Mason Finance

De problemen van de bejaarden in Amerika zijn tegenwoordig iets anders dan die van gepensioneerden in vorige generaties. De toegenomen levensduur heeft het moeilijker gemaakt om de eindjes aan elkaar te knopen.

Als u minstens 65 jaar oud bent en bent gestopt met werken, dan bent u waarschijnlijk al bekend met veel van de problemen waarmee de bejaarde bevolking van Amerika tegenwoordig wordt geconfronteerd. Uw inkomen is waarschijnlijk lager dan toen u nog werkte, en uw gezondheid kan ook beginnen te verslechteren. De ouderen in de Verenigde Staten van vandaag moeten hun geld langer laten meegaan en meer doen dan gepensioneerden van vorige generaties.

De ouderen in Amerika worden vandaag geconfronteerd met fysieke, mentale, financiële en familiale problemen die hun gevoel van veiligheid kunnen uithollen en veel stress kunnen veroorzaken. Een lijst van de problemen van ouderen omvat:

Senior Health Problems

Als senioren naar hun pensioen gaan, kunnen zich een groot aantal gezondheidsproblemen manifesteren die ze eerder misschien niet hebben ervaren. Veel van deze aandoeningen kunnen worden verholpen met goede voeding en lichaamsbeweging, terwijl andere kwalen en chronische ziekten onvermijdelijk kunnen zijn. Hier is een lijst van de gemeenschappelijke gezondheidsproblemen waarmee senioren worden geconfronteerd:

• Verhoogde levensduur – Gezonde gepensioneerden van vandaag kunnen vaak verwachten om tot ver in hun tachtigste of negentigste te leven, in plaats van te sterven in hun zestigste of zeventigste zoals vorige generaties. Vooruitgang in de gezondheidszorg stelt Amerikanen in staat om langer te leven dan ooit tevoren, en deze trend zal waarschijnlijk alleen maar toenemen naarmate nieuwe medische technologie en procedures verschijnen.
• Osteoporose – Naarmate je ouder wordt, neemt je botdichtheid af en kan soms een punt bereiken waarop een actie zo simpel als opstaan of gaan zitten een breuk kan veroorzaken. Dit gebeurt meestal bij de “oudjes” die eind tachtig of negentig zijn geworden. Maar de Osteoporosis Foundation schat dat meer dan 50 miljoen Amerikanen van 50 jaar en ouder door deze aandoening worden getroffen.
• Artritis – Dit is misschien wel de meest voorkomende kwaal die oudere volwassenen vandaag de dag teistert. Ruwweg de helft van alle volwassenen van 65 jaar en ouder lijdt in zekere mate aan deze aandoening, en de gewrichtspijn die het veroorzaakt kan de levenskwaliteit van een gepensioneerde uithollen.
• Hartaandoeningen – Het Center for Disease Control and Prevention (CDC) rangschikt hartaandoeningen als de belangrijkste doodsoorzaak onder mensen van 65 jaar en ouder. Ongeveer een derde van alle mannen en een kwart van alle vrouwen in deze leeftijdscategorie lijden aan een of andere chronische hartkwaal. Mensen met een hoge bloeddruk en/of een hoog cholesterolgehalte lopen een groter risico op hartziekten dan anderen. En veel oudere patiënten kunnen zich de behandeling van deze aandoeningen niet veroorloven.
• Obesitas – Iets meer dan een derde van alle mannen en ongeveer 40% van alle vrouwen tussen 65 en 74 jaar wordt beschouwd als zwaarlijvig, en deze risicofactor kan leiden tot hartaandoeningen, kanker, diabetes en andere chronische aandoeningen. Dagelijkse activiteiten zoals lichaamsbeweging kunnen helpen om dit probleem aan te pakken.
• Substance Abuse – Studies tonen aan dat ongeveer een op de 5 senioren een of ander drugsmisbruikprobleem heeft gehad, nu of in het verleden. De meest gebruikte middelen zijn alcohol en tabak, die op ongezonde wijze kunnen interageren met geneesmiddelen op recept die worden gebruikt. Het kan ook leiden tot een groter risico op letsel door vallen of struikelen. Middelenmisbruik kan ook leiden tot andere medische aandoeningen, zoals diabetes of een beroerte. Degenen die hiermee worstelen, moeten een sociale steungroep vinden die hen kan helpen te herstellen.

