Du har börjat budgetera. Tre skålar för dig! Detta är ett stort steg – och det viktigaste – för att förverkliga dina penningmål.
Kanske går det bra. Kanske är det svårt. Kanske ligger det någonstans mittemellan. Oavsett var du befinner dig på skalan för bekvämlighet och lätthet vid budgetering finns vi alltid här för dig. Och vi har 12 gedigna tips redo för att processen ska gå ännu smidigare och resultaten bli ännu bättre.
1. Budgetera varje månad innan månaden börjar.
För att komma framåt måste du tänka framåt. Detta är ett gediget livsråd – och ett utmärkt första budgettips. Du behöver en ny budget varje månad. Och du måste upprätta den innan månaden börjar.
Med EveryDollar är det enkelt. Du kan kopiera den här månadens budget till nästa och sedan justera där du behöver. Tänk på de unika utgifter som kommer att uppstå (t.ex. din BFF:s födelsedag eller anmälningsavgiften till joddeltävlingen) och flytta pengar för att få plats med dem.
2. Budgetera till noll.
Varför? Att tala om för alla dina pengar vart de ska ta vägen innebär att du ansvarar för dem – du äger dem i stället för tvärtom. Praktiskt sett gör du så här för att skapa en nollbaserad budget:
- Lägg till alla inkomstkällor.
- Typ in dina fasta utgifter, som lån eller hyra, allmännyttiga tjänster, mat och transporter.
- Typ sedan in vanliga månadsutgifter, som restauranger, nöjen och kläder. Kolla dina tidigare budgetar eller kontoutdrag för att få en uppfattning om vad du vanligtvis spenderar.
- Giv varje dollar ett namn, vilket innebär att alla dina inkomster har en plats i din budget. Om det fortfarande finns pengar kvar efter att du har skrivit in alla utgifter, lägg dem på ditt aktuella penningmål, som att betala av skulder.
3. Spåra varje utgift.
Seriöst. Varje. Single. En. Impulspaketet med tuggummi. Drive-thru-kaffet på väg till jobbet. Strumporna som är täckta av corgi. Dessa saker räknas ihop. Bokstavligen. $ + $ + $ = $$$. Genom att spåra varje utgift vet du vart alla dina pengar tar vägen. Sedan kan du börja säga åt dina pengar att gå exakt dit du vill.
Vet du vad som gör spårning superenkelt och snabbt? Ramsey+. Med Ramsey+ får du premiumversionen av EveryDollar, vilket innebär bankanslutning, automatiska banktransaktioner med mera. Allt du gör är att dra och släppa transaktioner till rätt budgetposter. Och du kan prova det gratis. Precis nu.
4. Se över dina utgiftsvanor.
Du måste vara ärlig mot dig själv. Och det gör du genom att se över dina utgiftsvanor. Den där rutinen att köpa tuggummi, den där vanan att dricka kaffe på drive-thru eller strumpornas besatthet kan kosta dig rejält med pengar som skulle kunna spenderas mycket bättre på ditt nuvarande penningmål.
Var ärlig mot dig själv om de ställen där du spenderar för mycket. Antingen måste du skära ner eller fundera på att höja en budgetpost. Men kom ihåg att om du spenderar mer på ett ställe måste du spendera mindre på ett annat. Det är budgetens cirkel, unge Simba.
5. Sätt en realistisk budget.
Som vi just sa är det okej att lägga till lite pengar på en budgetpost om du har varit orealistisk med det planerade beloppet. Om du till exempel försöker spara på matvaror och du har gjort alla kupongklipp, måltidsplanering och BOGO-inköp du kan, men du ändå spenderar för mycket varje månad, behöver du förmodligen öka din matbudget.
Men kom ihåg att det inte finns något magiskt pengaträd som släpper ner dollarsedlar i din plånbok när du ändrar ett planerat belopp. Precis som en gungbräda av pengar måste en annan budgetpost sjunka när en budgetpost höjs. Säg till din budgetpost för underhållning att du är ledsen, men att du behöver riktig mat mer än megastora popcorn på bio.
