Solo 401K Plan on IRS hyväksytty suunnitelma, joka on suunniteltu erityisesti itsenäisille ammatinharjoittajille tai pienyrittäjille, joilla ei ole muita työntekijöitä kuin omistajat (s).
Kun on päätettävä, minkälainen 401(k)-kelpoinen eläkesuunnitelma sopii sinulle parhaiten, on tärkeää tarkastella kaikkia suunnitelman tarjoamia vaihtoehtoja, jotta voidaan varmistaa, että se täyttää eläkesuunnittelu-, vero- ja sijoitustavoitteesi.
Useimmat rahoituslaitokset, kuten Charles Schwab, tarjoavat Solo 401K -suunnitelmia (Solo 401K -suunnitelmia), joita kutsutaan usein yksilöllisiksi 401K -suunnitelmiksi. Jos et kuitenkaan halua joutua sijoittamaan kaikkia kovalla työllä ansaitsemiasi eläkesäästöjä osakemarkkinoille, Charles Schwabin Solo 401K -suunnitelmat eivät välttämättä ole kovin houkuttelevia. Lisäksi Charles Schwabin Solo 401K -suunnitelmat eivät tarjoa lainaominaisuutta tai anna sinun tehdä Roth-tyyppisiä maksuja.
IRA Financial Groupin Solo 401K -suunnitelma on ainutlaatuinen ja niin suosittu, koska se on suunniteltu nimenomaan pienille, vain omistajille suunnatuille yrityksille.
Toisin kuin Charles Schwabin Solo 401K -suunnitelmassa, hyväksymällä IRA Financial Groupin Solo 401K -suunnitelman voit toimia suunnitelman edunvalvojana ja tehdä perinteisiä sijoituksia sekä ei-perinteisiä sijoituksia, kuten kiinteistöjä, verovapaasti ja ilman edunvalvojan suostumusta.
Onko sinulla sijoitus, jonka haluaisit tehdä eläkerahoillasi, kuten esimerkiksi kiinteistöjä, mutta Charles Schwabin Solo 401K -suunnitelman mukaan et voi tehdä sitä? Silloin IRA Financial Groupin Solo 401K -suunnitelma on ratkaisusi.
Vapauta jopa 54 550 dollaria vuodessa: Kuten Charles Schwabin Solo 401K -suunnitelmassa, voit tehdä verovähennyskelpoisia vuotuisia maksuja jopa 49 000 dollariin asti vuosittain, ja 50 vuotta täyttäneillä on lisäksi 5 500 dollarin catch up -maksu.
Solo 401K -laina: Kun taas IRA Financial Groupin Solo 401K Plan sallii järjestelmän osallistujien lainata enintään 50 000 dollaria tai 50 prosenttia tilin arvosta (riippuen siitä, kumpi on vähemmän) mihin tahansa tarkoitukseen, mukaan lukien luottokorttilaskujen maksaminen, asuntolainan maksaminen, henkilökohtaiset tai liiketoiminnalliset investoinnit, auto, loma tai mikä tahansa muu. Laina on maksettava takaisin viiden vuoden aikana vähintään neljännesvuosittain vähintään prime-korolla (sinulla on mahdollisuus valita korkeampi korko).
