Você começou a fazer o orçamento. Três vivas para você! Este é um grande passo – e o mais importante – em tornar esses objetivos de dinheiro uma realidade.
Talvez esteja indo bem. Talvez seja difícil. Talvez esteja algures no meio. Onde quer que estejas na escala do conforto e do orçamento, nós estamos sempre aqui para ti. E temos 12 dicas sólidas prontas para ajudar o processo a correr ainda mais suavemente e os resultados ficam ainda melhores.
1. Orçamento todos os meses antes do início do mês.
Para avançar, você precisa pensar adiante. Isto é um conselho de vida sólido – e uma excelente primeira dica de orçamento. Você precisa de um novo orçamento a cada mês. E você precisa de definir isso antes do início do mês.
Com EveryDollar, é fácil. Você pode copiar o orçamento deste mês para o próximo, e depois ajustar onde você precisar. Pense nos gastos únicos que estão por vir (como o aniversário do seu BFF ou aquela taxa de inscrição no concurso de yodeling) e movimente o dinheiro para dar espaço para isso.
2. Orçamento a zero.
Porquê? Dizer todo o seu dinheiro para onde ir significa que você é o responsável por ele – você o possui em vez do contrário. Praticamente falando, aqui está como você cria um orçamento baseado em zero:
- Adicionar todas as fontes de renda.
- Digite suas despesas fixas, como hipoteca ou aluguel, utilidades, alimentação e transporte.
- Então digite as despesas mensais comuns, como restaurantes, entretenimento e roupas. Verifique seus orçamentos anteriores ou extratos bancários para ter uma idéia do que você normalmente gasta.
- Dê um nome a cada dólar, significando que toda a sua renda tem um lugar no seu orçamento. Se ainda sobrar dinheiro depois de ter inserido todas essas despesas, coloque-o no seu objetivo monetário atual, como pagar dívidas.
3. Acompanhe cada despesa.
Seriamente. Todos. Simples. Um. O pacote de chicletes de impulso. O café drive-thru a caminho do trabalho. As meias cobertas de corgi. Essas coisas somam-se. Literalmente. $ + $ + $ = $$$. Rastrear todas as despesas é como sabes para onde vai todo o teu dinheiro. Depois pode começar a dizer ao seu dinheiro para ir exactamente para onde quer.
Saber o que torna o rastreio super simples e rápido? Ramsey+. Com o Ramsey+, você obtém a versão premium de EveryDollar, que significa conectividade bancária, transações bancárias automáticas, e muito mais. Tudo o que você faz é arrastar e soltar as transações para as linhas de orçamento corretas. E você pode experimentá-lo gratuitamente. Como, agora mesmo.
4. Reveja seus hábitos de gastos.
Você tem que ser real consigo mesmo. E fazes isso, revendo os teus hábitos de despesa. Essa rotina de compra de chicletes, o hábito do café drive-thru, ou a obsessão da meia pode estar a custar-lhe algum dinheiro sério que seria muito melhor gasto no seu objectivo de dinheiro actual.
Seja honesto consigo mesmo sobre lugares que gasta em excesso. Ou você precisa cortar ou pensar em aumentar uma linha de orçamento. Mas, lembre-se, se você gastar mais em um lugar, você tem que gastar menos em outro. É o círculo da orçamentação, jovem Simba.
5. Defina um orçamento realista.
Como acabamos de dizer, não há problema em adicionar algum dinheiro a uma linha se você tiver sido irrealista com o montante planejado. Se você está tentando economizar em compras, por exemplo, e você já fez todos os cortes de cupons, planejamento de refeições e compras da BOGO, você pode – mas você ainda está gastando demais a cada mês – você provavelmente precisa aumentar aquele orçamento de compras.
Mas lembre-se, não há nenhuma árvore mágica de dinheiro jogando notas de dólar na sua carteira quando você muda uma quantia planejada. Como uma cambalhota de dinheiro, quando uma linha orçamental sobe, outra tem de descer. Diga à sua linha orçamental de entretenimento que lamenta, mas precisa de comida a sério mais do que as pipocas de tamanho gigante no cinema.
