5 beste Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit von 2021

Wenn Sie nach einem Privatdarlehen suchen, aber eine weniger als perfekte Bonität haben, kann es schwierig sein, eine erschwingliche Option zu finden.

Das bedeutet nicht, dass Sie aufgeben sollten. Wenn Sie das Geld für einen echten Notfall oder eine andere Verwendung benötigen, können Sie Kreditgeber finden, die Privatkredite für schlechte Bonität anbieten. (FICO definiert z. B. eine „schlechte“ Kreditwürdigkeit als einen Wert unter 580.)

Aber Vorsicht: In einigen Fällen können Privatkredite für Personen mit schlechter Bonität einen effektiven Jahreszins haben, der viel höher ist als der durchschnittliche Privatkredit, so dass Sie selektiv vorgehen und mehrere Kreditgeber vergleichen sollten, wann immer dies möglich ist.

Und bevor Sie einen Privatkredit annehmen, ist es wichtig, die Angebote hinsichtlich des effektiven Jahreszinses, der Gebühren, der Kreditlaufzeiten und der monatlichen Zahlungen sowie der Transparenz zu vergleichen. Sie verdienen und müssen wissen, worauf Sie sich einlassen.

Die Kreditgeber, die wir als die besten Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit ausgewählt haben, bieten alle Vorqualifizierungsoptionen an, mit denen Sie Ihren geschätzten Zinssatz ohne eine Abfrage Ihrer Kreditauskunft einsehen können. Denken Sie daran, dass der Kreditgeber, wenn Sie sich offiziell bewerben, zu diesem Zeitpunkt eine harte Anfrage stellen kann, und dass sich Ihre endgültigen Bedingungen ändern können.

Auch sollten Sie bedenken, dass diese Kredite nicht unbedingt in allen Staaten verfügbar sind.

Suchen Sie nach einem Privatkredit?Prüfen Sie, ob Sie vorqualifiziert sind

• Best für größere Kreditbeträge: Personify
• Best für kleine Kreditbeträge: LendUp
• Best für den Kreditaufbau: Oportun
• Best für Bildungsressourcen: NetCredit
• Beste für kurzfristige Kredite: Possible Finance
• Was man über Privatkredite mit schlechter Bonität wissen sollte

Best für größere Kreditbeträge: Personify

Warum Personify sich auszeichnet: Wenn Sie sich mehr als nur ein paar hundert Dollar über ein persönliches Darlehen leihen möchten, könnte Personify eine gute Option sein. Dieser Kreditgeber bietet Privatkredite von 500 bis 15.000 Dollar an, je nachdem, wo Sie wohnen. Beachten Sie, dass Personify möglicherweise andere Konditionen als Credit Karma anbietet.

Hier sind einige weitere Details über Personify’s Privatkredite.

• Berücksichtigt neben der Kreditwürdigkeit auch andere Faktoren – Personify sagt, dass bei der Antragstellung neben der Kreditwürdigkeit auch „viele andere Faktoren“ berücksichtigt werden, was nützlich sein kann, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
• Möglicherweise fällt eine Bearbeitungsgebühr an – Personify erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigung, aber möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr, je nachdem, in welchem Staat Sie leben. Wenn Sie eine Bearbeitungsgebühr zahlen müssen, beträgt diese 5 % des genehmigten Kreditbetrags und wird auf den Gesamtbetrag aufgeschlagen.
• Hohe Zinssätze – Personify hat eine große Bandbreite an Zinssätzen, die je nach Kreditwürdigkeit und Bundesstaat, in dem Sie leben, berechnet werden können. In Alaska bietet Personify beispielsweise Zinssätze zwischen 35 % und 180 % an.
• Nicht in allen Staaten verfügbar – Personify bietet Privatkredite in 28 Staaten an: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah und Washington State.
• Berichte an Kreditbüros – Personify meldet Ihre Darlehenszahlungen an die Kreditbüros, was Ihnen helfen kann, einen Kredit aufzubauen, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Personify Privatkrediten, um mehr zu erfahren.

