Quero ensinar-lhe como gastar dinheiro. Você pode achar essa afirmação ridícula e dizer para si mesmo: “Nick, eu não preciso de ajuda para gastar dinheiro. Eu sou um especialista nisso!” Mas não estou a falar de como gastar dinheiro de forma extravagante. Estou a falar de como usar o seu dinheiro suado de uma forma sem preocupações.
Existiram milhares de artigos de finanças pessoais escritos sobre como gastar dinheiro. Alguns destes artigos enfatizam a frugalidade e a redução das suas despesas, enquanto outros se concentram em aumentar a sua renda para que você não tenha que se preocupar com as despesas. Mas, o problema com muitas dessas abordagens é que elas se baseiam em uma coisa-guilt.
Entre Suzie Orman dizendo-lhe que comprar café é equivalente a “mijar $1 milhão” e Gary Vaynerchuk perguntando-lhe se você está trabalhando duro o suficiente, o conselho financeiro geral é construído sobre semear a dúvida em torno de sua tomada de decisão. Você deveria comprar aquele carro? Que tal essas roupas chiques? E que tal um café com leite diário? Culpa. Culpa. Culpa.
Este tipo de conselho obriga-o a adivinhar-se constantemente e cria ansiedade em torno de gastar dinheiro. E ter mais dinheiro também não resolve necessariamente este problema. Uma pesquisa de 2017 do Spectrem Group descobriu que 20% dos investidores com valores entre $5 milhões e $25 milhões estavam preocupados em ter dinheiro suficiente para passar pela aposentadoria.
Mas esta não é uma maneira de viver a sua vida. Sim, o dinheiro é importante, mas não deve alarmá-lo sempre que você vir uma etiqueta de preço. Se você já debateu se você poderia pagar algo mesmo quando tinha fundos suficientes, então o problema não é você, mas a estrutura que você está usando para pensar sobre seus gastos.
O que você precisa é de uma nova maneira de pensar sobre como gastar dinheiro para que você possa tomar decisões financeiras sem se preocupar. Para fazer isto eu recomendo duas dicas diferentes que, quando combinadas, lhe permitirão gastar seu dinheiro 100% sem culpa.
A Regra 2x
A primeira dica é o que eu chamo de “A Regra 2x”. A “Regra 2x” funciona assim: Sempre que quero esbanjar em algo, tenho de pegar na mesma quantidade de dinheiro e investi-lo também. Então se eu quisesse comprar um par de sapatos de vestido de $400, eu também teria que comprar $400 em ações. Isso me faz reavaliar o quanto eu realmente quero algo porque se eu não estou disposto a economizar 2x para isso, então eu não compro.
Eu gosto dessa regra porque ela remove a culpa psicológica associada com as compras binge. Como sei que o meu esbanjamento será acompanhado por um investimento de igual dimensão em activos produtivos, nunca me preocupo se estou a gastar demasiado.
E também não é preciso investir o dinheiro para que a Regra 2x funcione eficazmente. Por exemplo, você poderia doar a outra metade para uma instituição de caridade e ter o mesmo efeito sem culpa. Cada dólar “extravagante” que você gasta consigo mesmo poderia ser igualado com um dólar de “caridade” que vai para uma causa digna. Isto não só lhe permite ajudar os outros, mas não se sentirá mal quando se mimar.
Não importa como decida usar a Regra 2x, esta é uma simples dica que o pode ajudar a livrar da prisão da culpa da compra.
Maximizar a Felicidade ou o Cumprimento?
A segunda dica que uso para gastar o meu dinheiro sem preocupações é para me concentrar em maximizar o meu cumprimento a longo prazo. Note que eu disse “satisfação” e não felicidade. A diferença é importante. Por exemplo, correr uma maratona é provavelmente uma experiência gratificante, embora possa não ser necessariamente uma experiência feliz. O esforço e o esforço necessários para completar uma maratona não costuma criar uma sensação de felicidade do momento para o momento, mas pode criar uma profunda sensação de realização e realização quando o evento termina.
Não se trata de dizer que a felicidade não importa. É claro que importa. Os autores de “Dinheiro Feliz”: A Science of Happier Spending descobriu que gastar dinheiro das seguintes formas era mais provável aumentar a sua felicidade geral:
- Comprar experiências
- Tratar-se (na ocasião)
- Comprar tempo extra
- Pagar adiantado (i.e. férias com tudo incluído)
- Gastar com os outros
No entanto, mesmo estas grandes dicas não são nenhuma panaceia. Você pode comprar as melhores experiências e se permitir todo o tempo livre do mundo, mas isso não garante que você será realizado. Então o que pode aumentar a satisfação?
Esta não é uma pergunta fácil de responder, mas a estrutura proposta por Daniel H. Pink in Drive para entender a motivação humana é um ótimo começo. No livro, Pink discute como autonomia (ser auto-dirigido), domínio (melhorar suas habilidades) e propósito (conectar-se a algo maior que você) são os componentes chave para a motivação e satisfação humana. Estas mesmas categorias também são filtros úteis para decidir como gastar seu dinheiro.
Por exemplo, comprar um latte diário pode parecer desnecessário, a menos que esse latte permita que você tenha o melhor desempenho possível enquanto estiver trabalhando. Neste caso, o latte diário está a melhorar o seu domínio profissional e seria dinheiro bem gasto. Você pode usar a mesma lógica para justificar compras que aumentariam sua autonomia ou senso de propósito também.
Ultimamente, seu dinheiro deve ser usado como uma ferramenta para criar a vida que você quer. Essa é a questão. As sugestões deste artigo foram apenas para reduzir a sua ansiedade em torno do dinheiro, não para lhe dizer onde usá-lo. A parte difícil, portanto, não é gastar seu dinheiro, mas descobrir o que você realmente quer da vida.
De que tipo de coisas você se importa?
Que cenários você prefere evitar?
Que valores você quer promover no mundo?
Felizmente, não posso responder a estas perguntas por si, pois ainda estou a tentar descobri-las eu mesmo…
Realidade Matemática
Eu compreendo o privilégio que tenho de escrever sobre a compra de sapatos de $400 enquanto 40% dos americanos não conseguem encontrar $400 para uma emergência sem pedir emprestado. Eu entendo que é fácil falar sobre seguir a “Regra 2x” quando você tem a capacidade de fazer isso. Para aqueles sem tais meios, eu peço desculpas por este conselho não ter sido útil…ainda.
Eu sei que a maioria das pessoas que estão lutando para conseguir dinheiro não estão lutando porque eles têm um problema de gastos, mas porque eles têm um problema de renda. Como é que eu sei disso? Porque, como os dados mostram claramente, os pobres gastam a maior parte do seu dinheiro em bens de primeira necessidade e têm pouco que sobrar para poupar. Esta é uma realidade matemática que não pode ser escapada com simples “dicas e truques”, embora a grande mídia financeira gostaria que você acreditasse o contrário.
Obviamente, aumentar sua renda também não é fácil de fazer. Embora eu recomende aprender novas habilidades e encontrar maneiras de ganhar outras formas de renda, isto é muito mais fácil de dizer do que fazer. De qualquer forma, quando você eventualmente chegar lá, eu só espero que você possa gastar seu dinheiro sem se preocupar.
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Este é o post 153. Qualquer código que eu tenha relacionado com este post pode ser encontrado aqui com a mesma numeração: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data