Meg akarom tanítani, hogyan költsünk pénzt. Lehet, hogy úgy gondolod, hogy ez a kijelentés nevetségesen hangzik, és azt mondod magadban: “Nick, nekem nincs szükségem segítségre a pénzköltésben. Abban már szakértő vagyok!” De én nem arról beszélek, hogyan kell extravagánsan költeni a pénzt. Arról beszélek, hogyan használd gondtalanul a nehezen megkeresett pénzedet.
Egy személyes pénzügyi cikkek ezreit írták már arról, hogyan költsd el a pénzt. E cikkek némelyike a takarékosságra és a kiadások csökkentésére helyezi a hangsúlyt, míg mások a jövedelmünk növelésére összpontosítanak, hogy egyáltalán ne kelljen a kiadások miatt aggódnunk. A probléma azonban sok ilyen megközelítéssel az, hogy egy dologra épülnek – a bűntudatra.
Azzal, hogy Suzie Orman azt mondja, hogy kávét venni egyenlő azzal, hogy “1 millió dollárt pisilsz el”, és Gary Vaynerchuk megkérdezi, hogy elég keményen dolgozol-e, a mainstream pénzügyi tanácsok arra épülnek, hogy kétségeket ébresztenek a döntéseid körül. Meg kellene venned azt az autót? Mit szólnál azokhoz a csicsás ruhákhoz? Mi a helyzet a napi tejeskávéval? Bűntudat. Bűntudat. Bűntudat.
Ezek a tanácsok arra kényszerítenek, hogy állandóan kétségbe vond magad, és szorongást keltenek a pénzköltés körül. És ha több pénzünk van, az sem feltétlenül oldja meg ezt a problémát. A Spectrem Group 2017-es felmérése szerint az 5 és 25 millió dollár közötti vagyonnal rendelkező befektetők 20%-a aggódik amiatt, hogy lesz-e elég pénze a nyugdíjas évek végéig.
De nem így kell élni az életünket. Igen, a pénz fontos, de nem szabad, hogy megijedjen, valahányszor meglát egy árcédulát. Ha valaha is vitatkoztál már azon, hogy megengedhetsz-e magadnak valamit, még akkor is, ha elegendő pénzed van, akkor nem veled van a probléma, hanem azzal a keretrendszerrel, amelyben a költekezésedről gondolkodsz.
Az, amire szükséged van, az egy újfajta gondolkodásmód a pénzköltésről, hogy aggodalom nélkül hozhass pénzügyi döntéseket. Ehhez két különböző tippet ajánlok, amelyek kombinálva lehetővé teszik, hogy 100%-ban bűntudatmentesen költsd a pénzed.
A 2x-es szabály
Az első tipp az, amit “2x-es szabálynak” nevezek. A 2x szabály a következőképpen működik: Bármikor, amikor pazarolni akarok valamire, fogom ugyanazt a pénzösszeget, és azt is be kell fektetnem. Tehát ha egy 400 dolláros ruhacipőt akarok venni, akkor 400 dollár értékben részvényeket is kell vennem. Ez arra késztet, hogy újraértékeljem, mennyire akarok valamit, mert ha nem vagyok hajlandó 2x megtakarítani rá, akkor nem veszem meg.
Azért szeretem ezt a szabályt, mert megszünteti a mértéktelen vásárlással járó pszichológiai bűntudatot. Mivel tudom, hogy a pazarlásomhoz ugyanekkora összegű befektetés fog társulni jövedelemtermelő eszközökbe, soha nem aggódom amiatt, hogy túl sokat költök-e.
És ahhoz sem kell befektetni a pénzt, hogy a 2x szabály hatékonyan működjön. Például felajánlhatod a másik felét egy jótékonysági szervezetnek, és ugyanolyan bűntudatmentes hatást érhetsz el. Minden “extravagáns” dollár, amit magadra költesz, párosulhatna egy “jótékonysági” dollárral, ami egy jótékony célra megy. Így nem csak másokon segíthetsz, de nem fogod rosszul érezni magad, amikor elkényezteted magad.
Nem számít, hogyan döntesz a 2x szabály alkalmazása mellett, ez egy egyszerű tipp, amely segíthet kiszabadulni a vásárlási bűntudat börtönéből.
A boldogság vagy a beteljesülés maximalizálása?
A második tipp, amelyet a pénzem gondtalan elköltésére használok, hogy a hosszú távú beteljesülésem maximalizálására összpontosítok. Figyeljük meg, hogy a “kiteljesedést” mondtam, nem pedig a boldogságot. A különbség fontos. Például egy maraton lefutása valószínűleg kiteljesedést jelent, bár nem feltétlenül boldogságot. A maraton teljesítéséhez szükséges megerőltetés és erőfeszítés jellemzően nem okoz pillanatnyi boldogságérzetet, de az esemény végeztével a teljesítés és a beteljesülés mély érzését keltheti.
