Megkezdted a költségvetés elkészítését. Háromszoros hurrá neked! Ez egy hatalmas lépés – és a legfontosabb – a pénzzel kapcsolatos céljaid megvalósításában.
Elképzelhető, hogy jól haladsz. Lehet, hogy nehezen megy. Talán valahol a kettő között. Bárhol is állsz a kényelem és a költségvetés könnyítése skálán, mi mindig itt vagyunk neked. És 12 megbízható tippet tartunk készenlétben, hogy a folyamat még gördülékenyebben menjen, és az eredmények még jobbak legyenek.
1. Költségvetés minden hónapban, még a hónap kezdete előtt.
Hogy előre jusson, előre kell gondolkodnia. Ez egy szilárd életvezetési tanács – és egy kiváló első költségvetési tipp. Minden hónapban új költségvetésre van szükséged. És ezt még a hónap kezdete előtt fel kell állítania.
Az EveryDollarral ez egyszerű. Az e havi költségvetést átmásolhatja a következő hónapra, majd ott módosíthatja, ahol szükséges. Gondoljon a közelgő egyedi kiadásokra (például a legjobb barátnője születésnapjára vagy a jódliverseny nevezési díjára), és mozgassa át a pénzt, hogy helyet csináljon nekik.
2. Költségvetés nullára.
Miért? Ha megmondod az összes pénzednek, hogy hova menjen, az azt jelenti, hogy te vagy a felelős érte – te birtokolod, nem pedig fordítva. Gyakorlatilag így készíthetsz nullás költségvetést:
- Add hozzá az összes bevételi forrást.
- Írd be a fix kiadásaidat, például a jelzáloghitelt vagy a bérleti díjat, a közműveket, az élelmiszereket és a közlekedést.
- Ezután írd be a közös havi kiadásokat, például az éttermeket, a szórakozást és a ruházkodást. Ellenőrizze korábbi költségvetését vagy bankszámlakivonatát, hogy képet kapjon arról, hogy jellemzően mire költ.
- Minden dollárnak adjon nevet, vagyis minden jövedelmének legyen helye a költségvetésben. Ha az összes kiadás beírása után még marad pénz, akkor azt az aktuális pénzcélodra, például az adósság törlesztésére fordítsd.
3. Kövess nyomon minden kiadást.
Komolyan. Minden. Minden. Egy. Az impulzus csomag rágógumi. A drive-thru kávé munkába menet. A corgi-borítású zokni. Ezek a dolgok összeadódnak. Szó szerint. $ + $ + $ = $$$. Ha minden kiadást nyomon követsz, akkor tudod, hova megy a pénzed. Aztán elkezdheted megmondani a pénzednek, hogy pontosan oda menjen, ahova akarod.
Tudod, mitől lesz szuper egyszerű és gyors a nyomon követés? Ramsey+. A Ramsey+ segítségével megkapod az EveryDollar prémium verzióját, ami banki csatlakozást, automatikus banki tranzakciókat és még sok mást jelent. Mindössze annyit kell tenned, hogy áthúzod a tranzakciókat a megfelelő költségvetési sorokba. És ingyenesen ki is próbálhatod. Például most rögtön.
4. Tekintse át a költési szokásait.
Legyen őszinte önmagával. Ezt pedig úgy teheted meg, hogy felülvizsgálod a költési szokásaidat. Az a rágógumivásárlási rutin, az autós kávézási szokás vagy a zokni-mániád komoly pénzbe kerülhet, amit sokkal jobban el lehetne költeni az aktuális pénzcélodra.
Légy őszinte magaddal a túlköltekezésed helyeit illetően. Vagy csökkentenie kell, vagy el kell gondolkodnia egy költségvetési sor felemelésén. De ne feledd, ha egy helyen többet költesz, egy másik helyen kevesebbet kell költened. Ez a költségvetés körforgása, ifjú Szimba.
5. Állítsd be a reális költségvetést.
Mint az előbb mondtuk, nem baj, ha egy sorba pénzt teszel bele, ha irreális voltál a tervezett összeggel kapcsolatban. Ha például az élelmiszeren próbálsz spórolni, és minden kuponkivágást, étkezés-tervezést és BOGO-vásárlást megtettél, amit csak tudtál – de még mindig túlköltekezel minden hónapban -, akkor valószínűleg növelned kell az élelmiszerbüdzsét.
De ne feledd, hogy nincs varázslatos pénzfa, amely dollárszámlákat dobál a pénztárcádba, amikor megváltoztatod a tervezett összeget. Mint a pénz tántorog, amikor az egyik költségvetési sor felfelé megy, egy másiknak lefelé kell mennie. Mondd meg a szórakozás költségvetési sorodnak, hogy sajnálod, de nagyobb szükséged van a valódi ételekre, mint a megaméretű popcornra a moziban.
