Has empezado a presupuestar. ¡Tres hurras por usted! Este es un gran paso -y el más importante- para hacer realidad esos objetivos de dinero.
Puede que vaya bien. Tal vez sea difícil. Tal vez está en algún punto intermedio. Dondequiera que se encuentre en la escala de comodidad y facilidad para presupuestar, siempre estamos aquí para usted. Y tenemos preparados 12 sólidos consejos para ayudar a que el proceso sea aún más fluido y los resultados sean aún mejores.
1. Haz un presupuesto cada mes antes de que empiece el mes.
Para salir adelante, hay que pensar en el futuro. Este es un sólido consejo para la vida, y un magnífico primer consejo presupuestario. Necesita un nuevo presupuesto cada mes. Y necesita establecerlo antes de que comience el mes.
Con EveryDollar, es fácil. Puedes copiar el presupuesto de este mes al siguiente, y luego ajustarlo donde sea necesario. Piense en los gastos exclusivos que se avecinan (como el cumpleaños de su mejor amiga o la cuota de inscripción en el concurso de canto de yodel) y mueva el dinero para hacerle sitio.
2. Presupuesto a cero.
¿Por qué? Decirle a todo tu dinero a dónde ir significa que estás a cargo de él: eres su dueño en lugar de lo contrario. En términos prácticos, así es como se crea un presupuesto basado en cero:
- Agrega todas las fuentes de ingresos.
- Introduce los gastos fijos, como la hipoteca o el alquiler, los servicios públicos, la comida y el transporte.
- A continuación, introduce los gastos mensuales comunes, como los restaurantes, el ocio y la ropa. Consulta tus presupuestos anteriores o los extractos bancarios para hacerte una idea de lo que sueles gastar.
- Da un nombre a cada dólar, lo que significa que todos tus ingresos tienen un lugar en tu presupuesto. Si aún queda dinero después de haber introducido todos esos gastos, dedícalo a tu objetivo monetario actual, como el pago de la deuda.
3. Haz un seguimiento de cada gasto.
En serio. Cada. Cada. Uno. El paquete de chicles por impulso. El café de camino al trabajo. Los calcetines cubiertos de corgi. Esas cosas se acumulan. Literalmente. $ + $ + $ = $$$. Controlando cada gasto es como sabes a dónde va todo tu dinero. Entonces puedes empezar a decirle a tu dinero que vaya exactamente donde quieres.
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4. Revisa tus hábitos de gasto.
Tienes que ser realista contigo mismo. Y eso se hace revisando tus hábitos de gasto. Esa rutina de compra de chicles, el hábito de tomar café en el autoservicio o la obsesión por los calcetines podrían estar costándole mucho dinero que estaría mejor gastado en su actual objetivo de dinero.
Sea honesto consigo mismo sobre los lugares en los que gasta de más. O bien tienes que recortar o pensar en aumentar una línea presupuestaria. Pero, recuerde, si gasta más en un punto, tiene que gastar menos en otro. Es el círculo del presupuesto, joven Simba.
5. Establece un presupuesto realista.
Como acabamos de decir, no pasa nada por añadir algo de dinero a una partida si has sido poco realista con la cantidad prevista. Si está intentando ahorrar en la compra de alimentos, por ejemplo, y ha recortado todos los cupones, ha planificado las comidas y ha hecho compras BOGO, pero sigue gastando más de la cuenta cada mes, es probable que tenga que aumentar el presupuesto para la compra de alimentos.
Pero recuerde que no hay un árbol de dinero mágico que deje caer billetes de dólar en su cartera cuando cambie la cantidad planificada. Al igual que un balancín de dinero, cuando una línea presupuestaria sube, otra debe bajar. Dígale a su partida presupuestaria de ocio que lo siente, pero que necesita más la comida de verdad que las palomitas de maíz de gran tamaño del cine.
6. Haga ajustes.
Así que, como ve, los ajustes se harán y deberán hacerse a medida que vaya presupuestando. No te asustes. Mucha gente piensa que un presupuesto está fijado y no se puede ajustar. Pero de ninguna manera, amigo. De ninguna manera. Este es tu dinero. Y tú eres el jefe de él. Eso es lo que hace un presupuesto. Te pone al mando.
