Obligacje Poręczeniowe dla Wykonawców: How do they work?

A Surety Bond to umowa prawna, która łączy trzy strony, aby zapewnić ukończenie uzgodnionego projektu.

Patrick Chen08/08/19August 8, 2019-Advertiser Disclosure

Co to jest Obligacja Poręczeniowa?

Obligacja Poręczeniowa jest umową prawną, która łączy trzy strony w celu zapewnienia ukończenia uzgodnionego projektu. Obligacje poręczeniowe istnieją po to, aby zagwarantować, że wszystkie zadania wynikające z umowy zostaną wykonane i zminimalizować ryzyko niepowodzenia projektu. Jako takie, obligacje poręczeniowe są znane jako mechanizm transferu ryzyka, ponieważ masz nadzieję zminimalizować część lub całość ryzyka związanego z zawarciem umowy z inną stroną.

Na przykład, masz nadzieję zakończyć renowację swojego miejsca prowadzenia działalności na dużą skalę. Aby to zrobić, musisz zawrzeć umowę z firmą ogólnobudowlaną na wykonanie tego dużego remontu. Projekt ten będzie kosztowny: będzie obejmować zakup drogich materiałów z góry, umieszczenie znacznego depozytu, i zamknięcie firmy na kilka tygodni.

Jako bystry właściciel firmy, jesteś świadomy ryzyka umieszczenia takiej ogromnej inwestycji w rękach zewnętrznego wykonawcy, gdzie tak wiele zmiennych są poza kontrolą. Chcesz jakiś rodzaj gwarancji, że firma budowlana będzie dobrze na ich zobowiązań umownych do Ciebie tak, że Twoja firma nie jest naruszona przez ich awarii lub braku performance.

W celu zagwarantowania firmy budowlanej wydajności, wymagają firmy do umieszczenia obligacji z poręczycielem w celu zapewnienia trzeciej strony gwarancji finansowej do Ciebie, że praca zostanie zakończona. W związku z tym, w przypadku, gdy sprawy pójdą źle, a firma budowlana nie wywiąże się ze swojego zobowiązania, poręczyciel będzie działał w imieniu firmy budowlanej, aby wypełnić swoje zobowiązania umowne wobec Państwa. W tym przypadku, może to oznaczać, że poręczenie rekompensuje Ci pieniądze wymagane do zakończenia projektu budowlanego w imieniu firmy budowlanej.

W tej sytuacji, jesteś zobowiązanym, ponieważ wymagasz od firmy budowlanej, aby być bonded. Firma budowlana jest zleceniodawcą, ponieważ jest zobowiązana do umieszczenia obligacji, aby zagwarantować swoje zobowiązanie umowne wobec Ciebie. Strona trzecia, która zapewnia gwarancję finansową dla Ciebie w imieniu firmy budowlanej jest poręczycielem.

Podsumowując, trzy strony zaangażowane w obligację poręczenia to:

• Obligee: osoba lub podmiot wymagający od wykonawcy zakupu obligacji w celu zagwarantowania przyszłej pracy. W większości przypadków, zobowiązanym jest zazwyczaj jednostka rządowa, która chce zmniejszyć ryzyko strat finansowych. Jednakże, zobowiązanym może być każdy, kto chce wymagać od wykonawcy wykupienia obligacji w celu zagwarantowania jego pracy.
• Zleceniodawca: osoba fizyczna lub firma, która jest zobowiązana do wykupienia obligacji z poręczeniem w celu zagwarantowania przyszłej pracy lub wykonania.
• Poręczenie: zazwyczaj firma ubezpieczeniowa, która zabezpiecza obligację i zapewnia spełnienie zobowiązań umownych zleceniodawcy wobec zobowiązanego. W większości przypadków, poręczenie zapewnia linię kredytową, która rekompensuje zobowiązanemu w przypadku, gdy zleceniodawca nie wywiąże się z projektu.

Możesz być zobowiązany w pewnym momencie do wzięcia obligacji w celu zagwarantowania swojej pracy, jeśli jesteś:

• Biznes budowlany
• Podwykonawca
• Malarz
• Elektryk
• Architekt
• Inżynier mechanik

Jak działają Surety Bonds?

W przypadku gwarancji, Twoja firma dokonuje płatności na rzecz firmy ubezpieczeniowej, a w zamian za tę płatność, firma ubezpieczeniowa gwarantuje klientowi, że praca zostanie wykonana zgodnie z umową. Jeśli Twoja firma nie jest w stanie wykonać pracy zgodnie z umową, klient może wnieść roszczenie w celu odzyskania strat, które firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana pokryć.

Czy obligacje poręczenia są wymagane?

Jako wykonawca, musisz zakupić obligacje poręczenia tylko wtedy, gdy jest to wymagane przez klienta lub organ rządowy.

Możesz być zobowiązany do zakupu poręczenia w następujących sytuacjach:

• Przy składaniu ofert na rządowe prace budowlane, niektóre federalne, stanowe i lokalne rządy mogą wymagać od Twojej firmy zakupu poręczenia.
• Niektórzy prywatni właściciele, banki i generalni wykonawcy mogą wymagać obligacji poręczeniowych.
• Niektóre stany wymagają obligacji poręczeniowych w celu otrzymania licencji biznesowej jako wykonawca.

Jakie są rodzaje obligacji poręczeniowych dla wykonawców?