6. Végezz kiigazításokat.
Szóval, mint látod, a költségvetésed során kiigazításokat kell és fogsz is tenni. Ne akadj ki! Sokan azt hiszik, hogy a költségvetés meg van határozva, és nem lehet kiigazítani. De ez nem igaz, barátom. Kizárt dolog. Ez a te pénzed. És te vagy a főnöke. Erre való a költségvetés. Te vagy a főnök.
Azt már mondtuk, hogy módosítanod kell, amikor rájössz, hogy irreális elvárásokkal indultál. Akkor is alkalmazkodnod kell, ha egy számla több vagy kevesebb, mint amit terveztél. A történet tanulsága a következő: Ne félj a kiigazításoktól. Csak azt a célt tartsa szem előtt, hogy (összességében) kevesebbet költsön, mint amennyit keres. Így nyerhetsz a pénzeddel.
7. Hozzon létre egy “Egyéb” kategóriát.
Nem vagyunk elefántok. Nem vagyunk elefántok. A gyereked iskolai adománygyűjtése. A 2 dolláros adagodat a munkatárs születésnapi tortájára. Az évfordulódat. (Igen. Ne felejtsd el.) Lehet, hogy meglepődsz, amikor ezek a dolgok felbukkannak, de a pénztárcádat nem kell, hogy meglepje. Csinálj helyet a költségvetésedben az apró dolgoknak, amelyek kiesnek a fejedből, úgy, hogy létrehozol egy “Vegyes” sort, amin 50 dollár körül van.
8. Tervezz éves és féléves kiadásokat.
Vannak dolgok, amelyek tényleg nem okozhatnak meglepetést a költségvetésedben, még akkor sem, ha nem minden hónapban merülnek fel. Azokról az éves vagy féléves kiadásokról beszélünk, mint például az autóbiztosítás, a háziállatod éves szűrése, az évfordulód (mert – most komolyan, erre fel kell készülnöd). Az egyik tökéletes lehetőség, ha létrehozol egy süllyesztőalapot az ilyen jellegű kiadásokra. Így hónapról hónapra megtakaríthatsz arra a napra, amikor az adott kiadás esedékessé válik.
9. Megtakarítás a nagy vásárlásokra apránként.
A másik nagyszerű dolog a süllyedő alapokkal kapcsolatban, hogy nagy vásárlásokra is megtakaríthatsz velük. Készüljön fel az új gumiabroncsokra úgy, hogy figyel az összes kerék futófelületére. Egész évben spórolj a karácsonyra, hiszen tudod, hogy december 25-én jön. Fizessen készpénzben az új digitális fényképezőgépre, hogy a fotózási hobbiját a következő szintre emelje (vagy új mellékfoglalkozást hozzon létre). Mindezeket úgy teheti meg, hogy az EveryDollarban létrehozza a süllyedő alapokat, és minden hónapban félretesz pénzt a nagy vásárlásra.
10. Költségvetés a szórakozás kedvéért.
Nem a szórakozás kedvéért akarunk költségvetést készíteni – bár szerintünk az EveryDollárral való költségvetés készítése elég szórakoztató. Úgy értjük, hogy tegyen be egy költségvetési sort a szórakoztató dolgokra. A sok munka és semmi szórakozás unalmas, dühös, frusztrált, hátracsúszó költségvetési emberré tesz. Persze ne őrülj meg. De vannak módok arra, hogy szórakozz, és még meg is jutalmazd magad a költségvetésben. És könnyebb a pályán maradni, ha a pálya havonta egy flancos kávét kínál, extra habbal, tartsd meg a bűntudatot.
11. Értsd meg a különbséget az igények és a szükségletek között.
Apropó, fancy kávé – mindannyian tudjuk, hogy az egy igény és nem szükséglet, igaz? Igen. Tudjuk. De más határok is elmosódhatnak. Ha a cipőd szó szerint szétesik, akkor új cipőre van szükséged. De az a piros vegán bőr moto dzseki – az egy vágy. Mindkettőre számítunk, de a szükségletek élveznek elsőbbséget.
12. Adj magadnak kegyelmet.
El fogsz követni hibákat. Mindannyian hibázunk. És általában három hónapba telik, mire elsajátítod ezt a költségvetési dolgot, ezért légy kedves magadhoz – mind az elején, mind a költségvetési életmódod során.
Mert ez a költségvetési dolog egy életmód. És ez a lehető legjobb fajta: nem az élet irányítja a pénzemet – én irányítom! mindennapi döntés, hogy jobb döntéseket hozzak a pénzzel kapcsolatban.
Ez megvan. Komolyan gondoljuk. Csak egy “Igen, meg tudom!” hozzáállásra és egy EveryDollar költségvetésre van szükséged.
Az EveryDollar prémium verzióját pedig még ma megkaphatod, ha elkezded a Ramsey+ ingyenes próbaverzióját. Aztán kezdje el ezeket a tippeket, hogy elkezdhessen gurulni a pénz* és a magabiztosság.
*Ne számítson arra, hogy az első néhány hónapban, vagy akár az első néhány évben szó szerint gurulni fog a pénz. Ehhez idő kell. Végül is Dagobert McDuck sem egy nap alatt építette fel a pénzesládáját.