Os problemas dos idosos na América de hoje são um pouco diferentes dos enfrentados pelos aposentados das gerações passadas. O aumento da longevidade tem dificultado o pagamento das contas.
Se você tem pelo menos 65 anos e deixou de trabalhar, então provavelmente já está familiarizado com muitos dos problemas que a população idosa americana enfrenta hoje. Sua renda provavelmente é menor do que enquanto você estava trabalhando, e sua saúde também pode estar começando a se deteriorar. Os idosos nos Estados Unidos hoje em dia têm de fazer o seu dinheiro durar mais e fazer mais do que os reformados das gerações passadas.
Os idosos nos Estados Unidos enfrentam hoje problemas físicos, mentais, financeiros e familiares que podem corroer a sua sensação de segurança e causar um grande stress. Uma lista dos problemas dos idosos inclui:
Problemas de saúde sénior
Quando os idosos entram na reforma, uma série de problemas de saúde que eles podem não ter experimentado anteriormente podem se manifestar. Muitas destas condições podem ser ajudadas com uma dieta adequada e exercício físico, enquanto outras enfermidades e doenças crónicas podem ser inevitáveis. Eis uma lista dos problemas de saúde comuns aos idosos:
- Aumento da longevidade – Os reformados saudáveis de hoje podem muitas vezes esperar viver bem até aos oitenta ou noventa anos, em vez de morrerem nos sessenta ou setenta, como as gerações passadas. Os avanços nos cuidados de saúde estão a permitir aos americanos viverem mais do que nunca, e esta tendência só tende a aumentar à medida que surgem novas tecnologias e procedimentos médicos.
- Osteoporose – À medida que envelhece, a sua densidade óssea diminui e pode por vezes chegar a um ponto em que uma acção tão simples como estar em pé ou sentado pode causar uma fractura. Isto geralmente acontece com a faixa etária “velha”, que chegou ao final dos anos oitenta ou noventa. Mas a Osteoporose Foundation estima que mais de 50 milhões de americanos com 50 anos ou mais são afetados por esta condição.
- Artrite – Esta é talvez a doença mais comum que aflige os adultos mais velhos hoje em dia. Cerca da metade de todos os adultos a partir dos 65 anos sofre desta doença até certo ponto, e a dor articular que ela causa pode corroer a qualidade de vida de um aposentado.
- Doença cardíaca – O Centro de Controle e Prevenção de Doenças (CDC) classifica a doença cardíaca como a principal causa de morte entre aqueles com 65 anos ou mais. Cerca de um terço de todos os homens e um quarto de todas as mulheres nesta categoria etária sofrem de algum tipo de doença cardíaca crónica. Aqueles com pressão arterial alta e/ou níveis de colesterol estão em maior risco de doenças cardíacas do que outros. E muitos pacientes idosos não podem se dar ao luxo de tratar essas condições.
- Obesidade – Pouco mais de um terço de todos os homens e cerca de 40% das mulheres entre 65 e 74 anos são considerados obesos, e esse fator de risco pode levar a doenças cardíacas, câncer, diabetes e outras condições crônicas. Actividades diárias como o exercício físico podem ajudar a resolver este problema.
- Abuso de Substâncias – Estudos mostram que cerca de um em cada 5 idosos já teve algum tipo de problema de abuso de substâncias, quer agora quer no passado. As substâncias mais comumente abusadas são o álcool e o tabaco, que podem interagir de forma insalubre com qualquer medicamento que esteja sendo usado. Também pode levar a um maior risco de lesões por quedas ou tropeços. O abuso de substâncias também pode levar a outras condições médicas, tais como diabetes ou um derrame. Aqueles que lutam com esta necessidade de encontrar um grupo de apoio social que os possa ajudar a recuperar.
Problemas mentais
Nem todos os problemas relacionados com a saúde são de natureza física. Muitos idosos sofrem de várias doenças mentais, incluindo:
- Demência – Apesar dos recentes avanços nos cuidados médicos, os idosos ainda se debatem com várias doenças comuns, como a doença de Alzheimer ou outra forma de deficiência cognitiva, que pode exigir supervisão e cuidados constantes de um amigo ou familiar ou de um profissional de saúde. Estes sintomas também tendem a aparecer naqueles com idade entre oitenta e noventa anos, embora possam começar mais cedo em alguns casos. A Alzheimer’s Association estima que cerca de 1 em cada 9 adultos nos Estados Unidos com idade igual ou superior a 65 anos tem essa condição.
