En försäkringsmäklare har erfarenhet av olika typer av försäkringar och riskhantering. De hjälper privatpersoner och företag att skaffa försäkringar för sig själva, sina hem, sina företag eller sina familjer. Mäklare kan fokusera på en viss typ av försäkring eller bransch, eller så kan de ge råd om många olika typer av försäkringar. De tillhandahåller en tjänst till sina kunder genom att hjälpa dem att hitta och köpa försäkringar – vanligtvis utan kostnad för kunden.
Vad gör en försäkringsmäklare?
I USA regleras mäklare av den delstat (eller de delstater) där de arbetar. De flesta mäklare måste ha en licens som försäkringsmäklare, vilket innebär att de måste gå kurser och avlägga ett prov. Varje delstat har olika krav på försäkringsmäklare, som en mäklare måste uppfylla för att få licens i den staten. De flesta stater kräver att försäkringsmäklare går fortbildningskurser för att behålla sin licens.
Genom dessa utbildningskrav och erfarenhet på området får mäklare en betydande kunskapsnivå inom försäkring. De är välinformerade om specifika typer av försäkringar och hur fordringar av en viss typ täcks. En mäklare kan till exempel förklara för en person exakt vilka typer av risker som en hemförsäkring täcker och vad den utesluter (t.ex. naturkatastrofer, uppsåtliga handlingar, vårdslösa handlingar, halka och fall, förlust av stöld av värdefulla föremål etc.). Med denna kunskap kan kunderna göra bättre informerade val om vilken typ av försäkring de behöver, tillsammans med hur mycket täckning som är nödvändig. Detta är mäklarens uppgift: att hjälpa kunderna att förstå vilka åtaganden de har och hur dessa risker kan hanteras på ett adekvat sätt genom försäkringar. Mäklare kan sedan hjälpa kunderna att granska ett antal försäkringsalternativ för att välja den försäkring och premie som bäst passar deras behov och budget.
Mäklare kontra agenter
De flesta människor är bekanta med eller har arbetat med en försäkringsagent någon gång i livet. En mäklare har dock en helt annan roll än en försäkringsagent. Till skillnad från försäkringsagenter arbetar försäkringsmäklare inte för ett försäkringsbolag. De arbetar för sina kunder och ger råd om de bästa försäkringsalternativen för kundernas behov. Deras mål är att stödja sina kunders intressen – inte att sälja en viss försäkring för ett försäkringsbolags räkning.
En försäkringsmäklare hjälper sina kunder att identifiera sina individuella, familje-, företags- eller organisationsansvarsrisker. Med denna information kan kunden fatta ett välgrundat beslut om vilken typ av försäkring som är nödvändig och hur mycket försäkringsskydd som ska köpas. En mäklare kan vägleda kunderna i dessa beslut och tillhandahålla en rad offerter utifrån kundens behov. I detta ingår att förklara villkor, förmåner och undantag för ett antal konkurrerande försäkringar. Beväpnad med denna information kan kunderna hitta det lämpligaste försäkringsköpet för sina ansvarsbehov och sin budget. Vissa mäklare kan till och med förhandla fram lägre priser för sina kunder baserat på deras historik som försäkrad och det försäkringsbelopp som de köper. Till exempel kan en mäklare som arbetar med ett företag för att skaffa en arbetsskadeförsäkring först bedöma vilken typ och nivå av täckning som behövs (vilket delvis kan bestämmas av delstatens lagstiftning). Mäklaren kan sedan tillhandahålla en rad alternativ från ett antal försäkringsbolag och hjälpa företaget att välja den försäkring som ger mest täckning till bästa pris. Med tiden kan mäklaren samla in och presentera information för försäkringsbolaget för att visa att företaget borde vara berättigat till en lägre taxa, kanske för att företagets initiativ för säkerhet på arbetsplatsen har minskat antalet skadeståndsanspråk mot försäkringen. På detta sätt kan en mäklare hjälpa en kund att sänka sin premiekostnad.
Till skillnad från försäkringsagenter har mäklare vanligtvis tillgång till många olika försäkringar som erbjuds av olika företag – inte bara några få försäkringar som erbjuds av ett enda företag. De kan också ha tillgång till försäkringar som inte är tillgängliga för de flesta konsumenter. Att ha ett brett urval av försäkringar att välja mellan kan säkerställa att kunderna får bästa möjliga täckning och de bästa priserna. Det kan också göra processen mer komplicerad, eftersom fler valmöjligheter kan leda till förvirring om vilka försäkringar som ger det bästa skyddet. En mäklare kan hjälpa kunderna att välja rätt försäkringar för sitt hem, sitt företag, sin familj eller sin bil för att se till att de är tillräckligt skyddade. Detta innefattar mer än att bara titta på premierna eller försäkringsgränserna; det innebär en grundlig analys av vad exakt varje försäkring täcker och utesluter för att säkerställa att det är rätt försäkring för kunden.
När försäkringen har valts och köpts fortsätter de flesta försäkringsmäklare att ge service till sina kunder. Detta innefattar att ge kunderna råd om tekniska frågor som kan vara till hjälp i händelse av att en kund måste lämna in en skadeanmälan, hjälpa kunderna att besluta om de ska ändra sina försäkringar eller sitt försäkringsskydd och till och med se till att kunderna uppfyller kraven i sin försäkring.