Ez nem azt jelenti, hogy a boldogság nem számít. Természetesen igenis számít. A szerzők a Boldog pénz: The Science of Happier Spending című könyvük megállapította, hogy a pénzköltés a következő módokon növeli leginkább az általános boldogságot:
- Élmények vásárlása
- Kényeztetés (alkalmanként)
- Többletidő vásárlása
- Előre fizetés (pl.pl. all-inclusive nyaralások)
- Másokra költés
Mindenesetre még ezek a nagyszerű tippek sem csodaszerek. Megveheted az abszolút legjobb élményeket, és a világ összes szabadidejét megengedheted magadnak, de ez nem garantálja, hogy kiteljesedsz. Mi növelheti tehát a kiteljesedést?
Ezt a kérdést nem könnyű megválaszolni, de a Daniel H. Pink által a Drive című könyvében az emberi motiváció megértéséhez javasolt keretrendszer remek kiindulópont. A könyvben Pink tárgyalja, hogy az autonómia (az önirányítás), a mesteri tudás (a képességek fejlesztése) és a cél (kapcsolódás valami önmagunknál nagyobb dologhoz) az emberi motiváció és elégedettség kulcsfontosságú összetevői. Ugyanezek a kategóriák hasznos szűrők annak eldöntéséhez is, hogy mire költsük a pénzünket.
Egy napi tejeskávé megvásárlása például feleslegesnek tűnhet, hacsak az a tejeskávé nem teszi lehetővé, hogy a legjobb teljesítményt nyújtsuk a munkahelyünkön. Ebben az esetben a napi tejeskávé fokozza az Ön szakmai mesterfogásait, és jól elköltött pénz lenne. Ugyanezt a logikát használhatja az olyan vásárlások igazolására is, amelyek növelnék az önállóságát vagy a céltudatosságát.
Végeredményben a pénzét eszközként kell használnia ahhoz, hogy olyan életet teremtsen, amilyet szeretne. Ez a lényeg. A cikkben szereplő javaslatok csupán arra szolgálnak, hogy csökkentsék a pénzzel kapcsolatos szorongásodat, nem pedig arra, hogy megmondják, mire használd azt. A nehéz rész tehát nem a pénzköltés, hanem annak kitalálása, hogy mit akarsz igazán az élettől.
Milyen dolgok érdekelnek?
Milyen forgatókönyveket szeretnél elkerülni?
Milyen értékeket szeretnél előmozdítani a világban?
Ezekre a kérdésekre sajnos nem tudok neked válaszolni, mert még magam is próbálok rájönni…
Matematikai valóság
Megértem azt a kiváltságot, hogy 400 dolláros cipővásárlásról írhatok, miközben az amerikaiak 40%-a kölcsön nélkül nem tud 400 dollárt előteremteni vészhelyzetre. Megértem, hogy könnyű a “2x szabály” betartásáról beszélni, ha megvan rá a lehetőséged. Azoktól, akiknek nincsenek ilyen lehetőségeik, elnézést kérek, hogy ez a tanács nem volt hasznos… egyelőre…
Tudom, hogy a legtöbb ember, aki a megélhetésért küzd, nem azért küzd, mert kiadási problémája van, hanem mert bevételi problémája van. Honnan tudom ezt? Mert, ahogy az adatok egyértelműen mutatják, a szegények a pénzük nagy részét alapvető szükségletekre költik, és kevés marad nekik megtakarításra. Ez egy olyan matematikai valóság, amelyet nem lehet egyszerű “tippekkel és trükkökkel” megkerülni, bár a mainstream pénzügyi média ennek ellenkezőjét szeretné elhitetni önnel.
A jövedelem növelése természetesen szintén nem egyszerű feladat. Bár javaslom új készségek elsajátítását és más jövedelemszerzési formák megtalálását, ezt sokkal könnyebb mondani, mint megtenni. Akárhogy is, ha végül eljutsz oda, csak remélni tudom, hogy gondtalanul költheted a pénzed.
Ha tetszett ez a blogbejegyzés, nézd meg a videóbeszélgetésünket itt:
Köszönöm, hogy elolvastad!
Ha tetszett ez a bejegyzés, fontold meg, hogy feliratkozol a hírlevelemre.
Ez a 153. bejegyzés. Minden kódom, ami ehhez a poszthoz kapcsolódik, itt található ugyanezzel a számozással: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data