6. Gör justeringar.
Så som du ser kommer och måste justeringar göras när du budgeterar. Bli inte galen. Många tror att en budget är fastställd och inte kan justeras. Men inte alls, min vän. Inte alls. Detta är dina pengar. Och det är du som bestämmer över dem. Det är vad en budget gör. Den ger dig ansvaret.
Så vi har redan sagt att du måste justera när du inser att du började med orealistiska förväntningar. Du kommer också att behöva justera när en räkning är mer eller mindre än vad du hade planerat. Moralen i historien är följande: Var inte rädd för att göra justeringar. Håll bara målet att spendera mindre än vad du tjänar (totalt sett) som ett viktigt mål. Det är så du vinner med dina pengar.
7. Skapa en kategori ”Övrigt”.
Vi är inte elefanter. Det händer att vi glömmer. Ditt barns skolinsamling. Din portion på 2 dollar till den där arbetskamratens födelsedagstårta. Din årsdag. (Du kanske blir förvånad när dessa saker dyker upp, men din plånbok behöver inte bli det. Gör plats i din budget för de små sakerna som du glömmer bort genom att skapa en post ”Övrigt” med 50 dollar eller så.
8. Budgetera för årliga och halvårsvisa utgifter.
Det finns dock vissa saker som verkligen inte bör vara en överraskningshit i din budget, även om de inte kommer varje månad. Vi talar om de årliga eller halvårsvisa utgifterna som bilförsäkring, ditt husdjurs årliga kontroll, din bröllopsdag (för – allvarligt talat, du bör vara beredd på detta). Ett perfekt alternativ är att inrätta en avsättningsfond för den här typen av utgifter. På så sätt kan du månad för månad spara ihop till den dag då den utgiften ska betalas.
9. Spara för stora inköp lite i taget.
En annan bra sak med sinking funds är att du kan använda dem för att spara inför stora inköp. Var beredd på nya däck genom att vara uppmärksam på slitbanorna på alla hjul. Spara till julen hela året eftersom du vet att den kommer den 25 december. Betala kontant för den nya digitalkameran för att ta din fotohobby till nästa nivå (eller skapa en ny sidoverksamhet). Du gör alla dessa saker genom att inrätta en sänkkassa i EveryDollar och lägga undan pengar varje månad för det stora köpet.
10. Budgetera för skojs skull.
Vi menar inte att budgetera för skojs skull – även om vi tycker att det är ganska roligt att budgetera med EveryDollar. Vi menar att lägga in en budgetpost för roliga saker. Allt arbete och ingen lek gör dig till en tråkig, arg, frustrerad och bakåtsträvande budgeterare. Naturligtvis ska du inte bli galen. Men det finns sätt att ha roligt och till och med belöna sig själv med en budget. Och det är lättare att hålla sig på banan när banan bjuder på ett tjusigt kaffe i månaden, extra skum, håll skuldkänslorna.
11. Förstå skillnaden mellan behov och önskemål.
När man talar om tjusigt kaffe – vi vet alla att det är ett önskemål och inte ett behov, eller hur? Ja. Det vet vi. Men andra gränser kan suddas ut. Om dina skor bokstavligen faller sönder behöver du nya skor. Men den röda motojackan i veganskt läder – det är ett önskemål. Vi budgeterar för båda, men behoven prioriteras.
12. Ge dig själv nåd.
Du kommer att göra misstag. Det gör vi alla. Och det tar i allmänhet tre månader innan du får grepp om det här med att budgetera, så var snäll mot dig själv – både i början och under hela din budgetlivsstil.
För det är vad det här med att budgetera är – en livsstil. Och det är den bästa möjliga sorten: livet kontrollerar inte mina pengar – jag gör det! dagliga beslut att göra bättre val när det gäller pengar.
Du har det här. Vi menar det. Du behöver bara en ”Yeah I can!”-attityd och en EveryDollar-budget.
Och du kan få den premiumversionen av EveryDollar redan idag genom att starta din Ramsey+ gratisprovperiod. Börja sedan göra de här tipsen så att du kan börja rulla på pengar* och självförtroende.
*Räkna inte med att bokstavligen börja rulla på pengar under dina första månader, eller ens dina första år. Det tar tid. Scrooge McDuck byggde trots allt inte sin pengatunna på en dag.