Um corretor de seguros é experiente em diferentes tipos de seguros e gestão de riscos. Eles ajudam indivíduos e empresas a obter seguros para si próprios, para suas casas, para seus negócios ou para suas famílias. Os corretores podem se concentrar em um tipo particular de seguro ou indústria, ou eles podem fornecer conselhos sobre muitos tipos diferentes de seguro. Eles fornecem um serviço aos seus clientes para ajudá-los a encontrar e comprar seguros – geralmente sem custo para o seu cliente.
O que um corretor de seguros faz?
Nos Estados Unidos, os corretores são regulados pelo estado (ou estados) em que eles trabalham. A maioria dos corretores são obrigados a ter uma licença de corretor de seguros, o que envolve fazer cursos e passar um exame. Cada estado tem requisitos diferentes para corretores de seguros, que um corretor deve cumprir para ser licenciado nesse estado. A maioria dos estados exige que os corretores de seguros façam cursos de educação continuada para manter sua licença.
Por meio desses requisitos educacionais e experiência na área, os corretores adquirem um nível significativo de conhecimento em seguros. Eles estão bem informados sobre tipos específicos de seguros e como os sinistros de um determinado tipo são cobertos. Por exemplo, um corretor pode explicar a um indivíduo exatamente que tipos de riscos a apólice de seguro de um proprietário de casa irá cobrir e o que irá excluir (tais como atos de deus, atos intencionais, atos negligentes, escorregões e quedas, perda de roubo de itens de valor, etc.). Com este conhecimento, os clientes podem fazer escolhas mais informadas sobre o tipo de seguro de que necessitam, juntamente com a cobertura necessária. Este é o trabalho de um corretor: ajudar os clientes a entender as responsabilidades que eles têm e como esses riscos podem ser gerenciados adequadamente através do seguro. Os corretores podem então ajudar os clientes a rever uma série de opções de seguro para escolher a apólice e o prémio que melhor se adequa às suas necessidades e orçamento.
Brokers vs. Agentes
A maioria das pessoas está familiarizada ou já trabalhou com um agente de seguros em algum momento das suas vidas. No entanto, um corretor tem um papel totalmente diferente do de um agente de seguros. Ao contrário dos corretores de seguros, os corretores de seguros não trabalham para uma companhia de seguros. Eles trabalham para os seus clientes, fornecendo conselhos sobre as melhores opções de seguro para as necessidades dos seus clientes. Seu objetivo é apoiar os interesses de seus clientes – não vender uma apólice em particular em nome de uma companhia de seguros.
Um corretor ajudará seus clientes a identificar seus riscos individuais, familiares, empresariais ou organizacionais de responsabilidade civil. Com esta informação, um cliente pode tomar uma decisão informada sobre que tipo de seguro é necessário e qual a proteção de seguro a ser adquirida. Um corretor pode orientar os clientes nessas decisões e fornecer uma gama de cotações com base nas necessidades do cliente. Isto inclui a explicação dos termos e condições e benefícios e exclusões para uma série de apólices de seguro concorrentes. Munidos desta informação, os clientes podem encontrar o seguro mais apropriado para as suas necessidades de responsabilidade civil e orçamento. Alguns corretores podem até ser capazes de negociar tarifas mais baixas para seus clientes com base em seu histórico como segurado e no valor do seguro que eles estão comprando. Por exemplo, um corretor que trabalha com uma empresa para obter um seguro de compensação dos trabalhadores pode primeiro avaliar o tipo e o nível de cobertura necessário (que pode ser determinado em parte pela lei estadual). O corretor pode então fornecer uma gama de opções de várias seguradoras e ajudar o negócio a escolher a apólice que oferece a maior cobertura ao melhor preço. Com o tempo, o corretor pode reunir e apresentar informações à seguradora para demonstrar que a empresa deve ser elegível para uma taxa mais baixa, talvez porque as iniciativas de segurança no local de trabalho da empresa reduziram o número de reclamações de compensação dos trabalhadores contra a apólice. Desta forma, um corretor pode ajudar um cliente a reduzir seu custo de prêmio.
Não parecido com os agentes de seguros, os corretores normalmente têm acesso a muitas apólices diferentes oferecidas por várias empresas – não apenas a algumas apólices oferecidas por uma única empresa. Eles também podem ter acesso a apólices que não estão disponíveis para a maioria dos consumidores. Ter uma ampla seleção de apólices para escolher pode garantir que os clientes tenham a melhor cobertura possível e as melhores tarifas. Também pode tornar o processo mais complicado, pois mais escolhas podem levar à confusão sobre quais apólices fornecerão a melhor cobertura. Um corretor pode ajudar os clientes a escolher as apólices certas para a sua casa, empresa, família ou automóvel, para garantir que estão adequadamente protegidos. Isso inclui mais do que simplesmente olhar para as taxas de prêmios ou limites das apólices; envolve uma análise completa do que exatamente cada apólice cobre e exclui para assegurar que é a apólice certa para o cliente.
