Cautionnement pour les entrepreneurs : Comment fonctionnent-ils ?

Qu’est-ce qu’un cautionnement ?

Un cautionnement est un contrat légal qui réunit trois parties pour assurer la réalisation d’un projet convenu. Les cautionnements existent pour garantir que toutes les tâches contractuellement obligatoires sont accomplies et pour minimiser le risque d’échec du projet. À ce titre, les cautionnements sont connus comme un mécanisme de transfert de risque puisque vous espérez minimiser une partie ou la totalité du risque de contracter avec une autre partie.

Par exemple, vous espérez réaliser une rénovation à grande échelle de votre lieu d’affaires. Pour ce faire, vous devez passer un contrat avec une entreprise de construction générale pour effectuer cette grande rénovation. Ce projet sera coûteux : il comprendra l’achat de matériaux coûteux à l’avance, le versement d’un acompte important et la fermeture de votre entreprise pendant plusieurs semaines.

En tant que propriétaire d’entreprise avisé, vous êtes conscient des risques de placer un investissement aussi important entre les mains d’un entrepreneur externe, où tant de variables échappent à votre contrôle. Vous voulez une sorte de garantie que l’entreprise de construction s’acquittera de ses obligations contractuelles envers vous afin que votre entreprise ne soit pas affectée par son échec ou son manque de rendement.

Pour garantir le rendement de l’entreprise de construction, vous exigez qu’elle dépose un cautionnement auprès d’une société de cautionnement afin de vous fournir une garantie financière tierce que le travail sera complété. Par conséquent, si les choses tournent mal et que l’entreprise de construction ne respecte pas ses engagements, la caution agira au nom de l’entreprise de construction pour remplir ses obligations contractuelles envers vous. Dans ce cas, cela pourrait signifier que la caution vous dédommage avec l’argent nécessaire pour terminer le projet de construction au nom de l’entreprise de construction.

Dans cette situation, vous êtes le créancier, puisque vous exigez que l’entreprise de construction soit cautionnée. L’entreprise de construction est le donneur d’ordre puisqu’elle est tenue de déposer la caution, afin de garantir son engagement contractuel envers vous. La tierce partie qui vous fournit une garantie financière au nom de l’entreprise de construction est la caution.

En résumé, les trois parties impliquées dans un cautionnement sont :

• Obligataire : la personne ou l’entité qui exige qu’un entrepreneur achète un cautionnement pour garantir des travaux futurs. Dans la plupart des cas, le créancier sera généralement une entité gouvernementale souhaitant réduire le risque de perte financière. Cependant, le créancier peut être toute personne qui souhaite exiger d’un entrepreneur qu’il souscrive un cautionnement pour garantir son travail.
• Principal : un individu ou une entreprise qui doit acheter un cautionnement auprès d’une caution afin de garantir un travail ou une performance future.
• Caution : généralement une compagnie d’assurance qui soutient le cautionnement et assure l’obligation contractuelle du principal envers le créancier. Dans la plupart des cas, la caution fournit une ligne de crédit qui dédommage le créancier en cas d’échec du principal à réaliser le projet.

Vous pouvez être amené à un moment donné à souscrire un cautionnement pour garantir votre travail si vous êtes un :

• Entreprise de construction
• Sous-traitant
• Plombier
• Electrotechnicien
• Architecte
• Ingénieur mécanique

Comment fonctionnent les cautionnements ?

Avec un cautionnement, votre entreprise effectue un paiement à la compagnie d’assurance et en échange de ce paiement, la compagnie d’assurance garantit au client que les travaux seront effectués conformément au contrat. Si votre entreprise n’est pas en mesure de terminer le travail comme l’exige le contrat, le client peut déposer une réclamation pour récupérer les pertes, que la compagnie d’assurance est obligée de couvrir.

Les cautionnements sont-ils nécessaires ?

En tant qu’entrepreneur, vous ne devez acheter un cautionnement que s’il est exigé par votre client ou un organisme gouvernemental.

Vous pouvez être tenu d’acheter un cautionnement dans les situations suivantes :

• Lorsque vous soumissionnez pour des travaux de construction gouvernementaux, certains gouvernements fédéraux, étatiques et locaux peuvent exiger que votre entreprise achète des cautionnements.
• Certains propriétaires privés, banques et entrepreneurs généraux peuvent exiger des cautionnements.
• Certains États exigent un cautionnement pour recevoir une licence d’affaires en tant qu’entrepreneur.

Quels sont les types de cautionnement pour les entrepreneurs ?

Il existe plusieurs types de cautionnement. Il est important de savoir quel type de cautionnement vous êtes tenu d’obtenir pour un projet.