- Depressão – A American Psychological Association estima que de 15 a 20% daqueles com idade igual ou superior a 65 anos já experimentaram depressão em algum momento de suas vidas. A depressão pode afetar os idosos de muitas maneiras, como por exemplo, baixando seu sistema imunológico e tornando-os mais vulneráveis à doença. Os idosos podem ajudar a combater isso com exercício regular e maior interação social.
- Solidão – Muitos idosos que vivem sozinhos não passam tempo suficiente interagindo com outras pessoas, e a solidão pode ser avassaladora para alguns deles. E isso pode tornar aqueles que sofrem com isso mais vulneráveis à fraude (veja abaixo). É importante para os idosos manter uma rede de contactos sociais e manter-se em contacto com os seus prestadores de serviços de saúde.
Dúvidas financeiras
Os elevados custos dos cuidados de saúde, juntamente com qualquer dívida acumulada, podem tornar muito difícil para alguns idosos o pagamento das suas contas. Uma lista das questões financeiras que os idosos enfrentam hoje inclui:
- Pobreza – Um relatório da Kaiser Family Foundation revelou que 45% de todos os adultos com 65 anos ou mais tinham rendimentos abaixo do nível de pobreza em 2013. A taxa de pobreza é ligeiramente mais elevada entre as mulheres idosas do que entre os homens. E, claro, aqueles que vivem na pobreza têm muito mais dificuldade em pagar contas médicas e custos de medicamentos prescritos que atendem às suas condições de saúde do que aqueles que são mais afortunados.
- Falta de Planejamento Financeiro – Aqueles que falham em planejar estão essencialmente planejando falhar. Milhões de americanos estão se aposentando sem procurar aconselhamento de um planejador financeiro sobre como lidar com seus planos de aposentadoria e outras economias e maximizar suas deduções de impostos e créditos. Um consultor financeiro pode ajudar seus clientes a esticar ainda mais seus dólares e economizar de forma que o cliente possa viver com isso. Ele ou ela também pode ajudar os aposentados a alocar seus ativos de uma forma que corresponda a sua tolerância ao risco, horizonte temporal e objetivos de investimento.
- Running Out of Money – Isso vai de mãos dadas com a pobreza, mas muitos idosos simplesmente não têm poupanças suficientes para os acompanhar durante a aposentadoria. Muitos neste dilema são forçados a voltar a trabalhar em alguma capacidade, o que pode ser muito difícil para eles nos seus últimos anos. Uma forma de combater este factor é através do uso de anuidades que podem garantir o pagamento de uma vida inteira.
- Fraude – Muitos seniores são pessoas muito confiantes, e os hucksters muitas vezes se aproveitam deste tipo de pessoas, fingindo ser seus amigos para conseguir que enviem dinheiro para algum bem ou serviço. As pessoas solitárias são geralmente os alvos mais fáceis, mas mesmo os mais experientes podem ser apanhados por golpes de vez em quando. A Associação Nacional de Serviços de Protecção de Adultos emitiu um aviso, dizendo que a fraude financeira contra os idosos está a aumentar. As crianças ou outros entes queridos precisam educar os idosos sobre esquemas e raquetes comuns que estão sendo usados. E, infelizmente, em muitos casos, o vigarista é um dos filhos do idoso ou outro parente que procura tirar proveito da sua generosidade.
- Taxas de juros baixas – Os idosos que antes dependiam da renda gerada pelos investimentos de renda fixa tiveram dificuldade em encontrar rendimentos decentes nos últimos anos. Embora as taxas estejam agora finalmente começando a subir novamente, muitos investidores seniores tiveram que realocar suas carteiras em instrumentos mais agressivos, tais como junk bonds, fundos mútuos de alto rendimento e ações preferenciais, a fim de gerar o rendimento que eles precisam para viver.
- Medo do Mercado de Ações – O Fusão da Hipoteca Subprime de 2008 causou um mercado de baixa substancial para ações. Mas enquanto investidores experientes estavam comprando ações de direita e esquerda, muitos idosos que perderam somas substanciais de dinheiro perdido no subseqüente mercado de touro que tem durado quase 10 anos. Muitos deles permaneceram em investimentos de baixo rendimento que atrasaram substancialmente os mercados durante os últimos anos.
- Financiamento da Segurança Social – Espera-se que o fundo fiduciário da Segurança Social se esgote até 2033. Nessa altura, os idosos podem ser forçados a absorver uma redução nos benefícios de mais de 20%. Esta é uma notícia alarmante, considerando o grande segmento de idosos que dependem da Previdência Social como sua principal ou única fonte de renda.
