Dividend herbeleggen kan een lucratieve optie zijn voor gepensioneerden, zolang ze andere bronnen van kortetermijninkomen hebben. In feite is herbelegging van dividend een van de gemakkelijkste manieren om uw portefeuille te laten groeien, zelfs nadat uw verdienjaren achter u liggen.
Het is echter niet de beste strategie voor iedereen. U moet uw huidige financiële situatie en toekomstige behoeften zorgvuldig onderzoeken voordat u voor deze beleggingsoptie kiest.
Key Takeaways
- Herinvestering van dividenden houdt in dat uitbetaalde dividenden worden gebruikt om meer aandelen te kopen in plaats van deze als contanten te ontvangen.
- Automatische herinvesteringsplannen voor dividenden (DRIP’s) zijn een set-it-and-forget-it manier om ervoor te zorgen dat uw dividenden uw portefeuille blijven laten groeien.
- Voor beleggingsrekeningen op lange termijn, zoals pensioenplannen, zijn DRIP’s een slimme manier om uw geld in de loop van de tijd te laten groeien.
- Als u met pensioen gaat, kan het slim zijn om die dividenden weer om te zetten in kasstromen waarmee u van kunt leven.
Hoe dividend herbeleggen werkt
Dividend herbeleggen is de praktijk van het gebruiken van dividenduitkeringen van aandelen, beleggingsfondsen, of ETF’s om extra aandelen te kopen. Hoewel beleggen in dividenddragende effecten een goede manier kan zijn om elk jaar regelmatige beleggingsinkomsten te genereren, vinden veel mensen dat ze beter gediend zijn door deze fondsen te herbeleggen in een groeiende portefeuille in plaats van het geld te nemen.
“Beleggers moeten hun dividenden na hun pensionering blijven herbeleggen, omdat de meeste dividenduitkeringen niet substantieel genoeg zijn om onmiddellijk door de belegger te worden gebruikt,” zegt Mark Hebner, oprichter en voorzitter van Index Fund Advisors in Irvine, Calif.
Als u elk jaar $ 500 aan dividenden ontvangt, maar bijvoorbeeld $ 50.000 verdient, zullen die dividendinkomsten waarschijnlijk geen enorm verschil maken voor uw jaarlijkse inkomen. Als u die dividenden echter consequent elk jaar herbelegt, kunt u uw portefeuille laten groeien zonder extra inkomen op te offeren. Herbeleggen van dividenden is een van de gemakkelijkste en goedkoopste manieren om uw holdings in de loop van de tijd te vergroten.
Er zijn twee manieren waarop u dividenden kunt herbeleggen: ofwel door het geld te nemen en extra aandelen te kopen via uw broker of door gebruik te maken van een automatisch dividendherbeleggingsplan (DRIP).
Hoe DRIP’s werken
Veel brokers bieden DRIP’s aan die automatisch de dividenden toewijzen die u ontvangt om te herbeleggen. Uw dividenduitkeringen worden gebruikt om extra aandelen van het effect te kopen – vaak tegen een korting.
In tegenstelling tot de aankoop van extra aandelen op de traditionele manier, bieden plannen voor herinvestering van dividend u de mogelijkheid om gedeeltelijke of fractionele aandelen te kopen als het bedrag van uw dividendbetaling niet genoeg is om volledige aandelen te kopen.
Als de huidige prijs van een bepaald aandeel bijvoorbeeld $ 20 is, zou een dividenduitkering van $ 30 1,5 extra aandelen kopen. Als u handmatig zou herinvesteren, zou u slechts één extra aandeel kunnen kopen en de $ 10 in contanten nemen.
Een paar extra dollar in uw zak lijkt misschien een goede deal, maar de koopkracht van $ 10 is niet indrukwekkend in vergelijking met de potentiële winst die wordt gegenereerd door het verhogen van uw investering. De kracht van compounding betekent dat zelfs een kleine investering die vandaag wordt gedaan, later een aanzienlijk bedrag waard kan zijn.
Voordelen van herbelegging van dividend voor gepensioneerden
Herbelegging van dividend kan een krachtig hulpmiddel zijn voor gepensioneerden. Gepensioneerden hebben jaren besteed aan het opbouwen van hun portefeuilles, dus het bedrag aan dividendinkomsten dat ze elk jaar ontvangen kan aanzienlijk zijn. Door deze inkomsten zelfs na pensionering te herbeleggen, kunt u uw belegging blijven laten groeien, zodat deze later nog meer inkomsten kan opleveren wanneer u andere inkomstenstromen hebt uitgeput.
“Historisch gezien heeft het totale rendement van de S&P 500 iets meer dan negen procent per jaar opgeleverd. Ongeveer de helft van dat totale rendement is afkomstig van koersstijging en de andere helft van dividenden,” legt Hebner uit.
Wat zouden uw inkomsten kunnen zijn? “Op basis van historische schattingen, ergens rond de 4,5% per jaar voor iemand met een lange tijdshorizon,” zegt Hebner.
Als je goed hebt gepland voor je pensioen, heb je misschien spaargeld weggestopt op verschillende rekeningen, tussen beleggingsportefeuilles, individuele pensioenrekeningen (IRA’s) en 401 (k) -plannen. Als dat zo is, hebt u misschien genoeg gespaard om u comfortabel te houden zonder uw dividenduitkeringen als contanten op te nemen.