Así que ya hemos dicho que tendrás que ajustarte cuando te des cuenta de que empezaste con expectativas poco realistas. También tendrás que ajustarte cuando una factura sea más o menos de lo que habías planeado. La moraleja es: No tenga miedo de hacer ajustes. Pero mantén el objetivo de gastar menos de lo que ganas (en general). Así es como se gana con el dinero.
7. Cree una categoría «Varios».
No somos elefantes. Sí nos olvidamos. La recaudación de fondos de la escuela de tu hijo. Tu ración de 2 dólares para la tarta de cumpleaños de ese compañero de trabajo. Tu aniversario. (Sí, no lo olvides.) Puede que te sorprendas cuando estas cosas aparezcan, pero tu cartera no tiene por qué hacerlo. Haga un hueco en su presupuesto para las pequeñas cosas que se le escapan creando una línea de «Varios» con 50 dólares más o menos.
8. Presupueste los gastos anuales y semestrales.
Sin embargo, hay algunas cosas que realmente no deberían ser un golpe de sorpresa para su presupuesto, aunque no se produzcan todos los meses. Nos referimos a esos gastos anuales o semestrales como el seguro del coche, la revisión anual de tu mascota, tu aniversario (porque, en serio, deberías estar preparado para esto). Una opción perfecta es crear un fondo de reserva para este tipo de gastos. De este modo, podrá ir ahorrando mes a mes para el día en que le toque ese gasto.
9. Ahorre para las grandes compras poco a poco.
Otra cosa buena de los fondos de amortización es que puede utilizarlos para ahorrar para las grandes compras. Prepárese para comprar neumáticos nuevos estando atento a las bandas de rodadura de todas las ruedas. Ahorra para la Navidad durante todo el año, ya que sabes que llega el 25 de diciembre. Pagar en efectivo esa nueva cámara digital para llevar tu afición a la fotografía al siguiente nivel (o crear un nuevo negocio paralelo). Para hacer todas estas cosas, crea fondos de reserva en EveryDollar y aparta dinero cada mes para esa gran compra.
10. No nos referimos a presupuestar por diversión, aunque creemos que presupuestar con EveryDollar es bastante divertido. Nos referimos a poner una línea de presupuesto para las cosas divertidas. Todo trabajo y nada de diversión te convierte en un presupuestador aburrido, enfadado, frustrado y que retrocede. Por supuesto, no te vuelvas loco. Pero hay formas de divertirse e incluso de premiarse con un presupuesto. Y es más fácil mantenerse en el camino cuando la pista ofrece un café de lujo al mes, espuma extra, aguantar la culpa.
11. Entiende la diferencia entre necesidades y deseos.
Hablando de café de lujo-todos sabemos que eso es un deseo y no una necesidad, ¿verdad? Sí. Lo sabemos. Pero hay otras líneas que se pueden desdibujar. Si tus zapatos se están cayendo literalmente a pedazos, necesitas zapatos nuevos. Pero esa chaqueta roja de cuero vegano es un deseo. Presupuestamos para ambos, pero las necesidades tienen prioridad.
12. Date gracia.
Cometerás errores. Todos los cometemos. Y, por lo general, se tarda tres meses en cogerle el tranquillo a esto de los presupuestos, así que sea amable consigo mismo, tanto al principio como a lo largo de su estilo de vida presupuestario.
Porque eso es lo que es esto de los presupuestos: un estilo de vida. Y es el mejor tipo posible: la vida no controla mi dinero-¡Yo sí! decisión diaria de tomar mejores decisiones de dinero.
Lo tienes. Lo decimos en serio. Sólo necesitas una actitud de «¡Sí, puedo!» y un presupuesto EveryDollar.
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*No espere empezar a rodar literalmente en efectivo durante sus primeros meses, o incluso sus primeros años. Eso lleva tiempo. Después de todo, Scrooge McDuck no construyó su depósito de dinero en un día.