Yliäkkäiden ongelmat Amerikassa ovat nykyään jonkin verran erilaisia kuin aiempien sukupolvien eläkeläisten kohtaamat ongelmat. Lisääntynyt pitkäikäisyys on vaikeuttanut toimeentuloa.
Jos olet vähintään 65-vuotias ja lopettanut työnteon, olet luultavasti jo perehtynyt moniin niistä ongelmista, joita Amerikan vanhusväestö nykyään kohtaa. Tulosi ovat luultavasti pienemmät kuin työelämässä ollessasi, ja myös terveytesi saattaa alkaa heikentyä. Tämän päivän yhdysvaltalaisten vanhusten on saatava rahansa riittämään pidempään ja tehtävä enemmän kuin aiempien sukupolvien eläkeläisten.
Tämän päivän amerikkalaiset vanhukset kohtaavat fyysisiä, psyykkisiä, taloudellisia ja perheeseen liittyviä ongelmia, jotka voivat murentaa heidän turvallisuudentunnettaan ja aiheuttaa paljon stressiä. Luettelo ikääntyneiden ongelmista sisältää:
Seniorien terveysongelmat
Seniorien siirtyessä eläkkeelle voi ilmetä lukuisia terveysongelmia, joita he eivät ehkä ole aiemmin kokeneet. Moniin näistä vaivoista voidaan auttaa oikealla ruokavaliolla ja liikunnalla, kun taas toiset vaivat ja krooniset sairaudet voivat olla väistämättömiä. Seuraavassa on luettelo senioreiden kohtaamista yleisistä terveysongelmista:
- Lisääntynyt pitkäikäisyys – Nykyään terveet eläkeläiset voivat usein odottaa elävänsä pitkälle kahdeksankymppisiksi tai yhdeksänkymppisiksi sen sijaan, että he kuolisivat kuusikymppisinä tai seitsemänkymppisinä kuten aiemmat sukupolvet. Terveydenhuollon edistysaskeleet mahdollistavat sen, että amerikkalaiset elävät pidempään kuin koskaan ennen, ja tämä suuntaus todennäköisesti vain lisääntyy, kun uutta lääketieteellistä teknologiaa ja uusia menetelmiä ilmestyy.
- Osteoporoosi – Ikääntyessä luuntiheys heikkenee, ja joskus se voi saavuttaa pisteen, jossa niinkin yksinkertainen teko kuin seisomaan nouseminen tai istumaan istuminen voi aiheuttaa murtuman. Tämä tapahtuu yleensä ”vanhoilla”-ikäisillä, jotka ovat ehtineet kahdeksankymppisiksi tai yhdeksänkymppisiksi. Osteoporoosisäätiö arvioi kuitenkin, että yli 50 miljoonaa yli 50-vuotiasta amerikkalaista kärsii tästä sairaudesta.
- Niveltulehdus – Tämä on ehkä yleisin ikääntyneitä nykyään vaivaava yksittäinen sairaus. Noin puolet kaikista 65-vuotiaista ja sitä vanhemmista aikuisista kärsii jossakin määrin tästä sairaudesta, ja sen aiheuttamat nivelkivut voivat heikentää eläkeläisen elämänlaatua.
- Sydänsairaudet – Taudintorjunta- ja ennaltaehkäisykeskuksen (CDC) mukaan sydänsairaudet ovat 65-vuotiaiden ja sitä vanhempien tärkein kuolinsyy. Noin kolmannes miehistä ja neljännes naisista tässä ikäryhmässä kärsii jonkinlaisesta kroonisesta sydänsairaudesta. Niillä, joilla on korkea verenpaine ja/tai korkea kolesteroli, on muita suurempi riski sairastua sydänsairauksiin. Ja monilla iäkkäillä potilailla ei ole varaa hoitaa näitä sairauksia.
- Lihavuus – Hieman yli kolmannes kaikista miehistä ja noin 40 prosenttia 65-74-vuotiaista naisista katsotaan lihaviksi, ja tämä riskitekijä voi johtaa sydänsairauksiin, syöpään, diabetekseen ja muihin kroonisiin sairauksiin. Päivittäiset toiminnot, kuten liikunta, voivat auttaa puuttumaan tähän ongelmaan.
