Vous avez commencé à établir un budget. Trois hourras pour vous ! C’est une étape énorme – et la plus importante – pour faire de ces objectifs financiers une réalité.
Peut-être que ça se passe bien. Peut-être que c’est difficile. Peut-être que c’est quelque part entre les deux. Où que vous soyez sur l’échelle du confort et de la facilité de budgétisation, nous sommes toujours là pour vous. Et nous avons 12 conseils solides à portée de main pour que le processus se déroule encore plus facilement et que les résultats soient encore meilleurs.
1. Faites un budget chaque mois avant que le mois ne commence.
Pour aller de l’avant, vous devez penser à l’avenir. C’est un conseil de vie solide – et un superbe premier conseil de budgétisation. Vous avez besoin d’un nouveau budget chaque mois. Et vous devez le mettre en place avant le début du mois.
Avec EveryDollar, c’est facile. Vous pouvez copier le budget de ce mois-ci sur celui du mois suivant, puis l’ajuster là où vous en avez besoin. Pensez aux dépenses uniques à venir (comme l’anniversaire de votre meilleure amie ou les frais d’inscription au concours de yodel) et déplacez l’argent pour leur faire de la place.
2. Budget à zéro.
Pourquoi ? Dire à tout votre argent où aller signifie que vous êtes en charge de celui-ci – vous le possédez au lieu de l’inverse. En pratique, voici comment créer un budget basé sur zéro :
- Ajouter toutes les sources de revenus.
- Taper vos dépenses fixes, comme l’hypothèque ou le loyer, les services publics, la nourriture et le transport.
- Puis taper les dépenses mensuelles courantes, comme les restaurants, les divertissements et les vêtements. Vérifiez vos anciens budgets ou vos relevés bancaires pour avoir une idée de ce que vous dépensez habituellement.
- Donnez un nom à chaque dollar, ce qui signifie que tous vos revenus ont une place dans votre budget. S’il reste de l’argent après avoir entré toutes ces dépenses, mettez-le pour votre objectif d’argent actuel, comme le remboursement de la dette.
3. Suivez chaque dépense.
Sérieusement. Chaque. Single. Une. Le paquet de chewing-gum impulsif. Le café du drive-thru sur le chemin du travail. Les chaussettes couvertes de corgis. Ces choses s’additionnent. Littéralement. $ + $ + $ = $$$. Le suivi de chaque dépense vous permet de savoir où va votre argent. Ensuite, vous pouvez commencer à dire à votre argent d’aller exactement où vous voulez.
Vous savez ce qui rend le suivi super simple et rapide ? Ramsey+. Avec Ramsey+, vous obtenez la version premium de EveryDollar, ce qui signifie connectivité bancaire, transactions bancaires automatiques, et plus encore. Tout ce que vous avez à faire, c’est de glisser et de déposer les transactions dans les bonnes lignes budgétaires. Et vous pouvez l’essayer gratuitement. Tout de suite. 4. Revoyez vos habitudes de dépenses. Vous devez être honnête avec vous-même. Et vous le faites en examinant vos habitudes de dépenses. Cette routine d’achat de chewing-gum, cette habitude de café au drive-in ou cette obsession pour les chaussettes pourraient vous coûter beaucoup d’argent qui serait bien mieux dépensé pour votre objectif financier actuel.
Soyez honnête avec vous-même sur les endroits où vous dépensez trop. Vous devez soit réduire vos dépenses, soit penser à augmenter une ligne budgétaire. Mais, rappelez-vous, si vous dépensez plus à un endroit, vous devez dépenser moins à un autre. C’est le cercle de la budgétisation, jeune Simba.
5. Fixez un budget réaliste.
Comme nous venons de le dire, il est normal d’ajouter de l’argent dans une ligne si vous n’avez pas été réaliste avec le montant prévu. Si vous essayez d’économiser sur l’épicerie, par exemple, et que vous avez fait tous les coupons, la planification des repas, et les achats BOGO que vous pouvez – mais que vous êtes toujours en train de dépenser trop chaque mois – vous avez probablement besoin d’augmenter ce budget d’épicerie.
Mais rappelez-vous, il n’y a pas d’arbre à argent magique laissant tomber des billets de dollars dans votre portefeuille lorsque vous changez un montant prévu. Comme une bascule d’argent, lorsqu’une ligne budgétaire augmente, une autre doit diminuer. Dites à votre ligne budgétaire de divertissement que vous êtes désolé, mais que vous avez plus besoin de vraie nourriture que de méga popcorn au cinéma.
