Je veux vous apprendre à dépenser de l’argent. Vous pouvez penser que cette affirmation semble ridicule et vous dire : » Nick, je n’ai pas besoin d’aide pour dépenser de l’argent. Je suis un expert en la matière ! » Mais je ne parle pas de comment dépenser de l’argent de manière extravagante. Je parle de la façon d’utiliser votre argent durement gagné sans vous inquiéter.
Des milliers d’articles sur les finances personnelles ont été écrits sur la façon de dépenser de l’argent. Certains de ces articles mettent l’accent sur la frugalité et la réduction de vos dépenses, tandis que d’autres se concentrent sur la croissance de vos revenus afin que vous n’ayez pas à vous soucier des dépenses du tout. Mais, le problème avec beaucoup de ces approches est qu’elles sont basées sur une chose – la culpabilité.
Entre Suzie Orman qui vous dit qu’acheter un café équivaut à « pisser loin un million de dollars » et Gary Vaynerchuk qui vous demande si vous travaillez assez dur, les conseils financiers grand public sont construits en semant le doute autour de votre prise de décision. Devriez-vous acheter cette voiture ? Et ces vêtements chics ? Et un café au lait quotidien ? La culpabilité. Culpabilité. Culpabilité.
Ce genre de conseil vous oblige à vous remettre constamment en question et crée de l’anxiété autour des dépenses d’argent. Et avoir plus d’argent ne résout pas nécessairement ce problème non plus. Une enquête menée en 2017 par Spectrem Group a révélé que 20 % des investisseurs valant entre 5 et 25 millions de dollars étaient préoccupés par le fait d’avoir suffisamment d’argent pour tenir jusqu’à la retraite.
Mais ce n’est pas une façon de vivre votre vie. Oui, l’argent est important, mais cela ne devrait pas vous alarmer chaque fois que vous voyez une étiquette de prix. Si vous avez déjà débattu de la question de savoir si vous pouviez vous permettre quelque chose même lorsque vous aviez des fonds suffisants, alors le problème n’est pas vous, mais le cadre que vous utilisez pour penser à vos dépenses.
Ce dont vous avez besoin, c’est d’une nouvelle façon de penser à la façon de dépenser l’argent afin que vous puissiez prendre des décisions financières sans inquiétude. Pour ce faire, je vous recommande deux astuces différentes qui, une fois combinées, vous permettront de dépenser votre argent sans culpabilité à 100%.
La règle des 2x
La première astuce est ce que j’appelle « la règle des 2x ». La règle des deux fois fonctionne comme suit : Chaque fois que je veux faire des folies sur quelque chose, je dois prendre la même somme d’argent et l’investir également. Ainsi, si je veux acheter une paire de chaussures de ville à 400 dollars, je dois également acheter des actions pour une valeur de 400 dollars. Cela me fait réévaluer à quel point je veux vraiment quelque chose parce que si je ne suis pas prêt à économiser 2x pour cela, alors je ne l’achète pas.
J’aime cette règle parce qu’elle supprime la culpabilité psychologique associée aux achats compulsifs. Puisque je sais que mes folies seront accompagnées d’un investissement de taille égale dans des actifs productifs de revenus, je ne me demande jamais si je dépense trop.
Et vous n’avez pas besoin d’investir l’argent pour que la règle des 2x fonctionne efficacement non plus. Par exemple, vous pourriez donner l’autre moitié à une œuvre de charité et avoir le même effet sans culpabilité. Chaque dollar « extravagant » que vous dépensez pour vous-même pourrait être assorti d’un dollar « caritatif » qui irait à une bonne cause. Non seulement cela vous permet d’aider les autres, mais vous ne vous sentirez pas mal lorsque vous vous gâterez.
Quoi que vous décidiez d’utiliser la règle des 2x, c’est une astuce simple qui peut vous aider à vous libérer de la prison de la culpabilité des achats.
Maximiser le bonheur ou l’épanouissement ?
