Un broker assicurativo è esperto in diversi tipi di assicurazione e gestione del rischio. Aiutano gli individui e le aziende a procurarsi un’assicurazione per se stessi, le loro case, le loro aziende o le loro famiglie. I broker possono concentrarsi su un particolare tipo di assicurazione o settore, o possono fornire consigli su molti tipi diversi di assicurazione. Essi forniscono un servizio ai loro clienti aiutandoli a trovare e acquistare un’assicurazione – di solito senza alcun costo per il loro cliente.
Cosa fa un broker assicurativo?
Negli Stati Uniti, i broker sono regolati dallo stato (o dagli stati) in cui lavorano. La maggior parte dei broker sono tenuti ad avere una licenza di broker assicurativo, che comporta la frequenza di corsi e il superamento di un esame. Ogni stato ha diversi requisiti per i broker assicurativi, che un broker deve soddisfare per essere autorizzato in quello stato. La maggior parte degli stati richiede ai broker assicurativi di seguire corsi di formazione continua per mantenere la loro licenza.
Attraverso questi requisiti educativi e l’esperienza sul campo, i broker acquisiscono un livello significativo di conoscenza in materia di assicurazioni. Sono ben informati sui tipi specifici di assicurazione e su come sono coperti i sinistri di un particolare tipo. Per esempio, un broker può spiegare a un individuo esattamente quali tipi di rischi una polizza di assicurazione del proprietario di casa coprirà e cosa escluderà (come atti di Dio, atti intenzionali, atti negligenti, scivolamenti e cadute, perdita di furto di oggetti di valore, ecc.) Con questa conoscenza, i clienti possono fare scelte meglio informate su che tipo di assicurazione hanno bisogno, insieme a quanta copertura è necessaria. Questo è il lavoro di un broker: aiutare i clienti a capire le responsabilità che hanno e come questi rischi possono essere adeguatamente gestiti attraverso l’assicurazione. I broker possono poi aiutare i clienti a rivedere una serie di opzioni di assicurazione per scegliere la politica e il premio che meglio si adatta alle loro esigenze e al loro budget.
Broker contro agenti
La maggior parte delle persone hanno familiarità o hanno lavorato con un agente di assicurazione ad un certo punto della loro vita. Tuttavia, un broker ha un ruolo completamente diverso da un agente assicurativo. A differenza degli agenti assicurativi, i broker assicurativi non lavorano per una compagnia di assicurazioni. Lavorano per i loro clienti, fornendo consigli sulle migliori opzioni di assicurazione per le esigenze dei loro clienti. Il loro obiettivo è quello di sostenere gli interessi dei loro clienti – non di vendere una particolare politica per conto di una compagnia di assicurazione.
Un broker aiuterà i suoi clienti a identificare i loro rischi di responsabilità individuali, familiari, aziendali o di organizzazione. Con queste informazioni, un cliente può prendere una decisione informata su quale tipo di assicurazione è necessaria e quanta protezione assicurativa acquistare. Un broker può guidare i clienti in queste decisioni e fornire una gamma di preventivi basati sulle esigenze del cliente. Questo include la spiegazione dei termini e delle condizioni, dei benefici e delle esclusioni di una serie di polizze assicurative concorrenti. Armati di queste informazioni, i clienti possono trovare l’acquisto assicurativo più appropriato per le loro esigenze di responsabilità e il loro budget. Alcuni broker possono anche essere in grado di negoziare tassi più bassi per i loro clienti in base alla loro storia come assicurati e alla quantità di assicurazione che stanno acquistando. Per esempio, un broker che lavora con un’azienda per ottenere un’assicurazione sulla compensazione dei lavoratori può prima valutare il tipo e il livello di copertura necessario (che può essere determinato in parte dalla legge statale). Il broker può quindi fornire una gamma di opzioni da una serie di assicuratori, e aiutare l’azienda a scegliere la politica che fornisce la maggior copertura al miglior prezzo. Nel corso del tempo, il broker può raccogliere e presentare informazioni all’assicuratore per dimostrare che l’azienda dovrebbe avere diritto a un tasso più basso, forse perché le iniziative di sicurezza sul posto di lavoro dell’azienda hanno ridotto il numero di richieste di risarcimento dei lavoratori fatte contro la politica. In questo modo, un broker può aiutare un cliente a ridurre il suo costo del premio.
A differenza degli agenti assicurativi, i broker hanno tipicamente accesso a molte politiche diverse offerte da varie compagnie – non solo alcune politiche offerte da una singola compagnia. Possono anche avere accesso a politiche che non sono disponibili per la maggior parte dei consumatori. Avere un’ampia selezione di politiche tra cui scegliere può garantire che i clienti abbiano la migliore copertura possibile e i migliori tassi. Può anche rendere il processo più complicato, in quanto più scelte possono portare a confusione su quali politiche forniranno la migliore copertura. Un broker può assistere i clienti nella scelta delle politiche giuste per la loro casa, azienda, famiglia o automobile per assicurarsi che siano adeguatamente protetti. Questo include più che guardare semplicemente i tassi di premio o i limiti delle polizze; comporta un’analisi approfondita di ciò che esattamente ogni politica copre ed esclude per garantire che sia la politica giusta per il cliente.
