Surety Bonds for Contractors: How do they work?

Mikä on vakuustakaus?

Vakuustakaus on juridinen sopimus, joka kokoaa kolme osapuolta yhteen varmistamaan sovitun projektin loppuunsaattamisen. Vakuussitoumukset ovat olemassa sen takaamiseksi, että kaikki sopimuksen mukaiset tehtävät täytetään, ja hankkeen epäonnistumisen riskin minimoimiseksi. Sellaisenaan takauskirjat tunnetaan riskinsiirtomekanismina, koska toivot minimoivasi osittain tai kokonaan riskin, joka aiheutuu sopimuksen tekemisestä toisen osapuolen kanssa.

Esimerkiksi toivot saavasi päätökseen toimipaikkasi laajamittaisen remontin. Tätä varten sinun on tehtävä sopimus yleisten rakennusliikkeiden kanssa tämän suuren remontin toteuttamisesta. Hanke tulee olemaan kallis: siihen kuuluu kalliiden materiaalien ostaminen etukäteen, merkittävän käsirahan asettaminen ja liiketilasi sulkeminen useiksi viikoiksi.

Tarkkasilmäisenä yrityksen omistajana olet tietoinen riskeistä, joita liittyy näin suuren investoinnin antamiseen ulkopuolisen urakoitsijan käsiin, kun niin monet muuttujat eivät ole sinun hallinnassasi. Haluat jonkinlaisen takuun siitä, että rakennusliike täyttää sopimusvelvoitteensa sinua kohtaan, jotta epäonnistuminen tai laiminlyönti ei vaikuta liiketoimintaasi.

Voidaksesi taata rakennusliikkeen suorituksen vaadit, että yritys antaa takauksen takaajan kanssa, jotta kolmas osapuoli antaa sinulle taloudellisen takuun siitä, että työ saatetaan loppuun. Näin ollen siinä tapauksessa, että asiat menevät pieleen ja rakennusliike ei täytä sitoumustaan, takaaja toimii rakennusliikkeen puolesta täyttääkseen sen sopimusvelvoitteet sinua kohtaan. Tässä tapauksessa tämä voi tarkoittaa sitä, että takaaja korvaa sinulle rakennusyrityksen puolesta rahat, jotka tarvitaan rakennushankkeen loppuunsaattamiseen.

Tässä tilanteessa sinä olet velvollinen, koska vaadit rakennusyritykseltä takuuta. Rakennusliike on toimeksiantaja, koska sen on asetettava takaus, jolla se takaa sopimusvelvoitteensa sinua kohtaan. Kolmas osapuoli, joka antaa sinulle taloudellisen takuun rakennusyrityksen puolesta, on takaaja.

Yhteenvetona voidaan todeta, että takauskirjan kolme osapuolta ovat:

• Velallinen: yksityishenkilö tai yhteisö, joka vaatii urakoitsijaa ostamaan takauksen tulevan työn takaamiseksi. Useimmissa tapauksissa velallinen on yleensä valtion yksikkö, joka haluaa vähentää taloudellisten tappioiden riskiä. Velvollinen voi kuitenkin olla kuka tahansa, joka haluaa vaatia urakoitsijaa hankkimaan joukkovelkakirjalainan työnsä varmistamiseksi.
• Toimeksiantaja: Yksityishenkilö tai yritys, jonka on ostettava joukkovelkakirjalaina takaajan kanssa taatakseen tulevan työn tai työsuorituksen.
• Takaaja: Tyypillisesti vakuutusyhtiö, joka takaa joukkovelkakirjalainan ja varmistaa toimeksiantajan sopimusvelvoitteen velvoitteiden täyttämisen velvoitteidensaajaa kohtaan. Useimmissa tapauksissa takaaja tarjoaa luottolimiitin, joka korvaa sitoumuksen saajalle, jos päämies ei pysty täyttämään hanketta.

Sinulta saatetaan jossain vaiheessa vaatia takuuvakuuden ottamista työsi takaamiseksi, jos olet:

• Rakennusliike
• Alipurakoitsija
• Mies
• Sähköasentaja
• Arkkitehti
• Mekaanikkoinsinööri

Miten takauskirjat toimivat?

Vakuuskirjalla yrityksesi suorittaa maksun vakuutusyhtiölle ja vastineeksi tästä maksusta vakuutusyhtiö takaa asiakkaalle, että työ suoritetaan sopimuksen mukaisesti. Jos yrityksesi ei pysty suorittamaan työtä sopimuksen edellyttämällä tavalla, asiakas voi esittää korvausvaatimuksen saadakseen takaisin tappiot, jotka vakuutusyhtiö on velvollinen kattamaan.

Tarvitaanko vakuustakuuta?

Aurakoitsijana sinun on hankittava vakuustakuu vain, jos asiakkaasi tai valtion viranomainen vaatii sitä.

Teitä saatetaan vaatia ostamaan vakuustakaus seuraavissa tilanteissa:

• Kun teet tarjouksia valtion rakennusurakoista, jotkin liittovaltion, osavaltioiden ja kuntien hallintoelimet saattavat vaatia yritystäsi ostamaan vakuustakaus.
• Jotkut yksityiset omistajat, pankit ja pääurakoitsijat saattavat vaatia vakuustakauksia.
• Jotkut osavaltiot vaativat vakuustakauksen saadakseen toimiluvan urakoitsijana.

Minkä tyyppisiä vakuustakauksia urakoitsijoille on olemassa?

Vakuustakauksia on useita erilaisia. On tärkeää tietää, minkä tyyppinen takuu sinun on hankittava hanketta varten.

