Ich möchte Ihnen beibringen, wie man Geld ausgibt. Sie denken vielleicht, dass diese Aussage lächerlich klingt und sagen sich: „Nick, ich brauche keine Hilfe beim Geldausgeben. Darin bin ich ein Experte!“ Aber ich spreche nicht davon, wie man Geld extravagant ausgibt. Ich spreche davon, wie Sie Ihr hart verdientes Geld sorgenfrei verwenden können.
Es gibt Tausende von Artikeln über persönliche Finanzen, die darüber geschrieben wurden, wie man Geld ausgibt. Einige dieser Artikel legen den Schwerpunkt auf Sparsamkeit und die Reduzierung Ihrer Ausgaben, während andere sich darauf konzentrieren, Ihr Einkommen zu steigern, damit Sie sich überhaupt keine Sorgen um Ausgaben machen müssen. Das Problem bei vielen dieser Ansätze ist jedoch, dass sie auf einer Sache beruhen – auf Schuldgefühlen.
Zwischen Suzie Orman, die Ihnen sagt, dass der Kauf von Kaffee gleichbedeutend damit ist, „eine Million Dollar wegzupinkeln“, und Gary Vaynerchuk, der Sie fragt, ob Sie hart genug arbeiten, sind die Finanzratschläge des Mainstreams darauf aufgebaut, Zweifel an Ihren Entscheidungen zu säen. Sollten Sie das Auto kaufen? Wie wäre es mit diesen schicken Klamotten? Wie wäre es mit einem täglichen Milchkaffee? Schuldgefühle. Schuldgefühle. Schuldgefühle.
Diese Art von Ratschlägen zwingt Sie dazu, ständig an sich selbst zu zweifeln und erzeugt Angst vor dem Geldausgeben. Und mehr Geld zu haben, löst dieses Problem auch nicht unbedingt. Eine Umfrage der Spectrem Group aus dem Jahr 2017 ergab, dass 20 % der Anleger mit einem Vermögen zwischen 5 und 25 Millionen US-Dollar sich Sorgen machen, ob sie genug Geld haben, um den Ruhestand zu überstehen.
Aber das ist keine Art, sein Leben zu leben. Ja, Geld ist wichtig, aber es sollte Sie nicht beunruhigen, wenn Sie ein Preisschild sehen. Wenn Sie schon einmal darüber nachgedacht haben, ob Sie sich etwas leisten können, obwohl Sie genügend Geld haben, dann sind nicht Sie das Problem, sondern der Rahmen, in dem Sie über Ihre Ausgaben nachdenken.
Was Sie brauchen, ist eine neue Art des Denkens darüber, wie Sie Geld ausgeben, damit Sie finanzielle Entscheidungen ohne Sorgen treffen können. Dazu empfehle ich Ihnen zwei verschiedene Tipps, die es Ihnen in Kombination ermöglichen, Ihr Geld 100%ig schuldfrei auszugeben.
Die 2x-Regel
Den ersten Tipp nenne ich „Die 2x-Regel“. Die 2x-Regel funktioniert folgendermaßen: Jedes Mal, wenn ich etwas ausgeben möchte, muss ich den gleichen Geldbetrag nehmen und ihn auch investieren. Wenn ich also ein Paar Schuhe für 400 Dollar kaufen möchte, muss ich auch Aktien im Wert von 400 Dollar kaufen. Das zwingt mich dazu, neu zu bewerten, wie sehr ich etwas wirklich will, denn wenn ich nicht bereit bin, 2x dafür zu sparen, dann kaufe ich es nicht.
Ich mag diese Regel, weil sie die psychologischen Schuldgefühle beseitigt, die mit Kauforgien verbunden sind. Da ich weiß, dass meine Ausgaben von einer Investition in gleicher Höhe in einkommenserzeugende Anlagen begleitet werden, mache ich mir keine Gedanken darüber, ob ich zu viel ausgebe.
Und Sie müssen das Geld auch nicht investieren, damit die 2x-Regel effektiv funktioniert. Sie könnten zum Beispiel die andere Hälfte an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden und hätten den gleichen schuldfreien Effekt. Jedem „extravaganten“ Dollar, den Sie für sich selbst ausgeben, könnte ein „Wohltätigkeits“-Dollar gegenüberstehen, der einem guten Zweck zugute kommt. Auf diese Weise können Sie nicht nur anderen helfen, sondern haben auch kein schlechtes Gewissen, wenn Sie sich selbst verwöhnen.
Wie auch immer Sie die 2x-Regel anwenden, dies ist ein einfacher Tipp, der Sie aus dem Gefängnis der Kaufschuld befreien kann.
Glück oder Erfüllung maximieren?
Der zweite Tipp, den ich anwende, um mein Geld sorgenfrei auszugeben, ist, mich auf die Maximierung meiner langfristigen Erfüllung zu konzentrieren. Beachten Sie, dass ich „Erfüllung“ und nicht Glück gesagt habe. Der Unterschied ist wichtig. Ein Marathonlauf zum Beispiel ist wahrscheinlich eine erfüllende Erfahrung, auch wenn sie nicht unbedingt glücklich macht. Die Anstrengung und der Aufwand, die erforderlich sind, um einen Marathon zu absolvieren, erzeugen in der Regel nicht das Gefühl, von einem Moment zum anderen glücklich zu sein, aber sie können ein tiefes Gefühl der Vollendung und Erfüllung hervorrufen, wenn das Ereignis vorbei ist.
