Meistä on tärkeää, että ymmärrät, miten ansaitsemme rahaa. Se on itse asiassa aika yksinkertaista. Rahoitustuotteiden tarjoukset, joita näet alustallamme, tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Tienaamamme rahat auttavat meitä tarjoamaan sinulle pääsyn ilmaisiin luottopisteytyksiin ja -raportteihin ja auttavat meitä luomaan muita loistavia työkalujamme ja koulutusmateriaaleja.
Korvaukset voivat vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä järjestyksessä). Mutta koska yleensä tienaamme rahaa, kun löydät tarjouksen, josta pidät ja jonka ostat, pyrimme näyttämään sinulle tarjouksia, jotka mielestämme sopivat sinulle hyvin. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten hyväksymiskertoimet ja säästöarviot.
Alustallamme olevat tarjoukset eivät tietenkään edusta kaikkia tarjolla olevia rahoitustuotteita, mutta tavoitteenamme on näyttää sinulle mahdollisimman monta hyvää vaihtoehtoa.
- Jos etsit henkilökohtaista lainaa, mutta luottotietosi ovat heikommat kuin täydelliset, voi olla vaikeaa löytää kohtuuhintaista vaihtoehtoa.
- Paras suurempiin lainasummiin: Possible Finance
- Paras pienille lainasummille: LendUp
- Paras luottojen rakentamiseen: Oportun
- Paras koulutusresursseille: NetCredit
- Paras lyhytaikaisiin lainoihin: Possible Finance
- Tietoa henkilökohtaisista lainoista, joilla on huono luotto
- Vertaile lainaehtoja
- Pitäisikö sinun ottaa henkilökohtainen laina, jos sinulla on huono luottokelpoisuus?
- Pitäisikö sinun harkita palkkapäivälainaa?
- Mitä voit tehdä, jos sinulle evätään henkilökohtainen laina?
- Miten valitsimme nämä lainat
Jos etsit henkilökohtaista lainaa, mutta luottotietosi ovat heikommat kuin täydelliset, voi olla vaikeaa löytää kohtuuhintaista vaihtoehtoa.
Se ei tarkoita, että sinun pitäisi luovuttaa. Jos tarvitset rahaa todelliseen hätätapaukseen tai muuhun käyttöön, voit löytää lainanantajia, jotka tarjoavat henkilökohtaisia lainoja huonolle luotolle. (Esimerkiksi FICO määrittelee ”huonon” luottopistemäärän alle 580:ksi.)
Mutta varo: Joissakin tapauksissa huonon luottokelpoisuuden omaaville henkilöille suunnattujen henkilökohtaisten lainojen vuosikorko eli todellinen vuosikorko voi olla paljon korkeampi kuin keskimääräisen henkilökohtaisen lainan, joten sinun kannattaa olla valikoiva ja vertailla useita lainanantajia aina, kun se on mahdollista.
Ja ennen kuin otat henkilökohtaisen lainan vastaan, on tärkeää vertailla tarjouksia todellisen vuosikoron, maksujen, laina-aikojen, laina-aikojen ja kuukausittaisten maksuerien sekä avoimuuden kannalta. Ansaitset ja sinun on tiedettävä, mihin olet ryhtymässä.
Lainanantajat, jotka olemme valinneet parhaiksi henkilökohtaisiksi lainoiksi huonoille luotoille, tarjoavat kaikki esikarsintavaihtoehtoja, joiden avulla voit esikatsella arvioitua korkoasi ilman kovaa kyselyä luottotietoihisi. Pidä mielessä, että jos haet virallisesti, lainanantaja voi tehdä silloin kovan tiedustelun, ja lopulliset ehtosi voivat muuttua.
Pitäkää myös mielessä, että nämä lainat eivät välttämättä ole saatavilla kaikissa osavaltioissa.
Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista, oletko saanut ennakkohyväksynnän
- Paras suuremmille lainasummille: Personify
- Best for small loan amounts: LendUp
- Best for building credit: Oportun
- Best for educational resources: NetCredit
- Paras lyhytaikaisiin lainoihin:
- Tietoa henkilökohtaisista lainoista huonolla luotolla
Paras suurempiin lainasummiin: Possible Finance
Miksi Personify erottuu edukseen: Jos haluat lainata enemmän kuin muutaman sadan dollarin henkilökohtaisen lainan kautta, Personify voi olla hyvä vaihtoehto. Tämä lainanantaja tarjoaa henkilökohtaisia lainoja 500 dollarista 15 000 dollariin, riippuen asuinpaikastasi. Jos joudut maksamaan aloituspalkkion, se on 5 % siitä summasta, jonka olet hyväksynyt lainaksi, ja se lisätään kokonaissummaan.
