Problemy osób starszych w Ameryce są dziś nieco inne niż te, z którymi borykali się emeryci w poprzednich pokoleniach. Zwiększona długowieczność sprawiła, że trudniej jest związać koniec z końcem.
Jeśli masz co najmniej 65 lat i przestałeś pracować, to prawdopodobnie jesteś już zaznajomiony z wieloma problemami, z którymi boryka się dziś starsza populacja Ameryki. Pana/Pani dochody są prawdopodobnie mniejsze niż w czasie, gdy Pan/Pani pracował/a, a Pana/Pani stan zdrowia może również zaczynać się pogarszać. Osoby starsze w Stanach Zjednoczonych muszą dziś sprawić, by ich pieniądze starczały na dłużej i robić więcej niż emeryci z poprzednich pokoleń.
Osoby starsze w Ameryce borykają się dziś z problemami fizycznymi, psychicznymi, finansowymi i rodzinnymi, które mogą osłabić ich poczucie bezpieczeństwa i spowodować wiele stresu. Lista problemów osób starszych obejmuje:
Problemy zdrowotne seniorów
Jak seniorzy przechodzą na emeryturę, mogą pojawić się problemy zdrowotne, których wcześniej nie doświadczali. Wiele z tych warunków można pomóc z odpowiedniej diety i ćwiczeń, podczas gdy inne dolegliwości i choroby przewlekłe mogą być nieuniknione. Oto lista wspólnych problemów opieki zdrowotnej w obliczu seniorów:
- Zwiększona długowieczność – Zdrowi emeryci dzisiaj często mogą spodziewać się żyć dobrze do ich osiemdziesiątych lub dziewięćdziesiątych, zamiast umierać w ich sześćdziesiątych lub siedemdziesiątych jak przeszłych pokoleń. Postępy w opiece zdrowotnej pozwalają Amerykanom żyć dłużej niż kiedykolwiek wcześniej, a trend ten jest tylko prawdopodobne, aby zwiększyć jak nowe technologie medyczne i procedury appear.
- Osteoporoza – Jak się starzeć, gęstość kości zmniejsza i może czasami osiągnąć punkt, w którym działanie tak proste, jak wstać lub usiąść może spowodować złamanie. Dzieje się tak zazwyczaj w przypadku osób „starych”, które dożyły osiemdziesiątego lub dziewięćdziesiątego roku życia. Ale Fundacja Osteoporozy szacuje, że ponad 50 milionów Amerykanów w wieku 50 lat i starszych cierpi na tę chorobę.
- Zapalenie stawów – Jest to prawdopodobnie najczęstsza dolegliwość dotykająca dziś starszych dorosłych. Mniej więcej połowa wszystkich dorosłych w wieku 65 lat i starszych cierpi na tę chorobę w jakimś stopniu, a ból stawów, który powoduje, może pogorszyć jakość życia emeryta.
- Choroba serca – Centrum Kontroli i Prewencji Chorób (CDC) klasyfikuje choroby serca jako główną przyczynę śmierci wśród osób w wieku 65 lat i starszych. Około jedna trzecia wszystkich mężczyzn i jedna czwarta wszystkich kobiet w tej kategorii wiekowej cierpi na jakiś rodzaj przewlekłej dolegliwości serca. Osoby z wysokim ciśnieniem krwi i/lub poziomem cholesterolu są bardziej narażone na choroby serca niż inni. A wielu starszych pacjentów nie może sobie pozwolić na leczenie tych schorzeń.
- Otyłość – nieco ponad jedna trzecia wszystkich mężczyzn i około 40% kobiet w wieku od 65 do 74 lat jest uważana za otyłych, a ten czynnik ryzyka może prowadzić do chorób serca, raka, cukrzycy i innych przewlekłych schorzeń. Codzienne czynności takie jak ćwiczenia fizyczne mogą pomóc w rozwiązaniu tego problemu.
