Voglio insegnarti come spendere soldi. Potresti pensare che questa affermazione suoni ridicola e dire a te stesso: “Nick, non ho bisogno di aiuto per spendere soldi. Sono un esperto in questo!” Ma non sto parlando di come spendere soldi in modo stravagante. Sto parlando di come usare il vostro denaro duramente guadagnato in un modo senza preoccupazioni.
Ci sono stati migliaia di articoli di finanza personale scritti su come spendere soldi. Alcuni di questi articoli enfatizzano la frugalità e la riduzione delle spese, mentre altri si concentrano sulla crescita del reddito in modo da non doversi preoccupare delle spese. Ma il problema con molti di questi approcci è che si basano su una cosa: il senso di colpa.
Tra Suzie Orman che ti dice che comprare il caffè equivale a “pisciare via un milione di dollari” e Gary Vaynerchuk che ti chiede se stai lavorando abbastanza, la consulenza finanziaria tradizionale è costruita sulla semina del dubbio intorno al tuo processo decisionale. Dovresti comprare quella macchina? E quei vestiti di lusso? Che ne dici di un caffellatte al giorno? Senso di colpa. Senso di colpa. Senso di colpa.
Questo tipo di consigli ti costringe a ripensare costantemente a te stesso e crea ansia intorno allo spendere soldi. E avere più soldi non risolve necessariamente questo problema. Un sondaggio del 2017 di Spectrem Group ha rilevato che il 20% degli investitori con un valore compreso tra $ 5 milioni e $ 25 milioni era preoccupato di avere abbastanza soldi per arrivare alla pensione.
Ma questo non è il modo di vivere la tua vita. Sì, il denaro è importante, ma non dovrebbe allarmarvi ogni volta che vedete un cartellino del prezzo. Se hai mai discusso se potevi permetterti qualcosa anche quando avevi fondi sufficienti, allora il problema non sei tu, ma il quadro che stai usando per pensare alle tue spese.
Quello di cui hai bisogno è un nuovo modo di pensare a come spendere i soldi in modo da poter prendere decisioni finanziarie senza preoccupazioni. Per fare questo ti consiglio due diversi consigli che, se combinati, ti permetteranno di spendere il tuo denaro al 100% senza sensi di colpa.
La regola del 2x
Il primo consiglio è quello che io chiamo “La regola del 2x”. La regola del 2x funziona così: Ogni volta che voglio sperperare qualcosa, devo prendere la stessa quantità di denaro e investirla. Quindi, se volessi comprare un paio di scarpe eleganti da 400 dollari, dovrei anche comprare 400 dollari di azioni. Questo mi fa rivalutare quanto voglio veramente qualcosa perché se non sono disposto a risparmiare 2x per esso, allora non lo compro.
Mi piace questa regola perché rimuove il senso di colpa psicologico associato con gli acquisti binge. Dal momento che so che il mio splurging sarà accompagnato da un investimento di pari dimensioni in attività che producono reddito, non mi preoccupo mai se sto spendendo troppo.
E non è necessario investire i soldi per La regola 2x per funzionare efficacemente. Per esempio, si potrebbe donare l’altra metà in beneficenza e avere lo stesso effetto senza sensi di colpa. Ogni dollaro “stravagante” che spendi per te stesso potrebbe essere abbinato ad un dollaro “di beneficenza” che va ad una causa degna. Non solo questo ti permette di aiutare gli altri, ma non ti sentirai male quando ti vizierai.
Non importa come decidi di usare la Regola del 2x, questo è un semplice consiglio che può aiutarti a liberarti dalla prigione del senso di colpa per gli acquisti.
Massimizzare la felicità o la realizzazione?
Il secondo consiglio che uso per spendere i miei soldi senza preoccupazioni è di concentrarmi sulla massimizzazione della mia realizzazione a lungo termine. Notate che ho detto “appagamento” e non felicità. La differenza è importante. Per esempio, correre una maratona è probabilmente un’esperienza appagante anche se non necessariamente felice. Lo sforzo e la fatica richiesti per completare una maratona non creano tipicamente un senso di felicità momento per momento, ma possono creare un profondo senso di realizzazione e appagamento una volta che l’evento è finito.
Questo non vuol dire che la felicità non conti. Certo che conta. Gli autori di Happy Money: The Science of Happier Spending hanno scoperto che spendere soldi nei seguenti modi ha maggiori probabilità di aumentare la felicità generale:
- Acquistare esperienze
- Trattarsi (in alcune occasioni)
- Acquistare tempo extra
- Pagare in anticipo (es.e. vacanze all-inclusive)
- Spendere per gli altri
Tuttavia, anche questi grandi consigli non sono una panacea. Puoi comprare le migliori esperienze in assoluto e concederti tutto il tempo libero del mondo, ma questo non garantisce che sarai soddisfatto. Quindi cosa può aumentare l’appagamento?
Questa non è una domanda facile a cui rispondere, ma il quadro proposto da Daniel H. Pink in Drive per comprendere la motivazione umana è un ottimo inizio. Nel libro, Pink discute come l’autonomia (essere auto-diretto), la padronanza (migliorare le proprie abilità) e lo scopo (connettersi a qualcosa di più grande di se stessi) siano le componenti chiave della motivazione e della soddisfazione umana. Queste stesse categorie sono anche utili filtri per decidere come spendere i vostri soldi.
Per esempio, comprare un caffellatte quotidiano può sembrare inutile, a meno che quel caffellatte non vi permetta di dare il meglio di voi stessi mentre siete al lavoro. In questo caso, il caffellatte quotidiano sta migliorando la vostra padronanza professionale e sarebbe denaro ben speso. Puoi usare la stessa logica per giustificare gli acquisti che aumenterebbero la tua autonomia o il tuo senso di scopo.
In definitiva, il tuo denaro dovrebbe essere usato come uno strumento per creare la vita che vuoi. Questo è il punto. I suggerimenti di questo articolo avevano il solo scopo di ridurre la vostra ansia intorno al denaro, non di dirvi dove usarlo. La parte difficile, quindi, non è spendere il tuo denaro, ma capire cosa vuoi veramente dalla vita.
Che tipo di cose ti interessano?
Quali scenari preferiresti evitare?
Quali valori vuoi promuovere nel mondo?
Purtroppo, non posso rispondere a queste domande per te, perché sto ancora cercando di capirle da solo…
Realtà matematica
Capisco il privilegio che ho di scrivere di comprare scarpe da 400 dollari mentre il 40% degli americani non riesce a trovare 400 dollari per un’emergenza senza chiedere un prestito. Capisco che è facile parlare di seguire “La regola del 2x” quando si ha la possibilità di farlo. Per coloro che non hanno tali mezzi, mi scuso che questo consiglio non è stato utile…ancora.
So che la maggior parte delle persone che stanno lottando per arrivare a fine mese non stanno lottando perché hanno un problema di spesa, ma perché hanno un problema di reddito. Come faccio a saperlo? Perché, come i dati mostrano chiaramente, i poveri spendono la maggior parte dei loro soldi in beni di prima necessità e hanno poco da risparmiare. Questa è una realtà matematica a cui non si può sfuggire con semplici “consigli e trucchi”, anche se i media finanziari mainstream vorrebbero farvi credere il contrario.
Ovviamente, anche aumentare il proprio reddito non è facile da fare. Mentre consiglio di imparare nuove abilità e trovare modi per guadagnare altre forme di reddito, questo è molto più facile a dirsi che a farsi. In ogni caso, quando alla fine ci arriverai, spero solo che tu possa spendere i tuoi soldi senza preoccupazioni.
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