Reinwestowanie dywidend może być lukratywną opcją dla emerytów, o ile mają oni inne źródła krótkoterminowego dochodu. W rzeczywistości, reinwestycja dywidend jest jednym z najłatwiejszych sposobów na powiększenie swojego portfela, nawet gdy lata zarobkowe masz już za sobą.
Jednakże, nie jest to najlepsza strategia dla każdego. Przed wyborem tej opcji inwestycyjnej należy dokładnie przeanalizować swoją obecną sytuację finansową i przyszłe potrzeby.
Key Takeaways
- Reinwestycja dywidend polega na wykorzystaniu wypłaconych dywidend do zakupu większej ilości akcji zamiast otrzymywania ich w gotówce.
- Automatyczne plany reinwestycji dywidend (DRIP) są sposobem na zapewnienie, że Twoje dywidendy będą stale powiększać Twój portfel.
- Dla długoterminowych kont inwestycyjnych, takich jak plany emerytalne, DRIPy są mądrym sposobem na utrzymanie wzrostu pieniędzy w czasie.
- Na emeryturze, może być mądre, aby włączyć te dywidendy z powrotem do przepływów pieniężnych, które można wykorzystać do życia z.
Jak działa reinwestycja dywidend
Reinwestycja dywidend to praktyka wykorzystywania wypłat dywidend z akcji, funduszy inwestycyjnych lub ETF-ów do zakupu dodatkowych akcji. Podczas gdy inwestowanie w papiery wartościowe przynoszące dywidendę może być dobrym sposobem na generowanie regularnego dochodu inwestycyjnego każdego roku, wiele osób uważa, że są one lepiej obsługiwane przez reinwestowanie tych funduszy w rosnący portfel, a nie pobieranie gotówki.
„Inwestorzy powinni kontynuować reinwestowanie swoich dywidend po przejściu na emeryturę, ponieważ większość wypłat dywidend nie jest na tyle znacząca, aby uzasadniała natychmiastowe wykorzystanie przez inwestora”, mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors w Irvine, Calif.
Jeśli otrzymujesz 500 dolarów dywidendy każdego roku, ale zarabiasz 50 000 dolarów, na przykład, te zyski z dywidend prawdopodobnie nie zrobią wielkiej różnicy w twoim rocznym dochodzie. Jeśli jednak będziesz konsekwentnie reinwestował te dywidendy każdego roku, możesz powiększyć swoje portfolio bez poświęcania dodatkowego dochodu. Reinwestowanie dywidend jest jednym z najłatwiejszych i najtańszych sposobów na zwiększenie stanu posiadania w czasie.
Istnieją dwa sposoby reinwestowania dywidend: albo biorąc gotówkę i kupując dodatkowe akcje za pośrednictwem brokera, albo korzystając z automatycznego planu reinwestowania dywidend (DRIP).
Jak działają DRIPy
Wielu brokerów oferuje DRIPy, które automatycznie przeznaczają otrzymane dywidendy na reinwestycję. Twoje wypłaty dywidendy są wykorzystywane do zakupu dodatkowych akcji danego papieru wartościowego – często z dyskontem.
W przeciwieństwie do zakupu dodatkowych akcji w tradycyjny sposób, plany reinwestycji dywidendy pozwalają na zakup częściowych lub ułamkowych akcji, jeżeli kwota wypłaty dywidendy nie wystarcza na zakup pełnych akcji.
Jeżeli obecna cena danej akcji wynosi $20, na przykład, wypłata dywidendy w wysokości $30 pozwoli na zakup 1,5 dodatkowych akcji. Jeśli reinwestowałbyś ręcznie, byłbyś w stanie nabyć tylko jedną dodatkową akcję i wziąć 10 dolarów w gotówce.
Kilka dodatkowych dolarów w kieszeni może wydawać się dobrym interesem, ale siła nabywcza 10 dolarów jest niewiarygodna w porównaniu z potencjalnymi zyskami generowanymi przez zwiększenie inwestycji. Siła procentu składanego oznacza, że nawet mała inwestycja dokonana dzisiaj może być warta znaczną kwotę w przyszłości.
Korzyści z reinwestycji dywidendy dla emerytów
Reinwestycja dywidendy może być potężnym narzędziem dla emerytów. Emeryci spędzili lata na budowaniu swoich portfeli, więc kwota dochodów z dywidend, które otrzymują każdego roku może być znacząca. Reinwestując te zyski nawet po przejściu na emeryturę, można kontynuować wzrost inwestycji, aby zapewnić jeszcze większy dochód w przyszłości, gdy inne źródła dochodu zostaną wyczerpane.
„Historycznie, całkowita stopa zwrotu z indeksu S&P 500 wynosiła nieco ponad dziewięć procent rocznie. Mniej więcej połowa tego całkowitego zwrotu pochodziła z aprecjacji cen, a połowa z dywidend” – wyjaśnia Hebner.
Jakie mogą być Twoje zarobki? „Na podstawie historycznych szacunków, gdzieś około 4,5% rocznie dla kogoś z długim horyzontem czasowym,” mówi Hebner.
Jeśli dobrze zaplanowałeś emeryturę, możesz mieć oszczędności zgromadzone na kilku różnych kontach, pomiędzy portfelami inwestycyjnymi, indywidualnymi kontami emerytalnymi (IRA) i planami 401(k). Jeśli tak, może się okazać, że masz wystarczająco dużo oszczędności, aby zapewnić sobie komfort bez konieczności wypłaty dywidendy w gotówce.