6. Faça ajustes.
Então, como você vê, ajustes serão e devem ser feitos conforme o seu orçamento. Não te passes. Muita gente pensa que um orçamento está definido e não pode ser ajustado. Mas não pode ser, amigo. De jeito nenhum. Este é o seu dinheiro. E você é o chefe dele. Isso é o que um orçamento faz. Coloca-o no comando.
Então já dissemos que terá de se ajustar quando perceber que começou com expectativas irrealistas. Você também precisará se ajustar quando uma conta for mais ou menos do que o que você planejou. A moral da história é: Não tenhas medo de fazer ajustes. Apenas mantenha o objetivo de gastar menos do que você faz (em geral) um objetivo chave. É assim que você ganha com o seu dinheiro.
7. Crie uma categoria “Diversos”.
Não somos elefantes. Nós esquecemo-nos. A angariação de fundos da escola do seu filho. A tua parte de 2 dólares pelo bolo de aniversário daquele colega de trabalho. O teu aniversário. (Sim. Não te esqueças disso.) Podes ficar surpreendido quando estas coisas aparecerem, mas a tua carteira não tem de ser. Arranja espaço no teu orçamento para as pequenas coisas que te passam pela cabeça, criando uma linha “Diversos” com cerca de $50 nela.
8. Orçamento para despesas anuais e semestrais.
Existem algumas coisas que não deviam ser uma surpresa no teu orçamento, apesar de não virem todos os meses. Estamos a falar de despesas anuais ou semestrais como o seguro automóvel, o checkup anual do seu animal de estimação, o seu aniversário (porque, a sério, você deve estar preparado para isto). Uma opção perfeita é criar um fundo de afundamento para este tipo de despesas. Desta forma você pode estar economizando mês a mês para o dia em que a despesa é devida.
9. Economize para grandes compras um pouco de cada vez.
Outra grande coisa sobre afundar fundos é que você pode usá-los para economizar para grandes compras. Esteja preparado para pneus novos, estando atento aos degraus de todas as rodas. Economize para o Natal o ano todo, já que você sabe que está chegando o dia 25 de dezembro. Pague em dinheiro por essa nova câmera digital para levar seu hobby de fotografia para o próximo nível (ou crie uma nova agitação lateral). Você faz todas essas coisas, criando fundos em EveryDollar e reservando dinheiro todo mês para aquela grande compra.
10. Orçamento para diversão.
Não pretendemos orçamentar para a diversão da mesma – embora pensemos que orçamentar com EveryDollar é bastante divertido. Nós queremos dizer colocar em uma linha de orçamento para coisas divertidas. Todo trabalho e nenhuma diversão fazem de você um orçamentista chato, zangado, frustrado e com um orçamento de volta. Claro, não fiques maluco. Mas há maneiras de te divertires e até de te recompensares com um orçamento. E é mais fácil ficar no caminho certo quando a pista oferece um café chique por mês, espuma extra, segurar a culpa.
11. Entenda a diferença entre necessidades e desejos.
Fala de café chique – todos nós sabemos que é uma necessidade e não uma necessidade, certo? Sim. Nós sabemos. Mas outras linhas podem desfocar. Se os teus sapatos estão literalmente a desfazer-se, precisas de sapatos novos. Mas esse casaco vermelho vegetariano de cabedal, isso é uma necessidade. Temos orçamento para ambos, mas as necessidades têm prioridade.
12. Dê a si mesmo graça.
Você vai cometer erros. Todos nós cometemos. E geralmente leva três meses até que você pegue o jeito dessa coisa de orçar, então seja gentil com você mesmo – tanto no começo quanto durante o seu estilo de vida de orçar.
Porque é isso que essa coisa de orçar é um estilo de vida. E é o melhor tipo possível: a vida não controla o meu dinheiro – eu faço! decisão diária para fazer melhores escolhas de dinheiro.
Você tem isto. Nós estamos a falar a sério. Você só precisa de uma atitude “Sim, eu posso!” e um orçamento EveryDollar.
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*Não espere começar a rolar literalmente em dinheiro durante seus primeiros meses, ou mesmo seus primeiros anos. Isso leva tempo. Afinal, Scrooge McDuck não construiu a sua caixa de dinheiro em um dia.