Lue koko arvostelumme Personifyn henkilökohtaisista lainoista saadaksesi lisätietoja.
Paras pienille lainasummille: LendUp
Miksi LendUp erottuu edukseen: Jos sinulla on odottamaton menoerä, mutta sinulla ei ole hätärahastoa, saatat joutua tilanteeseen, jossa sinun on lainattava muutama sata dollaria. LendUp voisi olla hyvä vaihtoehto siinä tilanteessa. LendUpin tarjoama summa riippuu asuinpaikastasi, mutta se voi olla vain 100 dollaria, eikä se yleensä ylitä 1000 dollaria. Saatat nähdä erilaiset ehdot, jos haet Credit Karman kautta.
Tässä muutamia lisätietoja LendUpin henkilökohtaisista lainoista.
- Hyvä luotto ei ole vaatimus – LendUp sanoo, että sinulla ei tarvitse olla hyvää luottoa hakiaksesi ja että se ottaa huomioon kaikenlaisen luottohistorian.
- Lyhytaikaiset lainat – LendUpin tarjoamat lainat vaihtelevat asuinpaikkasi mukaan.
- Mahdollisesti korkeat korot – LendUpin henkilökohtaisten lainojen korot vaihtelevat asuinpaikkasi mukaan. Sen todellinen vuosikorko voi nousta reilusti kolminumeroisiin lukuihin osavaltiosta riippuen.
- Ei saatavilla kaikissa osavaltioissa – LendUp hyväksyy uusia henkilökohtaisia lainahakemuksia vain seuraavissa osavaltioissa: Kaliforniassa, Louisianassa, Mississippissä, Missourissa, Tennesseessä, Texasissa ja Wisconsinissa.
- Vain tietyt lainanottajat saavat takaisinmaksun raportoitua luottotietotoimistoille – LendUp tarjoaa ”LendUp Ladder” -ohjelman, jonka avulla lainanottajat voivat ansaita pisteitä muun muassa ajallaan suoritetuista maksuista ja LendUpin verkkosivulla saatavilla olevista koulutuskursseista. Platinum-lainanottajilla on mahdollisuus saada lainanmaksunsa raportoitua luottotietotoimistoille. Ladder ei välttämättä ole saatavilla kaikissa osavaltioissa, joissa LendUp tarjoaa lainoja.
Lue koko arvostelumme LendUpin henkilökohtaisista lainoista saadaksesi lisätietoja.
Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista, oletko saanut ennakkohyväksynnän
Paras luottojen rakentamiseen: Oportun
Miksi Oportun erottuu edukseen: Jos haluat rakentaa luottoa tyhjästä, Oportun voi olla hyvä vaihtoehto henkilökohtaiselle lainalle, koska sinulla ei tarvitse olla luottotietoja hakiessasi. Oportun myös raportoi henkilökohtaisen lainan maksuhistorian luottotietotoimistoille, joten saatat pystyä luomaan positiivisen luottohistorian, kunhan maksat lainan maksut ajallaan.
Mutta ole varovainen – Oportun ei anna verkkosivuillaan paljon tietoa korkovalikoimastaan, joten on tärkeää tarkistaa tarkkaan minkä tahansa esikarsintatarjouksen ehdot. (Muista myös, että esikarsintatarjouksen ehdot eivät ole taattuja – lopullinen tarjouksesi voi olla erilainen.)
Tässä on muutamia muita asioita, jotka kannattaa pitää mielessä Oportunin henkilökohtaisesta lainasta.
- Korkea korko – Oportun tarjoaa lainoja 300 dollarin ja 10 000 dollarin väliltä (Credit Karman sivuilla saattaa näkyä eri ehtoja). Vaikka Oportun ei kerro, mikä on sen vuotuisten korkojen vaihteluväli, joissakin osavaltioissa on säädetty lakeja, jotka rajoittavat vuotuiset korot tiettyihin enimmäismääriin.