W dodatku, większość instytucji emerytalnych wymaga od uczestników podjęcia minimalnej wypłaty w określonym wieku. Jeżeli po przejściu na emeryturę i tak będziesz zobowiązany do wypłaty z tych kont, a dochody z tych źródeł są wystarczające do sfinansowania Twojego stylu życia, nie ma powodu, aby nie reinwestować dywidend. Zyski z inwestycji na kontach Roth IRA są zwolnione z podatku, co czyni reinwestycję dywidend szczególnie lukratywną.
Jeśli masz szczęście być w takiej sytuacji, reinwestycja dywidend na kontach emerytalnych z odroczonym podatkiem i na opodatkowanych kontach inwestycyjnych daje dwie główne korzyści. Może wydłużyć okres, w którym Twoje konta emerytalne będą dostarczać dochód, a także może zapewnić, że Twoje konta podatkowe będą stanowić zdrowe źródło funduszy, gdy Twoje konta emerytalne zostaną wyczerpane.
Akcje zakupione z reinwestowanych dywidend na koncie podatkowym prawdopodobnie mają inną podstawę kosztową niż oryginalne akcje, ponieważ ceny akcji zmieniają się w czasie. Zatrudnienie profesjonalnego księgowego może pomóc Ci uniknąć błędów w obliczaniu dochodu z inwestycji podlegającego opodatkowaniu w momencie opodatkowania.
Kiedy rozważyć zatrzymanie dywidendy w kieszeni
Wiele osób nie ma takiej historii zarobków, która umożliwia agresywne inwestowanie. Jeśli nie jesteś tak dobrze przygotowany do przejścia na emeryturę, jak byś chciał, reinwestowanie dywidend może z pewnością pomóc Ci w zasileniu portfela w latach pracy. Jednak po przejściu na emeryturę może się okazać, że wypłaty dywidend zapewniają bardzo potrzebny strumień dochodu.
Inna sytuacja, w której reinwestycja dywidend może nie być właściwym wyborem jest wtedy, gdy aktywo bazowe radzi sobie słabo. Podczas gdy wszystkie papiery wartościowe przeżywają wzloty i upadki, jeśli aktywo przynoszące dywidendę nie zapewnia już wartości, może to być czas, aby schować swoje dywidendy i pomyśleć o zmianie. Jeżeli wartość papieru wartościowego spadła, ale inwestycja nadal wypłaca regularne dywidendy, które zapewniają bardzo potrzebny dochód, warto rozważyć zachowanie posiadanego pakietu i wypłacanie dywidend w gotówce. W długim okresie, spółki lub fundusze, które nie są w stanie generować dodatnich zysków przez dłuższy czas, prawdopodobnie zmniejszą lub zawieszą dywidendy.
Reinwestowanie dywidend w długim okresie z pewnością pomaga zwiększyć inwestycję, ale tylko w ten jeden papier wartościowy. Z czasem może się okazać, że Twój portfel jest zbyt mocno obciążony na korzyść aktywów przynoszących dywidendy i brakuje mu dywersyfikacji. Jeśli uważasz, że nadszedł czas na zmianę równowagi aktywów w celu zabezpieczenia się przed potencjalnymi stratami, rozważ wzięcie dywidendy w gotówce i zainwestowanie w inne papiery wartościowe.
Ostrożne zarządzanie portfelem nie jest tylko dla młodych, nawet jeśli głównie inwestujesz w pasywnie zarządzane papiery wartościowe. Uważnie obserwuj swoje inwestycje przynoszące dywidendę, aby ocenić, która strategia jest najbardziej korzystna. Reinwestowanie dywidend w upadające papiery wartościowe nigdy nie jest mądrym posunięciem, a niezrównoważony portfel może Cię w końcu kosztować, jeśli Twoja główna inwestycja straci na wartości.
Oczywiście, Twoje cele finansowe mogą z czasem ulec zmianie. Podczas gdy reinwestycja dywidendy może być właściwym wyborem na początku swojej emerytury, może stać się mniej opłacalna strategia w dół drogi, jeśli poniesiesz zwiększone wydatki medyczne lub zaczniesz zgarniać dolną część swoich kont oszczędnościowych.
The Bottom Line
Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby zgromadzić znaczną ilość bogactwa, reinwestycja dywidendy jest prawie zawsze dobrą strategią, jeśli podstawowy składnik aktywów nadal radzi sobie dobrze. Jeśli dobrze rozegrasz swoje karty, możesz nawet być w stanie pozostawić po swojej śmierci pokaźny majątek dla swojej rodziny lub innych beneficjentów.
Nie podchodź do reinwestycji dywidend z mentalnością „ustaw i zapomnij”. Podczas gdy DRIPy czynią reinwestycję praktycznie bezproblemową, nadal obserwuj swoje inwestycje, aby upewnić się, że nie podwajasz się automatycznie na przegranym zakładzie.
Jeśli możesz sobie na to pozwolić, rozważ skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. Zaufany doradca finansowy może pomóc zapewnić, że Twoje dywidendy są wykorzystywane w najlepszy możliwy sposób, dać Ci wskazówki dotyczące tego, które inwestycje są najlepiej dostosowane do Twoich indywidualnych celów i pomóc Ci uniknąć powszechnych pułapek inwestycyjnych, takich jak escheatment i niewłaściwa alokacja aktywów.
.