- Päihteiden väärinkäyttö – Tutkimukset osoittavat, että noin joka viidennellä eläkeläisellä on ollut jonkinlainen päihdeongelma joko nyt tai aiemmin. Yleisimmin väärinkäytettyjä aineita ovat alkoholi ja tupakka, jotka voivat olla epäterveellisessä vuorovaikutuksessa käytettävien reseptilääkkeiden kanssa. Se voi myös johtaa suurempaan loukkaantumisriskiin kaatumisten tai kompastumisten vuoksi. Päihteiden väärinkäyttö voi johtaa myös muihin sairauksiin, kuten diabetekseen tai aivohalvaukseen. Niiden, jotka kamppailevat tämän kanssa, on löydettävä sosiaalinen tukiryhmä, joka voi auttaa heitä toipumaan.
Mielenterveysongelmat
Eivät kaikki terveyteen liittyvät ongelmat ole luonteeltaan fyysisiä. Monet vanhukset kärsivät erilaisista mielenterveyden vaivoista, kuten:
- Dementia – Huolimatta viimeaikaisista edistysaskelista lääketieteellisessä hoidossa vanhukset kamppailevat edelleen useiden merkittävien yleisten sairauksien, kuten Alzheimerin taudin tai muun kognitiivisen heikkenemisen kanssa, jotka voivat vaatia jatkuvaa valvontaa ja hoitoa joko ystävän tai perheenjäsenen tai terveydenhuollon ammattilaisen toimesta. Nämä oireet ilmenevät yleensä kahdeksankymppisillä tai yhdeksänkymppisillä, vaikka ne voivat joissakin tapauksissa alkaa jo aikaisemmin. Alzheimer’s Association arvioi, että noin joka yhdeksännellä 65-vuotiaalla tai sitä vanhemmalla aikuisella Yhdysvalloissa on tämä sairaus.
- Masennus – American Psychological Association arvioi, että 15-20 prosenttia 65-vuotiaista tai sitä vanhemmista on kokenut masennusta jossain vaiheessa elämäänsä. Masennus voi vaikuttaa ikääntyneisiin monin tavoin, esimerkiksi heikentämällä heidän immuunijärjestelmäänsä ja tekemällä heistä alttiimpia sairauksille. Seniorit voivat torjua sitä säännöllisellä liikunnalla ja lisääntyneellä sosiaalisella kanssakäymisellä.
- Yksinäisyys – Monet yksin asuvat seniorit eivät vietä tarpeeksi aikaa vuorovaikutuksessa muiden ihmisten kanssa, ja yksinäisyys voi olla joillekin heistä ylivoimaista. Ja tämä voi tehdä siitä kärsivistä alttiimpia petoksille (ks. alla). Iäkkäiden henkilöiden on tärkeää ylläpitää sosiaalisten kontaktien verkostoa ja pitää yhteyttä terveyspalvelujen tarjoajiinsa.
Taloudelliset kysymykset
Terveydenhuollon korkeat kustannukset yhdessä kertyneiden velkojen kanssa voivat vaikeuttaa joidenkin ikääntyneiden toimeentuloa. Luettelo taloudellisista ongelmista, joita ikääntyneet nykyään kohtaavat, sisältää:
- Köyhyys – Kaiser Family Foundationin raportti paljasti, että peräti 45 prosentilla kaikista 65-vuotiaista ja sitä vanhemmista aikuisista tulot jäivät vuonna 2013 alle köyhyysrajan. Köyhyysaste on hieman korkeampi iäkkäiden naisten kuin miesten keskuudessa. Ja tietysti köyhyydessä elävien on paljon vaikeampi maksaa terveysongelmiinsa liittyviä lääkärilaskuja ja reseptilääkekustannuksia kuin varakkaampien.
- Taloudellisen suunnittelun puute – Ne, jotka eivät suunnittele, suunnittelevat pohjimmiltaan epäonnistumista. Miljoonat amerikkalaiset jäävät eläkkeelle kysymättä neuvoa taloussuunnittelijalta siitä, miten he voivat hoitaa eläkejärjestelyjään ja muita säästöjään sekä maksimoida verovähennyksensä ja hyvityksensä. Rahoitusneuvoja voi auttaa asiakkaitaan venyttämään rahojaan pidemmälle ja säästämään tavalla, jonka kanssa asiakas voi elää. Hän voi myös auttaa eläkeläisiä kohdentamaan varansa tavalla, joka vastaa heidän riskinsietokykyään, aikahorisonttiansa ja sijoitustavoitteitaan.
