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I problemi degli anziani in America oggi sono un po’ diversi da quelli affrontati dai pensionati delle generazioni passate. L’aumento della longevità ha reso più difficile sbarcare il lunario.

Se hai almeno 65 anni e hai smesso di lavorare, allora probabilmente hai già familiarità con molti dei problemi che affrontano la popolazione anziana americana di oggi. Il tuo reddito è probabilmente inferiore a quello che avevi quando lavoravi, e anche la tua salute potrebbe iniziare a deteriorarsi. Gli anziani negli Stati Uniti oggi devono far durare i loro soldi più a lungo e fare di più dei pensionati delle generazioni passate.

Gli anziani in America oggi devono affrontare problemi fisici, mentali, finanziari e familiari che possono erodere il loro senso di sicurezza e causare molto stress. Una lista dei problemi degli anziani include:

Problemi di salute degli anziani

Quando gli anziani vanno in pensione, una serie di problemi di salute che possono non aver sperimentato in precedenza possono manifestarsi. Molte di queste condizioni possono essere aiutate con una dieta adeguata ed esercizio fisico, mentre altri disturbi e malattie croniche possono essere inevitabili. Ecco una lista dei comuni problemi di salute affrontati dagli anziani:

• Aumento della longevità – I pensionati sani oggi possono spesso aspettarsi di vivere bene fino ai loro ottanta o novanta anni, invece di morire nei loro sessanta o settanta come le generazioni passate. I progressi nell’assistenza sanitaria stanno permettendo agli americani di vivere più a lungo che mai, e questa tendenza è destinata ad aumentare con l’apparire di nuove tecnologie e procedure mediche.
• Osteoporosi – Con l’età, la densità ossea diminuisce e può talvolta raggiungere un punto in cui un’azione semplice come alzarsi o sedersi può causare una frattura. Questo di solito accade con i “vecchi” che sono arrivati alla fine degli anni ottanta o novanta. Ma la Fondazione Osteoporosi stima che oltre 50 milioni di americani dai 50 anni in su sono affetti da questa condizione.
• Artrite – Questo è forse il singolo disturbo più comune che affligge gli adulti anziani oggi. Circa la metà di tutti gli adulti dai 65 anni in su soffrono di questa condizione in qualche misura, e il dolore articolare che causa può erodere la qualità della vita di un pensionato.
• Malattia cardiaca – Il Center for Disease Control and Prevention (CDC) classifica le malattie cardiache come la principale causa di morte tra quelli dai 65 anni in su. Circa un terzo di tutti gli uomini e un quarto di tutte le donne in questa categoria di età soffrono di qualche tipo di malattia cardiaca cronica. Quelli con la pressione alta e/o i livelli di colesterolo sono più a rischio degli altri per le malattie cardiache. E molti pazienti anziani non possono permettersi di trattare queste condizioni.
• Obesità – Poco più di un terzo di tutti gli uomini e circa il 40% delle donne tra i 65 e i 74 anni sono considerati obesi, e questo fattore di rischio può portare a malattie cardiache, cancro, diabete e altre condizioni croniche. Attività quotidiane come l’esercizio fisico possono aiutare ad affrontare questo problema.
• Abuso di sostanze – Gli studi mostrano che circa un anziano su 5 ha avuto qualche tipo di problema di abuso di sostanze, ora o in passato. Le sostanze più comunemente abusate sono l’alcool e il tabacco, che possono interagire in modo malsano con qualsiasi medicina prescritta che viene utilizzata. Può anche portare a un maggiore rischio di lesioni dovute a cadute o inciampi. L’abuso di sostanze può anche portare ad altre condizioni mediche come il diabete o un ictus. Coloro che lottano con questo hanno bisogno di trovare un gruppo di supporto sociale che possa aiutarli a recuperare.

Problemi mentali

Non tutti i problemi di salute sono di natura fisica. Molti anziani soffrono di vari disturbi di salute mentale, tra cui:

• Demenza – Nonostante i recenti progressi nelle cure mediche, gli anziani sono ancora alle prese con diverse importanti condizioni mediche comuni, come il morbo di Alzheimer o un’altra forma di deterioramento cognitivo, che possono richiedere una costante supervisione e cura da parte di un amico o membro della famiglia o un professionista sanitario. Questi sintomi tendono anche ad apparire in coloro che hanno ottant’anni o novanta, anche se in alcuni casi possono iniziare prima. L’Alzheimer’s Association stima che circa 1 adulto su 9 negli Stati Uniti dai 65 anni in su ha questa condizione.
• Depressione – L’American Psychological Association stima che dal 15 al 20% delle persone dai 65 anni in su hanno sperimentato la depressione in qualche momento della loro vita. La depressione può influenzare gli anziani in molti modi, ad esempio abbassando il loro sistema immunitario e rendendoli più vulnerabili alle malattie. Gli anziani possono aiutare a combattere questo con un regolare esercizio fisico e una maggiore interazione sociale.
• Solitudine – Molti anziani che vivono da soli non trascorrono abbastanza tempo interagendo con altre persone, e la solitudine può essere schiacciante per alcuni di loro. E questo può rendere coloro che ne soffrono più vulnerabili alle frodi (vedi sotto). È importante per gli anziani mantenere una rete di contatti sociali e rimanere in contatto con i loro fornitori di servizi sanitari.

