Además, está la comisión de 25 dólares que la mayoría de las aerolíneas cobran sólo por facturar una maleta. O la comisión de hasta 3,50 dólares que muchos bancos cobran si los clientes se atreven a utilizar el cajero automático de otro banco, además de la comisión que éste imponga.
Y así llegamos a la comisión del día: el apremio que los bancos imponen a los no clientes para que cobren un cheque girado contra una de las cuentas del propio banco.
El Bank of America está notificando a sus clientes de cuentas corrientes que, a partir del 15 de agosto, si los no clientes intentan cobrar un cheque, se les cobrará una comisión de hasta 3,50 dólares. El 15 de agosto, si los no clientes tratan de cobrar un cheque personal en el banco escrito por un titular de una cuenta de BofA, el cambiador de cheques tendrá que pagar una tarifa de 8 dólares.
La tarifa se aplica a los cheques personales de 50 dólares o más y coincide con una tarifa de 8 dólares que ya se aplica a los no clientes que cambian cheques comerciales de BofA.
¿Por qué, se preguntarán?
Betty Riess, una portavoz del banco, me explicó que «nuestra prioridad es atender a nuestros clientes con cuentas, y esto reducirá su tiempo de espera en los centros financieros»
Lo que está diciendo es que hay tantos malditos no clientes abarrotando las sucursales que Bank of America no tenía más remedio que actuar en beneficio de los clientes honestos.
Esto, sin embargo, es completamente falso.
BofA y otros grandes bancos están actualmente tratando de averiguar qué hacer con las sucursales cada vez más vacías a medida que sus clientes cambian en masa a los cajeros automáticos y las transacciones en línea.
Un alto cargo de BofA fue citado en American Banker en marzo diciendo que el 65% de los depósitos de los clientes se hacían en las ventanillas hace cinco años. Pero ahora, sólo el 30% de los depósitos se hacen en las ventanillas.
Linda Sherry, directora de prioridades nacionales del grupo de defensa del consumidor Consumer Action, dijo que BofA y otros bancos simplemente están timando a la gente que puede no tener su propia cuenta bancaria.
«¿Por qué deberían aprovecharse de la gente que sólo quiere cobrar un cheque girado contra la cuenta de un cliente?», preguntó. «¿Y cuánto puede costar realmente cobrar un cheque?»
OK, sé lo que estás pensando: Te estás preguntando por qué la gente no se hace su propia cuenta bancaria y cobra los cheques en su propio banco.
Tal vez vivan de cheque en cheque y no tengan necesidad de una cuenta bancaria, especialmente si se enfrentan a cargos mensuales por no mantener un saldo mínimo. Tal vez sean inmigrantes indocumentados.
La cuestión es que se les discrimina sin otra razón que la de que el banco sabe que puede salirse con la suya. Después de todo, ¿cuál es la alternativa del no cliente, un servicio de cobro de cheques depredador que cobra un porcentaje del importe total del cheque?
Y hagamos hincapié en este punto: no es que los bancos tengan alguna razón para cuestionar si un cheque es bueno. Es la propia cuenta del banco, escrita y firmada por el propio cliente del banco.
Bank of America está siguiendo el ritmo de Chase, que subió su propia comisión por cambio de cheques para los no clientes a 8 dólares hace un par de años. Wells Fargo le sigue de cerca con una comisión de 7,50 dólares, que, según me dijo un portavoz, «está destinada a cubrir los costes de ofrecer nuestra cómoda red de sucursales y banqueros a los no clientes».
Cuando investigué por primera vez estas falsas comisiones hace una docena de años, me di cuenta de que en algunos casos violaban el Código Laboral de California, que exige que los cheques de pago sean «negociables y pagaderos en efectivo, a petición, sin descuento.»
Si un no cliente tiene que pagar una comisión por cobrar su cheque de pago en el banco donde se emitió, eso representa un «descuento», reconocieron los funcionarios estatales cuando se lo hice notar.
Las demandas posteriores contra BofA y Wells Fargo se resolvieron fuera de los tribunales, y los bancos se comprometieron a no cobrar más comisiones por el cobro de los cheques de pago o a facilitar a los trabajadores la apertura de cuentas.
Huelga decir que los bancos no admitieron ninguna infracción. Y todavía no han eliminado las comisiones por los cheques que no son de nómina.
El único banco grande que he podido encontrar que no clava a la gente con la comisión es el Citi. «No cobramos comisiones a los no clientes por cambiar cheques», dijo un portavoz.
¿Así que Citi sabe algo sobre la gestión de las sucursales que BofA, Chase y Wells no saben?
No, por supuesto que no. Además, no hay pruebas de que el cobro de una comisión por cambio de cheques a los no clientes mejore de forma demostrable las cosas para los clientes.
Todos los bancos están viendo ahora un descenso en la afluencia de clientes a medida que su negocio se mueve cada vez más en línea.
Según la Federal Deposit Insurance Corp. el número de sucursales bancarias en todo el país alcanzó su máximo en 2009. Las menos de 92.000 sucursales abiertas el año pasado fueron el número más bajo en más de una década, incluso cuando los depósitos totales aumentaron casi un 6% hasta los 11,2 billones de dólares.
Bank of America ha cerrado unas 1.400 sucursales desde 2010. Mientras tanto, añadió casi 2 millones de cuentas digitales en los últimos tres meses para llegar a 34 millones, en su mayoría clientes que utilizan dispositivos móviles.
Wells Fargo, que opera la mayor red de sucursales del país, cerró 93 sucursales en el primer semestre de este año y planea cerrar unas 450 para finales de 2018. El banco tiene ahora más de 20 millones de usuarios de móvil. Chase tiene más de 28 millones.
Y aquí tenemos a BofA desplegando una tarifa de 8 dólares por cambio de cheques para los no clientes. Para reducir los tiempos de espera en las sucursales.
Lo cual es tan creíble como que la compañía telefónica diga que les cuesta unos 2 dólares al mes no incluirte en su base de datos de la guía.
Sólo hay que saborear ese ramo.
La columna de David Lazarus se publica los martes y los viernes. También se le puede ver a diario en KTLA-TV Canal 5 y seguir en Twitter @Davidlaz. Envíe sus consejos o comentarios a [email protected].
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