Bovendien vereisen de meeste pensioenspaarinstrumenten dat deelnemers op een bepaalde leeftijd een minimumuitkering opnemen. Als u na uw pensionering hoe dan ook van deze rekeningen moet opnemen, en de inkomsten uit deze bronnen voldoende zijn om uw levensstijl te financieren, is er geen reden om uw dividenden niet opnieuw te beleggen. Inkomsten uit beleggingen die worden aangehouden in Roth IRA’s worden belastingvrij opgebouwd, waardoor het herbeleggen van dividenden bijzonder lucratief is.
Als u het geluk hebt om in deze positie te verkeren, biedt het herbeleggen van dividenden in belastinguitgestelde pensioenrekeningen en belastbare beleggingsrekeningen twee grote voordelen. Het kan de periode verlengen waarin uw pensioenrekeningen inkomsten zullen verschaffen, en het kan er ook voor zorgen dat uw belastbare rekeningen een gezonde bron van fondsen vormen zodra uw pensioenrekeningen zijn uitgeput.
Aandelen gekocht met herbelegde dividenden op een belastbare rekening hebben waarschijnlijk een andere kostenbasis dan de oorspronkelijke aandelen, omdat de aandelenkoersen in de loop van de tijd veranderen. Het inschakelen van een professionele belastingaccountant kan u helpen fouten te voorkomen bij het berekenen van uw belastbare beleggingsinkomsten bij de belasting.
Wanneer te overwegen uw dividenden in eigen zak te steken
Veel mensen hebben niet het soort verdienstenverleden dat agressief beleggen mogelijk maakt. Als u niet zo goed op uw pensioen bent voorbereid als u zou willen, kan het herbeleggen van uw dividenden u zeker helpen uw portefeuille tijdens uw werkjaren op te bouwen. Na uw pensionering kunt u echter tot de ontdekking komen dat dividenduitkeringen een broodnodige inkomensstroom vormen.
Een andere situatie waarin herbelegging van dividend mogelijk niet de juiste keuze is, is wanneer de onderliggende waarde slecht presteert. Hoewel alle effecten ups en downs kennen, als uw dividenddragende activa niet langer waarde bieden, is het misschien tijd om uw dividenden in te houden en na te denken over het maken van een verandering. Als de waarde van het aandeel is gestagneerd, maar de belegging nog steeds regelmatige dividenden uitkeert die broodnodige inkomsten opleveren, kunt u overwegen om uw bestaande belang te behouden en uw dividenden in contanten te ontvangen. Op de lange termijn zullen bedrijven of fondsen die niet in staat zijn om gedurende langere perioden positieve rendementen te genereren, waarschijnlijk hun dividenden verlagen of opschorten.
Herbeleggen van dividenden op de lange termijn helpt zeker om uw belegging te laten groeien, maar alleen in dat ene effect. Na verloop van tijd kunt u tot de ontdekking komen dat uw portefeuille te zwaar weegt in het voordeel van uw dividenddragende activa, en dat het ontbreekt aan diversificatie. Als u denkt dat het tijd is om uw activa opnieuw in evenwicht te brengen om u in te dekken tegen potentiële verliezen, overweeg dan om uw dividenden in contanten op te nemen en in andere effecten te beleggen.
Zorgvuldig portefeuillebeheer is niet alleen voor jongeren, zelfs als u voornamelijk belegt in passief beheerde effecten. Houd uw dividenddragende beleggingen goed in de gaten om te beoordelen welke strategie het gunstigst is. Herbeleggen van dividenden in een falend effect is nooit een slimme zet, en een onevenwichtige portefeuille kan u uiteindelijk geld kosten als uw primaire belegging in waarde daalt.
Natuurlijk kunnen uw financiële doelen in de loop van de tijd veranderen. Hoewel herbeleggen van dividend in het begin van uw pensioen de juiste keuze kan zijn, kan het later een minder winstgevende strategie worden als u te maken krijgt met hogere medische kosten of de bodem van uw spaarrekeningen begint te schrapen.
The Bottom Line
Als u het geluk hebt dat u een aanzienlijk vermogen hebt vergaard, is herbeleggen van dividend bijna altijd een goede strategie als de onderliggende waarde het goed blijft doen. Als u uw kaarten goed speelt, kunt u zelfs een aanzienlijk appeltje voor de dorst achterlaten voor uw familie of andere begunstigden na uw overlijden.
Benader herbeleggen van dividend niet met een set-it-and-forget-it-mentaliteit. Hoewel DRIP’s herbeleggen vrijwel moeiteloos maken, moet u uw belegging in de gaten blijven houden om ervoor te zorgen dat u niet automatisch een verliesgevende weddenschap verdubbelt.
Als u het zich kunt veroorloven, overweeg dan de hulp van een professioneel financieel adviseur in te roepen. Een betrouwbaar financieel adviseur kan ervoor zorgen dat uw dividenden zo goed mogelijk worden gebruikt, u begeleiden bij het bepalen welke beleggingen het meest geschikt zijn voor uw individuele doelen en u helpen veelvoorkomende beleggingsvalkuilen te vermijden, zoals verbeurdverklaring en onjuiste toewijzing van activa.