Auparavant, il y a les frais de 25 $ que la plupart des grandes compagnies aériennes facturent juste pour enregistrer un sac. Ou les frais allant jusqu’à 3,50 $ que de nombreuses banques facturent si les clients ont le culot d’utiliser le guichet automatique d’une autre banque – en plus de tous les frais que cette autre banque impose.
Et nous en arrivons donc aux frais du jour : la pression que les banques exercent sur les non-clients pour encaisser un chèque tiré sur l’un des propres comptes de la banque.
Bank of America informe ses clients titulaires d’un compte chèque que, à partir du 15 août. 15 août, si des non-clients essaient d’encaisser à la banque un chèque personnel écrit par un titulaire de compte BofA, l’encaisseur de chèque devra payer des frais de 8 $.
Ces frais s’appliquent aux chèques personnels de 50 $ ou plus et correspondent à des frais de 8 $ qui s’appliquent déjà aux non-clients qui encaissent des chèques commerciaux BofA.
Pourquoi, me demanderez-vous ?
Betty Riess, une porte-parole de la banque, m’a expliqué que « notre priorité est de servir nos clients qui ont des comptes, et cela réduira leur temps d’attente dans les centres financiers. »
Ce qu’elle veut dire, c’est qu’il y a tellement de fichus non-clients qui encombrent les agences que Bank of America n’avait pas d’autre choix que d’agir dans l’intérêt des honnêtes clients.
Cela, cependant, est complètement faux.
BofA et d’autres grandes banques essaient actuellement de savoir quoi faire avec des succursales de plus en plus vides alors que leurs clients passent en masse aux guichets automatiques et aux transactions en ligne.
Un haut responsable de BofA a été cité dans American Banker en mars comme ayant déclaré que 65% des dépôts des clients étaient effectués aux guichets il y a cinq ans. Mais aujourd’hui, seulement 30% des dépôts sont effectués avec des guichets.
Linda Sherry, directrice des priorités nationales pour le groupe de défense des consommateurs Consumer Action, a déclaré que BofA et d’autres banques arnaquent simplement les personnes qui n’ont peut-être pas leur propre compte bancaire.
« Pourquoi devraient-ils s’attaquer aux personnes qui veulent simplement encaisser un chèque tiré sur le compte d’un client ? » a-t-elle demandé. « Et combien cela peut bien coûter d’encaisser un chèque ? »
OK, je sais ce que vous pensez : Vous vous demandez pourquoi les gens n’ont pas simplement leur propre compte bancaire et n’encaissent pas les chèques dans leur propre banque.
Peut-être qu’ils vivent de salaire en salaire et n’ont pas besoin d’un compte bancaire, surtout s’ils doivent faire face à des frais mensuels pour ne pas maintenir un solde minimum. Peut-être sont-ils des immigrants sans papiers.
Le fait est qu’ils sont discriminés sans autre raison que le fait que la banque sait qu’elle peut s’en tirer. Quelle est l’alternative pour le non-client, après tout – un service d’encaissement de chèques prédateur qui facture un pourcentage du montant total du chèque ?
Et soulignons ce point : ce n’est pas comme si les banques avaient une raison de se demander si un chèque est bon. C’est le propre compte de la banque, écrit et signé par le propre client de la banque.
Bank of America suit le rythme de Chase, qui a augmenté ses propres frais d’encaissement de chèque pour les non-clients à 8 $ il y a quelques années. Wells Fargo suit de près avec des frais de 7,50 $, dont un porte-parole m’a dit qu’ils « sont destinés à couvrir les coûts de l’offre de notre réseau pratique de succursales et de banquiers aux non-clients. »
Lorsque je me suis penché pour la première fois sur ces frais bidons il y a une douzaine d’années, j’ai remarqué que dans certains cas, ils violaient le code du travail de Californie, qui exige que les chèques de paie soient « négociables et payables en espèces, sur demande, sans escompte. »
Si un non-client doit payer des frais pour encaisser son chèque de paie à la banque où il a été émis, cela représente une « remise », ont reconnu les représentants de l’État lorsque je l’ai porté à leur attention.
Des poursuites ultérieures contre BofA et Wells Fargo ont été réglées à l’amiable, les banques s’engageant à ne plus facturer de frais pour l’encaissement des chèques de paie ou à faciliter l’ouverture de comptes pour les travailleurs.
Il va sans dire que les banques n’ont reconnu aucun méfait. Et elles ne se sont toujours pas débarrassées des frais pour les chèques non liés à la paie.
La seule grande banque que j’ai pu trouver qui ne cloue pas les gens avec ces frais est Citi. « Nous ne facturons pas de frais pour l’encaissement de chèques par des non-clients », a déclaré un porte-parole.
Alors, est-ce que Citi sait quelque chose sur la gestion des succursales que BofA, Chase et Wells ne savent pas ?
Non, bien sûr que non. De plus, rien ne prouve que le fait de facturer des frais d’encaissement de chèques aux non-clients améliore manifestement la situation des clients.
Toutes les banques constatent aujourd’hui une baisse du trafic piétonnier des clients, car leurs activités se déplacent de plus en plus en ligne.
Selon la Federal Deposit Insurance Corp, le nombre de succursales bancaires à l’échelle nationale a atteint un sommet en 2009. Le total de moins de 92 000 succursales ouvertes l’année dernière était le plus faible depuis plus d’une décennie – même si le total des dépôts a grimpé de près de 6% à 11,2 trillions de dollars.
Bank of America a fermé environ 1 400 succursales depuis 2010. Pendant ce temps, elle a ajouté près de 2 millions de comptes numériques au cours des trois derniers mois pour atteindre 34 millions, principalement des clients utilisant des appareils mobiles.
Wells Fargo, qui exploite le plus grand réseau de succursales du pays, a fermé 93 succursales au cours du premier semestre de cette année et prévoit d’en fermer environ 450 d’ici la fin de 2018. La banque compte désormais plus de 20 millions d’utilisateurs mobiles. Chase en compte plus de 28 millions.
Et voilà BofA qui déploie des frais d’encaissement de chèques de 8 dollars pour les non-clients. Pour réduire le temps d’attente dans les agences.
Ce qui est à peu près aussi crédible que la compagnie de téléphone disant que cela leur coûte environ 2 $ par mois de ne pas vous inscrire dans leur base de données d’annuaire.
Savez juste ce bouquet.
La colonne de David Lazarus est diffusée les mardis et vendredis. On peut également le voir quotidiennement sur KTLA-TV Channel 5 et le suivre sur Twitter @Davidlaz. Envoyez vos conseils ou vos commentaires à [email protected].
ALSO BY LAZARUS
Le projet de loi révisé du GOP sur les soins de santé réussit à rendre les choses encore pires
Alors que ses pertes et sa dette augmentent, Frontier peut-il rester un acteur du secteur de la téléphonie ?
Les banques et les sociétés de cartes de crédit ne peuvent pas essayer de vous empêcher de participer à un recours collectif – pour le moment
.