Molti esperti finanziari dicono che mantenere conti bancari separati, o avere un sistema “tuo, mio e nostro” è il modo migliore per gestire i vostri soldi in un matrimonio.
“Se avete due coniugi che lavorano, si riduce il conflitto”, Laurie Itkin, un consulente finanziario e analista finanziario certificato di divorzio, dice alla CNBC Make It. Se siete d’accordo su quali spese devono uscire dal conto comune – costi come il mutuo o l’affitto, la spesa, le utenze – e poi ognuno di voi decide che le spese personali escono dal proprio conto personale, non c’è niente di cui discutere, dice.
Ma il vantaggio di questo sistema di gestione del denaro è soprattutto psicologico, piuttosto che legale. Se si vive in uno stato di proprietà comune, tutto ciò che è stato acquisito durante il matrimonio – compreso il reddito utilizzato per finanziare quei conti separati – è considerato “proprietà comune” e quindi appartiene a entrambi i coniugi. I residenti di Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin rientrano in questa categoria.
Il resto del paese opera secondo le leggi di distribuzione equa, che generalmente riconoscono che la proprietà acquisita durante il matrimonio appartiene al coniuge che l’ha guadagnata. Sembra semplice, vero?
Non proprio. Un buon avvocato sarà in grado di sostenere che qualsiasi bene acquisito da uno dei due coniugi durante il matrimonio dovrebbe essere considerato “proprietà coniugale” e soggetto a divisione, dice Itkin. Di solito tutti i beni sono divisi equamente, ma non necessariamente in modo uguale. E a volte, un giudice può decidere che la proprietà separata di un coniuge dovrebbe essere usata per finanziare un accordo che è giusto per entrambi i coniugi.
Questo non vuol dire che tenere del denaro in conti separati sia inutile. Avere alcuni fondi in un conto bancario separato può aiutare se si ha bisogno di un rapido accesso al denaro se il divorzio diventa acrimonioso e uno dei partner limita l’accesso ai fondi comuni. Infatti, come misura di sicurezza, Itkin raccomanda di avere sempre un conto corrente a proprio nome e una carta di credito a proprio nome.
“Quando si tratta di flusso di cassa in una situazione di crisi, si vuole avere accesso a qualche soldo e non temere che il vostro coniuge scontento vi chiuda fuori”, dice Guthrie, che gestisce Breaking Free Mediation.
I soldi sono controllo, aggiunge Guthrie. Al momento del divorzio, se uno dei coniugi è quello che ha il controllo su tutti i conti bancari e le carte di credito, potrebbe essere necessario andare in tribunale e ottenere ordini per pagare le spese quotidiane, come la cura dei bambini, le bollette della casa o gli onorari per gli avvocati.
Avere dei contanti messi via vi darà soldi pronti per superare il divorzio, anche se alla fine dovrete tenerne conto negli accordi o dividerli, dice Guthrie.