- Saatavilla vain joissakin osavaltioissa – Oportun hyväksyy hakemuksia verkossa, puhelimitse tai henkilökohtaisesti yhdeksässä osavaltiossa: Arizona, Kalifornia, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas ja Utah. Voit hakea Oportunilla – vain verkossa – kolmessa muussa osavaltiossa: Idaho, Missouri ja Wisconsin.
- Aloituspalkkio, mutta ei ennakkomaksua – Oportun veloittaa aloituspalkkion, joka lasketaan osana todellista vuosikorkoa, mutta sen verkkosivuilla ei ole tietoa siitä, kuinka suuri palkkio on. Lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei peritä hakemusmaksua tai sakkomaksua.
Lue koko arvostelumme Oportunin henkilökohtaisista lainoista saadaksesi lisätietoja.
Paras koulutusresursseille: NetCredit
Miksi NetCredit erottuu edukseen: NetCredit tarjoaa erilaisia koulutusartikkeleita ja -resursseja potentiaalisille lainanottajille sekä budjetointityökaluja, joiden avulla voit seurata kuluja. Tämä saattaa tehdä lainanantajasta houkuttelevan vaihtoehdon, jos haluat oppia lisää siitä, miten luotto toimii tai saada budjettisi raiteilleen.
Tässä on muutamia muita asioita, joita kannattaa miettiä, jos harkitset henkilökohtaista lainaa NetCreditiltä.
- Pitää olla pankkitili – NetCredit vaatii hakijoilta sekkitilin ja sähköpostiosoitteen, jotta he voivat hakea lainaa.
- Tarkastelee muutakin kuin luottopisteitäsi – NetCredit sanoo ottavansa huomioon muutakin kuin luottopisteitäsi, mikä voi olla hyödyllistä, jos luottotietosi eivät ole täydelliset.
- Mahdollinen toimitusmaksu – NetCredit saattaa periä toimitusmaksun asuinpaikkakunnastasi riippuen. NetCredit vähentää toimitusmaksun lainasummastasi, mikä tarkoittaa, että saat pienemmän summan rahaa kuin mitä pyydät lainaa hakiessasi. Jos esimerkiksi lainaat 5 000 dollaria 5 prosentin palkkiolla, saat vain 4 750 dollaria, koska 250 dollaria vähennetään palkkioksi.
- Korkeat korot – NetCreditin lainojen korot voivat olla jopa kolminumeroisia. Jos yrität konsolidoida velkaa, sinun kannattaisi ehkä harkita sen sijaan saldonsiirtoluottokorttia.
Lue koko arvostelumme NetCredit-henkilölainoista saadaksesi lisätietoja.
Paras lyhytaikaisiin lainoihin: Possible Finance
Miksi Possible Finance erottuu edukseen: Jos etsit henkilökohtaista lainaa, joka on vaihtoehto palkkapäivälainalle, Possible Finance on hyvä paikka aloittaa. Lainanantaja tarjoaa pieniä lainoja, joiden takaisinmaksuaika on suhteellisen lyhyt – noin kaksi kuukautta – mutta antaa sinulle enemmän aikaa maksaa lainasi takaisin kuin tyypilliset palkkapäivälainat sallivat.
- Korkeat korot – Kannattaa harkita Possible Financea vain todellisiin taloudellisiin hätätilanteisiin, jotka pystyt maksamaan nopeasti takaisin, sillä sen korot nousevat jopa kolminumeroisiin lukuihin.
- Pienet lainamäärät – Lainamäärät vaihtelevat osavaltiokohtaisesti, mutta ne vaihtelevat vain 500 dollariin asti. Nämä pienet summat voivat auttaa sinua välttämään lainaamasta enemmän rahaa kuin tarvitset.
- Voi auttaa luottokelpoisuuden rakentamisessa – Possible Finance raportoi maksusi kaikille kolmelle tärkeimmälle luottotietotoimistolle, joten maksaminen ajallaan ja täysimääräisesti voi auttaa parantamaan luottokelpoisuuttasi.
- Ei ole saatavilla kaikissa osavaltioissa – Yritys ei lainaa useimmissa osavaltioissa – vain Floridassa, Idahossa, Louisianassa, Ohiossa, Texasissa, Utahissa, Washingtonissa ja Kaliforniassa – joten pidä tämä mielessä ennen kuin haet.
Lue lisää täydellisestä arvostelustamme Possible Finance -yrityksestä.