• Cautionnement de soumission : Un cautionnement de soumission est une garantie émise soit par une compagnie d’assurance, soit par une banque, qui assure qu’un entrepreneur est financièrement stable et possède les ressources nécessaires pour réaliser un projet. Un cautionnement de soumission est une assurance de bonne foi que l’entrepreneur est en mesure d’assumer ses responsabilités. Un cautionnement de soumission est généralement le premier type de cautionnement que vous devez obtenir en tant qu’entrepreneur afin de présenter une offre pour le projet ; il est généralement suivi d’un cautionnement d’exécution ou de paiement.
• Cautionnement d’exécution : Un cautionnement d’exécution, également connu sous le nom de cautionnement de contrat, est généralement émis par une compagnie d’assurance ou une banque afin de protéger le propriétaire du projet contre les pertes financières si l’entrepreneur ne termine pas le projet. Ce cautionnement garantit l’achèvement satisfaisant d’un projet convenu par l’entrepreneur.
• Cautionnement de paiement : Un cautionnement de paiement garantit que l’entrepreneur paiera ses sous-traitants, ses employés, ses ouvriers et ses vendeurs de matériaux pour les dépenses liées au projet de façon raisonnable et opportune.
• Cautionnement d’entretien : Un cautionnement d’entretien protège le propriétaire du projet pendant une période déterminée contre les pertes découlant d’une exécution, d’une conception et de matériaux défectueux ou défectueux.

Combien coûte un cautionnement ?

Le coût d’un cautionnement dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment :

• Le type de cautionnement
• Le montant du cautionnement
• L’État dans lequel vous êtes situé
• Le score de crédit personnel
• La santé financière de votre entreprise
• L’expérience dans l’industrie

Les primes de cautionnement se situent généralement entre un et dix pour cent du montant total du cautionnement. Une grande partie du prix d’un cautionnement dépend de votre cote de crédit personnelle, où des cotes de crédit inférieures sont corrélées à des pourcentages de prime plus élevés.

Typiquement, pour un cautionnement de soumission, il n’y aura pas de frais ou des frais fixes nominaux. Une garantie de bonne exécution, cependant, facturera un pourcentage du prix du contrat de votre projet. Ce pourcentage varie en fonction de l’agence d’assurance ou de la banque qui émet la caution et se situe généralement entre 0,5 % et 5 %. Le coût des cautionnements de paiement est généralement comptabilisé dans le coût du cautionnement d’exécution.

De quoi ai-je besoin pour obtenir un cautionnement ?

Pour obtenir un cautionnement, on peut vous demander de présenter une preuve des éléments suivants :

• Bons antécédents en matière de crédit
• Les licences applicables et les preuves d’expertise
• L’historique de votre entreprise
• Votre stabilité financière et celle de votre entreprise
• Expérience dans l’appariement d’obligations contractuelles similaires
• Par le passé. clients et références
• Structure de l’organisation
• Ligne de crédit
• Bonne réputation
• Travaux et projets en cours
• Preuve de l’équipement nécessaire à l’exécution du contrat

Avant d’obtenir une caution, vous devez être conscient et prêt à fournir la documentation de l’une de ces qualifications.

Pourquoi ai-je besoin d’un cautionnement ?

Bien que vous ne pensiez pas que vous ferez un jour défaut à un projet, il peut y avoir un certain nombre de situations qui vous obligent, vous ou votre entreprise, à ne pas terminer un projet auquel vous vous êtes engagé. Votre entreprise peut ne pas être en mesure de terminer un projet pour un certain nombre de raisons, à la fois dans et hors de votre contrôle.

Certains de ces facteurs peuvent inclure :

• Systèmes de gestion de projet inadéquats
• Changements de stratégie commerciale
• Pénurie de matériaux de main-d’œuvre
• Estimation inexacte des coûts et de la durée du projet
• Météo sévère qui affecte le projet
• Décès, maladie, ou départ d’employés cruciaux
• Faillites économiques inattendues

Mot final

Il y a un certain nombre de choses à considérer lorsque vous cherchez à obtenir un cautionnement. Voici quelques conseils qui vous mettront, vous et votre entreprise, sur la voie du succès :

• Recherchez un souscripteur de cautionnement qui connaît bien votre secteur d’activité et qui a de l’expérience dans le traitement de projets semblables à celui dont vous vous occuperez.
• Assurez-vous de lire tous les formulaires de cautionnement et recherchez les conditions ingérables ou déraisonnables – il est important de savoir exactement ce à quoi vous vous engagez!
• Avant de choisir une entreprise ou une banque, assurez-vous de vérifier les capacités de la caution en matière de licence. Vous pouvez le faire en vérifiant auprès du département de réglementation des assurances de votre État.

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, en particulier dans le domaine de la construction, vous pouvez être tenu d’obtenir un cautionnement afin de procéder à un projet. Connaître les types de cautionnement disponibles et leurs objectifs peut vous aider à prendre une décision éclairée quant à l’obtention d’un cautionnement.