Wtedy jest $25 opłaty większość głównych linii lotniczych pobiera tylko za sprawdzenie torby. Albo opłata w wysokości do 3,50$, którą pobiera wiele banków, jeśli klienci mają czelność korzystać z bankomatu innego banku – na dodatek do wszelkich opłat, jakie ten inny bank nakłada.
I tak dochodzimy do opłaty du jour: nacisku, jaki banki kładą na nie-klientów, aby zrealizować czek wystawiony na jedno z własnych kont banku.
Bank of America powiadamia swoich klientów kont czekowych, że począwszy od 15 sierpnia. 15 sierpnia, jeśli osoby niebędące klientami spróbują zrealizować w banku czek osobisty wystawiony przez posiadacza konta BofA, osoba realizująca czek będzie musiała uiścić opłatę w wysokości 8 USD.
Opłata dotyczy czeków osobistych na kwotę 50 USD lub wyższą i pokrywa się z opłatą w wysokości 8 USD, która już obowiązuje osoby niebędące klientami, realizujące czeki biznesowe BofA.
Dlaczego, można by zapytać?
Betty Riess, rzeczniczka banku, wyjaśniła mi, że „naszym priorytetem jest obsługa klientów z kontami, a to zmniejszy ich czas oczekiwania w centrach finansowych.”
Chodzi jej o to, że jest tak wielu cholernych nie-klientów zapychających oddziały, że Bank of America nie miał wyboru, ale musiał działać w interesie szczerych do dobroci klientów.
Jest to jednak całkowita nieprawda.
BofA i inne duże banki obecnie próbują dowiedzieć się, co zrobić z coraz bardziej pustymi oddziałami, ponieważ ich klienci masowo przechodzą na bankomaty i transakcje online.
Starszy urzędnik BofA był cytowany w American Banker w marcu, mówiąc, że 65% depozytów klientów zostały wykonane w okienkach kasjerskich pięć lat temu. Ale teraz, tylko 30% depozytów są dokonywane z kasjerów.
Linda Sherry, dyrektor priorytetów krajowych dla grupy rzecznictwa Consumer Action, powiedział BofA i inne banki są po prostu gouging ludzi, którzy mogą nie mieć własne konto bankowe.
„Dlaczego mieliby żerować na ludzi, którzy po prostu chcą zrealizować czek ciągniony na koncie klienta?” zapytała. „A ile tak naprawdę może kosztować realizacja czeku?”
OK, wiem o czym myślisz: Zastanawiasz się, dlaczego ludzie nie dostają po prostu własnych kont bankowych i nie realizują czeków we własnym banku.
Może żyją od wypłaty do wypłaty i nie mają potrzeby posiadania konta bankowego, zwłaszcza jeśli narażają się na miesięczne opłaty za nieutrzymywanie minimalnego salda. Może są nieudokumentowanymi imigrantami.
Chodzi o to, że są oni dyskryminowani bez żadnego innego powodu niż ten, że bank wie, że może im to ujść na sucho. Jaka jest alternatywa dla nie-klienta, w końcu – drapieżna usługa realizacji czeków, która pobiera procent od całkowitej kwoty czeku?
I podkreślmy ten punkt: To nie jest tak, że banki mają jakiekolwiek powody, aby kwestionować, czy czek jest dobry. Jest to rachunek własny banku, napisany i podpisany przez klienta banku.
Bank of America dotrzymuje kroku Chase, który kilka lat temu podniósł swoją własną opłatę za realizację czeków dla osób nie będących klientami do 8 dolarów. Wells Fargo jest blisko w tyle z opłatą $7.50, którą rzecznik prasowy powiedział mi, że „ma na celu pokrycie kosztów oferowania naszej wygodnej sieci oddziałów i bankierów nie-klientom.”
Gdy po raz pierwszy przyjrzałem się tym fałszywym opłatom kilkanaście lat temu, zauważyłem, że w niektórych przypadkach naruszają one Kalifornijski Kodeks Pracy, który wymaga, aby czeki płatnicze były „zbywalne i płatne w gotówce, na żądanie, bez rabatu.”
Jeśli nie-klient musi zapłacić opłatę za spieniężenie jego lub jej czeku w banku, w którym został wydany, to stanowi „dyskonto”, urzędnicy państwowi przyznali, kiedy zwróciłem im na to uwagę.
Kolejne pozwy przeciwko BofA i Wells Fargo zostały rozstrzygnięte poza sądem, z bankami zobowiązującymi się nie pobierać już opłat za spieniężanie czeków z wypłatą lub ułatwić pracownikom otwieranie kont.
Nie trzeba dodawać, że banki nie przyznały się do żadnych wykroczeń. I nadal nie pozbyły się opłat za czeki nie-płatnicze.
Jedynym dużym bankiem, który udało mi się znaleźć, a który nie obciąża ludzi tymi opłatami jest Citi. „Nie pobieramy opłat od osób niebędących klientami za realizację czeków” – powiedział rzecznik.
Czy zatem Citi wie coś o zarządzaniu oddziałami, czego nie wiedzą BofA, Chase i Wells?
Nie, oczywiście, że nie. Co więcej, nie ma dowodów na to, że pobieranie opłat za realizację czeków od osób niebędących klientami wyraźnie poprawia sytuację klientów.
Wszystkie banki odnotowują obecnie spadek ruchu pieszego klientów, ponieważ ich działalność coraz częściej przenosi się do Internetu.
Według Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów liczba oddziałów bankowych w całym kraju osiągnęła szczyt w 2009 roku. Mniej niż 92 000 oddziałów otwartych w zeszłym roku było najniższą liczbą od ponad dekady – nawet gdy łączne depozyty wzrosły o prawie 6% do 11,2 bilionów dolarów.
Bank of America zamknął około 1400 oddziałów od 2010 roku. Tymczasem dodał prawie 2 miliony kont cyfrowych w ciągu ostatnich trzech miesięcy, aby osiągnąć 34 miliony, głównie klientów korzystających z urządzeń mobilnych.
Wells Fargo, który prowadzi największą w kraju sieć oddziałów, zamknął 93 oddziały w pierwszej połowie tego roku i planuje zamknąć około 450 do końca 2018 roku. Bank ma obecnie ponad 20 mln użytkowników mobilnych. Chase ma ponad 28 mln.
A tu mamy BofA rolling out $8 check-cashing fee for non-customers. Aby skrócić czas oczekiwania w oddziałach.
Co jest tak wiarygodne, jak to, że firma telefoniczna twierdzi, że kosztuje ich około 2 dolary miesięcznie, aby nie umieścić cię w swojej bazie danych.
Delektuj się tym bukietem.
Kolumna Davida Lazarusa ukazuje się we wtorki i piątki. Można go również zobaczyć codziennie na kanale 5 KTLA-TV i śledzić na Twitterze @Davidlaz. Prześlij swoje wskazówki lub opinie na adres [email protected].
ALSO BY LAZARUS
Rewizja ustawy GOP o opiece zdrowotnej udaje się uczynić rzeczy jeszcze gorsze
As its losses and debt grow, can Frontier remain a player in the phone business?
Banki i firmy obsługujące karty kredytowe nie mogą próbować powstrzymać cię przed przyłączeniem się do pozwu zbiorowego – na razie
.