A Surety Bond é um contrato legal que reúne três partes para garantir a conclusão de um projeto acordado.
No AdvisorSmith, nossa missão é trazer clareza ao seguro do negócio e fornecer uma pesquisa direta e honesta para capacitar os proprietários de pequenas empresas. Nós, como você, somos proprietários de pequenas empresas, e o seu sucesso é o nosso sucesso. A fim de cumprir nossa missão, nós, às vezes, somos compensados por nossos parceiros. Embora esta parceria possa influenciar onde e como os produtos aparecem em nosso site, ela não tem nenhum impacto sobre nossas pesquisas, recomendações ou conselhos. Apresentamos produtos e serviços de empresas que consideramos respeitáveis, quer sejam ou não nossos parceiros publicitários. Nenhum parceiro pode garantir colocação ou opiniões favoráveis na AdvisorSmith.
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O que é um Surety Bond?
Um surety bond é um contrato legal que reúne três partes para assegurar a conclusão de um projeto acordado. As Fianças existem para garantir que todas as tarefas contratualmente obrigatórias sejam cumpridas e para minimizar o risco de fracasso do projeto. Como tal, as fianças são conhecidas como um mecanismo de transferência de risco, uma vez que você espera minimizar parte ou todo o risco de contratação com outra parte.
Por exemplo, você espera concluir uma renovação em grande escala do seu local de negócio. Para fazer isso, você deve contratar uma empresa de construção geral para realizar essa grande renovação. Este projecto será dispendioso: incluirá a compra de materiais dispendiosos, um depósito significativo e o encerramento do seu negócio durante várias semanas.
Como um astuto dono de negócio, você está ciente dos riscos de colocar um investimento tão grande nas mãos de um empreiteiro externo, onde tantas variáveis estão fora do seu controlo. Você quer algum tipo de garantia de que a construtora irá cumprir as suas obrigações contratuais para com você, para que o seu negócio não seja afetado pelo seu fracasso ou falta de desempenho.
Para garantir o desempenho da construtora, você exige que a empresa coloque uma caução com uma garantia, a fim de fornecer uma garantia financeira de terceiros para que o trabalho seja concluído. Portanto, no caso de as coisas falharem, e a construtora não cumprir o seu compromisso, a caução actuará em nome da construtora para cumprir as suas obrigações contratuais para consigo. Neste caso, isso pode significar que a caução o compensa com o dinheiro necessário para completar o projeto de construção em nome da construtora.
Nesta situação, você é o obrigado, uma vez que você está exigindo que a construtora seja obrigada. A construtora é o principal, uma vez que eles são obrigados a lançar a caução, a fim de garantir seu compromisso contratual com você. O terceiro que lhe dá a garantia financeira em nome da construtora é a fiança.
Em resumo, as três partes envolvidas numa fiança são:
- Obrigacionista: a pessoa física ou jurídica que exige que um empreiteiro compre uma fiança para garantir o trabalho futuro. Na maioria dos casos, o devedor será geralmente uma entidade governamental que deseja reduzir o risco de perda financeira. No entanto, o devedor pode ser qualquer pessoa que deseje exigir que um empreiteiro contraia uma caução para garantir o seu trabalho.
- Principal: um indivíduo ou empresa que é obrigado a comprar uma caução com uma garantia a fim de garantir o trabalho ou desempenho futuro.
- Caução: tipicamente uma companhia de seguros que apoia a caução e garante a obrigação contratual do principal para com o devedor. Na maioria dos casos, a caução fornece uma linha de crédito que compensa o devedor no caso de não cumprimento do projeto por parte do comitente.
Você pode ser obrigado em algum momento a tomar uma caução para garantir o seu trabalho, se você for um:
- Empresa de construção
- Subcontratante
- Técnico de electricidade
- Arquitecto
- engenheiro mecânico
Como funcionam os Surety Bonds?
Com uma caução, a sua empresa faz um pagamento à companhia de seguros e em troca deste pagamento, a companhia de seguros garante ao cliente que o trabalho será realizado de acordo com o contrato. Se a sua empresa não conseguir completar o trabalho como requerido pelo contrato, o cliente pode apresentar uma reclamação para recuperar os prejuízos, que a seguradora é obrigada a cobrir.
Are Surety Bonds required?
Como empreiteiro, só precisa de comprar uma caução se for requerida pelo seu cliente ou por um organismo governamental.
Pode ser necessário comprar uma caução nas seguintes situações:
- Quando licitarem trabalhos de construção do governo, alguns governos federais, estaduais e locais podem exigir que a sua empresa compre caução.
- Alguns proprietários privados, bancos e empreiteiros em geral podem exigir fianças.
- Alguns estados exigem uma fiança para receber uma licença comercial como empreiteiro.