- Rahat loppuvat kesken – Tämä kulkee käsi kädessä köyhyyden kanssa, mutta monilla eläkeläisillä ei yksinkertaisesti ole riittävästi säästöjä, jotta he selviytyisivät eläkkeellä. Monet tässä dilemmassa olevat joutuvat palaamaan töihin jossakin ominaisuudessa, mikä voi olla heille hyvin raskasta myöhempinä vuosinaan. Yksi tapa torjua tätä tekijää on käyttää annuiteetteja, jotka voivat tarjota taatun elinikäisen maksun.
- Petos – Monet eläkeläiset ovat hyvin luottavaisia ihmisiä, ja huijarit käyttävät usein hyväkseen tämäntyyppisiä henkilöitä ja teeskentelevät olevansa heidän ystävänsä saadakseen heidät lähettämään rahaa jotakin tavaraa tai palvelua varten. Yksinäiset henkilöt ovat yleensä helpoimpia kohteita, mutta myös asiantuntevat seniorit voivat joskus joutua huijausten kohteeksi. Kansallinen aikuisten suojelupalvelujen yhdistys (National Adult Protective Services Association) antoi varoituksen, jonka mukaan ikääntyneisiin kohdistuvat taloudelliset petokset ovat kasvussa. Lasten tai muiden läheisten on valistettava vanhuksia yleisistä huijauksista ja huijauskeinoista, joita käytetään. Ja valitettavasti monissa tapauksissa huijari on joku vanhuksen lapsista tai muu sukulainen, joka pyrkii käyttämään hyväkseen hänen anteliaisuuttaan.
- Alhaiset korot – Vanhusten, jotka ovat aiemmin luottaneet kiinteätuottoisten sijoitusten tuottamiin tuloihin, on ollut viime vuosina vaikea löytää kunnollisia tuottoja. Vaikka korot ovat nyt vihdoin alkaneet jälleen nousta, monet seniori-ikäiset sijoittajat ovat joutuneet siirtämään salkkunsa aggressiivisempiin instrumentteihin, kuten roskalainoihin, korkeatuottoisiin sijoitusrahastoihin ja etuoikeutettuihin osakkeisiin, saadakseen elämiseen tarvittavat tulot.
- Osakemarkkinoiden pelko – Subprime-luottolainojen romahdus vuonna 2008 aiheutti osakkeille huomattavan osakemarkkinoiden laskun. Mutta samalla kun fiksut sijoittajat ostivat osakkeita oikealle ja vasemmalle, monet seniorit, jotka menettivät huomattavia summia rahaa, jäivät paitsi sitä seuranneista härkämarkkinoista, jotka ovat kestäneet lähes 10 vuotta. Monet heistä jäivät matalan tuoton sijoituksiin, jotka ovat jääneet huomattavasti jälkeen markkinoista viime vuosina.
- Sosiaaliturvan rahoitus – Sosiaaliturvarahaston odotetaan tyhjenevän vuoteen 2033 mennessä. Tuolloin eläkeläiset voivat joutua ottamaan vastaan yli 20 prosentin vähennyksen etuuksissa. Tämä on hälyttävä uutinen, kun otetaan huomioon, että suuri osa eläkeläisistä turvautuu sosiaaliturvaan ensisijaisena tai ainoana tulonlähteenään.
- Terveydenhuoltokustannusten kasvu – Terveydenhuoltokustannukset nousevat Amerikassa paljon nopeammin kuin yleinen inflaatio. Tämä pätee erityisesti hallinnoidun hoidon alalla, johon kuuluvat hoitokodit sekä kotihoitopalvelut. Terveydenhuoltokustannukset nousevat todennäköisesti edelleen, kun lääkeyhtiöt ja lääkinnällisten laitteiden valmistajat jatkavat yksilöllisten terapeuttisten lääkkeiden ja laitteiden tuotantoa.
- Huonot työmarkkinat – Vanhukset, joilla ei ole eläkesäästöjä ja jotka joutuvat palaamaan työelämään, ovat epäedullisessa asemassa, sillä monet työnantajat pyrkivät palkkaamaan nuorempia työntekijöitä, jotka työskentelevät alhaisemmalla palkalla.
- Velkaantuneisuus – Noin puolet nykyään eläkkeelle jäävistä eläkeläisistähän maksavat edelleen asuntolainaa, kun vastaava luku oli neljäsosalla eläkkeelle jäävistä vuonna 1992. Asuntovelka ei kuitenkaan ole ainoa velka, joka monilla eläkeläisillä on. Senioreiden opintolainavelka on kasvanut 18 miljardiin dollariin – yli 500 prosenttia enemmän kuin vuonna 2005. Nämä velat vaikeuttavat senioreiden toimeentuloa ja voivat heikentää heidän mahdollisuuksiaan saavuttaa muita taloudellisia tavoitteita, kuten terveydenhuollon maksuja tai lomamatkoja.