- Nadużywanie substancji – Badania pokazują, że około jeden na pięciu seniorów miał jakiś rodzaj problemu z nadużywaniem substancji teraz lub w przeszłości. Najczęściej nadużywanymi substancjami są alkohol i tytoń, które mogą wchodzić w niezdrowe interakcje z lekami na receptę, które są używane. Może to również prowadzić do zwiększonego ryzyka urazów spowodowanych upadkami lub potknięciami. Nadużywanie substancji może również prowadzić do innych schorzeń, takich jak cukrzyca lub udar mózgu. Ci, którzy się z tym zmagają, muszą znaleźć grupę wsparcia społecznego, która pomoże im wrócić do zdrowia.
Kwestie psychiczne
Nie wszystkie kwestie związane ze zdrowiem są natury fizycznej. Wielu seniorów cierpi z powodu różnych dolegliwości psychicznych, w tym:
- Demencja – Pomimo ostatnich postępów w opiece medycznej, osoby starsze nadal zmagają się z kilkoma głównymi wspólnymi warunkami medycznymi, takimi jak choroba Alzheimera lub inna forma zaburzeń poznawczych, które mogą wymagać stałego nadzoru i opieki ze strony przyjaciela, członka rodziny lub pracownika służby zdrowia. Objawy te również mają tendencję do pojawiania się u osób w wieku osiemdziesięciu lub dziewięćdziesięciu lat, chociaż w niektórych przypadkach mogą zacząć się wcześniej. Stowarzyszenie Alzheimera szacuje, że około 1 na każde 9 osób dorosłych w Stanach Zjednoczonych w wieku 65 lat i starszych ma ten stan.
- Depresja – Amerykańskie Stowarzyszenie Psychologiczne szacuje, że 15 do 20% osób w wieku 65 lat i starszych doświadczyło depresji w pewnym momencie swojego życia. Depresja może wpływać na seniorów na wiele sposobów, np. poprzez obniżenie ich systemu odpornościowego i uczynienie ich bardziej podatnymi na choroby. Seniorzy mogą pomóc w walce z tym problemem poprzez regularne ćwiczenia i zwiększoną interakcję społeczną.
- Samotność – Wielu seniorów, którzy żyją samotnie, nie spędzają wystarczająco dużo czasu na interakcji z innymi ludźmi, a samotność może być przytłaczająca dla niektórych z nich. A to może sprawić, że ci, którzy cierpią z tego powodu, są bardziej podatni na oszustwa (patrz poniżej). Ważne jest, aby osoby starsze utrzymywały sieć kontaktów społecznych i pozostawały w kontakcie ze swoimi dostawcami usług zdrowotnych.
Kwestie finansowe
Wysokie koszty opieki zdrowotnej wraz z nagromadzonym długiem mogą sprawić, że niektórym seniorom będzie bardzo trudno związać koniec z końcem. Lista problemów finansowych, że osoby starsze twarz dziś obejmuje:
- Ubóstwo – Kaiser Family Foundation raport ujawnił, że whopping 45% wszystkich dorosłych w wieku 65 i up miał dochody poniżej poziomu ubóstwa w 2013 roku. Wskaźnik ubóstwa jest nieco wyższy wśród starszych kobiet niż mężczyzn. I, oczywiście, ci, którzy żyją w ubóstwie mają znacznie trudniejszy czas płacenia rachunków medycznych i kosztów leków na receptę, które odnoszą się do ich warunków zdrowotnych niż tych, którzy są bardziej fortunny.
- Brak planowania finansowego – Ci, którzy nie planują są zasadniczo planowanie do upadku. Miliony Amerykanów są na emeryturę bez zasięgania porady od planisty finansowego o tym, jak obsługiwać swoje plany emerytalne i inne oszczędności i zmaksymalizować swoje odliczenia podatkowe i kredyty. Doradca finansowy może pomóc swoim klientom rozciągnąć swoje dolary dalej i oszczędzać w sposób, z którym klient może żyć. On lub ona może również pomóc emerytów do alokacji swoich aktywów w sposób, który pasuje do ich tolerancji ryzyka, horyzont czasowy i cele inwestycyjne.