Mental Issues

Niet alle gezondheidsgerelateerde problemen zijn fysiek van aard. Veel senioren lijden aan verschillende psychische aandoeningen, waaronder:

• Dementie – Ondanks de recente vooruitgang in de medische zorg, worstelen ouderen nog steeds met verschillende belangrijke veel voorkomende medische aandoeningen, zoals de ziekte van Alzheimer of een andere vorm van cognitieve stoornissen, die voortdurend toezicht en zorg kunnen vereisen door ofwel een vriend of familielid of een zorgverlener. Deze symptomen treden meestal op bij mensen van in de tachtig of de negentig, hoewel ze in sommige gevallen eerder kunnen beginnen. De Alzheimer’s Association schat dat ongeveer 1 op de 9 volwassenen in de Verenigde Staten van 65 jaar en ouder deze aandoening heeft.
• Depressie – De American Psychological Association schat dat 15 tot 20% van de mensen van 65 jaar en ouder op enig moment in hun leven een depressie heeft ervaren. Depressie kan senioren op vele manieren beïnvloeden, bijvoorbeeld door hun immuunsysteem te verlagen en hen kwetsbaarder te maken voor ziekten. Senioren kunnen helpen dit te bestrijden met regelmatige lichaamsbeweging en meer sociale interactie.
• Eenzaamheid – Veel senioren die alleen wonen, besteden niet genoeg tijd aan interactie met andere mensen, en eenzaamheid kan voor sommigen van hen overweldigend zijn. En dit kan degenen die hieraan lijden kwetsbaarder maken voor fraude (zie hieronder). Het is belangrijk voor ouderen om een netwerk van sociale contacten te onderhouden en in contact te blijven met hun zorgverleners.

Financiële kwesties

De hoge kosten van de gezondheidszorg, samen met eventuele schulden die zijn opgebouwd, kunnen het voor sommige senioren erg moeilijk maken om de eindjes aan elkaar te knopen. Een lijst van de financiële problemen waarmee ouderen tegenwoordig worden geconfronteerd, omvat:

