Jag vill lära dig hur man spenderar pengar. Du kanske tycker att det uttalandet låter löjligt och säger till dig själv: ”Nick, jag behöver ingen hjälp med att spendera pengar. Jag är expert på det!” Men jag talar inte om hur man spenderar pengar extravagant. Jag talar om hur du använder dina surt förvärvade pengar på ett bekymmersfritt sätt.
Det har skrivits tusentals artiklar om privatekonomi om hur man spenderar pengar. En del av dessa artiklar betonar sparsamhet och att minska dina utgifter, medan andra fokuserar på att öka dina inkomster så att du inte behöver oroa dig för utgifter alls. Men problemet med många av dessa tillvägagångssätt är att de bygger på en sak – skuld.
Mellan Suzie Orman som talar om för dig att köpa kaffe är detsamma som att ”kissa bort en miljon dollar” och Gary Vaynerchuk som frågar dig om du jobbar tillräckligt hårt, bygger de vanliga ekonomiska råden på att så tvivel kring ditt beslutsfattande. Ska du köpa den där bilen? Vad sägs om de fina kläderna? Vad sägs om en daglig latte? Skuldkänslor. Skuld. Skuld.
Den här typen av råd tvingar dig att ständigt ifrågasätta dig själv och skapar ångest när det gäller att spendera pengar. Och att ha mer pengar löser inte heller nödvändigtvis detta problem. En undersökning från Spectrem Group från 2017 visade att 20 % av investerare som är värda mellan 5 och 25 miljoner dollar oroade sig för att ha tillräckligt med pengar för att klara pensionen.
Men detta är inget sätt att leva sitt liv på. Ja, pengar är viktiga, men de bör inte skrämma dig när du ser en prislapp. Om du någonsin har diskuterat om du har råd med något även när du har tillräckligt med pengar, så är problemet inte du, utan den ram som du använder för att tänka på dina utgifter.
Vad du behöver är ett nytt sätt att tänka på hur man spenderar pengar så att du kan fatta ekonomiska beslut utan att vara orolig. För att göra detta rekommenderar jag två olika tips som, när de kombineras, kommer att göra det möjligt för dig att spendera dina pengar 100 % utan skuldkänslor.
Den 2x-regeln
Det första tipset är vad jag kallar ”2x-regeln”. 2x-regeln fungerar så här: Varje gång jag vill pruta på något måste jag ta samma summa pengar och investera den också. Så om jag vill köpa ett par klädskor för 400 dollar måste jag också köpa aktier för 400 dollar. Detta får mig att omvärdera hur mycket jag verkligen vill ha något, för om jag inte är villig att spara 2x för det, så köper jag det inte.
Jag gillar den här regeln eftersom den tar bort den psykologiska skuldkänslan som är förknippad med binge-köp. Eftersom jag vet att mitt sprudlande kommer att åtföljas av en lika stor investering i inkomstbringande tillgångar, oroar jag mig aldrig för om jag spenderar för mycket.
Och du behöver inte heller investera pengarna för att 2x-regeln ska fungera effektivt. Du kan till exempel donera den andra hälften till en välgörenhetsorganisation och få samma skuldfria effekt. Varje ”extravagant” dollar som du spenderar på dig själv skulle kunna matchas med en ”välgörenhetsdollar” som går till en värdig sak. På så sätt kan du inte bara hjälpa andra, utan du kommer inte att känna dig dålig när du skämmer bort dig själv.
Oavsett hur du bestämmer dig för att använda 2x-regeln är detta ett enkelt tips som kan hjälpa dig att befria dig från fängelset av köpskuld.
Maximering av lycka eller uppfyllelse?
Det andra tipset som jag använder för att spendera mina pengar bekymmersfritt är att fokusera på att maximera min långsiktiga uppfyllelse. Observera att jag sa ”uppfyllelse” och inte lycka. Skillnaden är viktig. Att till exempel springa ett maraton är förmodligen en uppfyllande upplevelse även om det inte nödvändigtvis är en lycklig upplevelse. Den ansträngning och ansträngning som krävs för att genomföra ett maratonlopp skapar vanligtvis inte en känsla av lycka från ögonblick till ögonblick, men det kan skapa en djup känsla av prestation och uppfyllelse när evenemanget är över.