Tietoa henkilökohtaisista lainoista, joilla on huono luotto
Halusitpa konsolidoida korkeakorkoisia velkoja, rahoittaa kodin kunnostuksen tai hoitaa hätätapauksessa syntyviä kuluja, henkilökohtainen laina voi auttaa. Seuraavassa on muutamia asioita, jotka on hyvä tietää, jos harkitset henkilökohtaisen lainan hakemista huonoilla luottotiedoilla.
Vertaile lainaehtoja
Jos sinulla on huonot luottotiedot, henkilökohtainen laina voi maksaa sinulle enemmän, koska lainanantajat saattavat pitää sinua suurempana luottoriskinä. Koska huonon luoton omaaville henkilöille myönnettävät henkilökohtaiset lainat voivat olla kalliimpia, on erityisen tärkeää vertailla lainaehtoja parhaan tarjouksen löytämiseksi. Tässä on muutama perustermi, joihin kannattaa kiinnittää huomiota.
- Todellinen vuosikorko: Todellinen vuosikorko on kokonaiskustannus, jonka maksat vuosittain rahan lainaamisesta, mukaan lukien korko ja tietyt maksut. Pienempi todellinen vuosikorko tarkoittaa, että laina maksaa sinulle yleensä vähemmän. Huonon luottokelpoisuuden omaavalle henkilöluotolla on todennäköisesti korkeampi todellinen vuosikorko.
- Lainan takaisinmaksuehdot: Lainan takaisinmaksuaika on aika, jonka kuluessa sinun on maksettava laina takaisin. Useimmat henkilökohtaiset lainat edellyttävät, että maksat kiinteitä kuukausimaksuja tietyn ajanjakson ajan. Mitä pidempi takaisinmaksuaika on, sitä enemmän korkoa todennäköisesti maksat ja sitä enemmän laina todennäköisesti maksaa sinulle.
- Kuukausimaksut: Kuukausimaksut määräytyvät suurelta osin lainasumman, korkokannan ja laina-ajan mukaan. Varmista, että maksut ovat budjettiisi nähden kohtuulliset.
- Lainan vähimmäis- ja enimmäismäärä: Lainanantajat määrittelevät yleensä vähimmäis- ja enimmäismäärän, jonka he ovat valmiita lainaamaan. Lainanantaja ei ehkä sovi sinulle, jos se ei lainaa sinulle tarpeeksi rahaa tai jos se vaatii sinua lainaamaan enemmän kuin haluat.
- Lainamaksut: Katso, veloittaako lainanantaja lainan myöntämismaksun lainan käsittelystä, ennakkomaksun tai myöhästymismaksun.
Huomioi myös lainanantajan maine, varsinkin jos lainaat lainaa lainanantajalta, joka markkinoi lainoja huonoille luottokelpoisille henkilöille.
Better Business Bureau:lla on tietoa monista lainanantajista, ja voit tarkistaa Consumer Financial Protection Bureaun ylläpitämästä kuluttajavalitustietokannasta, onko harkitsemaasi lainanantajaan kohdistunut valituksia.
Pitäisikö sinun ottaa henkilökohtainen laina, jos sinulla on huono luottokelpoisuus?
Vaikka henkilökohtaisen lainan saaminen voi olla haastavaa ja kallista henkilölle, jolla on huono luottokelpoisuus, lainan ottaminen voi olla järkevää tietyissä tilanteissa.
Keskeinen kysymys on se, auttaako lainavaihtoehto sinua nyt – mutta ei myöskään vahingoita sinua taloudellisesti pitkällä aikavälillä. Tämä voi riippua lainaehdoista ja lainasummasta sekä siitä, mihin aiot käyttää lainaa. Esimerkiksi henkilökohtainen laina henkilölle, jolla on huono luotto, voi olla hyödyllinen, jos …
- Sinulla on korkeakorkoista luottokorttivelkaa. Voisit käyttää henkilökohtaista lainaa niiden maksamiseen. Jos henkilökohtainen laina voi auttaa sinua vähentämään velasta maksamiesi korkojen määrää, se voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä. Lisäksi se voisi yhdistää useat maksut eri luottokortin myöntäjiltä yksinkertaisemmaksi yhdeksi maksuksi yhdelle lainanantajalle.
