Már látjuk a gazdasági fall-out a COVID-19 globális járvány és a hullám a csődök és fizetésképtelenségi eljárások biztosan követni. A J.C. Penney és a J. Crew nemzeti kiskereskedelmi láncok már a 11. fejezetbe léptek. Szintén biztos, hogy a csődeljárást megelőző napokban a csődbe jutott vállalatok által teljesített kifizetésekből eredő elővásárlási perek száma meg fog nőni. A legtöbb nem jogásznak homályos fogalma van arról, hogy bizonyos kifizetések, amelyeket a csődbejelentést megelőző napokban kaptak, a csődbiztosnak való átadásra vagy a kifizetést teljesítő adósnak való visszautalásra kötelezhetők. Ezeket a kifizetéseket a csődeljárás nyelvén “előlegnek” nevezik. Az előnyben részesítés kifejezés arra utal, hogy a kedvezményezett olyan magatartást tanúsított, amelynek következtében az adott hitelezőt másokkal szemben előnyben részesítette. Valójában az előnyben részesítéshez nem szükséges a kifizetésben részesülő hitelező részéről semmilyen cselekmény, és a hitelező részéről nem szükséges a jogosulatlan nyomásgyakorlás. Az előnyben részesítés egyszerűen azt jelenti, hogy egy hitelező a csődeljárás iránti kérelem benyújtását megelőzően egy meghatározott időn belül kifizetést kap. A hitelezőnek semmi rosszat vagy szokatlant nem kell tennie ahhoz, hogy a kifizetés kedvezményesnek minősüljön. Amit talán nem tud, az az, hogy a csődtörvény számos védekezési lehetőséget biztosít az elsőbbségi követelésekkel szemben, és soha nem szabad egyszerűen átadnia a kapott pénzt, mert elsőbbségi perrel fenyegetik, anélkül, hogy előbb mérlegelné a rendelkezésre álló védekezési lehetőségeket. Az igazság az, hogy az elsőbbségi perek többsége rendeződik. Ha a tények lehetővé teszik, jelentősen megerősítheti az egyezségi pozícióját, ha azt állítja, hogy a kifizetés az ebben a cikkben tárgyalt kivételek valamelyikének hatálya alá tartozik.
Mi az előjog?
A csődtörvénykönyv meghatározása szerint a kedvezményes kifizetés a következők mindegyikét magában foglalja:
- Az adós vagyoni érdekeltségének bármilyen átruházása;
- A hitelezőnek vagy annak javára;
- Az adósnak az átruházás előtt fennálló tartozása miatt;
- Az adós fizetésképtelensége alatt történt;
- A csődeljárás megindítását megelőző 90 napon belül, vagy “bennfentesek” esetében 1 éven belül;
- Mely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy többet kapjon, mint amennyit a 7. fejezet szerinti felszámolás során kapott volna.
Az adós ebben a forgatókönyvben az Ön ügyfele/ügyfele, aki pénzt fizetett Önnek (vagy adott Önnek valami értéket), és most csődöt jelentett. Az első elemet, vagyis azt, hogy az adós valamilyen értéket ad át, az átruházások széles köre teljesíti, beleértve (1) a pénz kifizetését; (2) bizonyos kötelezettségekért való kezességvállalást; (2) az adós vagyonára vonatkozó biztosítéki jog nyújtását; vagy (2) olyan jog átruházását, amellyel az adósnak mással szemben behajtási joga lehet. Ha a kapott fizetés csekk formájában történik, az átruházás az elsőbbségi kereset szempontjából akkor következik be, amikor a csekket a bank beváltja.
A második elem úgy rendelkezik, hogy az elsőbbségi jog nem csak a közvetlenül a hitelezőknek teljesített kifizetéseket foglalja magában, hanem a hitelező javára másnak teljesített kifizetéseket is. A harmadik követelmény – miszerint a kifizetésnek múltbeli tartozások számlájára kell történnie – azt jelenti, hogy az állítólagos preferenciának olyan kifizetésnek vagy átutalásnak kell lennie, amely egy már esedékes tartozás ellenértékeként történt. Nem tartoznak azonban ebbe a fogalommeghatározásba az árukra vagy szolgáltatásokra vonatkozó előlegek vagy előlegfizetések. A negyedik elem megköveteli, hogy az állítólagos előnyben részesítésre az adós fizetésképtelensége alatt kerüljön sor. A hitelező ellen szól ez az elem, mivel a csődtörvény úgy rendelkezik, hogy az adósról vélelmezni kell, hogy a csődbejelentést megelőző 90 napban fizetésképtelen volt.