Após a seleção e compra do seguro, a maioria dos corretores de seguros continuarão a prestar serviços aos seus clientes. Isto inclui aconselhar os clientes sobre questões técnicas que podem ser úteis no caso de um cliente ter que apresentar uma reclamação, ajudar os clientes a decidir se devem alterar suas apólices de seguro ou cobertura, e até mesmo certificar-se de que os clientes cumpram com os requisitos de suas apólices.
Como os corretores são pagos
Embora os corretores de seguros trabalhem para seus clientes, eles não são pagos por eles. Ao invés disso, eles fazem comissões com base nas suas vendas. A comissão é uma porcentagem do custo do prêmio e varia de acordo com a lei estadual. Normalmente é entre dois a oito por cento do prémio. Se você trabalha com um corretor para comprar proprietários de casa, automóvel, saúde, negócios, vida ou qualquer outro tipo de seguro, você não lhes pagará uma taxa pelos serviços que eles fornecem.
Os corretores são licenciados pelo estado ou estados em que operam, e são obrigados a representar os melhores interesses dos seus clientes. Este dever ajuda a garantir que um corretor orientará os clientes para o melhor seguro para eles, em vez de para uma empresa em particular ou para uma apólice específica. Os corretores dependem da repetição de negócios de seus clientes, o que também os motiva a se certificar de que seus clientes tenham a melhor cobertura possível. Em muitos casos, os corretores podem receber uma comissão adicional se você renovar seu plano de seguro – dando aos corretores um incentivo extra para garantir que você tenha uma cobertura ótima e que esteja satisfeito com suas apólices.
Vantagens de usar um corretor de seguros
Para a maioria dos consumidores e proprietários de negócios, usar um corretor de seguros é geralmente preferível a comprar um seguro através de um agente ou comprar um seguro por conta própria. Trabalhar com um corretor pode poupar-lhe tempo e dinheiro e – o mais importante – pode resultar numa cobertura de seguro muito melhor.
Os corretores são muitas vezes capazes de obter melhores taxas nas apólices de seguro para os seus clientes do que os indivíduos que compram o seguro directamente à empresa. Isso porque as companhias de seguros sabem que os corretores têm a experiência para guiar seus clientes para as apólices certas com o nível adequado de cobertura. Os segurados que usaram corretores têm menos probabilidade de fazer reivindicações desnecessárias ou de estar sob seguro, o que, em última análise, poupa o dinheiro das seguradoras. As companhias geralmente oferecem preços especiais de corretores como resultado – para que os clientes corretores tenham opções de custos mais baixos disponíveis para eles. Embora os agentes também possam obter preços especiais, eles estão trabalhando para a companhia de seguros – não para você. Um corretor pode oferecer uma gama de cotações de diferentes seguradoras para dar aos clientes opções que se ajustem às suas necessidades e aos seus orçamentos. Esta capacidade de comprar os melhores preços de várias seguradoras normalmente poupa dinheiro aos clientes que utilizam corretores.
Usar um corretor também pode simplificar o processo de escolha do seguro. Há tantas opções diferentes de seguro, com diferentes limites e exclusões para cada apólice. Pode ser difícil saber que seguro e que nível de cobertura é adequado para você ou para o seu negócio. É aqui que um corretor de seguros pode ajudar. Usando sua experiência na área, um corretor pode analisar seus riscos e responsabilidades para determinar exatamente qual cobertura você precisa. Com acesso a uma variedade de ferramentas baseadas em tecnologia, os corretores podem simplificar a comparação de várias opções para determinar quais apólices se adequariam melhor às suas necessidades. Usar um corretor elimina o estresse de aprender sobre diferentes tipos de seguro e torna fácil descobrir que seguro funcionará para você.
Um corretor também pode lhe dar a satisfação de saber que você está adequadamente segurado contra todas as responsabilidades potenciais. Se você está preocupado com a sua empresa ser processada por vender um produto defeituoso ou com o que aconteceria se você tivesse um incêndio em sua casa, um corretor de seguros pode resolver cada um desses problemas e pode construir um plano de seguro abrangente para garantir que cada uma de suas preocupações de responsabilidade civil seja resolvida.
Se você está no mercado de seguros para o seu negócio, casa, veículo ou sua família, um corretor pode ajudá-lo a determinar quais são as suas necessidades de seguro e qual é o seguro certo para você. Como um corretor trabalha para você – não para uma companhia de seguros – você pode ter certeza que seu corretor de seguros tem seus melhores interesses em mente quando fizer compras de apólices de seguros. Contate um corretor de seguros hoje para saber mais sobre como ele ou ela pode ajudá-lo a comprar o melhor seguro possível para suas necessidades.
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