• Armoede – Een rapport van de Kaiser Family Foundation onthulde dat maar liefst 45% van alle volwassenen van 65 jaar en ouder in 2013 een inkomen had dat onder de armoedegrens lag. Het armoedepercentage is iets hoger bij oudere vrouwen dan bij mannen. En, natuurlijk, degenen die in armoede leven, hebben het veel moeilijker om medische rekeningen en voorgeschreven medicijnkosten te betalen die hun gezondheidstoestand aanpakken dan degenen die meer fortuinlijk zijn.
• Gebrek aan financiële planning – Degenen die niet plannen, zijn in wezen van plan om te falen. Miljoenen Amerikanen gaan met pensioen zonder advies in te winnen van een financieel planner over hoe ze met hun pensioenplannen en andere besparingen moeten omgaan en hun belastingaftrek en -aftrek kunnen maximaliseren. Een financieel adviseur kan zijn of haar cliënten helpen hun spaargeld verder uit te breiden en te bezuinigen op een manier waar de cliënt mee kan leven. Hij of zij kan gepensioneerden ook helpen hun activa toe te wijzen op een manier die past bij hun risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen.
• Opraken van geld – Dit gaat hand in hand met armoede, maar veel senioren hebben gewoon niet voldoende spaargeld om hen tijdens hun pensionering te overbruggen. Velen in dit dilemma worden gedwongen om weer aan het werk te gaan in een of andere hoedanigheid, wat erg moeilijk voor hen kan zijn in hun latere jaren. Een manier om deze factor te bestrijden is door het gebruik van lijfrentes die een gegarandeerde levenslange uitbetaling kunnen bieden.
• Fraude – Veel senioren zijn zeer vertrouwende mensen, en oplichters azen vaak op dit type persoon, door zich voor te doen als hun vriend om hen geld te laten sturen voor een of ander goed of dienst. Eenzame personen zijn meestal het makkelijkste doelwit, maar zelfs slimme senioren kunnen af en toe in de val lopen van oplichterij. De National Adult Protective Services Association heeft een waarschuwing doen uitgaan, waarin staat dat financiële fraude tegen ouderen toeneemt. Kinderen of andere dierbaren moeten ouderen voorlichten over veel voorkomende zwendelpraktijken en zwendelbendes die worden gebruikt. En, helaas, in veel gevallen is de oplichter een van de kinderen van de oudere persoon of een ander familielid die probeert te profiteren van hun vrijgevigheid.
• Lage rentetarieven – Senioren die voorheen afhankelijk waren van inkomsten die werden gegenereerd door vastrentende beleggingen, hebben het de afgelopen jaren moeilijk gehad om fatsoenlijke rendementen te vinden. Hoewel de rentetarieven nu eindelijk weer beginnen te stijgen, hebben veel senior beleggers hun portefeuilles moeten heralloceren naar agressievere instrumenten zoals junk bonds, high-yield beleggingsfondsen en preferente aandelen om het inkomen te genereren dat ze nodig hebben om van te leven.
• Angst voor de aandelenmarkt – De Subprime Mortgage Meltdown van 2008 veroorzaakte een aanzienlijke bearmarkt voor aandelen. Maar terwijl slimme beleggers links en rechts aandelen kochten, misten veel senioren die aanzienlijke sommen geld verloren, de daaropvolgende bullmarkt die bijna 10 jaar heeft geduurd. Velen van hen bleven in beleggingen met een laag rendement die de afgelopen jaren aanzienlijk zijn achtergebleven bij de markten.
• Financiering van de sociale zekerheid – Het trustfonds van de sociale zekerheid zal naar verwachting tegen 2033 zijn uitgeput. Op dat moment kunnen senioren gedwongen worden een verlaging van de uitkeringen met meer dan 20% te verwerken. Dit is alarmerend nieuws, gezien het grote segment van de senioren die afhankelijk zijn van de sociale zekerheid als hun primaire of enige bron van inkomsten.
• Toenemende kosten van de gezondheidszorg – De kosten van de gezondheidszorg in Amerika stijgen in een veel sneller tempo dan het algemene inflatiepercentage. Dit is vooral het geval in de sector van de beheerde zorg, waartoe zowel verpleeghuizen als thuiszorgdiensten behoren. En de kosten van de gezondheidszorg zullen hoogstwaarschijnlijk blijven stijgen omdat farmaceutische bedrijven en fabrikanten van medische hulpmiddelen gepersonaliseerde therapeutische geneesmiddelen en hulpmiddelen blijven produceren.
• Slechte banenmarkt – Senioren die geen pensioenspaargeld hebben en weer aan het werk moeten, zullen zich in een nadelige positie bevinden, omdat veel werkgevers op zoek zijn naar jongere werknemers die voor een lager loon zullen werken.
• Schuld – Ongeveer de helft van alle senioren die vandaag met pensioen gaan, heeft nog steeds een hypotheekschuld, vergeleken met een kwart van de gepensioneerden in 1992. Maar huisvestingsschuld is niet de enige soort schuld waar veel senioren mee opgezadeld zitten. De schuld van studentenleningen onder senioren is gegroeid tot 18 miljard dollar – meer dan 500% van het niveau van de schuld van studentenleningen onder senioren in 2005. Deze schulden maken het voor senioren moeilijker om de eindjes aan elkaar te knopen en kunnen hun vermogen aantasten om andere financiële doelen te bereiken, zoals het betalen van ziektekosten of het nemen van een vakantie.

