Egy biztosítási bróker tapasztalt a különböző biztosítási és kockázatkezelési típusokban. Segítenek magánszemélyeknek és vállalatoknak abban, hogy biztosítást kössenek maguknak, otthonuknak, vállalkozásuknak vagy családjuknak. A brókerek összpontosíthatnak egy adott biztosítási típusra vagy iparágra, vagy számos különböző biztosítási típusban adhatnak tanácsot. Szolgáltatást nyújtanak ügyfeleiknek azzal, hogy segítenek nekik biztosítást találni és vásárolni – általában az ügyfelük számára költségmentesen.
Mit csinál egy biztosítási bróker?
A brókereket az Egyesült Államokban az az állam (vagy államok) szabályozza, ahol dolgoznak. A legtöbb brókernek biztosítási brókeri engedéllyel kell rendelkeznie, ami tanfolyamok elvégzésével és vizsgával jár. Minden államnak más-más követelményei vannak a biztosítási alkuszokkal szemben, amelyeknek egy alkusznak meg kell felelnie ahhoz, hogy az adott államban engedélyt kapjon. A legtöbb állam megköveteli, hogy a biztosítási alkuszok továbbképző tanfolyamokon vegyenek részt az engedélyük fenntartása érdekében.
Az oktatási követelmények és a szakterületen szerzett tapasztalat révén az alkuszok jelentős szintű ismeretekre tesznek szert a biztosítás területén. Jól tájékozottak az egyes biztosítási típusokról és arról, hogy egy adott típusú kárigényekre hogyan terjed ki a biztosítási fedezet. Egy bróker például pontosan el tudja magyarázni egy magánszemélynek, hogy egy lakástulajdonosi biztosítási kötvény pontosan milyen típusú kockázatokra nyújt fedezetet, és mit zár ki (például természeti csapások, szándékos cselekmények, gondatlan cselekmények, csúszás és elesés, értékes tárgyak ellopásának elvesztése stb.) Ennek ismeretében az ügyfelek tájékozottabban dönthetnek arról, hogy milyen típusú biztosításra van szükségük, valamint arról, hogy mekkora fedezetre van szükségük. Ez a bróker feladata: segíteni az ügyfeleknek abban, hogy megértsék, milyen kötelezettségeik vannak, és hogyan lehet ezeket a kockázatokat biztosítással megfelelően kezelni. A brókerek ezután segíthetnek az ügyfeleknek felülvizsgálni számos biztosítási lehetőséget, hogy kiválaszthassák az igényeiknek és költségvetésüknek leginkább megfelelő kötvényt és díjat.
Brokerek kontra ügynökök
A legtöbb ember ismeri a biztosítási ügynököt, vagy dolgozott már vele valamikor életében. Egy bróker azonban teljesen más szerepet tölt be, mint egy biztosítási ügynök. A biztosítási ügynökökkel ellentétben a biztosítási alkuszok nem egy biztosítótársaságnak dolgoznak. Ők az ügyfeleiknek dolgoznak, és tanácsot adnak az ügyfeleik igényeinek legmegfelelőbb biztosítási lehetőségekről. Céljuk, hogy támogassák ügyfeleik érdekeit – nem pedig az, hogy egy adott kötvényt adjanak el egy biztosítótársaság nevében.
A bróker segít ügyfeleinek azonosítani egyéni, családi, üzleti vagy szervezeti felelősségi kockázataikat. Ezen információk birtokában az ügyfél megalapozott döntést tud hozni arról, hogy milyen típusú biztosításra van szükség, és mekkora biztosítási védelmet vásároljon. A bróker útmutatást adhat az ügyfeleknek ezekben a döntésekben, és az ügyfél igényei alapján többféle árajánlatot is adhat. Ez magában foglalja számos konkurens biztosítási kötvény feltételeinek, előnyeinek és kizárásainak ismertetését. Ezen információk birtokában az ügyfelek megtalálhatják a felelősségbiztosítási igényeiknek és költségvetésüknek leginkább megfelelő biztosítást. Egyes brókerek akár alacsonyabb díjakat is ki tudnak alkudni ügyfeleik számára a biztosítotti múltjuk és az általuk vásárolt biztosítási összeg alapján. Például egy bróker, aki egy céggel együtt dolgozik a munkavállalók kártérítési biztosításának megkötésén, először is felmérheti a szükséges fedezet típusát és szintjét (amelyet részben az állami törvények határozhatnak meg). A bróker ezután számos biztosítótól kínálhat különböző lehetőségeket, és segíthet a vállalkozásnak kiválasztani azt a kötvényt, amely a legtöbb fedezetet nyújtja a legjobb áron. Idővel a bróker összegyűjtheti és bemutathatja a biztosítónak azokat az információkat, amelyek bizonyítják, hogy a vállalat alacsonyabb díjtételre jogosult, például azért, mert a vállalkozás munkahelyi biztonsági kezdeményezései csökkentették a kötvénnyel szemben benyújtott munkáskártérítési igények számát. Ily módon az alkusz segíthet az ügyfélnek a díjköltségek csökkentésében.
