A Solo 401K terv egy IRS által jóváhagyott terv, amelyet kifejezetten az önálló vállalkozók vagy kisvállalkozások tulajdonosai számára terveztek, akiknek a tulajdonosokon kívül nincs más alkalmazottjuk.
Amikor el kell dönteni, hogy milyen típusú 401(k) minősített nyugdíjprogram a legjobb az Ön számára, fontos, hogy megvizsgálja az összes lehetőséget, amelyet a program nyújt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az megfelel az Ön nyugdíjtervezési, adóügyi és befektetési céljainak.
A legtöbb pénzintézet, például a Charles Schwab Solo 401K-terveket kínál, amelyeket gyakran egyéni 401K-terveknek is neveznek. Ha azonban nem szeretné, hogy a nehezen megszerzett összes nyugdíjcélú megtakarítását a részvénypiacra kelljen fektetnie, akkor a Charles Schwab Solo 401K Plans nem biztos, hogy nagyon vonzó. Ráadásul a Charles Schwab Solo 401K Plans nem kínál hitelfunkciót, és nem teszi lehetővé, hogy Roth típusú hozzájárulásokat tegyen.
AzIRA Financial Group Solo 401K terve azért egyedülálló és azért olyan népszerű, mert kifejezetten a kis, csak tulajdonosoknak szóló vállalkozások számára készült.
A Charles Schwab Solo 401K tervével ellentétben az IRA Financial Group Solo 401K tervének elfogadásával Ön lehet a terv vagyonkezelője, és a hagyományos befektetéseket, valamint a nem hagyományos befektetéseket, mint például az ingatlanokat adómentesen és a letétkezelő hozzájárulása nélkül végezheti.
Van egy olyan befektetése, amelyet szeretne a nyugdíjalapjaival megvalósítani, mint például az ingatlan, de a Charles Schwab Solo 401K nem engedi ezt megtenni? Akkor az IRA Financial Group Solo 401K terve az Ön megoldása.
Évente akár 54 550 USD-t is elengedhet: A Charles Schwab Solo 401K tervéhez hasonlóan évente legfeljebb 49 000 dollárig tehet adólevonható éves hozzájárulást, az 50 év felettiek számára további 5500 dollár felzárkóztató hozzájárulással.
Solo 401K hitel: A Charles Schwab Solo 401K Plan nem kínál kölcsönzési funkciót, míg az IRA Financial Group Solo 401K Planje lehetővé teszi a terv résztvevői számára, hogy legfeljebb 50 000 $-t vagy a számlaértékük 50%-át (amelyik kevesebb) kölcsönözzék bármilyen célra, beleértve a hitelkártya számlák, jelzáloghitelek, személyes vagy üzleti befektetések, autó, nyaralás vagy bármi más kifizetését. A kölcsönt öt éven keresztül legalább negyedévente vissza kell fizetni, minimum prime kamatláb mellett (lehetőség van magasabb kamatláb választására).
Csekkfüzet-ellenőrzés: Az IRA Financial Group Solo 401k tervének legjelentősebb előnye, hogy csekkfüzet-ellenőrzést biztosít Önnek nyugdíjalapjai felett. A Charles Schwab Solo 401K Plan esetében a terv résztvevője a hagyományos befektetések, például részvények és vagy befektetési alapok készítésére szorul. Ráadásul a Solo 401K Plan számláját a Schwabnál kell megnyitni. Az IRA Financial Group Solo 401K tervével a tervszámla bármely helyi banknál megnyitható, beleértve a Chase-t, a Wells Fargo-t és még a Fidelity-t is. Ezenkívül az IRA Financial Group Solo 401K tervével a terv résztvevője szinte bármilyen hagyományos és nem hagyományos befektetést is eszközölhet, például ingatlanokba, nemesfémekbe, adóhitelekbe, harmadik féltől származó hitelekbe, jegyzetekbe, részvényekbe, magánvállalkozásokba és még sok másba. Az IRA pénzügyi csoport Solo 401K tervével a terv résztvevőjének megvan a szabadsága, hogy olyan befektetéseket eszközöljön, amilyeneket szeretne, miközben a 401K-számlát bármely helyi banknál megnyithatja. Az IRA Financial Group Solo 401K tervével Ön lehet a terv vagyonkezelője. A Charles Schwab Solo 401K tervével ellentétben, amely a befektetési lehetőségeket a részvényekre és a befektetési alapokra korlátozza, az IRA Financial Group Solo 401K tervével a hagyományos és nem hagyományos befektetések, például ingatlanok megtétele olyan egyszerű, mint egy csekk megírása.
Roth hozzájárulások: A Charles Schwab Solo 401K Plan nem teszi lehetővé a Roth (adózás utáni) hozzájárulásokat. Az IRA Financial Group Solo 401K terve tartalmaz egy beépített Roth alszámlát, amelyhez jövedelemkorlátozás nélkül lehet hozzájárulni. Ezenkívül a Charles Schwab Solo 401K Plan nem teszi lehetővé a terven belüli Roth átváltást vagy rollover-t. Míg az IRA Financial Group Solo 401K terve lehetővé teszi a terven belüli Roth-átváltást. A Solo 401K Plan résztvevőjének azonban jövedelemadót kell fizetnie az átalakított összeg után.
Költséghatékony adminisztráció: A Charles Schwab Solo 401K Planhez hasonlóan az IRA Financial Group Solo 401K Planje is könnyen kezelhető. Általában nincs éves bejelentési kötelezettség, kivéve, ha a Solo 401K Plan vagyona meghaladja a 250 000 USD-t, amely esetben rövid információs bevallást kell benyújtania az IRS-hez (5500-EZ nyomtatvány). A Charles Schwabbal ellentétben azonban az IRA Financial Group adóügyvédei segítenek Önnek ennek a nyomtatványnak a kitöltésében, ha szükséges.
Nincs adó az ingatlanfinanszírozásra: Mivel a Charles Schwab Solo 401K terv lehetővé teszi az ingatlanbefektetéseket, a Solo 401K nyugdíjalapokból történő ingatlanbefektetések során Ön nem részesülhet a visszterhes finanszírozás adómentes igénybevételének lehetőségéből. Az IRA Financial Group Solo 401K terve lehetővé teszi, hogy az ember adómentesen használhasson non-recourse tőkeáttételt, amikor ingatlanbefektetéseket hajt végre a terv eszközeivel.
Az IRA Financial Group gondoskodik a teljes Solo 401k tervének beállításáról. Az egész folyamat lebonyolítható telefonon, e-mailben, faxon vagy postai úton, és általában 2-7 napot vesz igénybe, az időzítés nagyban függ az alapítás államától és a nyugdíjpénztárát kezelő letétkezelőtől. 401k szakértőink, valamint adó- és ERISA-ügyvédjeink a helyszínen vannak, jelentősen csökkentve a létrehozási időt és költségeket. A legfontosabb, hogy az IRA Financial Group minden ügyfeléhez egy adóügyvédet rendelünk, aki segít a Solo 401k terv létrehozásában. Meg fogja tapasztalni, hogy ennek a szolgáltatásnak a díja lényegesen alacsonyabb, mint más, ugyanilyen vagy hasonló szolgáltatásokat nyújtó cégeké.
Ha többet szeretne megtudni az IRA Financial Group Solo 401K tervének a Charles Schwab Solo 401K tervével szembeni előnyeiről, kérjük, forduljon adószakértőhöz a 800-472-0646-os telefonszámon, vagy látogasson el a www.irafinancialgroup.com.