• Tarjoustakuu: Tarjoustakuu on joko vakuutusyhtiön tai pankin myöntämä takuu, jolla varmistetaan, että urakoitsija on taloudellisesti vakaa ja että hänellä on tarvittavat resurssit hankkeen loppuunsaattamiseksi. Tarjoustakuu on hyvässä uskossa annettu vakuutus siitä, että urakoitsija pystyy täyttämään velvollisuutensa. Tarjoustakuu on yleensä ensimmäinen takuu, joka urakoitsijan on hankittava voidakseen tehdä tarjouksen hankkeesta; sitä seuraa yleensä suoritus- tai maksutakuu.
• Suoritustakuu: Suoritustakuun, joka tunnetaan myös nimellä urakkatakuu, myöntää yleensä vakuutusyhtiö tai pankki suojatakseen hankkeen omistajaa taloudellisilta menetyksiltä, jos urakoitsija ei onnistu toteuttamaan hanketta. Tämä takuu takaa, että urakoitsija saattaa sovitun hankkeen tyydyttävästi päätökseen.
• Maksutakuu: Maksutakuu takaa, että urakoitsija maksaa aliurakoitsijoilleen, työntekijöilleen, työmiehilleen ja materiaalinmyyjilleen hankkeeseen liittyvät kulut kohtuullisesti ja ajallaan.
• Kunnossapitotakuu: Kunnossapitotakuu suojaa projektinomistajaa määrätyn ajanjakson ajan menetyksiltä, jotka johtuvat viallisesta tai puutteellisesta työstä tai puutteellisesta työnteosta, suunnitelmasta tai materiaalista.

Paljonko vakuustakuu maksaa?

Vakuusjoukkovelkakirjalainan kustannukset riippuvat useista tekijöistä, kuten:

• Takauksen tyyppi
• Takauksen määrä
• Valtion, jossa sijaitset
• Henkilökohtainen luottopistemäärä
• Yrityksesi taloudellinen kunto
• Kokemus alalta

Takausvakuusvakuusvakuutuksen vakuutusmaksut vaihtelevat yleensä yhdestä kymmeneen prosenttiin takauksen kokonaismäärästä. Suuri osa vakuustakauksen hinnoittelusta riippuu henkilökohtaisesta luottopistemäärästäsi, jossa alhaisemmat luottopisteet korreloivat korkeampien maksuprosenttien kanssa.

Tyypillisesti tarjoustakauksesta ei peritä maksua tai siitä peritään nimellinen kiinteä maksu. Suoritustakuusta veloitetaan kuitenkin prosenttiosuus hankkeen sopimushinnasta. Tämä prosenttiosuus vaihtelee joukkovelkakirjan myöntävän vakuutuslaitoksen tai pankin mukaan ja on yleensä 0,5-5 %. Maksutakauksen kustannukset otetaan yleensä huomioon suoritustakuun kustannuksissa.

Mitä tarvitsen saadakseni vakuustakuun?

Vakuusvakuuden hankkimiseksi sinua saatetaan vaatia esittämään todisteet seuraavista seikoista:

• Hyvä luottotietohistoria
• Mahdolliset sovellettavat lisenssit ja todisteet asiantuntemuksesta
• Yrityksesi historia
• Sinun ja yrityksesi taloudellinen vakaus
• Kokemusta vastaavien sopimusvelvoitteiden täyttämisestä
• Viimeiset asiakkaat ja referenssit
• Organisaatiorakenne
• Luottolimiitti
• Hyvä luonne
• Tämänhetkiset työt ja käynnissä olevat hankkeet
• Todisteet sopimuksen täyttämiseen tarvittavasta kalustosta

Voit hankkia vakuuden, sinun tulisi olla tietoinen ja halukas toimittamaan asiakirjat kaikista näistä pätevyyksistä.

Miksi tarvitsen vakuustakuun?

Vaikka et ehkä ajattele koskaan laiminlyöväsi projektia, voi olla useita tilanteita, jotka pakottavat sinut tai yrityksesi jättämään toteuttamatta projektin, johon olet sitoutunut. Yrityksesi ei ehkä pysty saattamaan hanketta loppuun useista syistä, jotka voivat johtua sekä sinusta että sinusta riippumattomista syistä.

Joitakin näistä tekijöistä voivat olla esimerkiksi:

• Puutteelliset projektinhallintajärjestelmät
• Liiketoimintastrategian muutokset
• Työvoiman ja materiaalien puute
• Vääränlainen arvio projektin kustannuksista ja ajasta
• Erittäin huonot sääolosuhteet, jotka vaikuttavat projektiin
• Kuolema, sairaus tai tärkeiden työntekijöiden poistuminen
• Odottamattomat taloudelliset epäonnistumiset

Loppusana

Vakuustakuun hankkimisessa on otettava huomioon useita asioita. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, jotka antavat sinulle ja yrityksellesi hyvät edellytykset menestykseen:

• Hae takausvakuuden antaja, joka tuntee alasi ja jolla on kokemusta samankaltaisista hankkeista kuin mitä aiot käsitellä.
• Varmista, että olet lukenut kaikki takauslomakkeet läpi ja etsi hallitsemattomia tai kohtuuttomia ehtoja – on tärkeää tietää tarkalleen, mihin olet sitoutumassa!
• Voit ennen kuin päätät valita yrityksen tai pankin, tarkista takuuvakuuttajan lisenssikyky. Voit tehdä tämän tarkistamalla osavaltiosi vakuutuksia sääntelevältä osastolta.

Jos omistat yrityksen, erityisesti rakennusalalla, sinua saatetaan vaatia hankkimaan vakuustakaus, jotta voit jatkaa projektia. Tieto siitä, millaisia joukkovelkakirjalainoja on saatavilla ja mihin tarkoituksiin niitä käytetään, voi auttaa sinua tekemään tietoon perustuvan päätöksen vakuustakuun hankkimisesta.