Säkerhetsgarantier för entreprenörer:

En borgensförbindelse är ett juridiskt kontrakt som sammanför tre parter för att säkerställa slutförandet av ett överenskommet projekt.

Patrick Chen08/08/19Augusti 8, 2019-Advertiser Disclosure

Vad är en borgensförbindelse?

En borgensförbindelse är ett juridiskt kontrakt som sammanför tre parter för att säkerställa slutförandet av ett överenskommet projekt. Säkerhetsgarantier finns för att garantera att alla avtalsenliga uppgifter uppfylls och för att minimera risken för att projektet misslyckas. Som sådan är borgensåtaganden kända som en mekanism för risköverföring eftersom du hoppas på att minimera en del av eller hela risken med att ingå avtal med en annan part.

Till exempel hoppas du på att slutföra en storskalig renovering av ditt affärsställe. För att göra detta måste du kontraktera ett allmänt byggföretag för att utföra denna stora renovering. Projektet kommer att bli kostsamt: det kommer att innebära att du måste köpa dyra material i förväg, lägga en betydande handpenning och stänga din verksamhet i flera veckor.

Som en smart företagare är du medveten om riskerna med att lägga en så stor investering i händerna på en extern entreprenör, där så många variabler ligger utanför din kontroll. Du vill ha någon form av garanti för att byggföretaget kommer att fullgöra sina avtalsförpliktelser gentemot dig, så att din verksamhet inte påverkas av deras misslyckande eller bristande prestationer.

För att garantera byggföretagets prestationer kräver du att företaget ställer ett borgensåtagande hos en borgensman för att ge dig en tredje parts ekonomiska garanti för att jobbet kommer att bli slutfört. I händelse av att saker och ting går snett och byggföretaget inte fullgör sitt åtagande kommer borgensmannen därför att agera på byggföretagets vägnar för att fullgöra sina avtalsenliga skyldigheter gentemot dig. I det här fallet kan det innebära att borgensmannen kompenserar dig med de pengar som krävs för att slutföra byggprojektet på byggföretagets vägnar.

I den här situationen är det du som är den förpliktigade, eftersom du kräver att byggföretaget ska vara borgensman. Byggföretaget är huvudman eftersom de måste ställa borgen för att garantera sitt avtalsenliga åtagande gentemot dig. Den tredje part som tillhandahåller ekonomisk garanti till dig på byggföretagets vägnar är borgensmannen.

Sammanfattningsvis är de tre parter som är inblandade i en borgensförbindelse följande:

• Obligationsinnehavare: den person eller enhet som kräver att en entreprenör ska köpa en borgensförbindelse för att garantera framtida arbete. I de flesta fall är obligationsinnehavaren vanligtvis en statlig enhet som vill minska risken för ekonomisk förlust. Den förpliktigade kan dock vara vem som helst som vill kräva att en entreprenör ska teckna ett borgensåtagande för att garantera sitt arbete.
• Uppdragsgivare: en enskild person eller ett företag som måste köpa ett borgensåtagande hos en borgensman för att garantera framtida arbete eller prestationer.
• Borgensman: vanligen ett försäkringsbolag som täcker borgensåtagandet och säkerställer uppdragsgivarens avtalsförpliktelse gentemot den förpliktigade. I de flesta fall tillhandahåller borgensmannen en kreditlinje som kompenserar den förpliktade i händelse av att huvudmannen misslyckas med att fullfölja projektet.

Du kan någon gång bli tvungen att ta ut en borgensförbindelse för att garantera ditt arbete om du är en:

• Byggnadsföretag
• Underentreprenör
• Klokmästare
• Elektriker
• Arkitekt
• Mekanisk ingenjör

Hur fungerar borgensförbindelser?

Med en borgensförbindelse gör ditt företag en betalning till försäkringsbolaget och i utbyte mot denna betalning garanterar försäkringsbolaget kunden att arbetet kommer att utföras enligt avtalet. Om ditt företag inte kan slutföra arbetet enligt kontraktet kan kunden lämna in ett krav för att återfå förluster som försäkringsbolaget är skyldigt att täcka.

Är borgensåtaganden nödvändiga?

Som entreprenör behöver du bara köpa ett borgensåtagande om det krävs av din kund eller ett statligt organ.

Du kan bli tvungen att köpa en borgensförbindelse i följande situationer:

• När du lägger bud på statliga byggjobb kan vissa federala, delstatliga och lokala myndigheter kräva att ditt företag köper borgensförbindelser.
• Vissa privata ägare, banker och generalentreprenörer kan kräva borgensförbindelser.
• Vissa stater kräver en borgensförbindelse för att få en affärslicens som entreprenör.

Vilka typer av borgensförbindelser finns det för entreprenörer?

Det finns flera typer av borgensförbindelser. Det är viktigt att veta vilken typ av borgensförbindelse du måste skaffa för ett projekt.