Dopo che l’assicurazione è stata scelta e acquistata, la maggior parte dei broker assicurativi continuerà a fornire servizi ai loro clienti. Questo include la consulenza ai clienti su questioni tecniche che possono essere utili nel caso in cui un cliente debba presentare un reclamo, aiutando i clienti a decidere se devono cambiare le loro politiche assicurative o la copertura, e anche assicurandosi che i clienti rispettino i requisiti della loro politica.
Come vengono pagati i broker
Anche se i broker assicurativi lavorano per i loro clienti, non sono pagati da loro. Invece, fanno delle commissioni basate sulle loro vendite. La commissione è una percentuale del costo del premio e varia in base alla legge statale. Di solito è tra il due e l’otto per cento del premio. Se lavorate con un broker per comprare case, automobili, salute, affari, vita o qualsiasi altro tipo di assicurazione, non gli pagherete una tassa per i servizi che forniscono.
I broker sono autorizzati dallo stato o dagli stati in cui operano, e sono tenuti a rappresentare i migliori interessi dei loro clienti. Questo dovere aiuta a garantire che un broker guidi i clienti verso la migliore assicurazione per loro, piuttosto che verso una particolare compagnia o una specifica politica. I broker contano sulla ripetizione degli affari da parte dei loro clienti, il che li motiva anche a fare in modo che i loro clienti abbiano la migliore copertura possibile. In molti casi, i broker possono ricevere una commissione aggiuntiva se rinnovate il vostro piano di assicurazione – dando ai broker un incentivo in più per assicurarsi che abbiate una copertura ottimale e che siate soddisfatti delle vostre polizze.
Vantaggi dell’uso di un broker assicurativo
Per la maggior parte dei consumatori e degli imprenditori, usare un broker assicurativo è solitamente preferibile all’acquisto di un’assicurazione tramite un agente o all’acquisto di un’assicurazione per conto proprio. Lavorare con un broker può farvi risparmiare tempo e denaro e – cosa più importante – può risultare in una copertura assicurativa molto migliore.
I broker sono spesso in grado di ottenere tariffe migliori sulle polizze assicurative per i loro clienti rispetto agli individui che acquistano l’assicurazione direttamente dalla compagnia. Questo perché le compagnie di assicurazione sanno che i broker hanno l’esperienza per guidare i loro clienti verso le politiche giuste con il giusto livello di copertura. Gli assicurati che hanno usato i broker hanno meno probabilità di fare reclami inutili o di essere sotto-assicurati, il che alla fine fa risparmiare le compagnie di assicurazione. Le aziende di solito offrono prezzi speciali di broker come risultato – in modo che i clienti broker hanno opzioni di costo inferiore a loro disposizione. Mentre gli agenti possono anche ottenere prezzi speciali, stanno lavorando per la compagnia di assicurazione – non per voi. Un broker può offrire una gamma di citazioni da diversi assicuratori per dare ai clienti opzioni che si adattano alle loro esigenze e ai loro budget. Questa capacità di acquistare i migliori prezzi da un certo numero di vettori tipicamente fa risparmiare i clienti che usano i broker.
Utilizzare un broker può anche semplificare il processo di scelta dell’assicurazione. Ci sono così tante scelte diverse per l’assicurazione, con diversi limiti ed esclusioni per ogni politica. Può essere difficile sapere quale assicurazione e quale livello di copertura è giusto per voi o per la vostra azienda. È qui che un broker assicurativo può aiutare. Usando la loro esperienza nel campo, un broker può analizzare i vostri rischi e le vostre responsabilità per determinare esattamente quale copertura vi serve. Con l’accesso a una varietà di strumenti basati sulla tecnologia, i broker possono rendere semplice confrontare varie opzioni per determinare quali politiche si adattano meglio alle vostre esigenze. Usare un broker elimina lo stress di conoscere i diversi tipi di assicurazione, e rende facile capire quale assicurazione funzionerà per voi.
Un broker può anche darvi la soddisfazione di sapere che siete adeguatamente assicurati contro tutte le potenziali responsabilità. Se siete preoccupati che la vostra azienda venga citata in giudizio per aver venduto un prodotto difettoso o per quello che succederebbe se aveste un incendio a casa vostra, un broker assicurativo può affrontare ognuno di questi problemi e può costruire un piano assicurativo completo per assicurarsi che ognuna delle vostre preoccupazioni di responsabilità venga affrontata.
Se siete nel mercato dell’assicurazione per la vostra azienda, casa, veicolo, o la vostra famiglia, un broker può aiutarvi a determinare quali sono le vostre esigenze assicurative e quale assicurazione è giusta per voi. Poiché un broker lavora per voi – non per una compagnia di assicurazioni – potete essere certi che il vostro broker assicurativo ha in mente i vostri migliori interessi quando acquistate una polizza assicurativa. Contattate un broker assicurativo oggi stesso per saperne di più su come lui o lei può aiutarvi ad acquistare la migliore assicurazione possibile per le vostre esigenze.
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