Problemi finanziari

I costi elevati dell’assistenza sanitaria insieme a qualsiasi debito accumulato possono rendere molto difficile per alcuni anziani arrivare a fine mese. Un elenco dei problemi finanziari che gli anziani devono affrontare oggi include:

• Povertà – Un rapporto della Kaiser Family Foundation ha rivelato che un enorme 45% di tutti gli adulti dai 65 anni in su aveva un reddito inferiore al livello di povertà nel 2013. Il tasso di povertà è leggermente più alto tra le donne anziane rispetto ai maschi. E, naturalmente, coloro che vivono in povertà hanno un tempo molto più difficile pagare le bollette mediche e i costi dei farmaci da prescrizione che affrontano le loro condizioni di salute rispetto a coloro che sono più fortunati.
• Mancanza di pianificazione finanziaria – Coloro che non riescono a pianificare stanno essenzialmente pianificando di fallire. Milioni di americani stanno andando in pensione senza cercare consigli da un pianificatore finanziario su come gestire i loro piani di pensionamento e altri risparmi e massimizzare le loro deduzioni fiscali e crediti. Un consulente finanziario può aiutare i suoi clienti ad allungare ulteriormente i loro dollari e a risparmiare in modi con cui il cliente può vivere. Lui o lei può anche aiutare i pensionati ad allocare i loro beni in un modo che corrisponde alla loro tolleranza al rischio, orizzonte temporale e obiettivi di investimento.
• A corto di soldi – Questo va di pari passo con la povertà, ma molti anziani semplicemente non hanno risparmi sufficienti per tirare avanti durante la pensione. Molti in questo dilemma sono costretti a tornare a lavorare in qualche modo, il che può essere molto difficile per loro negli ultimi anni. Un modo per combattere questo fattore è attraverso l’uso di rendite che possono fornire un pagamento garantito a vita.
• Frode – Molti anziani sono persone molto fiduciose, e i truffatori spesso predano questo tipo di persone, fingendo di essere loro amici al fine di convincerli a inviare denaro per qualche bene o servizio. Le persone sole sono di solito i bersagli più facili, ma anche gli anziani esperti possono essere catturati dalle truffe a volte. La National Adult Protective Services Association ha emesso un avvertimento, dicendo che le frodi finanziarie contro gli anziani sono in aumento. I figli o altri cari devono educare gli anziani sulle truffe comuni e sui racket che vengono usati. E, sfortunatamente, in molti casi il truffatore è uno dei figli dell’anziano o un altro parente che cerca di approfittare della sua generosità.
• Tassi di interesse bassi – Gli anziani che hanno precedentemente fatto affidamento sul reddito generato da investimenti a reddito fisso hanno avuto difficoltà a trovare rendimenti decenti negli ultimi anni. Sebbene i tassi stiano finalmente ricominciando a salire, molti investitori senior hanno dovuto riallocare i loro portafogli in strumenti più aggressivi come obbligazioni spazzatura, fondi comuni ad alto rendimento e azioni privilegiate per generare il reddito di cui hanno bisogno per vivere.
• Paura del mercato azionario – Il crollo dei mutui subprime del 2008 ha causato un sostanziale mercato orso per le azioni. Ma mentre gli investitori esperti compravano azioni a destra e a manca, molti anziani che hanno perso somme sostanziali di denaro si sono persi il successivo mercato toro che è durato per quasi 10 anni. Molti di loro sono rimasti in investimenti a basso rendimento che hanno sostanzialmente ritardato i mercati negli ultimi anni.
• Finanziamento della sicurezza sociale – Il fondo fiduciario della sicurezza sociale dovrebbe essere esaurito entro il 2033. A quel punto, gli anziani potrebbero essere costretti ad assorbire una riduzione dei benefici di oltre il 20%. Questa è una notizia allarmante, considerando il grande segmento di anziani che si affidano alla previdenza sociale come fonte primaria o unica di reddito.
• Costi sanitari in aumento – Il costo della sanità in America sta aumentando ad un tasso molto più veloce del tasso generale di inflazione. Questo è particolarmente vero nel settore dell’assistenza gestita, che include le case di cura così come i servizi di assistenza a domicilio. E i costi sanitari molto probabilmente continueranno ad aumentare, dato che le aziende farmaceutiche e i produttori di dispositivi medici continuano a sfornare farmaci e dispositivi terapeutici personalizzati.
• Mercato del lavoro povero – Gli anziani che non hanno risparmi per la pensione e hanno bisogno di rientrare nella forza lavoro si troveranno in svantaggio, dato che molti datori di lavoro stanno cercando di assumere dipendenti più giovani che lavoreranno per un tasso di paga inferiore.
• Debito – Circa la metà di tutti gli anziani che vanno in pensione oggi hanno ancora un mutuo da pagare, rispetto a un quarto dei pensionati nel 1992. Ma il debito per la casa non è l’unico tipo di debito che molti anziani hanno. Il debito dei prestiti studenteschi tra gli anziani è cresciuto fino a 18 miliardi di dollari – più del 500% del livello di debito dei prestiti studenteschi tra gli anziani nel 2005. Questi debiti rendono più difficile per gli anziani arrivare a fine mese e possono erodere la loro capacità di raggiungere altri obiettivi finanziari, come pagare l’assistenza sanitaria o prendere una vacanza.

