O Plano Solo 401K é um plano aprovado pelo IRS que foi concebido especificamente para os trabalhadores independentes ou proprietários de pequenas empresas, sem outros empregados além dos proprietários.
Quando se trata de decidir que tipo de plano de aposentadoria qualificado 401(k) é melhor para você, é importante olhar para todas as opções que o plano oferece para ter certeza de que ele irá satisfazer seus objetivos de aposentadoria, impostos e investimentos.
As maiores instituições financeiras, como Charles Schwab oferecem Planos Solo 401K, muitas vezes chamados de Planos 401K individuais. No entanto, se você não quiser ser forçado a investir todas as suas economias de difícil ganho no mercado de ações, os Planos Charles Schwab Solo 401K podem acabar não sendo muito atraentes. Além disso, os Planos Charles Schwab Solo 401K não oferecem um empréstimo ou permitem que você faça contribuições do tipo Roth.
IRA Financial Group’s Solo 401K plano é único e tão popular porque é projetado explicitamente para pequenos negócios, apenas para o proprietário.
Não parecido com um Plano Charles Schwab Solo 401K, ao adotar o Plano Solo 401K do IRA Financial Group, você pode servir como fiduciário do plano e fazer investimentos tradicionais, bem como investimentos não tradicionais, como investimentos imobiliários livres de impostos e sem o consentimento do custodiante.
Deixe um investimento que você quer fazer com seus fundos de aposentadoria, como imóveis, mas Charles Schwab Solo 401K não vai permitir que você o faça? Então o Plano Solo 401K do IRA Financial Group é a sua solução.
Defer até $54.550 anualmente: Como o Plano Charles Schwab Solo 401K, você pode fazer contribuições anuais dedutíveis nos impostos até $49.000 anualmente com uma contribuição adicional de $5.500 para aqueles com mais de 50 anos.
Solo 401K Loan: O Plano Charles Schwab Solo 401K não oferece nenhum empréstimo, enquanto o Plano Solo 401K do IRA Financial Group permite aos participantes do plano pedir emprestado até $50.000 ou 50% do valor de sua conta (o que for menor) para qualquer finalidade, incluindo pagamento de contas de cartão de crédito, pagamentos de hipotecas, investimentos pessoais ou comerciais, um carro, férias, ou qualquer outra coisa. O empréstimo tem de ser pago durante um período de cinco anos pelo menos trimestralmente a uma taxa de juros mínima prime (você tem a opção de selecionar uma taxa de juros mais alta).
Checkbook Control: O benefício mais notável do Plano Solo 401k do IRA Financial Group é que ele lhe oferece controle do livro de cheques sobre seus fundos de aposentadoria. Com o Plano Charles Schwab Solo 401K, o participante do plano é relegado a fazer investimentos tradicionais, tais como ações e ou fundos mútuos. Além disso, a conta do Plano Solo 401K deve ser aberta em Schwab. Com o Plano Solo 401K do IRA Financial Group, a conta do plano pode ser aberta em qualquer banco local, incluindo Chase, Wells Fargo, e até mesmo Fidelity. Além disso, com o Plano Solo 401K do IRA Financial Group, o participante do plano pode fazer quase todos os investimentos tradicionais e não tradicionais, tais como imóveis, metais preciosos, gravames, empréstimos de terceiros, notas, ações, negócios privados e muito mais. Com o Plano Solo 401K do IRA Financial Group, o participante do Plano tem a liberdade de fazer os investimentos que quiser e ao mesmo tempo abrir a conta 401K em qualquer banco local. Com o Plano Solo 401K do IRA Financial Group, você pode servir como o curador do plano. Ao contrário do Plano Solo 401K de Charles Schwab, que restringe suas oportunidades de investimento a ações e fundos mútuos, com o Plano Solo 401K do IRA Financial Group, fazer um investimento tradicional e não tradicional, como imóveis, é tão simples quanto passar um cheque.
Contribuições Roth: O Plano Solo 401K de Charles Schwab não permite contribuições de Roth (depois de impostos). O Plano Solo 401K do IRA Financial Group contém uma sub-conta construída em Roth para a qual pode ser contribuído sem qualquer restrição de renda. Além disso, o Plano Charles Schwab Solo 401K não permite conversões ou rollovers no plano Roth. Enquanto que o Plano Solo 401K do IRA Financial Group permite conversões Roth no plano. Entretanto, o participante do Plano Solo 401K deve pagar imposto de renda sobre o montante convertido.
Cost Effective Administration: Como o Plano Charles Schwab Solo 401K, o Plano Solo 401K do IRA Financial Group é fácil de operar. Geralmente não há nenhuma exigência anual de arquivamento, a menos que seu Plano Solo 401K exceda $250.000 em ativos, neste caso você precisará arquivar uma breve declaração de informações com o IRS (Formulário 5500-EZ). Ao contrário de Charles Schwab, no entanto, os advogados fiscais do IRA Financial Group irão ajudá-lo a preencher este formulário.
Sem Imposto sobre Financiamento Imobiliário: Como o Plano Charles Schwab Solo 401K não permite investimentos imobiliários, você não poderá se beneficiar da possibilidade de usar o financiamento sem recurso, livre de impostos, ao fazer investimentos imobiliários com fundos de aposentadoria Solo 401K. O Plano Solo 401K do IRA Financial Group permitirá a utilização de financiamento sem recurso, livre de impostos, ao fazer investimentos imobiliários com activos do plano.
IRA Financial Group tratará de montar todo o seu Plano Solo 401k. Todo o processo pode ser tratado por telefone, e-mail, fax ou correio e normalmente leva entre 2-7 dias para ser concluído, o tempo depende em grande parte do estado de formação e do custodiante que detém os seus fundos de aposentadoria. Os nossos especialistas 401k e advogados fiscais e da ERISA estão no local reduzindo consideravelmente o tempo e o custo de instalação. Mais importante ainda, cada cliente do Grupo Financeiro IRA tem um advogado fiscal para ajudar no estabelecimento do Plano Solo 401k. Você verá que nossos honorários por este serviço são significativamente menores que os de outras empresas que realizam os mesmos serviços ou serviços similares.