Best für kleine Darlehensbeträge: LendUp

Warum LendUp sich auszeichnet: Wenn Sie eine unerwartete Ausgabe haben, aber keinen Notfallfonds, könnten Sie in eine Situation geraten, in der Sie sich ein paar hundert Dollar leihen müssen. LendUp könnte in dieser Situation eine gute Option sein. Der Betrag, den LendUp anbietet, hängt davon ab, wo Sie leben, aber er könnte so niedrig wie 100 Dollar sein und wird im Allgemeinen 1.000 Dollar nicht überschreiten. Sie können andere Bedingungen sehen, wenn Sie auf Credit Karma beantragen.

Hier sind einige zusätzliche Details über LendUp Privatkredite.

• Guter Kredit keine Voraussetzung – LendUp sagt, dass Sie keinen guten Kredit haben müssen, um sich zu bewerben, und dass es alle Arten von Kredit-Geschichte berücksichtigen wird.
• Kurzfristige Darlehen – Die von LendUp angebotenen Darlehen variieren je nach Wohnort.
• Potenziell hohe Zinssätze – Die Zinssätze für Privatkredite von LendUp variieren je nach Wohnort. Die effektiven Jahreszinsen können je nach Bundesstaat bis in den dreistelligen Bereich reichen.
• Nicht in allen Bundesstaaten verfügbar – LendUp nimmt nur in den folgenden Bundesstaaten neue Anträge auf Privatkredite entgegen: Kalifornien, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas und Wisconsin.
• Nur bestimmte Kreditnehmer erhalten Rückzahlungen an Kreditbüros gemeldet – LendUp bietet ein „LendUp Ladder“-Programm an, das es Kreditnehmern ermöglicht, Punkte für Dinge wie pünktliche Zahlungen und die Teilnahme an Bildungskursen auf der LendUp-Website zu sammeln. Platin-Kreditnehmer haben die Möglichkeit, ihre Darlehenszahlungen an Kreditbüros zu melden. Die Leiter ist möglicherweise nicht in jedem Bundesland verfügbar, in dem LendUp Kredite anbietet.

Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von LendUp Privatkrediten, um mehr zu erfahren.

Suchen Sie einen Privatkredit? Prüfen Sie, ob Sie bereits zugelassen sind

Best for building credit: Oportun

Warum Oportun sich auszeichnet: Wenn Sie einen Kredit von Grund auf aufbauen wollen, ist Oportun eine gute Option für einen Privatkredit, da Sie keine Kreditwürdigkeit haben müssen, um sich zu bewerben. Oportun meldet auch das Zahlungsverhalten für Privatkredite an die Auskunfteien, so dass Sie möglicherweise eine positive Kredithistorie aufbauen können, solange Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich leisten.

Aber Vorsicht – Oportun gibt auf seiner Website nicht viele Informationen über seine Zinssätze an, so dass es wichtig ist, die Bedingungen eines Präqualifikationsangebots genau zu prüfen. (Denken Sie auch daran, dass die Bedingungen eines Präqualifizierungsangebots nicht garantiert sind – Ihr endgültiges Angebot kann anders ausfallen.)

Hier sind noch einige andere Dinge, die Sie bei einem Privatkredit von Oportun beachten sollten.

• Hohe Zinssätze – Oportun bietet Kredite von 300 bis 10.000 $ an (auf Credit Karma sehen Sie möglicherweise andere Bedingungen). Oportun gibt zwar nicht an, wie hoch der effektive Jahreszins ist, aber in einigen Bundesstaaten gibt es Gesetze, die den effektiven Jahreszins auf bestimmte Höchstwerte beschränken.
• Nur in einigen Bundesstaaten verfügbar – Oportun nimmt Anträge online, telefonisch oder persönlich in neun Bundesstaaten entgegen: Arizona, Kalifornien, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas und Utah. In drei weiteren Bundesstaaten können Sie sich bei Oportun – ausschließlich online – bewerben: Idaho, Missouri und Wisconsin.
• Abschlussgebühr, aber keine Vorfälligkeitsentschädigung – Oportun erhebt eine Abschlussgebühr, die als Teil des effektiven Jahreszinses berechnet wird, aber auf der Website ist nicht angegeben, wie hoch diese Gebühr ist. Es gibt keine Antragsgebühr oder Strafgebühr für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits.

Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Oportun Privatkrediten, um mehr zu erfahren.

Best für Bildungsressourcen: NetCredit

Warum NetCredit sich auszeichnet: NetCredit bietet potenziellen Kreditnehmern eine Vielzahl von Bildungsartikeln und -ressourcen sowie Budgetierungstools, mit denen Sie Ihre Ausgaben verfolgen können. Dies kann den Kreditgeber zu einer attraktiven Option machen, wenn Sie mehr über die Funktionsweise von Krediten erfahren oder Ihr Budget auf Kurs bringen möchten.

Hier sind einige andere Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie einen Privatkredit von NetCredit in Betracht ziehen.

• Sie müssen ein Bankkonto haben – NetCredit verlangt von den Antragstellern ein Girokonto und eine E-Mail-Adresse, um einen Kredit zu beantragen.
• Prüft mehr als Ihre Kreditwürdigkeit – NetCredit sagt, dass es mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt, was hilfreich sein kann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist.
• Mögliche Bearbeitungsgebühr – NetCredit kann eine Bearbeitungsgebühr erheben, je nachdem, wo Sie wohnen. NetCredit zieht die Bearbeitungsgebühr von Ihrem Darlehensbetrag ab, was bedeutet, dass Sie eine geringere Summe erhalten, als Sie bei der Beantragung des Darlehens beantragt haben. Wenn Sie z. B. einen Kredit von 5.000 $ mit einer Gebühr von 5 % aufnehmen, erhalten Sie nur 4.750 $, da 250 $ als Gebühr abgezogen werden.
• Hohe Zinssätze – Die Zinssätze für NetCredit-Kredite können dreistellig sein. Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu konsolidieren, sollten Sie stattdessen lieber eine Kreditkarte mit Saldoübertrag in Betracht ziehen.

Lesen Sie unseren vollständigen Bericht über NetCredit Privatkredite, um mehr zu erfahren.

Best für kurzfristige Kredite: Possible Finance

Warum Possible Finance hervorsticht: Wenn Sie auf der Suche nach einem Privatkredit sind, der eine Alternative zu einem Zahltagskredit darstellt, ist Possible Finance eine gute Anlaufstelle. Der Kreditgeber bietet Kleinkredite mit relativ kurzen Rückzahlungsfristen – etwa zwei Monate – an, gibt Ihnen aber mehr Zeit für die Rückzahlung Ihres Kredits als bei typischen Zahltagskrediten.

• Hohe Raten – Sie sollten Possible Finance nur für echte finanzielle Notfälle in Betracht ziehen, die Sie schnell zurückzahlen können, da die Raten bis in den dreistelligen Bereich reichen.
• Kleine Kreditbeträge – Die Kreditbeträge variieren je nach Bundesland, gehen aber bis zu 500 Dollar. Diese kleinen Beträge können Ihnen dabei helfen, nicht mehr Geld zu leihen, als Sie brauchen.
• Kann beim Kreditaufbau helfen – Possible Finance meldet Ihre Zahlungen an alle drei großen Kreditbüros, so dass die pünktliche und vollständige Zahlung dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Nicht in allen Bundesstaaten verfügbar – Das Unternehmen vergibt keine Kredite in den meisten Bundesstaaten – nur in Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington und Kalifornien – bedenken Sie das also, bevor Sie sich bewerben.

Erfahren Sie mehr in unserem ausführlichen Testbericht über Possible Finance.

Was Sie über Privatkredite mit schlechter Bonität wissen sollten

Ob Sie hochverzinsliche Schulden konsolidieren, eine Renovierung Ihres Hauses finanzieren oder eine dringende Ausgabe tätigen möchten, ein Privatkredit kann Ihnen dabei helfen. Hier sind einige Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Sie erwägen, einen Privatkredit mit schlechter Bonität zu beantragen.

Vergleichen Sie die Kreditbedingungen

Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, kann ein Privatkredit teurer sein, weil die Kreditgeber Sie als größeres Kreditrisiko ansehen. Da Privatkredite für Menschen mit schlechter Bonität teurer sein können, ist es besonders wichtig, die Kreditbedingungen zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Hier sind einige grundlegende Begriffe, auf die Sie achten sollten.