Az ötödik elem megköveteli, hogy a kifogásolt kifizetés a csődbejelentést megelőző 90 napon belül történt a tipikus hitelezők esetében, és egy éven belül a “bennfentesek” esetében. A 90 napos időszak nem tartalmazza a csődbejelentés benyújtásának napját, és a 90 nappal visszafelé számolva az előző naptól kezdődik. A törvénykönyv meghatározása szerint a bennfentesek közé tartoznak az adós rokonai, az adós közkereseti partnere, vagy ha az adós egy társaság, akkor a tisztviselőknek, igazgatóknak vagy a társaságot irányító személynek történő kifizetések.
Az elsőbbségi teszt más részeihez hasonlóan az utolsó elem tekintetében is a hitelező ellen van a pakli. A hatodik elem azt próbálja megállapítani, hogy a hitelező többet kapott-e az állítólagos kedvezményből, mintha az adós vagyonát az adós csődbejelentésének időpontjában felszámolták volna. A valóságban a csődvagyon szinte soha nem elegendő a hitelezőknek járó követelések teljes összegének kifizetésére.
A fenti elemek bizonyítása a vagyonkezelőt vagy az adóst terheli. Ha ezen elemek bármelyike nem bizonyítható, akkor nem áll fenn az elsőbbség, és nem kell az elsőbbségi védelemre támaszkodnia ahhoz, hogy elkerülje a kifizetést.
Milyen védekezési lehetőségek állnak rendelkezésre?
A legtöbb hitelező először a csődgondnoktól vagy az adós ügyvédjétől kapott levélben értesül az ellene irányuló esetleges elsőbbségi követelésről. Ezek a felszólító levelek általában az állítólagos preferenciális összegeket határozzák meg, és a pénzeszközök teljes kifizetését követelik. Ha az összegeket nem fizetik ki, vagy ha a felek nem jutnak egyezségre, akkor a vagyonkezelőnek vagy az adósnak pert kell indítania a csődbíróságon az állítólagos előleg visszafizetése érdekében.
A következő védekezéseket a hitelezőknek kardként kell használniuk már az elővásárlási per veszélye esetén is. Ha a védekezések az Ön ügyének tényállását figyelembe véve erősek, a védekezések érvényesítésével a felszólító levélre válaszul elkerülheti, hogy pénzt kelljen visszafizetnie. Még akkor is, ha a védekezési jogalapok alkalmazása bizonytalan, e védekezési jogalapok érvényesítése lehetővé teheti, hogy az állítólagos előnyt olyan összegért rendezze, amelyet igazolni tud. Noha nehéz lehet megemészteni, hogy vissza kell fizetnie a pénz bármely részét, amellyel eredetileg is tartozott, tekintettel az elsőbbségi kereset megvédésének költségeire és a csődbíró előtti tárgyalás kimenetelének bizonytalanságára, a megegyezés lehet a legjobb megoldás. A rendelkezésre álló védekezési lehetőségek alábbi listája nem teljes, de tartalmazza az elsőbbségi követelésekkel szembeni leggyakoribb és legelterjedtebb védekezési lehetőségeket.
1. Lényegesen egyidejű csere
Ha az Ön által az adóstól kapott kifizetés vagy egyéb átutalás mind Ön, mind az adós szándéka szerint egyidejűleg történt volna az adósnak történő értéktárgy értékesítésével vagy átruházásával, akkor az előnyben részesített kifizetés teljes mértékben mentesülhet a forgalom alól. Az egyidejű cserék legjobb példái az utánvétes kifizetések. Valóban, a bajba jutott vállalatokkal vagy magánszemélyekkel üzletet kötő vállalatoknak fontolóra kell venniük az utánvételi megállapodás megkötését, hogy biztosítsák a kifizetést és védekezzenek az esetleges elsőbbségi követelésekkel szemben. E védelem alkalmazásának megerősítése érdekében dokumentálnia kell azt a szándékát, hogy a csere (például az áruk eladása) a fizetéssel egyidejűleg történjen. A csődtörvénykönyv nem feltétlenül követeli meg az azonnali kifizetést, de a kifizetésnek viszonylag gyorsan meg kell történnie az eladást követően.