Taskukirjan valvonta: IRA Financial Group Solo 401k Planin merkittävin etu on se, että se tarjoaa sinulle shekkivihkon hallinnan eläkevaroihisi. Charles Schwabin Solo 401K Plan -järjestelyssä järjestelyyn osallistujan on tehtävä perinteisiä sijoituksia, kuten osakkeita ja/tai sijoitusrahastoja. Lisäksi Solo 401K Plan -tili on avattava Schwabissa. IRA Financial Groupin Solo 401K Plan -tilin voi avata missä tahansa paikallisessa pankissa, kuten Chase, Wells Fargo ja jopa Fidelity. Lisäksi IRA Financial Groupin Solo 401K Plan -ohjelman avulla osallistuja voi tehdä lähes mitä tahansa perinteisiä ja ei-perinteisiä sijoituksia, kuten kiinteistöihin, jalometalleihin, veropantteihin, kolmannen osapuolen lainoihin, velkakirjoihin, osakkeisiin, yksityisyrityksiin ja paljon muuta. IRA financial Groupin Solo 401K Planin avulla suunnitelman osallistujalla on vapaus tehdä haluamiaan sijoituksia ja samalla avata 401K-tili missä tahansa paikallisessa pankissa. IRA Financial Groupin Solo 401K Plan -ohjelman avulla voit toimia ohjelman edunvalvojana. Toisin kuin Charles Schwabin Solo 401K Plan, joka rajoittaa sijoitusmahdollisuutesi osakkeisiin ja sijoitusrahastoihin, IRA Financial Groupin Solo 401K Planissa perinteisten sekä ei-perinteisten sijoitusten, kuten kiinteistöjen, tekeminen on yhtä yksinkertaista kuin shekin kirjoittaminen.
Roth Contributions: Charles Schwabin Solo 401K Plan ei salli Roth-maksuja (verojen jälkeen). IRA Financial Groupin Solo 401K Plan sisältää sisäänrakennetun Roth-alitilin, jolle voi maksaa maksuja ilman tulorajoituksia. Lisäksi Charles Schwabin Solo 401K Plan ei salli suunnitelman sisäisiä Roth-muunnoksia tai -siirtoja. IRA Financial Groupin Solo 401K Plan sallii suunnitelman sisäiset Roth-muunnokset. Solo 401K Planin osallistujan on kuitenkin maksettava tuloveroa muunnetusta summasta.
Kustannustehokas hallinto: Charles Schwabin Solo 401K Planin tavoin IRA Financial Groupin Solo 401K Plan on helppo hallinnoida. Vuosittaista ilmoitusvelvollisuutta ei yleensä ole, paitsi jos Solo 401K Plan -ohjelmasi varat ylittävät 250 000 dollaria, jolloin sinun on annettava IRS:lle lyhyt tietoilmoitus (lomake 5500-EZ). Toisin kuin Charles Schwab, IRA Financial Groupin veroasianajajat auttavat sinua kuitenkin täyttämään tämän lomakkeen tarvittaessa.
Kiinteistörahoituksesta ei kanneta veroa: Koska Charles Schwabin Solo 401K -ohjelma sallii kiinteistösijoitukset, et voisi hyötyä mahdollisuudesta käyttää verovapaata regressitöntä rahoitusta, kun teet kiinteistösijoituksia Solo 401K -eläkevaroilla. IRA Financial Groupin Solo 401K -suunnitelman avulla voi käyttää non-recourse-rahoitusta verovapaasti tehdessään kiinteistösijoituksia suunnitelman varoilla.
IRA Financial Group huolehtii koko Solo 401K -suunnitelman perustamisesta. Koko prosessi voidaan hoitaa puhelimitse, sähköpostitse, faksilla tai postitse, ja sen läpivienti kestää yleensä 2-7 päivää, ja ajoitus riippuu pitkälti perustamisvaltiosta ja eläkevarojesi säilyttäjästä. 401k-asiantuntijamme sekä vero- ja ERISA-lakimiehemme ovat paikan päällä, mikä vähentää huomattavasti perustamiseen kuluvaa aikaa ja kustannuksia. Tärkeintä on, että jokaiselle IRA Financial Groupin asiakkaalle nimetään veroasiamies auttamaan Solo 401k -ohjelman perustamisessa. Tulet huomaamaan, että palkkiomme tästä palvelusta on huomattavasti alhaisempi kuin muilla yrityksillä, jotka suorittavat samoja tai samankaltaisia palveluja.
Jos haluat lisätietoja eduista, joita IRA Financial Groupin Solo 401K -suunnitelman valitseminen Charles Schwabin Solo 401K -suunnitelmaan verrattuna tarjoaa, ota yhteyttä veroalan ammattilaiseen numerossa 800-472-0646 tai käy osoitteessa www.irafinancialgroup.com.