• Jährlicher Prozentsatz: Der effektive Jahreszins ist der Gesamtbetrag, den Sie jedes Jahr für das Darlehen zahlen, einschließlich Zinsen und bestimmter Gebühren. Ein niedriger effektiver Jahreszins bedeutet, dass das Darlehen in der Regel weniger kostet. Ein Privatkredit für jemanden mit schlechter Bonität hat wahrscheinlich einen höheren effektiven Jahreszins.
• Kreditrückzahlungsbedingungen: Die Rückzahlungsfrist ist der Zeitrahmen, in dem Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Bei den meisten Privatkrediten müssen Sie über einen bestimmten Zeitraum hinweg feste monatliche Raten zahlen. Je länger die Rückzahlungsfrist ist, desto mehr Zinsen müssen Sie wahrscheinlich zahlen, und desto teurer wird das Darlehen für Sie werden.
• Monatliche Zahlungen: Die monatlichen Raten hängen weitgehend von der Höhe des Kredits, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Vergewissern Sie sich, dass die Zahlungen für Ihr Budget erschwinglich sind.
• Mindest- und Höchstbetrag des Kredits: Die Kreditgeber legen in der Regel einen Mindest- und einen Höchstbetrag fest, den sie bereit sind, zu verleihen. Ein Kreditgeber ist möglicherweise nicht für Sie geeignet, wenn er Ihnen nicht genug Geld leihen will oder wenn er von Ihnen verlangt, mehr Geld zu leihen, als Sie wollen.
• Kreditgebühren: Prüfen Sie, ob der Kreditgeber eine Gebühr für die Bearbeitung des Kredits, eine Vorfälligkeitsentschädigung oder eine Gebühr für verspätete Zahlungen erhebt.

Berücksichtigen Sie auch den Ruf des Kreditgebers, vor allem, wenn Sie einen Kredit von einem Kreditgeber aufnehmen, der Darlehen für schlechte Kreditwürdigkeit vermarktet.

Das Better Business Bureau verfügt über Informationen zu vielen Kreditgebern, und Sie können in der Datenbank für Verbraucherbeschwerden, die vom Consumer Financial Protection Bureau verwaltet wird, nachsehen, ob gegen einen Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, Beschwerden eingereicht wurden.

Sollten Sie einen Privatkredit aufnehmen, wenn Sie eine schlechte Bonität haben?

Obgleich es für jemanden mit schlechter Bonität schwierig und teuer sein kann, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, kann die Aufnahme eines Kredits in bestimmten Situationen sinnvoll sein.

Eine wichtige Frage ist, ob die Kreditoption Ihnen nicht nur jetzt hilft, sondern Ihnen auch auf lange Sicht finanziell nicht schadet. Dies kann von den Darlehensbedingungen und dem Darlehensbetrag abhängen, aber auch davon, wofür Sie das Darlehen verwenden werden. Ein Privatdarlehen für jemanden mit schlechter Bonität könnte zum Beispiel hilfreich sein, wenn …

• Sie haben hoch verzinste Kreditkartenschulden. Sie könnten einen Privatkredit nutzen, um sie zu tilgen. Wenn der Privatkredit dazu beiträgt, die Zinsen zu senken, die Sie für die Schulden zahlen müssen, können Sie langfristig Geld sparen. Außerdem könnten Sie damit mehrere Zahlungen von verschiedenen Kreditkartenherausgebern zu einer einzigen, einfacheren Zahlung an einen Kreditgeber zusammenfassen.
• Sie haben unvorhergesehene Ausgaben. Ein Privatkredit kann im Vergleich zu einer Kreditkarte oder einem Zahltagskredit eine kostengünstigere Möglichkeit der Kreditaufnahme sein.

In jedem Fall können die Kosten der Kreditaufnahme bestimmen, ob ein Privatkredit sinnvoll ist. Bei einem hoch verzinsten Privatkredit lohnt sich eine Konsolidierung möglicherweise nicht, wenn der Kredit keine tatsächlichen Einsparungen bringt.

