, että heitä syrjitään vain siksi, että pankki tietää selviävänsä siitä. Mikä on loppujen lopuksi ei-asiakkaan vaihtoehto – saalistava shekkien lunastuspalvelu, joka veloittaa prosenttiosuuden shekin kokonaissummasta?
Ja korostettakoon vielä tätä seikkaa: ei ole niin, että pankeilla olisi mitään syytä kyseenalaistaa, onko shekki hyvä. Kyseessä on pankin oma tili, jonka pankin oma asiakas on kirjoittanut ja allekirjoittanut.
Bank of America pysyy Chasen tahdissa, joka pari vuotta sitten nosti oman shekin lunastusmaksunsa ei-asiakkailta 8 dollariin. Wells Fargo on lähellä perässä 7,50 dollarin maksulla, jonka tiedottaja kertoi minulle: ”Tarkoituksena on kattaa kustannukset, joita aiheutuu siitä, että tarjoamme kätevän konttoriverkostomme ja pankkiiriemme palveluja muille kuin asiakkaille.”
Kun tutkin ensimmäistä kertaa näitä huijausmaksuja kymmenkunta vuotta sitten, huomasin, että joissakin tapauksissa ne rikkoivat Kalifornian työlainsäädäntöä (Labour Code), joka edellyttää, että palkka- ja maksusekit ovat ”siirrettävissä ja maksetaan käteisellä vaadittaessa alennuksetta”.”
Jos ei-asiakas joutuu maksamaan maksun siitä, että hän lunastaa palkkasekkinsä pankissa, jossa se on annettu, se on ”alennus”, osavaltion virkamiehet myönsivät, kun toin asian heidän tietoonsa.
Seuraavat kanteet BofA:ta ja Wells Fargoa vastaan sovittiin tuomioistuimen ulkopuolella, ja pankit lupasivat, etteivät ne enää peri maksuja palkkasekkien lunastamisesta tai helpota työntekijöiden tilien avaamista.
Pankit eivät luonnollisestikaan myöntäneet mitään väärinkäytöksiä. Eivätkä ne ole vieläkään päässeet eroon muiden kuin palkkasekkien maksuista.
Ainut löytämäni suuri pankki, joka ei peri maksua, on Citi. ”Emme peri muilta kuin asiakkailta maksuja shekkien lunastamisesta”, sanoi tiedottaja.
Tietääkö Citi siis jotain konttorihallinnosta, mitä BofA, Chase ja Wells eivät tiedä?
Ei tietenkään tiedä. Lisäksi ei ole todisteita siitä, että muiden kuin asiakkaiden periminen shekkien lunastusmaksusta parantaisi todistettavasti asiakkaiden asemaa.
Kaikki pankit näkevät nyt asiakkaiden kävijämäärän vähenevän, kun liiketoiminta siirtyy yhä enemmän verkkoon.
Liittovaltion talletusvakuutuslaitoksen (Federal Deposit Insurance Corp.) mukaan pankkien konttoreiden määrä saavutti huippunsa valtakunnallisella tasolla vuonna 2009. Viime vuonna avoinna olleiden alle 92 000 konttorin kokonaismäärä oli alhaisin yli vuosikymmeneen – vaikka kokonaistalletusten määrä nousi lähes 6 % 11,2 biljoonaan dollariin.
Bank of America on sulkenut noin 1 400 konttoria vuodesta 2010 lähtien. Samaan aikaan se lisäsi viimeisten kolmen kuukauden aikana lähes 2 miljoonaa digitaalista tiliä 34 miljoonaan, enimmäkseen mobiililaitteita käyttäviin asiakkaisiin.
Wells Fargo, joka ylläpitää maan suurinta konttoriverkostoa, sulki 93 konttoria tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla ja aikoo sulkea noin 450 konttoria vuoden 2018 loppuun mennessä. Pankilla on nyt yli 20 miljoonaa mobiilikäyttäjää. Chasella on yli 28 miljoonaa.
Ja tässä meillä on BofA, joka ottaa käyttöön 8 dollarin shekkien lunastusmaksun muille kuin asiakkaille. Vähentääkseen odotusaikoja konttoreissa.
Mikä on suunnilleen yhtä uskottavaa kuin se, että puhelinyhtiö sanoo, että heille maksaa noin 2 dollaria kuukaudessa, jos sinua ei ole merkitty heidän puhelinluettelotietokantaansa.
Nauti vain tuosta kukkakimpusta.
David Lazaruksen kolumni ilmestyy tiistaisin ja perjantaisin. Hänet voi myös nähdä päivittäin KTLA-TV:n Channel 5 -kanavalla ja seurata Twitterissä @Davidlaz. Lähetä vinkkisi tai palautteesi osoitteeseen [email protected].
ALSO BY LAZARUS
Revised GOP healthcare bill succeeds to making things even worse
Voittaako Frontier tappioidensa ja velkojensa kasvaessa säilyä toimijana puhelinkaupassa?
Pankit ja luottokorttiyhtiöt eivät voi yrittää estää sinua liittymästä ryhmäkanteeseen – toistaiseksi