6. Faites des ajustements.
Donc, comme vous le voyez, des ajustements seront et doivent être faits au fur et à mesure de votre budget. Ne paniquez pas. Beaucoup de gens pensent qu’un budget est fixé et ne peut pas être ajusté. Mais pas du tout, mon ami. Pas question. C’est ton argent. Et tu en es le patron. C’est ce que fait un budget. Il te met aux commandes.
Nous avons déjà dit que tu devras t’ajuster quand tu réaliseras que tu as commencé avec des attentes irréalistes. Vous devrez également vous ajuster lorsqu’une facture est plus ou moins élevée que ce que vous aviez prévu. La morale de l’histoire est la suivante : N’ayez pas peur de faire des ajustements. Gardez simplement comme objectif principal de dépenser moins que ce que vous gagnez (globalement). C’est ainsi que vous gagnez avec votre argent.
7. Créez une catégorie « Divers ».
Nous ne sommes pas des éléphants. Nous oublions. La collecte de fonds de l’école de votre enfant. Votre portion de 2 $ pour le gâteau d’anniversaire de ce collègue. Votre anniversaire. (Oui. N’oubliez pas ça.) Vous serez peut-être surpris lorsque ces choses surgiront, mais votre porte-monnaie n’a pas à l’être. Faites de la place dans votre budget pour les petites choses qui vous échappent en créant une ligne « Divers » avec une cinquantaine de dollars.
8. Prévoyez un budget pour les dépenses annuelles et semestrielles.
Il y a des choses qui ne devraient vraiment pas être une surprise dans votre budget, cependant, même si elles ne viennent pas tous les mois. Nous parlons de ces dépenses annuelles ou semi-annuelles comme l’assurance automobile, le contrôle annuel de votre animal de compagnie, votre anniversaire (parce que – sérieusement, vous devriez être prêt pour cela). Une solution idéale consiste à créer un fonds d’amortissement pour ce type de dépenses. De cette façon, vous pouvez économiser mois après mois pour le jour où cette dépense est due.
9. Épargnez pour les gros achats un peu à la fois.
Une autre bonne chose sur les fonds d’amortissement est que vous pouvez les utiliser pour épargner pour les gros achats. Soyez prêt pour de nouveaux pneus en surveillant les bandes de roulement de toutes les roues. Économisez toute l’année pour Noël, car vous savez que c’est le 25 décembre. Payez en liquide le nouvel appareil photo numérique qui vous permettra de passer au niveau supérieur de votre passion pour la photographie (ou de créer une nouvelle activité complémentaire). Vous faites toutes ces choses en créant des fonds d’amortissement dans ChaqueDollar et en mettant de l’argent de côté chaque mois pour ce gros achat.
10. Faites un budget pour le plaisir.
Nous ne voulons pas dire de faire un budget pour le plaisir – bien que nous pensions que faire un budget avec ChaqueDollar est assez amusant. Nous voulons dire mettre une ligne budgétaire pour les choses amusantes. Tout le travail et pas de jeu font de vous un budgétiseur ennuyeux, en colère, frustré, qui recule. Bien sûr, il ne faut pas devenir fou. Mais il existe des moyens de s’amuser et même de se récompenser avec un budget. Et il est plus facile de rester sur la voie lorsque la piste offre un café fantaisie par mois, mousse supplémentaire, tenir la culpabilité.
11. Comprendre la différence entre les besoins et les désirs.
En parlant de café fantaisie – nous savons tous que c’est un désir et non un besoin, non ? Oui. Nous le savons. Mais d’autres lignes peuvent être floues. Si vos chaussures sont littéralement en train de tomber en morceaux, vous avez besoin de nouvelles chaussures. Mais cette veste rouge en cuir végétalien, c’est une envie. On budgétise pour les deux, mais les besoins sont prioritaires. 12. Donnez-vous la grâce.
Vous ferez des erreurs. Nous en faisons tous. Et il faut généralement trois mois avant que vous obteniez le coup de cette chose de budget, alors soyez gentil avec vous-même – à la fois au début et tout au long de votre style de vie de budget.
Parce que c’est ce que ce truc de budget est – un style de vie. Et c’est le meilleur genre possible : la vie ne contrôle pas mon argent – je le fais ! décision quotidienne de faire de meilleurs choix d’argent.
Vous l’avez. Nous le pensons. Vous avez juste besoin d’une attitude « Yeah I can ! » et d’un budget EveryDollar.
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*Ne vous attendez pas à commencer littéralement à rouler dans l’argent au cours de vos premiers mois, ou même vos premières années. Cela prend du temps. Scrooge McDuck n’a pas construit son coffre à fric en un jour, après tout.