2. A szokásos üzletmenet keretében történő kifizetések
Vélhetően a legtöbbet pereskedett előjogvédelmi védelem a szokásos üzletmenet keretében történő kifizetések védelme. 2005-ben a rendes üzletmenet védelmét módosították, hogy a hitelezők számára könnyebbé tegyék a rendes üzletmenet bizonyítását. A hitelezőnek azt kell bizonyítania, hogy a kérdéses ügylet az adós rendes üzleti tevékenysége vagy pénzügyi ügyei során merült fel. Ehhez azt kell megállapítani, hogy a megvásárolt szolgáltatások vagy áruk tekintetében nincs semmi rendkívüli, azaz a tartozás az adós üzleti tevékenységéhez kapcsolódik. Ez a tényező általában könnyen teljesül.
A szokásos üzleti tevékenységgel kapcsolatos védekezést érvényesítő hitelezőnek a következők egyikét is bizonyítania kell: (1) hogy az átruházás az adós és a hitelező közötti szokásos üzletmenet vagy pénzügyi ügyletek során történt; vagy (2) hogy az átruházás szokásos volt abban az üzletben vagy kereskedelemben, amelyben az adós részt vesz. A hitelező tehát bizonyíthatja, hogy az állítólagos kedvezmény az adóssal való saját üzletmenetébe illeszkedik, vagy ha a hitelező és az adós között nincs üzletmenet, akkor azt, hogy az átruházás szokásos az iparágban. A kereskedelmi tartozásokkal kapcsolatos elsőbbségi keresetek esetében a bíróság megvizsgálja a felek közötti követelések történetét, és megkérdezi, hogy az állítólagos elsőbbségre vonatkozó fizetési napok összhangban vannak-e a felek korábbi ügyleteivel. A védelem kialakításában hasznos lesz, ha összeállít egy táblázatot, amely tartalmazza az adóssal folytatott összes tranzakciót, azonosítva a számla és a fizetés dátumát. További tényezők, amelyeket a bíróság figyelembe fog venni, a felek kapcsolatának hossza, az, hogy a fizetési mód állandó maradt-e, és hogy voltak-e szokatlan behajtási erőfeszítések a hitelező részéről.
3. Vásárlási pénzbeli biztosítéki érdekeltségek
Ez a védelem azokat a hitelezőket védi, akik egy adott tárgy megvásárlására adtak kölcsönt az adósnak, feltéve, hogy van egy konkrét biztosítéki szerződés, amely leírja az ingatlant, a pénzeszközöket kifejezetten a tárgy megvásárlására kell felhasználni, az adós valóban megvásárolja a kérdéses tárgyat, és a hitelező a tárgyra vonatkozó biztosítéki érdekeltségét az adósnak a tárgy átvételétől számított 30 napon belül tökéletesíti.
4. Új érték védelme
Az új érték védelme lehetővé teszi a hitelező számára, hogy megvédje az elsőbbségi időszak alatt kapott kifizetéseket, ha a hitelező új értéket adott az adósnak, amely kifizetetlen maradt. Példának okáért, ha az adós 100 $ összegű kedvezményes kifizetést teljesít egy hitelezőnek, de a hitelező ezt követően – az elsőbbségi időszak alatt – 75 $ összegű új hitelt nyújt az adósnak, akkor a hitelező hivatkozhat arra, hogy az elsőbbség nettó összege csak 25 $. Az új értéknek az elsőbbségi kifizetés után kell érkeznie.
