Poi c’è la tassa di 25 dollari che la maggior parte delle grandi compagnie aeree fanno pagare solo per controllare un bagaglio. O la tassa fino a 3,50 dollari che molte banche addebitano se i clienti hanno il coraggio di usare il bancomat di un’altra banca – oltre a qualsiasi tassa imposta dall’altra banca.
E così arriviamo alla tassa del giorno: la stretta che le banche impongono ai non clienti per incassare un assegno tratto da uno dei conti della banca. 15, se i non clienti cercano di incassare un assegno personale in banca scritto da un titolare di conto BofA, l’incassatore dovrà pagare una tassa di $8.
La tassa si applica agli assegni personali per $50 o più e corrisponde a una tassa di $8 che già si applica ai non clienti che incassano assegni aziendali BofA.
Perché, si potrebbe chiedere?
Betty Riess, una portavoce della banca, mi ha spiegato che “la nostra priorità è quella di servire i nostri clienti con i conti, e questo ridurrà il loro tempo di attesa nei centri finanziari.”
Quello che sta dicendo è che ci sono così tanti maledetti non clienti che ingombrano le filiali che Bank of America non aveva altra scelta che agire nell’interesse dei clienti onesti.
Questo, tuttavia, è completamente falso.
BofA e altre grandi banche attualmente stanno cercando di capire cosa fare con filiali sempre più vuote mentre i loro clienti passano in massa a bancomat e transazioni online.
Un alto funzionario della BofA è stato citato in American Banker a marzo, dicendo che il 65% dei depositi dei clienti sono stati fatti allo sportello cinque anni fa. Ma ora, solo il 30% dei depositi sono fatti con gli sportelli.
Linda Sherry, direttore delle priorità nazionali per il gruppo di difesa Consumer Action, ha detto che BofA e altre banche stanno semplicemente truffando le persone che potrebbero non avere un proprio conto bancario.
“Perché dovrebbero predare le persone che vogliono solo incassare un assegno tratto sul conto di un cliente? “E quanto può costare effettivamente incassare un assegno?”
OK, so cosa state pensando: Vi state chiedendo perché la gente non si fa un proprio conto corrente e non incassa gli assegni nella propria banca.
Forse vivono di stipendio in stipendio e non hanno bisogno di un conto corrente, specialmente se devono affrontare spese mensili per non mantenere un saldo minimo. Forse sono immigrati senza documenti.
Il punto è che vengono discriminati per nessun’altra ragione se non perché la banca sa che può farla franca. Qual è l’alternativa del non-cliente, dopo tutto – un servizio predatorio di cambio assegni che fa pagare una percentuale dell’importo totale dell’assegno?
E sottolineiamo questo punto: non è che le banche abbiano qualche motivo per mettere in dubbio la validità di un assegno. È il conto della banca, scritto e firmato dal cliente della banca stessa.
Bank of America sta tenendo il passo con Chase, che ha aumentato la sua tassa di incasso assegni per i non clienti a 8 dollari un paio di anni fa. Wells Fargo è vicina con una tassa di 7,50 dollari, che un portavoce mi ha detto “è destinata a coprire i costi di offrire la nostra conveniente rete di filiali e banchieri ai non clienti.”
Quando ho esaminato per la prima volta queste tasse fasulle circa una dozzina di anni fa, ho notato che in alcuni casi hanno violato il codice del lavoro della California, che richiede che gli assegni siano “negoziabili e pagabili in contanti, su richiesta, senza sconto.”
Se un non-cliente deve pagare una tassa per incassare la sua busta paga alla banca dove è stata emessa, questo rappresenta uno “sconto”, hanno riconosciuto i funzionari statali quando l’ho portato alla loro attenzione.
Le cause successive contro BofA e Wells Fargo sono state risolte fuori dal tribunale, con le banche che si sono impegnate a non addebitare più commissioni per incassare le buste paga o a rendere più facile per i lavoratori aprire conti.
Inutile dire che le banche non hanno ammesso alcun illecito. E non si sono ancora sbarazzate delle tasse per gli assegni non in busta paga.
L’unica grande banca che sono riuscito a trovare che non inchioda la gente con la tassa è Citi. “Non addebitiamo commissioni ai non clienti per incassare gli assegni”, ha detto un portavoce.
Quindi Citi sa qualcosa sulla gestione delle filiali che BofA, Chase e Wells non sanno?
No, certo che no. Inoltre, non c’è alcuna prova che far pagare ai non clienti una tassa di incasso assegni renda le cose dimostrabilmente migliori per i clienti.
Tutte le banche stanno vedendo un calo del traffico di clienti a piedi, dato che il loro business si sposta sempre più online.
Secondo la Federal Deposit Insurance Corp. il numero di filiali bancarie a livello nazionale ha raggiunto il massimo nel 2009. Le meno di 92.000 filiali totali aperte l’anno scorso sono state il numero più basso in oltre un decennio – anche se i depositi totali sono saliti di quasi il 6% a 11,2 trilioni di dollari.
Bank of America ha chiuso circa 1.400 filiali dal 2010. Nel frattempo, ha aggiunto quasi 2 milioni di conti digitali negli ultimi tre mesi per raggiungere 34 milioni, per lo più clienti che utilizzano dispositivi mobili.
Wells Fargo, che gestisce la più grande rete di filiali del paese, ha chiuso 93 filiali nella prima metà di quest’anno e prevede di chiudere circa 450 entro la fine del 2018. La banca ha ora più di 20 milioni di utenti mobili. Chase ne ha più di 28 milioni.
E qui abbiamo BofA che introduce una tassa di 8 dollari per gli assegni non clienti. Per ridurre i tempi di attesa alle filiali.
Che è credibile quanto la compagnia telefonica che dice che costa loro circa 2 dollari al mese per non elencarti nel loro database.
Goditi quel bouquet.
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