Un Surety Bond è un contratto legale che riunisce tre parti per garantire il completamento di un progetto concordato.
A AdvisorSmith, la nostra missione è portare chiarezza alle assicurazioni aziendali e fornire una ricerca diretta e onesta per dare potere ai proprietari di piccole imprese. Noi, come voi, siamo piccoli imprenditori e il vostro successo è il nostro successo. Al fine di realizzare la nostra missione, noi, a volte, siamo compensati dai nostri partner. Mentre questa partnership può influenzare dove e come i prodotti appaiono sul nostro sito, non ha alcun impatto sulla nostra ricerca, raccomandazioni o consigli. Presentiamo prodotti e servizi di aziende che riteniamo rispettabili, che siano o meno nostri partner pubblicitari. Nessun partner può garantire il posizionamento o recensioni favorevoli su AdvisorSmith.
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Che cos’è una fideiussione?
Una fideiussione è un contratto legale che riunisce tre parti per assicurare il completamento di un progetto concordato. Le fideiussioni esistono per garantire che tutti i compiti contrattualmente obbligati siano eseguiti e per minimizzare il rischio di fallimento del progetto. Come tali, le fideiussioni sono conosciute come un meccanismo di trasferimento del rischio, poiché si spera di ridurre al minimo parte o tutto il rischio di contrarre con un’altra parte.
Per esempio, lei spera di completare una ristrutturazione su larga scala del suo luogo di lavoro. Per farlo, è necessario stipulare un contratto con un’impresa generale di costruzioni per eseguire questa grande ristrutturazione. Questo progetto sarà costoso: comprenderà l’acquisto di materiali costosi in anticipo, il versamento di un deposito significativo, e la chiusura della tua attività per diverse settimane.
Come imprenditore astuto, sei consapevole dei rischi di mettere un investimento così grande nelle mani di un appaltatore esterno, dove così tante variabili sono fuori dal tuo controllo. Volete una sorta di garanzia che l’impresa di costruzione farà bene i loro obblighi contrattuali a voi in modo che il vostro business non sia influenzato dal loro fallimento o mancanza di prestazioni.
Al fine di garantire le prestazioni dell’impresa di costruzione, si richiede alla società di pubblicare un legame con una fideiussione al fine di fornire una garanzia finanziaria di terzi che il lavoro sarà completato. Quindi, nel caso in cui le cose vadano male, e l’impresa di costruzioni non tenga fede al suo impegno, la fideiussione agirà per conto dell’impresa di costruzioni per adempiere ai suoi obblighi contrattuali nei vostri confronti. In questo caso, questo potrebbe significare che la fideiussione vi compensa con il denaro necessario per completare il progetto di costruzione per conto dell’impresa di costruzioni.
In questa situazione, voi siete il beneficiario, poiché richiedete che l’impresa di costruzioni sia vincolata. L’impresa di costruzioni è il committente, poiché è tenuta a depositare la cauzione, per garantire il suo impegno contrattuale nei suoi confronti. La terza parte che vi fornisce la garanzia finanziaria per conto dell’impresa di costruzioni è la fideiussione.
In sintesi, le tre parti coinvolte in una fideiussione sono:
- Obbligato: l’individuo o l’entità che richiede a un appaltatore di acquistare una garanzia per garantire il lavoro futuro. Nella maggior parte dei casi, il beneficiario sarà di solito un ente governativo che desidera ridurre il rischio di perdite finanziarie. Tuttavia, il beneficiario può essere chiunque desideri richiedere a un appaltatore di sottoscrivere un’obbligazione per garantire il proprio lavoro.
- Mandante: un individuo o un’azienda a cui viene richiesto di acquistare un’obbligazione con una fideiussione per garantire il lavoro o le prestazioni future.
- Fideiussione: tipicamente una compagnia di assicurazioni che sostiene l’obbligazione e assicura l’obbligo contrattuale del mandante nei confronti del beneficiario. Nella maggior parte dei casi, la fideiussione fornisce una linea di credito che compensa il beneficiario nel caso in cui il committente non riesca a realizzare il progetto.
Ti potrebbe essere richiesto ad un certo punto di stipulare un’obbligazione per garantire il tuo lavoro se sei un:
- Impresa edile
- Subappaltatore
- Idraulico
- Tecnico elettrico
- Architetto
- Ingegnere meccanico
Come funzionano le Surety Bonds?
Con una fideiussione, la vostra azienda fa un pagamento alla compagnia di assicurazione e in cambio di questo pagamento, la compagnia di assicurazione garantisce al cliente che il lavoro sarà eseguito secondo il contratto. Se la vostra azienda non è in grado di completare il lavoro come richiesto dal contratto, il cliente può presentare un reclamo per recuperare le perdite, che la compagnia di assicurazione è obbligata a coprire.
Sono necessarie le fideiussioni?
Come appaltatore, è necessario acquistare una fideiussione solo se è richiesta dal vostro cliente o da un ente governativo.
Ti può essere richiesto di acquistare una fideiussione nelle seguenti situazioni:
- Quando fai offerte per lavori di costruzione governativi, alcuni governi federali, statali e locali possono richiedere alla tua azienda di acquistare fideiussioni.