A biztosítási ügynökökkel ellentétben az alkuszok általában számos különböző társaság által kínált biztosítási kötvényhez férnek hozzá – nem csak néhány, egyetlen társaság által kínált kötvényhez. Olyan biztosításokhoz is hozzáférhetnek, amelyek a legtöbb fogyasztó számára nem elérhetőek. A biztosítási kötvények széles választéka biztosítja, hogy az ügyfelek a lehető legjobb fedezetet és a legjobb árakat kapják. Ugyanakkor bonyolultabbá is teheti a folyamatot, mivel a nagyobb választék zavart okozhat azzal kapcsolatban, hogy mely biztosítások nyújtják a legjobb fedezetet. Egy bróker segíthet az ügyfeleknek a megfelelő biztosítások kiválasztásában otthonuk, vállalkozásuk, családjuk vagy gépjárművük számára, hogy biztosítsák a megfelelő védelmet. Ez többet jelent, mint egyszerűen a díjtételek vagy a biztosítási limitek megnézése; magában foglalja annak alapos elemzését, hogy pontosan mit fedez és mit zár ki az egyes biztosítási kötvények, annak biztosítása érdekében, hogy az ügyfél számára ez legyen a megfelelő biztosítás.
A biztosítás kiválasztása és megvásárlása után a legtöbb biztosítási bróker továbbra is szolgáltatást nyújt ügyfeleinek. Ez magában foglalja az ügyfelek tanácsadását olyan technikai kérdésekben, amelyek hasznosak lehetnek abban az esetben, ha az ügyfélnek kárigényt kell benyújtania, segít az ügyfeleknek eldönteni, hogy meg kell-e változtatniuk a biztosítási kötvényeiket vagy a biztosítási fedezetet, és még arról is gondoskodik, hogy az ügyfelek megfeleljenek a kötvényük követelményeinek.
Hogyan fizetik a brókereket
Bár a biztosítási brókerek az ügyfeleiknek dolgoznak, nem ők fizetik őket. Ehelyett az eladásaik alapján jutalékot kapnak. A jutalék a díjköltség egy bizonyos százaléka, és az állami törvények szerint változik. Általában a díj két és nyolc százaléka között van. Ha Ön lakástulajdonosi, gépjármű-, egészség-, üzleti, élet- vagy bármilyen más típusú biztosítás megkötése érdekében brókerrel dolgozik együtt, nem fizet neki díjat az általa nyújtott szolgáltatásokért.
A brókereket az az állam vagy államok engedélyezik, ahol működnek, és kötelesek ügyfeleik érdekeit képviselni. Ez a kötelezettség segít annak biztosításában, hogy az alkusz az ügyfeleket a számukra legjobb biztosításhoz irányítsa, nem pedig egy adott társasághoz vagy egy adott kötvényhez. A brókerek az ügyfeleik visszatérő ügyfeleire támaszkodnak, ami szintén arra ösztönzi őket, hogy ügyfeleiknek a lehető legjobb fedezetet biztosítsák. Sok esetben az alkuszok további jutalékot kaphatnak, ha Ön megújítja biztosítási szerződését – így az alkuszok extra ösztönzést kapnak arra, hogy biztosítsák az optimális fedezetet, és hogy Ön elégedett legyen a kötvényeivel.
A biztosítási alkusz igénybevételének előnyei
A legtöbb fogyasztó és vállalkozó számára a biztosítási alkusz igénybevétele általában előnyösebb, mint az ügynökön keresztül történő biztosításvásárlás vagy a saját maga által kötött biztosítás. A brókerrel való együttműködés időt és pénzt takaríthat meg, és – ami a legfontosabb – sokkal jobb biztosítási fedezetet eredményezhet.
