Monet talousasiantuntijat sanovat, että erillisten pankkitilien ylläpitäminen tai ”sinun, minun ja meidän” -järjestelmä on paras tapa hallita rahoja avioliitossa.
”Jos sinulla on kaksi työssäkäyvää aviopuolisoa, se vähentää ristiriitoja”
”Jos sinulla on kaksi työssäkäyvää puolisoa, se vähentää ristiriitoja”
”, talousneuvonantaja ja sertifioitu rahoitusanalyytikko, joka on sertifioitu avioero-analyytikkona, Laurie Itkin kertoo CNBC Make It:lle. Jos sovitte, mitkä menot tulevat yhteiseltä tililtä – kulut, kuten asuntolainan tai vuokran maksu, ruokaostokset, yleishyödylliset palvelut – ja sitten kumpikin päättää, että henkilökohtaiset menot tulevat omalta henkilökohtaiselta tililtään, ei ole oikeastaan mitään riitelemistä, hän sanoo.
Mutta tämän rahanhallintajärjestelmän hyöty on enimmäkseen psykologinen, ei niinkään oikeudellinen. Jos asut yhteisomistusvaltiossa, kaikkea avioliiton aikana hankittua – mukaan lukien näiden erillisten tilien rahoittamiseen käytetyt tulot – pidetään ”yhteisomaisuutena” ja se kuuluu siten molemmille puolisoille. Alaskan, Arizonan, Kalifornian, Idahon, Louisianan, Nevadan, New Mexicon, Texasin, Washingtonin ja Wisconsinin asukkaat kuuluvat tähän kategoriaan.
Muualla maassa noudatetaan oikeudenmukaista ositusta koskevia lakeja, joissa yleensä tunnustetaan, että avioliiton aikana hankittu omaisuus kuuluu sille puolisolle, joka sen ansaitsi. Kuulostaa yksinkertaiselta, eikö?
Ei oikeastaan. Hyvä asianajaja pystyy väittämään, että jommankumman puolison avioliiton aikana hankkimaa omaisuutta olisi pidettävä ”avio-omaisuutena” ja että se olisi jaettava, Itkin sanoo. Yleensä kaikki omaisuus jaetaan oikeudenmukaisesti, mutta ei välttämättä tasan. Ja joskus tuomari voi päättää, että toisen puolison erillisomaisuutta tulisi käyttää molempien puolisoiden kannalta oikeudenmukaisen ratkaisun rahoittamiseen.
Tämä ei tarkoita, että rahan pitäminen erillisillä tileillä olisi hyödytöntä. Joidenkin varojen pitäminen erillisellä pankkitilillä voi auttaa, jos tarvitset nopeasti rahaa, jos avioero muuttuu katkeraksi ja toinen osapuoli rajoittaa yhteisten varojen käyttöä. Itkin suosittelee varmuuden vuoksi, että sinulla on aina yksi sekkitili omissa nimissäsi ja yksi luottokortti omissa nimissäsi.
”Kun kyse on rahavirrasta kriisitilanteessa, haluat päästä käsiksi rahaan etkä pelkää, että tyytymätön puolisosi lukitsee sinut ulos”, sanoo Breaking Free Mediationiaatiota pyörittävä Guthrie.
Raha on hallintaa, Guthrie lisää. Jos avioeron aikaan toinen puoliso hallitsee kaikkia pankkitilejä ja luottokortteja, voi olla tarpeen mennä oikeuteen ja hankkia määräykset jokapäiväisten kulujen, kuten lastenhoidon, kotitalouslaskujen tai asianajajien palkkioiden maksamisesta.
Jos sinulla on käteistä rahaa säästössä, sinulla on valmiina rahaa, jolla selviydyt avioeron läpi, vaikka joudutte lopulta huomioimaan sen sovinnoissa tai jakamaan sen keskenänne, Guthrie sanoo.