• Bid bond: En bid bond är en garanti som utfärdas av antingen ett försäkringsbolag eller en bank och som garanterar att en entreprenör är ekonomiskt stabil och har de resurser som krävs för att slutföra ett projekt. En anbudsgaranti är en garanti i god tro för att entreprenören kan fullgöra sina skyldigheter. En anbudsgaranti är vanligtvis den första typen av garanti som du som entreprenör måste erhålla för att kunna lägga ett anbud på projektet; den följs vanligtvis av en fullgörandegaranti eller betalningsgaranti.
• Fullgörandegaranti: En fullgörandegaranti, även kallad kontraktsgaranti, utfärdas vanligtvis av ett försäkringsbolag eller en bank för att skydda projektägaren från ekonomiska förluster om entreprenören misslyckas med att slutföra ett projekt. Denna garanti garanterar att entreprenören slutför ett avtalat projekt på ett tillfredsställande sätt.
• Betalningsgaranti: En betalningsgaranti garanterar att entreprenören kommer att betala sina underentreprenörer, anställda, arbetare och materialleverantörer för utgifter i samband med projektet på ett rimligt sätt och i rätt tid.
• Underhållsgaranti: En underhållsgaranti skyddar projektägaren under en angiven tidsperiod från förluster som uppstår på grund av felaktigt eller bristfälligt utförande, konstruktion och material.

Hur mycket kostar ett borgensåtagande?

Kostnaden för en borgensförbindelse beror på ett antal faktorer, bland annat:

• Typ av borgensförbindelse
• Borgensbelopp
• Den stat du befinner dig i
• Personlig kreditvärdighet
• Finansiell hälsa i ditt företag
• Erfarenhet i branschen

Borgensförbindelsepremierna ligger i allmänhet mellan en och tio procent av det totala borgensbeloppet. En stor del av prissättningen av ett borgensåtagande beror på din personliga kreditpoäng, där lägre kreditpoäng korrelerar med högre premieprocent.

Typiskt sett kommer det för ett anbudsborgensåtagande inte att tas ut någon avgift eller en nominell schablonavgift. För ett fullgörandeband tas däremot en procentuell avgift ut av kontraktspriset för ditt projekt. Denna procentsats varierar beroende på det försäkringsbolag eller den bank som utfärdar obligationen och ligger vanligtvis mellan 0,5 och 5 procent. Kostnaden för betalningsgarantier redovisas vanligtvis i kostnaden för fullgörandegarantin.

Vad behöver jag för att få en borgensförbindelse?

För att erhålla en borgensförbindelse kan du bli tvungen att visa upp bevis på följande:

• God kredithistoria
• Allmänna licenser och bevis på expertis
• Ditt företags historia
• Du och ditt företags ekonomiska stabilitet
• Erfarenhet av att matcha liknande kontraktsförpliktelser
• Förfluten tid. kunder och referenser
• Organisationsstruktur
• Kreditlina
• God karaktär
• Aktuella arbeten och pågående projekt
• Bevis på utrustning som behövs för att uppfylla kontraktet

För att erhålla en garanti, bör du vara medveten om och villig att tillhandahålla dokumentation om någon av dessa kvalifikationer.

Varför behöver jag en borgensförbindelse?

Även om du kanske inte tror att du någonsin kommer att försumma ett projekt, kan det finnas ett antal situationer som tvingar dig eller ditt företag att misslyckas med att slutföra ett projekt som du har åtagit dig. Ditt företag kanske inte kan slutföra ett projekt av flera skäl, både inom och utanför din kontroll.

Några av dessa faktorer kan vara:

• Otillräckliga projektledningssystem
• Företagsstrategiska förändringar
• Knapphet på arbetskraftsmaterial
• Oriktig uppskattning av projektets kostnader och tidsåtgång
• Omfattande väderförhållanden som påverkar projektet
• Dödsfall, sjukdom eller avgång av viktiga anställda
• Oförväntade ekonomiska misslyckanden

Slutord

Det finns ett antal saker att ta hänsyn till när man vill skaffa ett borgensåtagande. Här är några tips som kommer att ge dig och ditt företag förutsättningar för framgång:

• Sök efter en borgensförvaltare som är bekant med din bransch och som har erfarenhet av att hantera projekt som liknar det du kommer att hantera.
• Se till att läsa igenom alla borgensformulären och leta efter oöverskådliga eller orimliga villkor – det är viktigt att veta exakt vad du skriver under på!
• För att du väljer att gå med ett företag eller en bank, se till att verifiera borgensmannens licensförmåga. Du kan göra detta genom att kontrollera med din stats försäkringsreglerande avdelning.

Om du äger ett företag, särskilt inom byggbranschen, kan du bli tvungen att skaffa ett borgensåtagande för att kunna gå vidare med ett projekt. Att veta vilka typer av obligationer som finns tillgängliga och deras syften kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut om att skaffa en borgensförbindelse.