Istnieje kilka rodzajów obligacji poręczeniowych. Ważne jest, aby wiedzieć, jaki rodzaj obligacji jest wymagany do uzyskania dla danego projektu.

• Obligacja przetargowa: Obligacja przetargowa jest gwarancją wydaną przez firmę ubezpieczeniową lub bank, która zapewnia, że wykonawca jest stabilny finansowo i posiada zasoby wymagane do ukończenia projektu. Oferta obligacji jest zapewnienie dobrej wiary, że wykonawca jest w stanie wypełnić swoje obowiązki. Oferta obligacji jest zazwyczaj pierwszy rodzaj obligacji musisz uzyskać jako wykonawca w celu umieszczenia w ofercie dla projektu, to zwykle po wykonaniu lub płatności bond.
• Performance Bond: Gwarancja wykonania, znany również jako obligacji umowy, jest zazwyczaj wydawane przez firmę ubezpieczeniową lub bank w celu ochrony właściciela projektu od strat finansowych, jeśli wykonawca nie ukończy projektu. This bond guarantees satisfactory completion of an agreed upon project by the contractor.
• Payment Bond: A payment bond guarantees that the contractor will pay his subcontractors, employees, laborers, and material vendors for expenses in relation to the project in a reasonable and timely fashion.
• Maintenance Bond: A maintenance bond protects the project owner for a specified time period from losses arising from faulty or defective workmanship, design, and materials.

Jak dużo kosztuje Obligacja Poręczeniowa?

Koszt obligacji poręczenia zależy od wielu czynników, w tym:

• Rodzaj obligacji
• Wysokość obligacji
• Stan, w którym się znajdujesz
• Personalny wynik kredytowy
• Zdrowie finansowe Twojej firmy
• Doświadczenie w branży

Składki z tytułu obligacji poręczenia zazwyczaj mieszczą się w przedziale od jednego do dziesięciu procent całkowitej kwoty obligacji. Wiele z wyceny obligacji poręczenia zależy od osobistego wyniku kredytowego, gdzie niższe wyniki kredytowe korelują z wyższymi procentami premium.

Typically, dla obligacji oferty, nie będzie opłaty lub nominalnej opłaty stałej. Gwarancja wykonania, jednak, będzie opłata procentowa od ceny umowy projektu. Ten procent waha się w oparciu o agencję ubezpieczeniową lub bank wydający obligacji i jest zazwyczaj między 0,5% i 5%. Koszt gwarancji płatności jest zazwyczaj uwzględniony w koszcie gwarancji wykonania.

Co muszę zrobić, aby uzyskać Obligację Poręczeniową?

W celu uzyskania Surety Bond, możesz być zobowiązany do przedstawienia dowodu na następujące elementy:

• Dobra historia kredytowa
• Wszelkie stosowne licencje i dowód doświadczenia
• Historia Twojej firmy
• Stabilność finansowa Twoja i Twojej firmy
• Doświadczenie w dopasowywaniu się do podobnych zobowiązań kontraktowych
• Przeszłość klienci i referencje
• Struktura organizacyjna
• Linia kredytowa
• Dobry charakter
• Obecne prace i projekty w toku
• Dowód posiadania sprzętu niezbędnego do realizacji zamówienia

Przed uzyskaniem zabezpieczenia, powinieneś być świadomy i gotowy do udokumentowania każdej z tych kwalifikacji.

Dlaczego potrzebuję Obligacji Poręczeniowej?

Mimo, że możesz nie myśleć, że kiedykolwiek nie wywiążesz się z umowy, może zaistnieć wiele sytuacji, które zmuszą Ciebie lub Twoją firmę do niewykonania projektu, do którego się zobowiązałeś. Twoja firma może nie być w stanie ukończyć projektu z wielu powodów, zarówno w jak i poza twoją kontrolą.

Niektóre z tych czynników mogą obejmować:

• Nieodpowiednie systemy zarządzania projektami
• Zmiany strategii biznesowej
• Brak materiałów robocizny
• Niedokładne oszacowanie kosztów i czasu realizacji projektu
• Szerokie warunki pogodowe, które mają wpływ na projekt
• Śmierć, choroba, lub odejście kluczowych pracowników
• Niespodziewane niepowodzenia ekonomiczne

Słowo końcowe

Jest wiele rzeczy, które należy wziąć pod uwagę szukając możliwości uzyskania Surety Bond. Oto kilka wskazówek, które pozwolą Tobie i Twojej firmie odnieść sukces:

• Poszukaj poręczyciela, który jest zaznajomiony z Twoją branżą i ma doświadczenie w realizacji projektów podobnych do tych, którymi będziesz się zajmować.
• Zapewnij się, że przeczytasz wszystkie formularze obligacji i poszukaj wszelkich niemożliwych do opanowania lub nieracjonalnych warunków – ważne jest, aby wiedzieć dokładnie, na co się piszesz!
• Przed podjęciem decyzji o wyborze firmy lub banku, upewnij się, że sprawdzisz możliwości licencyjne poręczyciela. Możesz to zrobić poprzez sprawdzenie w swoim stanie departamentu regulacji ubezpieczeń.

Jeśli jesteś właścicielem firmy, zwłaszcza w budownictwie, może być wymagane do uzyskania Surety Bond w celu kontynuowania projektu. Wiedza na temat rodzajów dostępnych obligacji i ich przeznaczenia może pomóc w podjęciu świadomej decyzji o uzyskaniu Surety Bond.

.