Problemi familiari

Gestire la famiglia può essere un affare complicato per molti anziani. Ci possono essere sentimenti residui di rabbia o risentimento tra genitori e figli adulti o altre questioni irrisolte che devono essere risolte. Può essere necessario ridefinire (drasticamente) i confini personali o altri cambiamenti nelle dinamiche relazionali. Alcuni dei problemi familiari che gli anziani devono affrontare includono:

Assistere i figli adulti – Un recente rapporto del Pew Research Center ha rivelato che quasi la metà di tutti gli anziani che hanno 60 anni o più aiuta i figli adulti a pagare le bollette. Naturalmente, è difficile trovare un difetto in questa pratica, ma le statistiche mostrano che questa tendenza sta incidendo sostanzialmente sul livello dei beni degli anziani. Circa un quinto dei 18 miliardi di dollari di debiti per prestiti studenteschi tra gli anziani è stato preso in prestito per sostenere un figlio o un nipote che frequenta la scuola.

Vivere con i figli adulti – I genitori che non possono più badare a se stessi spesso tornano a vivere con i loro figli adulti. Questa sistemazione può essere rischiosa in alcune circostanze, dove il genitore o i genitori devono adattarsi al ruolo di ricevere assistenza invece di darla. Ma questa sistemazione è anche spesso la più pratica di gran lunga; l’assistenza fornita da un membro della famiglia può costare poco o niente, mentre l’assistenza fornita da un professionista può costare centinaia o migliaia di dollari di tasca propria.

Lasciare un’eredità

L’ultimo fattore che gli anziani devono preparare è lasciare i loro beni rimanenti ai loro figli o altri eredi. Queste decisioni possono anche essere irte di pericoli, poiché ci possono essere disaccordi tra gli eredi su come i beni dovrebbero essere passati. Ecco alcuni dei problemi che le persone anziane devono affrontare quando si tratta di disperdere i loro beni:

Evitare la successione – Molte persone anziane farebbero bene a mettere i loro beni in un trust revocabile in modo che il processo di successione possa essere evitato. Mentre alcuni beni come IRA e rendite sono intrinsecamente esenti dal processo di successione, altri oggetti come veicoli, case e conti bancari e di investimento al dettaglio sono soggetti a questa procedura se non sono collocati in un trust. Il processo di successione può essere costoso e richiedere molto tempo e può risultare in beni che vengono distribuiti in modo iniquo o che vanno agli eredi che il defunto non voleva.

Problemi legali quando il coniuge muore – Molti anziani che perdono il loro coniuge non hanno idea di come trasferire i beni che erano esclusivamente a nome del coniuge a se stessi. I figli adulti potrebbero aver bisogno di essere coinvolti in questo processo al fine di garantire che tutto venga fatto correttamente.

La soluzione di liquidazione della vita

Le persone anziane che possiedono una politica di assicurazione sulla vita con valore in contanti hanno un’altra opzione a cui possono rivolgersi se si trovano in gravi difficoltà finanziarie. Possono accedere direttamente al valore in contanti tramite il ritiro o il prestito della polizza, oppure possono vendere la loro polizza a un acquirente qualificato. Questa è di solito una società di liquidazione della vita che si occupa di acquistare polizze di assicurazione sulla vita da persone anziane.