- Alcuni proprietari privati, banche e appaltatori generali possono richiedere fideiussioni.
- Alcuni stati richiedono una fideiussione per ricevere una licenza commerciale come appaltatore.
Quali tipi di fideiussioni esistono per gli appaltatori?
Ci sono diversi tipi di fideiussioni. E’ importante sapere che tipo di bond si deve ottenere per un progetto.
- Bid Bond: Un bid bond è una garanzia emessa da una compagnia di assicurazioni o da una banca che assicura che un appaltatore è finanziariamente stabile e possiede le risorse necessarie per completare un progetto. Un bid bond è una garanzia in buona fede che l’appaltatore è in grado di adempiere alle sue responsabilità. Un bid bond è tipicamente il primo tipo di obbligazione che dovete ottenere come appaltatore al fine di presentare un’offerta per il progetto; di solito è seguito da un performance bond o da un payment bond.
- Performance Bond: Un performance bond, noto anche come contract bond, è solitamente emesso da una compagnia di assicurazioni o da una banca per proteggere il proprietario del progetto da perdite finanziarie se l’appaltatore non riesce a completare un progetto. Questa garanzia garantisce il completamento soddisfacente di un progetto concordato da parte dell’appaltatore.
- Garanzia di pagamento: una garanzia di pagamento garantisce che l’appaltatore pagherà i suoi subappaltatori, dipendenti, operai e fornitori di materiali per le spese relative al progetto in modo ragionevole e tempestivo.
- Garanzia di manutenzione: una garanzia di manutenzione protegge il proprietario del progetto per un periodo di tempo specificato da perdite derivanti da errori o difetti di lavorazione, progettazione e materiali.
Quanto costa una fideiussione?
Il costo di una fideiussione dipende da una serie di fattori, tra cui:
- Tipo di obbligazione
- Importo dell’obbligazione
- Stato in cui ti trovi
- Personale punteggio di credito
- Salute finanziaria della tua azienda
- Esperienza nel settore
I premi per le obbligazioni di garanzia generalmente sono compresi tra l’uno e il dieci per cento dell’importo totale delle obbligazioni. Gran parte del prezzo di una fideiussione dipende dal tuo punteggio di credito personale, dove punteggi di credito più bassi sono correlati a percentuali di premio più alte.
In genere, per una fideiussione, non ci sarà alcun costo o un costo fisso nominale. Un performance bond, tuttavia, addebiterà una percentuale del prezzo del contratto del progetto. Questa percentuale varia in base all’agenzia assicurativa o alla banca che emette il bond ed è tipicamente tra lo 0,5% e il 5%. Il costo delle obbligazioni di pagamento è tipicamente contabilizzato nel costo del performance bond.
Di cosa ho bisogno per ottenere un Surety Bond?
Al fine di ottenere una fideiussione, potrebbe essere richiesto di dimostrare quanto segue:
- Buona storia di credito
- Tutte le licenze applicabili e la prova della competenza
- La storia della sua azienda
- La sua stabilità finanziaria e quella della sua azienda
- Esperienza nel soddisfare obblighi contrattuali simili
- Clienti e riferimenti precedenti clienti e referenze
- Struttura organizzativa
- Linea di credito
- Buon carattere
- Lavori attuali e progetti in corso
- Prova delle attrezzature necessarie all’adempimento del contratto
Prima di ottenere una garanzia, si dovrebbe essere consapevoli e disposti a fornire la documentazione di una di queste qualifiche.
Perché ho bisogno di una fideiussione?
Anche se non pensi che non riuscirai mai a portare a termine un progetto, ci possono essere una serie di situazioni che costringono te o la tua azienda a non completare un progetto per il quale ti sei impegnato. La tua azienda potrebbe non essere in grado di finire un progetto per una serie di ragioni, sia dentro che fuori dal tuo controllo.
Alcuni di questi fattori possono includere:
- Sistemi di gestione del progetto inadeguati
- Modifiche della strategia aziendale
- Mancanza di materiali di lavoro
- Stima imprecisa dei costi e del tempo del progetto
- Maltempo grave che influenza il progetto
- Morte, malattia, o partenza di impiegati cruciali
- Fallimenti economici imprevisti
Parola finale
Ci sono un certo numero di cose da considerare quando si cerca di ottenere una Surety Bond. Ecco alcuni consigli che porteranno voi e la vostra azienda al successo:
- Cercate un sottoscrittore di fideiussioni che abbia familiarità con la vostra linea di lavoro e che abbia esperienza con progetti simili a quello che dovrete gestire.
- Assicurati di leggere tutti i moduli delle obbligazioni e cerca eventuali termini e condizioni ingestibili o irragionevoli – è importante sapere esattamente per cosa stai firmando!
- Prima di scegliere una società o una banca, assicurati di verificare le capacità di licenza della fideiussione. Potete farlo controllando con il dipartimento di regolamentazione delle assicurazioni del vostro stato.
Se possedete un’attività, specialmente nell’edilizia, potrebbe esservi richiesto di ottenere una fideiussione per procedere con un progetto. Sapere quali tipi di obbligazioni sono disponibili e i loro scopi può aiutarvi a prendere una decisione informata per ottenere una fideiussione.