Familiekwesties

De omgang met familie kan voor veel senioren een gecompliceerde aangelegenheid zijn. Er kunnen gevoelens van woede of wrok zijn tussen ouders en volwassen kinderen of andere onopgeloste problemen die moeten worden opgelost. Persoonlijke grenzen moeten misschien (drastisch) opnieuw worden bepaald of andere veranderingen in de relationele dynamiek moeten worden aangepast. Enkele van de familiekwesties waar ouderen mee te maken krijgen zijn:

Hulp aan volwassen kinderen – Uit een recent rapport van het Pew Research Center bleek dat bijna de helft van alle senioren van 60 jaar of ouder hun volwassen kinderen hielpen met het betalen van hun rekeningen. Natuurlijk is het moeilijk om fouten te vinden in deze praktijk, maar de statistieken tonen aan dat deze trend het niveau van de activa van de ouderen aanzienlijk beïnvloedt. Ongeveer een vijfde van de $ 18 miljard aan studieleningen onder senioren werd geleend om een kind of kleinkind te ondersteunen dat naar school ging.

Inwonen bij volwassen kinderen – Ouders die niet langer voor zichzelf kunnen zorgen, trekken vaak weer in bij hun volwassen kinderen. Deze regeling kan in sommige omstandigheden riskant zijn, omdat de ouder of ouders zich moeten aanpassen aan de rol van zorgontvanger in plaats van zorgverlener. Maar deze regeling is vaak ook verreweg de meest praktische; zorg die door een familielid wordt verleend, kost weinig tot niets, terwijl zorg die door een professional wordt verleend, honderden of duizenden dollars kan kosten.

Erfenis nalaten

De laatste factor waarop ouderen zich moeten voorbereiden, is het nalaten van hun resterende vermogen aan hun kinderen of andere erfgenamen. Ook deze beslissingen kunnen gevaarlijk zijn, omdat de erfgenamen het niet eens kunnen worden over de manier waarop het vermogen moet worden overgedragen. Hier zijn enkele van de kwesties waarmee ouderen te maken krijgen als het gaat om het verdelen van hun vermogen:

Vermijden van probate – Veel ouderen zouden er verstandig aan doen om hun vermogen in een revocable living trust te plaatsen, zodat het probate proces kan worden omzeild. Terwijl sommige activa, zoals IRA’s en lijfrentes zijn inherent vrijgesteld van het probate proces, andere items zoals voertuigen, huizen en retail bank-en beleggingsrekeningen zijn onderworpen aan deze procedure als ze niet worden geplaatst in een trust. Het probate proces kan duur en tijdrovend zijn en kan ertoe leiden dat activa onrechtvaardig worden verdeeld of naar erfgenamen gaan die de overledene niet heeft bedoeld.

Wettelijke problemen wanneer de echtgenoot overlijdt – Veel senioren die hun echtgenoot verliezen, hebben geen idee hoe ze eventuele activa die uitsluitend op naam van de echtgenoot stonden, aan zichzelf moeten overdragen. Volwassen kinderen moeten mogelijk bij dit proces worden betrokken om ervoor te zorgen dat alles correct wordt gedaan.

The Life Settlement Solution

Elderlingen die een levensverzekeringspolis met contante waarde bezitten, hebben een andere optie waartoe ze zich kunnen wenden als ze zich in financieel zwaar weer bevinden. Zij kunnen ofwel direct toegang krijgen tot de contante waarde via een opname of een polislening, of zij kunnen hun beleid verkopen aan een gekwalificeerde koper. Dit is meestal een levensverzekeringsmaatschappij die zich bezighoudt met het kopen van levensverzekeringspolissen van oudere mensen.