Perheasiat
Perheen kanssa selviytyminen voi olla monille senioreille monimutkainen asia. Vanhempien ja aikuisten lasten välille voi jäädä vihan tai kaunan tunteita tai muita ratkaisemattomia asioita, joita on käsiteltävä. Henkilökohtaiset rajat on ehkä määriteltävä (jyrkästi) uudelleen tai muut muutokset ihmissuhdedynamiikassa saattavat vaatia sopeutumista. Joitakin perheasioita, joiden kanssa ikääntyneet joutuvat kamppailemaan, ovat:
Aikuisten lasten auttaminen – Pew Research Centerin äskettäinen raportti paljasti, että lähes puolet kaikista 60-vuotiaista tai sitä vanhemmista ikääntyneistä auttoi aikuisia lapsiaan laskujen maksamisessa. Tästä käytännöstä on tietysti vaikea löytää vikaa, mutta tilastot osoittavat, että tämä suuntaus vaikuttaa merkittävästi vanhusten varallisuuden tasoon. Noin viidesosa ikääntyneiden 18 miljardin dollarin opintolainavelasta oli lainattu lapsen tai lapsenlapsen koulunkäynnin tukemiseksi.
Aikuisten lasten kanssa asuminen – Vanhemmat, jotka eivät enää pysty huolehtimaan itsestään, muuttavat usein takaisin aikuisten lastensa luokse. Tämä järjestely voi joissakin tilanteissa olla hankala, sillä vanhemman tai vanhempien on sopeuduttava siihen, että he saavat hoitoa sen sijaan, että antaisivat sitä. Tämä järjestely on kuitenkin usein myös ylivoimaisesti käytännöllisin; perheenjäsenen antama hoito voi maksaa vähän tai ei mitään, kun taas ammattilaisen antama hoito voi maksaa satoja tai tuhansia dollareita omasta pussista.
Perimän jättäminen
Viimeisenä tekijänä ikääntyneiden on valmistauduttava jättämään jäljelle jäänyt omaisuutensa lapsilleen tai muille perillisilleen. Nämäkin päätökset voivat olla vaarallisia, sillä perillisten kesken voi olla erimielisyyksiä siitä, miten omaisuus tulisi siirtää. Seuraavassa on lueteltu joitakin asioita, joiden kanssa iäkkäiden henkilöiden on kamppailtava, kun on kyse heidän omaisuutensa hajauttamisesta:
Varallisuusselvityksen välttäminen – Monien iäkkäiden henkilöiden olisi viisasta sijoittaa omaisuutensa peruuttamiskelpoisen elävän luottamuksen sisälle, jotta perintöoikeudenkäynti voidaan ohittaa. Vaikka jotkin omaisuuserät, kuten IRA:t ja annuiteetit, ovat luonnostaan vapautettuja testamenttimenettelystä, muut omaisuuserät, kuten ajoneuvot, asunnot ja vähittäispankki- ja sijoitustilit, joutuvat tämän menettelyn kohteeksi, jos niitä ei ole sijoitettu trustin sisälle. Testamenttimenettely voi olla kallis ja aikaa vievä, ja se voi johtaa siihen, että omaisuus jaetaan epätasa-arvoisesti tai että se menee perillisille, joita vainaja ei ole tarkoittanut.
Lainsäädännölliset kysymykset, kun puoliso kuolee – Monilla puolisonsa menettäneillä senioreilla ei ole aavistustakaan siitä, miten he voisivat siirtää itselleen omaisuutta, joka on ollut pelkästään puolison nimissä. Aikuisten lasten on ehkä osallistuttava tähän prosessiin varmistaakseen, että kaikki tehdään oikein.
Henkivakuutusratkaisu
Iäkkäillä henkilöillä, jotka omistavat käteisarvoista henkivakuutusta, on toinenkin vaihtoehto, jonka puoleen he voivat kääntyä, jos he joutuvat taloudellisesti ahdinkoon. He voivat joko päästä käsiksi käteisarvoon suoraan nostamalla tai ottamalla vakuutuskirjan lainan, tai he voivat myydä vakuutuksensa pätevälle ostajalle. Tämä on yleensä henkivakuutusyhtiö, joka ostaa henkivakuutuksia vanhemmilta ihmisiltä.