5. Változó zálogjog vagy pozíciójavítás
A változó zálogjog az adós jelenlegi és megszerzendő eszközeire, például készletekre, terményekre és követelésekre vonatkozó biztosítéki jog. A változó zálogjoggal rendelkező hitelező, aki egy állítólagos előjoggal szembesül, védekezhet az ilyen követelés ellen annak bizonyításával, hogy a pozíciója nem javult az előjogosult időszak alatt. Ha a hitelező biztosítékának értéke nem nőtt az elsőbbségi időszak alatt, a hitelező elkerülheti az állítólagos elsőbbség egészének vagy egy részének visszatérítését.
6. De Minimus kifizetések
A Csődtörvény kizárja a túl csekélynek ítélt átutalásokat. Azon adósok esetében, akiknek adósságai nem elsősorban fogyasztói adósságok, a csődbiztos vagy az adós nem kerülheti el az állítólagos kedvezményes átutalásokat, ha az átutalások összértéke kevesebb, mint 5850 USD. Az olyan adós által történő átruházás, akinek tartozásai elsősorban fogyasztói tartozások, nem kerülhető el, ha a hitelezőnek történő valamennyi átruházás összesített értéke kevesebb, mint 600 $.
A Wisconsin Statutes 128. fejezete szerinti csődeljárások kedvezményei
Az elmúlt években nőtt a csődeljárás alternatíváinak száma, beleértve a Wisconsin Statutes 128. fejezete alapján benyújtott eljárásokat. Ezek az eljárások az adós vagyonának egy bíróság által kijelölt csődgondnokra történő átruházását foglalják magukban, az adós hitelezőinek javára. A 128. fejezet saját preferenciális rendelkezéseket tartalmaz. Bár eredetileg az akkor hatályos csődtörvényen (az 1898. évi csődtörvényen) alapult, a 128. fejezet kedvezményre vonatkozó rendelkezései homályosak a jelenlegi csődtörvény kedvezményre vonatkozó rendelkezéseihez képest.
A 128. fejezet szerinti kedvezmény az adós vagyonának “fizetésképtelen” állapotban történő átruházása, amely lehetővé teszi az átruházás kedvezményezettje számára, hogy adósságának nagyobb százalékához jusson, mint bármely más, azonos osztályba tartozó hitelező. A 128. fejezet szerinti elsőbbségi időszak négy hónap, nem pedig 90 nap. A 128. fejezet szerinti preferenciákhoz, ellentétben a csődtörvény szerinti preferenciákkal, annak bizonyítása szükséges, hogy az átruházás kedvezményezettjének “ésszerű oka van azt hinni, hogy az ítélet vagy az átruházás végrehajtása preferenciát eredményezne”. Ezért a hitelező preferenciális követelésével szembeni elsődleges védekezés az, hogy a hitelezőnek nem volt oka azt hinni, hogy preferenciális kifizetésben részesül. Példaként a hitelező hivatkozhat arra, hogy nem volt alapja tudni, hogy az adós fizetésképtelen volt, amikor az előnyt megkapta. Ezenkívül a 128. fejezet szerinti csődgondnokok gyakran alkalmazzák a szövetségi csődjogot a 128. fejezet szerinti eljárások részeként, és a csődgondnok állítólagos kedvezményes követelésével szembesülő hitelezőnek további érveket kell felhoznia arra vonatkozóan, hogy a kifizetés átvétele a kedvezményes követelésekre vonatkozó, jól bevált csődjogi kivételek valamelyikének hatálya alá tartozik.
Vannak más, ebben a cikkben nem tárgyalt védekezési lehetőségek is. Konzultáljon ügyvéddel, ha olyan felszólító levéllel szembesül, amelyben az adós által Önnek átadott pénzeszközök vagy vagyontárgyak visszaszolgáltatását kérik. Fontos mérlegelni, hogy az állítólagos elővásárlással szemben van-e védekezési lehetősége, és ha igen, mennyire erősek ezek a védekezési lehetőségek. Soha nem szabad csak úgy kiállítani egy csekket a vagyonkezelő, a csődgondnok vagy a csődeljárás alatt álló adós követelésére. Az Axley Ügyvédi Iroda széles körű tapasztalattal rendelkezik az elővásárlási követelésekkel szembesülő hitelezők képviseletében. Kérjük, vegye fel velünk a kapcsolatot, hogy biztosítsuk az Ön érdekeinek megfelelő védelmét az elsőbbségi követeléssel szemben.