Detta betyder inte att lycka inte spelar någon roll. Självklart gör den det. Författarna till Happy Money: The Science of Happier Spending fann att det var mest sannolikt att spendera pengar på följande sätt för att öka din totala lycka:
- Köpa upplevelser
- Gåvor dig själv (vid enstaka tillfällen)
- Köpa extra tid
- Betala i förskott (i.t.ex. all-inclusive-semestrar)
- Budgetera på andra
Men även dessa bra tips är ingen patentlösning. Du kan köpa de absolut bästa upplevelserna och ge dig själv all fritid i världen, men detta garanterar inte att du kommer att bli uppfylld. Så vad kan öka tillfredsställelsen?
Detta är ingen lätt fråga att besvara, men det ramverk som Daniel H. Pink föreslår i Drive för att förstå mänsklig motivation är en bra början. I boken diskuterar Pink hur autonomi (att vara självstyrande), mästerskap (att förbättra sina färdigheter) och syfte (att ansluta sig till något som är större än en själv) är de viktigaste komponenterna för mänsklig motivation och tillfredsställelse. Samma kategorier är också användbara filter för att bestämma hur du ska spendera dina pengar.
Till exempel kan det verka onödigt att köpa en daglig latte, om inte den latten gör att du kan prestera ditt bästa när du är på jobbet. I det här fallet förbättrar den dagliga latten din yrkesmässiga behärskning och skulle vara väl spenderade pengar. Du kan använda samma logik för att motivera inköp som ökar din autonomi eller din känsla av målmedvetenhet.
I slutändan bör dina pengar användas som ett verktyg för att skapa det liv du vill ha. Det är det som är poängen. Förslagen i den här artikeln var endast avsedda att minska din ångest kring pengar, inte att tala om för dig var du ska använda dem. Det svåra är därför inte att spendera dina pengar, utan att ta reda på vad du verkligen vill ha ut av livet.
Vilka saker bryr du dig om?
Vilka scenarier skulle du föredra att undvika?
Vilka värden vill du främja i världen?
Tyvärr kan jag inte besvara dessa frågor åt dig, eftersom jag fortfarande försöker ta reda på dem själv…
Matematisk verklighet
Jag förstår det privilegium jag har att skriva om att köpa skor för 400 dollar medan 40 procent av amerikanerna inte kan hitta 400 dollar för en nödsituation utan att låna. Jag förstår att det är lätt att tala om att följa ”2x-regeln” när man har möjlighet att göra det. För dem som inte har sådana möjligheter ber jag om ursäkt för att dessa råd inte har varit användbara … ännu.
Jag vet att de flesta av de människor som kämpar för att få pengarna att räcka till inte kämpar för att de har ett utgiftsproblem, utan för att de har ett inkomstproblem. Hur vet jag detta? Därför att, som uppgifterna tydligt visar, spenderar de fattiga de flesta av sina pengar på grundläggande förnödenheter och har lite kvar att spara. Detta är en matematisk verklighet som inte kan undvikas med enkla ”tips och tricks” även om mainstream-finansmedia vill få dig att tro något annat.
Förvisso är det inte heller lätt att öka sin inkomst. Även om jag rekommenderar att man lär sig nya färdigheter och hittar sätt att tjäna andra former av inkomster är detta mycket lättare sagt än gjort. Hur som helst, när du så småningom når dit hoppas jag bara att du kan spendera dina pengar utan att vara orolig.
Om du gillade det här blogginlägget kan du kolla in vår videodiskussion här:
Tack för att du läste!
Om du gillade det här inlägget, kan du överväga att anmäla dig till mitt nyhetsbrev.
Det här är inlägg 153. Alla koder jag har relaterade till det här inlägget finns här med samma numrering: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data