- zabraknie pieniędzy – To idzie w parze z ubóstwem, ale wielu seniorów po prostu nie mają wystarczających oszczędności, aby pomieścić je w czasie emerytury. Wielu z nich jest zmuszonych do powrotu do pracy, co może być dla nich bardzo trudne w późniejszych latach. Jednym ze sposobów walki z tym czynnikiem jest wykorzystanie renty dożywotniej, która może zapewnić gwarantowaną wypłatę dożywotnią.
- Oszustwo – Wielu seniorów to bardzo ufni ludzie, a naciągacze często żerują na tego typu osobach, udając, że są ich przyjaciółmi, aby skłonić ich do wysłania pieniędzy za jakiś towar lub usługę. Samotne osoby są zazwyczaj najłatwiejszym celem, ale nawet doświadczeni seniorzy mogą zostać złapani przez oszustów. Krajowe Stowarzyszenie Ochrony Dorosłych (National Adult Protective Services Association) wydało ostrzeżenie, w którym mówi, że oszustwa finansowe wobec osób starszych są coraz częstsze. Dzieci lub inni bliscy muszą edukować osoby starsze na temat powszechnych oszustw i oszustw, które są używane. I, niestety, w wielu przypadkach oszustem jest jedno z dzieci osoby starszej lub inny krewny, który stara się wykorzystać ich hojność.
- Niskie stopy procentowe – Seniorzy, którzy wcześniej polegali na dochodach generowanych przez inwestycje o stałym dochodzie, mieli trudny czas, aby znaleźć przyzwoite zyski w ostatnich latach. Chociaż stopy procentowe w końcu zaczynają znowu rosnąć, wielu starszych inwestorów musiało przesunąć swoje portfele do bardziej agresywnych instrumentów, takich jak obligacje śmieciowe, wysokodochodowe fundusze inwestycyjne i akcje uprzywilejowane, aby wygenerować dochód, który jest im potrzebny do życia.
- Strach przed rynkiem akcji – krach na rynku kredytów hipotecznych Subprime w 2008 roku spowodował znaczny rynek niedźwiedzia dla akcji. Ale podczas gdy bystrzy inwestorzy kupowali akcje na prawo i lewo, wielu seniorów, którzy stracili znaczne sumy pieniędzy, przegapiło późniejszy rynek byka, który trwał przez prawie 10 lat. Wielu z nich pozostało w nisko rentownych inwestycjach, które w znacznym stopniu nie nadążały za rynkami przez ostatnie kilka lat.
- Finansowanie Social Security – Oczekuje się, że fundusz powierniczy Social Security zostanie wyczerpany do 2033 roku. W tym momencie, seniorzy mogą być zmuszeni do przyjęcia redukcji świadczeń o ponad 20%. Jest to alarmująca wiadomość, biorąc pod uwagę duży segment seniorów, którzy polegają na Social Security jako ich główne lub jedyne źródło dochodu.
- Rosnące koszty opieki zdrowotnej – Koszty opieki zdrowotnej w Ameryce rosną w znacznie szybszym tempie niż ogólny wskaźnik inflacji. Jest to szczególnie prawdziwe w zarządzanym sektorze opieki, który obejmuje domy opieki, jak również w domu opieki usług. A koszty opieki zdrowotnej będą najprawdopodobniej nadal rosły, ponieważ firmy farmaceutyczne i producenci urządzeń medycznych kontynuują produkcję spersonalizowanych leków i urządzeń terapeutycznych.
- Słaby rynek pracy – Seniorzy, którzy nie mają oszczędności emerytalnych i muszą ponownie wejść na rynek pracy, znajdą się w niekorzystnej sytuacji, ponieważ wielu pracodawców chce zatrudnić młodszych pracowników, którzy będą pracować za niższą stawkę wynagrodzenia.
- Dług – Około połowa wszystkich seniorów, którzy przechodzą na emeryturę w dzisiejszych czasach nadal ma spłatę kredytu hipotecznego, w porównaniu do jednej czwartej emerytów w 1992 roku. Ale dług mieszkaniowy nie jest jedynym rodzajem długu, z którym boryka się wielu seniorów. Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wśród seniorów wzrosło do 18 miliardów dolarów – ponad 500% w stosunku do poziomu zadłużenia z tego tytułu w 2005 roku. Te długi sprawiają, że seniorom trudniej jest związać koniec z końcem i mogą ograniczyć ich zdolność do osiągnięcia innych celów finansowych, takich jak opłacenie opieki zdrowotnej lub wyjazd na wakacje.