Sollten Sie einen Kredit aufnehmen, um Kreditkartenschulden zu tilgen?

Sollten Sie einen Zahltagskredit in Betracht ziehen?

Wenn Sie sofort Geld brauchen, einen kleinen Kredit benötigen oder Ihnen ein Privatkredit wegen Ihrer Kreditwürdigkeit verweigert wurde, könnten Sie versucht sein, einen Zahltagskredit zu versuchen.

Ein Zahltagskredit ist ein kurzfristiges Darlehen für einen kleinen Betrag, in der Regel $100 bis $500. Bei einem Zahltagskredit geben Sie dem Kreditgeber normalerweise einen vordatierten Scheck oder einen elektronischen Zugang, um automatisch Geld von Ihrem Bankkonto abzuheben. Der Kredit wird in der Regel am nächsten Zahltag fällig, zusammen mit den Gebühren.

Je nach Bundesland können Zahltagskreditgeber zwischen 10 und 30 Dollar pro geliehenen 100 Dollar verlangen.

Ein Zahltagskreditgeber führt nicht unbedingt eine Kreditprüfung bei den großen Kreditbüros durch, wenn Sie einen Kredit beantragen. Das kann es zwar einfacher machen, einen Zahltagskredit zu bekommen, wenn man eine schlechte Bonität hat, aber die hohen Kosten könnten die Rückzahlung erschweren.

Hochpreisige Zahltagskredite sind in einigen Staaten verboten. In anderen Staaten gibt es Beschränkungen für die Höhe der Kreditsumme, die maximale Laufzeit und die Finanzierungskosten.

Bevor Sie einen Zahltagskredit beantragen, sollten Sie zunächst alle anderen Alternativen prüfen, z. B. die Aufnahme eines Kredits bei einer Kreditgenossenschaft, die Beantragung eines Überziehungsschutzes für Ihr Bankkonto oder die Zusammenarbeit mit einer Schuldnerberatungsstelle, um einen Zahlungsplan mit den Gläubigern auszuarbeiten.

Was können Sie tun, wenn Ihnen ein Privatkredit verweigert wird?

Wenn Ihnen ein Privatkredit mit schlechter Bonität verweigert wird, haben Sie einige Möglichkeiten.

• Suchen Sie nach Alternativen für die Kreditaufnahme. Wenn eine nationale Bank Sie abgelehnt hat, ist vielleicht ein Online-Kreditgeber oder eine Kreditgenossenschaft bereit, Ihnen eine Finanzierung anzubieten. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte qualifizieren können, suchen Sie nach einer Karte mit niedrigen Sonderkonditionen.
• Bauen Sie Ihren Kredit auf. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie zumindest die Mindestbeträge Ihrer monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen, ein positives Zahlungsverhalten aufweisen und Ihre Schulden abbauen, so dass sich Ihr Kreditausnutzungsgrad verbessert. Außerdem sollten Sie Ihre Kreditauskünfte auf mögliche Fehler überprüfen, da sich ein Fehler in Ihren Kreditauskünften auf Ihren Punktestand auswirken kann.

Wenn Ihnen aufgrund von Informationen in Ihren Kreditauskünften ein Kredit verweigert wird, sollten Sie vom Kreditgeber einen so genannten Ablehnungsbescheid erhalten, der Ihnen eine Erklärung gibt. Dies kann Ihnen helfen zu verstehen, warum Sie abgelehnt wurden, und Sie dazu anregen, Ihre Kreditberichte zu durchforsten und zu sehen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist.

Wie wir diese Kredite ausgewählt haben

Bei der Suche nach den besten Privatkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit haben wir Faktoren wie Einfachheit des Kreditantragsverfahrens, Zinssätze, Gebühren, angebotene Kreditbeträge, Kreditbedingungen und Transparenz der Kreditgeber berücksichtigt.

Suchen Sie einen Privatkredit? Paris Ward ist Content-Strategin bei Credit Karma und versorgt die Leser mit den neuesten Nachrichten, die ihren finanziellen Fortschritt unterstützen. Sie verfügt über mehr als ein Jahrzehnt Erfahrung als Autorin und… Mehr lesen.