Hur mäklare betalas
Och även om försäkringsmäklare arbetar för sina kunder, får de inte betalt av dem. Istället får de provisioner som baseras på deras försäljning. Provisionen är en procentandel av premiekostnaden och varierar beroende på delstatens lagstiftning. Den är vanligtvis mellan två och åtta procent av premien. Om du samarbetar med en mäklare för att köpa hemförsäkringar, bilförsäkringar, sjukförsäkringar, företagsförsäkringar, livförsäkringar eller någon annan typ av försäkring betalar du inte dem någon avgift för de tjänster de tillhandahåller.
Mäklare är licensierade av den eller de delstater där de är verksamma, och de är skyldiga att företräda sina kunders bästa intressen. Denna skyldighet bidrar till att säkerställa att en mäklare styr kunderna till den bästa försäkringen för dem, snarare än till ett visst företag eller en viss försäkring. Mäklare är beroende av återkommande affärer från sina kunder, vilket också motiverar dem att se till att deras kunder har bästa möjliga försäkringsskydd. I många fall kan mäklare få en extra provision om du förnyar din försäkring – vilket ger mäklarna ett extra incitament att se till att du har optimal täckning och att du är nöjd med dina försäkringar.
Fördelar med att använda sig av en försäkringsmäklare
För de flesta konsumenter och företagare är det vanligen att föredra att använda sig av en försäkringsmäklare framför att köpa försäkringar via en agent eller köpa försäkringar på egen hand. Genom att arbeta med en mäklare kan du spara tid och pengar och – viktigast av allt – få ett mycket bättre försäkringsskydd.
Mäklare kan ofta få bättre priser på försäkringar för sina kunder än personer som köper försäkringar direkt från företaget. Det beror på att försäkringsbolagen vet att mäklare har erfarenheten att vägleda sina kunder till rätt försäkringar med rätt täckningsnivå. Försäkringstagare som använt sig av mäklare är mindre benägna att göra onödiga anspråk eller vara underförsäkrade, vilket i slutändan sparar pengar åt försäkringsbolagen. Som ett resultat av detta erbjuder bolagen vanligtvis särskilda priser för mäklare – så att mäklarkunderna har tillgång till billigare alternativ. Även om agenterna också kan få specialpriser arbetar de för försäkringsbolaget – inte för dig. En mäklare kan erbjuda en rad offerter från olika försäkringsbolag för att ge kunderna alternativ som passar deras behov och budget. Denna förmåga att handla efter de bästa priserna från ett antal försäkringsbolag sparar vanligtvis pengar för kunder som använder sig av mäklare.
Användning av en mäklare kan också förenkla processen med att välja försäkring. Det finns så många olika valmöjligheter för försäkringar, med olika gränser och undantag för varje försäkring. Det kan vara svårt att veta vilken försäkring och vilken täckningsnivå som är rätt för dig eller ditt företag. Det är här en försäkringsmäklare kan hjälpa till. Med hjälp av sin erfarenhet på området kan en mäklare analysera dina risker och åtaganden för att fastställa exakt vilken täckning du behöver. Med tillgång till en rad olika teknikbaserade verktyg kan mäklare göra det enkelt att jämföra olika alternativ för att avgöra vilka försäkringar som bäst passar dina behov. Genom att använda en mäklare slipper du stressen med att lära dig om olika typer av försäkringar och kan enkelt ta reda på vilken försäkring som fungerar för dig.
En mäklare kan också ge dig tillfredsställelse i vetskapen om att du är tillräckligt försäkrad mot alla potentiella åtaganden. Oavsett om du är orolig för att ditt företag ska bli stämt för att ha sålt en defekt produkt eller för vad som skulle hända om det brinner i ditt hus, kan en försäkringsmäklare ta upp var och en av dessa frågor och bygga upp en heltäckande försäkringsplan för att se till att var och en av dina ansvarsbekymmer tas upp.
Om du är på marknaden för försäkringar för ditt företag, ditt hem, ditt fordon eller din familj, kan en försäkringsmäklare hjälpa dig att avgöra vilka dina försäkringsbehov är och vilken försäkring som är rätt för dig. Eftersom en mäklare arbetar för dig – inte för ett försäkringsbolag – kan du vara säker på att din försäkringsmäklare har dina bästa intressen i åtanke när du handlar försäkringar. Kontakta en försäkringsmäklare idag för att få veta mer om hur han eller hon kan hjälpa dig att köpa den bästa möjliga försäkringen för dina behov.
Säkerheter erbjuds endast genom Ameritas Investment Corp. (AIC). Medlem FINRA/SIPC. AIC och The Business Benefits Group är inte anslutna. Ytterligare produkter och tjänster kan vara tillgängliga genom The Business Benefits Group som inte erbjuds genom AIC. Värdepappersprodukter är begränsade till invånare i Virginia.
Detta är inte ett erbjudande om värdepapper i någon jurisdiktion, och är inte heller specifikt riktat till en invånare i någon jurisdiktion. Som med alla värdepapper, begär ett prospekt från din registrerade representant. Läs det noggrant innan du investerar eller skickar pengar. En representant från The Business Benefits Group kommer att kontakta dig för att tillhandahålla begärd information.
Representanter från AIC ger inte skatte- eller juridisk rådgivning. Kontakta din skatterådgivare eller advokat om din situation.
Securities email: [email protected]