- Sinulla on odottamattomia menoja. Henkilökohtainen laina voi olla edullisempi tapa lainata verrattuna luottokorttiin tai palkkapäivälainaan.
Kussakin tapauksessa lainanottokustannukset voivat määrittää, onko henkilökohtainen laina järkevä. Kun kyseessä on korkeakorkoinen henkilökohtainen laina, konsolidointi ei välttämättä kannata, jos laina ei todellisuudessa tuo säästöjä.
Pitäisikö sinun ottaa lainaa luottokorttivelkojen maksamiseksi?
Pitäisikö sinun harkita palkkapäivälainaa?
Jos tarvitset rahaa heti, tarvitset pienen lainan tai sinulle on evätty henkilökohtainen laina luottokelpoisuutesi vuoksi, sinua saattaa houkutella kokeilla palkkapäivälainaa.
Palkkapäivälaina on lyhytaikainen laina pienelle summalle, yleensä 100-500 dollaria. Palkkapäivälainoissa annat yleensä lainanantajalle jälkipäiväisen shekin tai sähköisen pääsyn nostaa rahaa automaattisesti pankkitililtäsi. Laina erääntyy yleensä seuraavana palkkapäivänäsi, ja siitä peritään myös maksut.
Valtiosta riippuen palkkapäiväluotonantajat voivat veloittaa 10-30 dollaria jokaista lainaamaasi 100 dollaria kohden.
Päivälainanantaja ei välttämättä tee luottotietotarkastusta suurimmista luottotietotoimistoista, kun haet lainaa. Vaikka tämä saattaa helpottaa palkkapäivälainan saamista, kun luottokelpoisuutesi on huono, korkeat kustannukset voivat vaikeuttaa lainan takaisinmaksua.
Kalliiden palkkapäivälainojen myöntäminen on kielletty joissakin osavaltioissa. Toiset osavaltiot asettavat rajoituksia sille, kuinka paljon palkkapäivälainanantajat voivat lainata, enimmäislainaehdoille ja rahoituskuluille.
Ennen palkkapäivälainan hakemista kannattaa ensin tutkia kaikki muut vaihtoehdot, kuten lainan ottaminen luotto-osuuskunnasta, tilinylityssuojan ottaminen pankkitilillesi tai työskentely kuluttajaluottojen neuvontapalvelun kanssa maksusuunnitelman laatimiseksi velkojien kanssa.
Mitä voit tehdä, jos sinulle evätään henkilökohtainen laina?
Jos sinulle evätään henkilökohtainen laina huonolla luottokelpoisuudella, sinulla on joitakin vaihtoehtoja.
- Etsi vaihtoehtoja lainanottoon. Jos kansallinen pankki on hylännyt sinut, nettiluotonantaja tai luottoyhteisö voi olla valmis tarjoamaan sinulle rahoitusta. Jos voit saada luottokortin, etsi kortti, jossa on alhaiset kampanjakorot.
- Rakenna luottoa. Pisteytyksesi voivat nousta ajan mittaan, jos maksat kuukausittaisista laskuistasi vähintään vähimmäismäärän ajallaan, vakiinnutat positiivisen maksuhistorian ja maksat velkasi pois niin, että luotonkäyttöasteesi paranee. Kannattaa myös tarkistaa luottotietosi mahdollisten virheiden varalta, sillä virhe luottotiedoissa voi vaikuttaa pisteytykseesi.
Jos sinulta evätään luotto luottotiedoissasi olevien tietojen vuoksi, sinun pitäisi saada luotonantajalta niin sanottu haittailmoitus, jossa sinulle annetaan selitys. Tämä voi auttaa sinua ymmärtämään, miksi sinut hylättiin, ja innostaa sinua haravoimaan luottotietojasi ja katsomaan, missä luottotietosi ovat.
Miten valitsimme nämä lainat
Kun etsimme parhaita henkilökohtaisia lainoja huonoille luottokelpoisille, otimme huomioon tekijöitä, kuten lainanhakuprosessin helppous, korot, maksut, tarjotut lainasummat, lainaehdot ja lainanantajien avoimuus.
Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista, oletko saanut ennakkohyväksynnän
: Paris Ward on Credit Karman sisältöstrategi, joka tarjoaa lukijoille uusimmat uutiset, jotka auttavat heidän taloudellista edistymistään. Hänellä on yli kymmenen vuoden kokemus kirjoittajana ja… Lue lisää.