Kwestie rodzinne
Dealing with family can be a complicated affair for many seniors. Mogą pojawić się resztki gniewu lub urazy między rodzicami a dorosłymi dziećmi lub inne nierozwiązane problemy, które muszą zostać rozwiązane. Granice osobiste mogą wymagać (drastycznej) redefinicji lub innych zmian w dynamice relacji. Niektóre z problemów rodzinnych, że osoby starsze muszą zmagać się z obejmują:
Pomoc Dorosłych Dzieci – Ostatni raport z Pew Research Center ujawnił, że prawie połowa wszystkich seniorów, którzy są w wieku 60 lat lub powyżej były pomoc ich dorosłych dzieci, aby zapłacić rachunki. Oczywiście, trudno znaleźć winę w tej praktyce, ale statystyki pokazują, że ten trend znacząco wpływa na poziom majątku osób starszych. Około jedna piąta z 18 miliardów dolarów długu studenckiego wśród seniorów została zaciągnięta, aby wesprzeć dziecko lub wnuka uczęszczającego do szkoły.
Mieszkanie z dorosłymi dziećmi – Rodzice, którzy nie mogą już sami o siebie zadbać, często wprowadzają się z powrotem do swoich dorosłych dzieci. Ten układ może być kłopotliwy w niektórych okolicznościach, gdy rodzic lub rodzice muszą dostosować się do roli otrzymywania opieki zamiast jej dawania. Ale ten układ jest również często najbardziej praktyczny; opieka, która jest świadczona przez członka rodziny może kosztować niewiele do niczego, podczas gdy opieka świadczona przez profesjonalistę może kosztować setki lub tysiące dolarów z kieszeni.
Opuszczanie dziedzictwa
Ostatni czynnik, na który muszą przygotować się osoby starsze to pozostawienie pozostałych aktywów swoim dzieciom lub innym spadkobiercom. Te decyzje mogą być również obarczone niebezpieczeństwem, ponieważ może dojść do nieporozumień między spadkobiercami co do tego, jak majątek powinien zostać przekazany. Oto niektóre z kwestii, z którymi starsze osoby muszą się zmierzyć, jeśli chodzi o rozproszenie swoich aktywów:
Unikanie postępowania probacyjnego – Wiele starszych osób byłoby mądrych, aby umieścić swoje aktywa w revocable living trust, tak aby proces probacyjny mógł zostać ominięty. Podczas gdy niektóre aktywa, takie jak IRA i renty są z natury zwolnione z procesu probacji, inne przedmioty, takie jak pojazdy, domy i detaliczne konta bankowe i inwestycyjne podlegają tej procedurze, jeśli nie są umieszczone w funduszu powierniczym. Proces probacyjny może być kosztowny i czasochłonny i może spowodować, że aktywa zostaną rozdzielone nierówno lub trafią do spadkobierców, których zmarły nie zamierzał.
Kwestie prawne po śmierci współmałżonka – Wielu seniorów, którzy tracą współmałżonka nie mają pojęcia, jak przenieść wszelkie aktywa, które były wyłącznie w imieniu współmałżonka do siebie. Dorosłe dzieci mogą potrzebować zaangażować się w ten proces, aby zapewnić, że wszystko zostanie zrobione poprawnie.
Rozwiązanie Life Settlement
Osoby starsze, które posiadają polisę ubezpieczeniową na życie z wartością pieniężną mają inną opcję, do której mogą się zwrócić, jeśli znajdą się w poważnych tarapatach finansowych. Mogą oni albo uzyskać dostęp do wartości gotówkowej bezpośrednio poprzez wypłatę lub pożyczkę z polisy, albo sprzedać swoją polisę wykwalifikowanemu nabywcy. Jest to zazwyczaj firma zajmująca się rozliczeniami na życie, która zajmuje się kupowaniem polis na życie od starszych osób.