- Aumento dos Custos da Saúde – O custo dos cuidados de saúde na América está aumentando a uma taxa muito mais rápida do que a taxa geral de inflação. Isto é especialmente verdade no setor de cuidados gerenciados, que inclui lares de idosos, bem como serviços de cuidados em casa. E os custos dos cuidados de saúde continuarão muito provavelmente a aumentar à medida que as empresas farmacêuticas e os fabricantes de dispositivos médicos continuarem a produzir medicamentos e dispositivos terapêuticos personalizados.
- Mercado de trabalho pobre – Os idosos que não têm poupanças na reforma e precisam de reintegrar a força de trabalho encontrar-se-ão em desvantagem, uma vez que muitos empregadores procuram contratar empregados mais jovens que irão trabalhar por uma taxa de pagamento mais baixa.
- Dívida – Cerca de metade de todos os idosos que se reformam hoje em dia ainda têm um pagamento de hipoteca, em comparação com um quarto dos reformados em 1992. Mas a dívida habitacional não é o único tipo de dívida com que muitos idosos estão sobrecarregados. A dívida de empréstimo estudantil entre idosos cresceu para 18 bilhões de dólares – mais de 500% do nível de dívida de empréstimo estudantil entre idosos em 2005. Essas dívidas tornam mais difícil para os idosos fazer as contas e podem corroer sua capacidade de atingir outros objetivos financeiros, tais como pagar por cuidados de saúde ou tirar férias.
Questões Familiares
Lidar com a família pode ser um caso complicado para muitos idosos. Pode haver resquícios de raiva ou ressentimento entre pais e filhos adultos ou outras questões não resolvidas que precisam ser resolvidas. Os limites pessoais podem precisar ser (drasticamente) redefinidos ou outras mudanças na dinâmica relacional podem precisar de ajustes. Algumas das questões familiares que os idosos devem enfrentar incluem:
Assistir Crianças Adultas – Um relatório recente do Pew Research Center revelou que quase metade de todos os idosos com 60 anos ou mais estava ajudando seus filhos adultos a pagar suas contas. É claro que é difícil encontrar falhas nesta prática, mas as estatísticas mostram que esta tendência está a afectar substancialmente o nível de activos dos idosos. Cerca de um quinto dos 18 bilhões de dólares em dívida de empréstimo estudantil entre idosos foi emprestado para apoiar uma criança ou neto freqüentando a escola.
Viver com Crianças Adultas – Pais que não podem mais cuidar de si mesmos muitas vezes voltam a morar com seus filhos adultos. Este arranjo pode ser ditado em algumas circunstâncias, onde o pai ou pais devem ajustar-se ao papel de receber os cuidados em vez de os dar. Mas este arranjo é também muitas vezes o mais prático de longe; cuidados que são dados por um membro da família podem custar pouco a nada, enquanto cuidados prestados por um profissional podem custar centenas ou milhares de dólares do bolso.
Liberando um Legado
O fator final para o qual os idosos devem se preparar é deixar seus bens restantes para seus filhos ou outros herdeiros. Estas decisões também podem estar repletas de perigos, pois pode haver discordâncias entre os herdeiros quanto à forma como os bens devem ser passados. Aqui estão algumas das questões que os idosos devem enfrentar quando se trata de dispersar seus bens:
Anular o testamento – Muitos idosos seriam sensatos em colocar seus bens dentro de um fundo vivo revogável para que o processo de testamento possa ser contornado. Enquanto alguns bens como os IRAs e as anuidades são inerentemente isentos do processo de sucessão, outros itens como veículos, casas e bancos de varejo e contas de investimento estão sujeitos a este procedimento se não forem colocados dentro de um trust. O processo de sucessão pode ser caro e demorado e pode resultar na distribuição iníqua de bens ou ir para herdeiros que o falecido não pretendia.
Problemas jurídicos Quando o cônjuge morre – Muitos idosos que perdem o cônjuge não têm idéia de como transferir para si mesmos quaisquer bens que estavam apenas em nome do cônjuge. Crianças adultas podem precisar se envolver neste processo para garantir que tudo seja feito corretamente.
A Solução do Seguro de Vida
As pessoas idosas que possuem uma apólice de seguro de vida com valor monetário têm outra opção a que podem recorrer se se encontrarem em dificuldades financeiras terríveis. Eles podem acessar o valor em dinheiro diretamente através de saque ou empréstimo de apólice, ou podem vender sua apólice a um comprador qualificado. Esta é normalmente uma empresa de liquidação de apólices de seguro de vida que está no negócio de comprar apólices de seguro de vida de pessoas mais velhas.