Das soll nicht heißen, dass Glück keine Rolle spielt. Natürlich tut es das. Die Autoren von Happy Money: The Science of Happier Spending haben herausgefunden, dass die folgenden Ausgaben am ehesten das allgemeine Glücksgefühl steigern:
- Erlebnisse kaufen
- Sich selbst verwöhnen (bei Gelegenheit)
- Zusätzliche Zeit kaufen
- Im Voraus bezahlen (z. B. All-inclusive-Urlaub)z. B. All-inclusive-Urlaub)
- Für andere ausgeben
Allerdings sind auch diese tollen Tipps kein Allheilmittel. Man kann die absolut besten Erlebnisse kaufen und sich alle Freizeit der Welt gönnen, aber das garantiert nicht, dass man erfüllt ist. Was also kann die Erfüllung steigern?
Diese Frage ist nicht leicht zu beantworten, aber der von Daniel H. Pink in Drive vorgeschlagene Rahmen zum Verständnis der menschlichen Motivation ist ein guter Anfang. In dem Buch erörtert Pink, dass Autonomie (Selbstbestimmung), Beherrschung (Verbesserung der eigenen Fähigkeiten) und Zweck (Verbindung zu etwas, das größer ist als man selbst) die Schlüsselkomponenten für menschliche Motivation und Zufriedenheit sind. Diese Kategorien sind auch nützliche Filter, um zu entscheiden, wofür man sein Geld ausgibt.
Ein täglicher Milchkaffee mag zum Beispiel unnötig erscheinen, es sei denn, dieser Milchkaffee ermöglicht es Ihnen, bei der Arbeit Höchstleistungen zu erbringen. In diesem Fall steigert der tägliche Milchkaffee Ihre berufliche Leistungsfähigkeit und wäre gut angelegtes Geld. Mit der gleichen Logik können Sie auch Anschaffungen rechtfertigen, die Ihre Autonomie oder Ihre Zielstrebigkeit erhöhen.
Letztendlich sollten Sie Ihr Geld als Werkzeug nutzen, um das Leben zu gestalten, das Sie sich wünschen. Das ist der Punkt. Die Vorschläge in diesem Artikel sollten lediglich dazu dienen, Ihre Ängste im Zusammenhang mit Geld abzubauen, und nicht dazu, Ihnen zu sagen, wo Sie es einsetzen sollen. Der schwierige Teil besteht also nicht darin, Ihr Geld auszugeben, sondern herauszufinden, was Sie wirklich vom Leben wollen.
Welche Dinge sind Ihnen wichtig?
Welche Szenarien würden Sie lieber vermeiden?
Welche Werte möchten Sie in der Welt fördern?
Leider kann ich diese Fragen nicht für Sie beantworten, da ich immer noch versuche, sie selbst herauszufinden…
Mathematische Realität
Ich verstehe das Privileg, über den Kauf von 400-Dollar-Schuhen zu schreiben, während 40 % der Amerikaner keine 400 Dollar für einen Notfall aufbringen können, ohne sich etwas zu leihen. Ich verstehe, dass es einfach ist, über die Einhaltung der „2x-Regel“ zu sprechen, wenn man die Möglichkeit dazu hat. Für diejenigen, die nicht über solche Mittel verfügen, entschuldige ich mich, dass dieser Ratschlag nicht nützlich war… noch nicht.
Ich weiß, dass die meisten Menschen, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, nicht wegen eines Ausgabenproblems kämpfen, sondern weil sie ein Einkommensproblem haben. Woher ich das weiß? Weil, wie die Daten eindeutig zeigen, die Armen den größten Teil ihres Geldes für das Nötigste ausgeben und wenig zum Sparen übrig haben. Dies ist eine mathematische Realität, der man nicht mit einfachen „Tipps und Tricks“ entkommen kann, auch wenn die Mainstream-Finanzmedien Sie gerne eines Besseren belehren möchten.
Natürlich ist es auch nicht einfach, sein Einkommen zu erhöhen. Ich empfehle zwar, neue Fähigkeiten zu erlernen und Wege zu finden, um andere Einkommensformen zu erzielen, aber das ist viel leichter gesagt als getan. So oder so, wenn Sie es endlich geschafft haben, hoffe ich nur, dass Sie Ihr Geld ohne Sorgen ausgeben können.
Wenn Ihnen dieser Blogbeitrag gefallen hat, sehen Sie sich hier unser Diskussionsvideo an:
Danke fürs Lesen!
Wenn Ihnen dieser Beitrag gefallen hat, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich für meinen Newsletter anzumelden.
Dies ist Beitrag 153. Jeder Code, den ich zu diesem Beitrag habe, kann hier mit der gleichen Nummerierung gefunden werden: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data