Que tipos de fianças existem para empreiteiros?
Existem vários tipos de fianças. É importante saber que tipo de caução é necessário para obter para um projeto.
- Bid Bond: Uma caução de oferta é uma garantia emitida por uma companhia de seguros ou um banco que assegura que um empreiteiro é financeiramente estável e possui os recursos necessários para completar um projeto. Uma garantia de licitação é uma garantia de boa fé de que o empreiteiro é capaz de cumprir as suas responsabilidades. Uma garantia de apresentação de propostas é normalmente o primeiro tipo de garantia que se deve obter como empreiteiro para apresentar uma proposta para o projecto; normalmente é seguida por uma garantia de execução ou de pagamento.
- Garantia de execução: Uma garantia de execução, também conhecida como garantia de execução, é normalmente emitida por uma companhia de seguros ou um banco para proteger o dono do projecto de perdas financeiras se o empreiteiro não completar um projecto. Esta caução garante a conclusão satisfatória de um projeto acordado pelo empreiteiro.
- Obrigação de pagamento: Uma caução de pagamento garante que o empreiteiro pagará a seus subcontratados, empregados, trabalhadores e fornecedores de materiais pelas despesas relacionadas ao projeto de forma razoável e oportuna.
- Obrigação de manutenção: Uma caução de manutenção protege o proprietário do projeto por um período de tempo especificado contra perdas decorrentes de mão-de-obra, design e materiais defeituosos ou defeituosos.
Quanto custa um Surety Bond?
O custo de uma caução depende de uma série de factores, incluindo
- Tipo de garantia
- Valor da caução
- Estado localizado em
- Escore de crédito pessoal
- Saúde financeira do seu negócio
- Experiência na indústria
Prémios de caução caem geralmente entre um e dez por cento do valor total da caução. Grande parte do preço de um título de garantia depende da sua pontuação de crédito pessoal, onde pontuações de crédito mais baixas se correlacionam com percentagens de prémio mais elevadas.
Tipicamente, para um título de garantia, não haverá nenhum custo ou uma taxa nominal fixa. Uma caução de desempenho, no entanto, cobrará uma percentagem do preço do contrato do seu projecto. Esta percentagem varia com base na agência de seguros ou banco emissor da caução e é tipicamente entre 0,5% e 5%. O custo da obrigação de pagamento é tipicamente contabilizado no custo da obrigação de desempenho.
O que preciso para obter uma Obrigação de Garantia?
Para obter um Surety Bond, você pode ser obrigado a mostrar provas do seguinte:
- Um bom historial de crédito
- Todas as licenças aplicáveis e prova de perícia
- A história da sua empresa
- Você e a estabilidade financeira da sua empresa
- Experiência na correspondência de obrigações contratuais semelhantes
- Passado clientes e referências
- Estrutura da organização
- Linha de crédito
- Bom carácter
- Trabalhos e projectos em curso
- Prova do equipamento necessário para cumprir o contrato
Antes de obter um vínculo, você deve estar ciente e disposto a fornecer a documentação de qualquer uma dessas qualificações.
Por que preciso de um Surety Bond?
Embora você possa pensar que nunca irá falhar num projecto, pode haver uma série de situações que o forçam a si ou à sua empresa a falhar em completar um projecto com o qual se comprometeu. Sua empresa pode não ser capaz de concluir um projeto por várias razões, tanto dentro como fora do seu controle.
Alguns destes factores podem incluir:
- Sistemas de gestão de projectos inadequados
- Mudanças na estratégia de negócios
- Etapa dos materiais de trabalho
- Estimativa precisa dos custos e tempo do projecto
- Atempéries que afectam o projecto
- Morte, doença, ou saída de funcionários cruciais
- Infra-esperadas falhas econômicas
Palavra final
Há uma série de coisas a considerar quando se procura obter um Surety Bond. Aqui estão algumas dicas que irão prepará-lo e ao seu negócio para o sucesso:
- Procure um subscritor de garantia que esteja familiarizado com a sua linha de trabalho e que tenha experiência em lidar com projectos que são semelhantes ao que você irá tratar.
- Não deixe de ler todas as formas de vínculo e procure por quaisquer termos e condições incontroláveis ou irracionais – é importante saber exatamente para o que você está se inscrevendo!
- Antes de escolher ir com uma empresa ou banco, não deixe de verificar as habilidades de licenciamento da caução. Você pode fazer isso verificando com o departamento de regulamentação de seguros do seu estado.
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Se você possui um negócio, especialmente em construção, você pode ser solicitado a obter uma Caução de Garantia para prosseguir com um projeto. Saber que tipos de obrigações estão disponíveis e os seus objectivos podem ajudá-lo a tomar uma decisão informada na obtenção de uma Fiança Fiadora.