A brókerek gyakran jobb biztosítási díjakat tudnak elérni ügyfeleik számára, mint a közvetlenül a társaságtól biztosítást vásárló magánszemélyek. Ez azért van így, mert a biztosítótársaságok tudják, hogy az alkuszok rendelkeznek a megfelelő tapasztalattal ahhoz, hogy ügyfeleiket a megfelelő szintű lefedettséggel rendelkező megfelelő kötvényekhez vezessék. A biztosítási ügynököket igénybe vevő ügyfelek kisebb valószínűséggel nyújtanak be szükségtelen kárigényeket, vagy vannak alulbiztosítva, ami végső soron pénzt takarít meg a biztosítótársaságoknak. A társaságok ennek eredményeképpen általában speciális brókerárakat kínálnak – így a brókerügyfelek számára alacsonyabb költségű lehetőségek állnak rendelkezésre. Bár az ügynökök is kaphatnak különleges árakat, ők a biztosítótársaságnak dolgoznak – nem Önnek. Az alkusz különböző biztosítók árajánlataiból válogathat, hogy az ügyfeleknek az igényeiknek és a költségvetésüknek megfelelő lehetőségeket kínáljon. Ez a képesség, hogy több biztosítótársaságtól a legjobb árakat keresse, általában pénzt takarít meg az ügyfeleknek, akik brókert vesznek igénybe.
A bróker igénybevétele a biztosítás kiválasztásának folyamatát is leegyszerűsítheti. Nagyon sokféle biztosítási lehetőség van, az egyes biztosítási kötvényeknél különböző limitekkel és kizárásokkal. Nehéz lehet tudni, hogy melyik biztosítás és milyen szintű fedezet a megfelelő Önnek vagy vállalkozásának. Ebben segíthet egy biztosítási bróker. A szakterületen szerzett tapasztalatait felhasználva egy bróker elemezni tudja az Ön kockázatait és kötelezettségeit, hogy pontosan meghatározhassa, milyen fedezetre van szüksége. A különböző technológiai alapú eszközökhöz való hozzáféréssel az alkuszok megkönnyíthetik a különböző lehetőségek összehasonlítását, hogy meghatározzák, melyik biztosítási kötvény felel meg a legjobban az Ön igényeinek. A bróker használata kiküszöböli a különböző biztosítási típusok megismerésével járó stresszt, és megkönnyíti annak kitalálását, hogy milyen biztosítás fog működni az Ön számára.
A bróker azt az elégedettséget is biztosíthatja, hogy Ön megfelelően biztosítva van az összes lehetséges kötelezettséggel szemben. Akár aggódik, hogy a cégét beperelik egy hibás termék eladása miatt, akár arról, hogy mi történne, ha tűz ütött ki a házában, egy biztosítási bróker foglalkozhat minden ilyen kérdéssel, és átfogó biztosítási tervet készíthet annak érdekében, hogy minden egyes felelősséggel kapcsolatos aggodalmát kielégítse.
Ha a piacon van a vállalkozás, az otthon, a jármű vagy a családja biztosításához, egy bróker segíthet meghatározni, hogy milyen biztosítási igényei vannak, és milyen biztosítás a megfelelő az Ön számára. Mivel egy bróker Önnek dolgozik – nem pedig egy biztosítótársaságnak -, biztos lehet benne, hogy a biztosítási bróker az Ön érdekeit tartja szem előtt, amikor biztosítási kötvényeket vásárol. Vegye fel még ma a kapcsolatot egy biztosítási brókerrel, hogy többet tudjon meg arról, hogyan segíthet Önnek az Ön igényeinek legmegfelelőbb biztosítás megkötésében.
Az értékpapírokat kizárólag az Ameritas Investment Corp. kínálja. (AIC) ÁLTAL KÍNÁLT BEFEKTETÉSI VÁLLALKOZÁS. FINRA/SIPC tag. Az AIC és a The Business Benefits Group nem állnak kapcsolatban egymással. A The Business Benefits Groupon keresztül olyan további termékek és szolgáltatások is elérhetőek lehetnek, amelyeket az AIC nem kínál. Az értékpapírtermékek kizárólag Virginia állam lakosaira korlátozódnak.
Ez nem értékpapír-ajánlat semmilyen joghatóságban, és nem kifejezetten valamely joghatóság lakosának szól. Mint minden értékpapír esetében, kérjen tájékoztatót a bejegyzett képviselőjétől. Olvassa el figyelmesen, mielőtt befektetne vagy pénzt küldene. A The Business Benefits Group képviselője felveszi Önnel a kapcsolatot a kért információk megadása érdekében.
Az AIC képviselői nem nyújtanak adó- vagy jogi tanácsadást. Kérjük, forduljon adótanácsadójához vagy ügyvédjéhez az Ön helyzetével kapcsolatban.
Securities email: [email protected]