La deuxième astuce que j’utilise pour dépenser mon argent sans souci est de me concentrer sur la maximisation de mon épanouissement à long terme. Notez que j’ai dit « épanouissement » et non pas bonheur. La différence est importante. Par exemple, courir un marathon est probablement une expérience épanouissante, même si elle n’est pas nécessairement heureuse. L’effort et les efforts nécessaires pour terminer un marathon ne créent généralement pas un sentiment de bonheur momentané, mais ils peuvent créer un profond sentiment d’accomplissement et d’épanouissement une fois l’événement terminé.
Cela ne veut pas dire que le bonheur n’a pas d’importance. Bien sûr qu’il en a. Les auteurs de Happy Money : The Science of Happier Spending ont constaté que dépenser de l’argent de la manière suivante était le plus susceptible d’augmenter votre bonheur général :
- Acheter des expériences
- Se faire plaisir (à l’occasion)
- Acheter du temps supplémentaire
- Payer d’avance (i.
- Payer d’avance (c’est-à-dire les vacances tout compris)
- Dépenser pour les autres
Cependant, même ces excellents conseils ne sont pas une panacée. Vous pouvez acheter les meilleures expériences absolues et vous accorder tout le temps libre du monde, mais cela ne garantit pas que vous serez épanoui. Alors qu’est-ce qui peut augmenter l’épanouissement ?
Ce n’est pas une question facile à répondre, mais le cadre proposé par Daniel H. Pink dans Drive pour comprendre la motivation humaine est un excellent début. Dans ce livre, Pink explique comment l’autonomie (être autodirigé), la maîtrise (améliorer ses compétences) et le but (se connecter à quelque chose de plus grand que soi) sont les composants clés de la motivation et de la satisfaction humaine. Ces mêmes catégories sont également des filtres utiles pour décider comment dépenser votre argent.
Par exemple, acheter un café au lait quotidien peut sembler inutile, sauf si ce café au lait vous permet de donner le meilleur de vous-même au travail. Dans ce cas, le café au lait quotidien améliore votre maîtrise professionnelle et serait de l’argent bien dépensé. Vous pouvez utiliser la même logique pour justifier les achats qui augmenteraient votre autonomie ou votre sens de l’objectif également.
En définitive, votre argent devrait être utilisé comme un outil pour créer la vie que vous voulez. C’est là l’essentiel. Les suggestions de cet article visaient simplement à réduire votre anxiété autour de l’argent, pas à vous dire où l’utiliser. La partie la plus difficile n’est donc pas de dépenser votre argent, mais de déterminer ce que vous voulez vraiment dans la vie.
Quel genre de choses vous intéresse ?
Quels scénarios préféreriez-vous éviter ?
Quelles valeurs voulez-vous promouvoir dans le monde ?
Malheureusement, je ne peux pas répondre à ces questions pour vous, car j’essaie encore de les comprendre moi-même…
Réalité mathématique
Je comprends le privilège que j’ai d’écrire sur l’achat de chaussures à 400 $ alors que 40 % des Américains ne peuvent pas trouver 400 $ pour une urgence sans emprunter. Je comprends qu’il est facile de parler de suivre « la règle des 2x » quand on a la capacité de le faire. Pour ceux qui n’ont pas ces moyens, je m’excuse que ces conseils n’aient pas été utiles… pour l’instant.
Je sais que la plupart des personnes qui ont du mal à joindre les deux bouts ne luttent pas parce qu’elles ont un problème de dépenses, mais parce qu’elles ont un problème de revenus. Comment puis-je le savoir ? Parce que, comme le montrent clairement les données, les pauvres dépensent la plus grande partie de leur argent pour des produits de première nécessité et il leur reste peu d’argent à épargner. Il s’agit d’une réalité mathématique à laquelle on ne peut échapper avec de simples « trucs et astuces », bien que les médias financiers grand public aimeraient vous faire croire le contraire.
Bien sûr, augmenter son revenu n’est pas non plus facile à faire. Bien que je recommande d’apprendre de nouvelles compétences et de trouver des moyens de gagner d’autres formes de revenus, cela est beaucoup plus facile à dire qu’à faire. Quoi qu’il en soit, lorsque vous finirez par y arriver, j’espère seulement que vous pourrez dépenser votre argent sans inquiétude.
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C’est le post 153. Tout code que j’ai lié à ce post peut être trouvé ici avec la même numérotation : https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data