Reinvestování dividend pro důchodce

Rinvestování dividend může být pro důchodce lukrativní možností, pokud mají jiné zdroje krátkodobých příjmů. Ve skutečnosti je reinvestování dividend jedním z nejjednodušších způsobů, jak rozšířit své portfolio, a to i poté, co máte výdělečná léta za sebou.

Není to však nejlepší strategie pro každého. Před zvolením této investiční možnosti byste měli pečlivě prozkoumat svou současnou finanční situaci a budoucí potřeby.

Jak funguje reinvestování dividend

Dividendové reinvestování je praxe, kdy se výplata dividend z akcií, podílových fondů nebo ETF používá k nákupu dalších akcií. Přestože investování do cenných papírů nesoucích dividendy může být dobrým způsobem, jak každoročně generovat pravidelný investiční příjem, mnoho lidí zjistí, že je pro ně lepší tyto prostředky reinvestovat do rostoucího portfolia, než si brát hotovost.

„Investoři by měli reinvestovat své dividendy i po odchodu do důchodu, protože většina dividendových plateb není natolik významná, aby si zasloužila okamžité využití investorem,“ říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors v kalifornském Irvine.

Pokud například každý rok obdržíte 500 dolarů na dividendách, ale vyděláte 50 000 dolarů, nebudou tyto příjmy z dividend pravděpodobně znamenat velký rozdíl ve vašem ročním příjmu. Pokud však budete tyto dividendy každý rok důsledně reinvestovat, můžete své portfolio rozšířit, aniž byste se vzdali jakéhokoli dalšího příjmu. Reinvestování dividend je jedním z nejjednodušších a nejlevnějších způsobů, jak v průběhu času zvýšit svůj majetek.

Dividendy můžete reinvestovat dvěma způsoby: buď tak, že si vezmete hotovost a nakoupíte další akcie prostřednictvím svého makléře, nebo pomocí automatického plánu reinvestice dividend (DRIP).

Jak funguje DRIP

Mnoho makléřů nabízí DRIP, který automaticky přiděluje obdržené dividendy k reinvestici. Vaše vyplacené dividendy jsou použity k nákupu dodatečných akcií cenného papíru – často se slevou.

Na rozdíl od nákupu dodatečných akcií tradičním způsobem vám plány reinvestic dividend umožňují nákup částečných nebo zlomkových akcií, pokud výše vaší výplaty dividend nestačí na nákup celých akcií.

Pokud je například aktuální cena dané akcie 20 USD, výplata dividend ve výši 30 USD umožní nákup 1,5 dodatečné akcie. Pokud byste reinvestovali ručně, mohli byste si koupit pouze jednu další akcii a vzít si 10 dolarů v hotovosti.

Pár dolarů navíc v kapse se může zdát jako dobrý obchod, ale kupní síla 10 dolarů je nevýrazná ve srovnání s potenciálními výdělky generovanými zvýšením vaší investice. Síla složeného investování znamená, že i malá investice provedená dnes může mít po čase značnou hodnotu.

Výhody reinvestování dividend pro důchodce

Rinvestování dividend může být pro důchodce mocným nástrojem. Důchodci strávili roky budováním svých portfolií, takže výše dividendových příjmů, které každoročně obdrží, může být značná. Reinvestováním těchto příjmů i po odchodu do důchodu můžete pokračovat v růstu své investice, takže může poskytovat ještě vyšší příjem v budoucnu, kdy už možná vyčerpáte jiné zdroje příjmů.

„Historicky dosahuje celkový výnos indexu S&P 500 něco málo přes devět procent ročně. Přibližně polovina tohoto celkového výnosu pochází ze zhodnocení ceny a polovina z dividend,“ vysvětluje Hebner.

Jaký může být váš výdělek? „Na základě historických odhadů někde kolem 4,5 % ročně pro někoho s dlouhým časovým horizontem,“ říká Hebner.

Pokud jste si dobře naplánovali odchod do důchodu, možná máte úspory uložené na několika různých účtech, mezi investičními portfolii, individuálními penzijními účty (IRA) a plány 401(k). Pokud tomu tak je, možná zjistíte, že máte naspořeno dost na to, abyste se cítili pohodlně, aniž byste si museli vybírat výplatu dividend v hotovosti.

Většina nástrojů důchodového spoření navíc vyžaduje, aby si účastníci do určitého věku vybrali minimální částku k rozdělení. Pokud jste po odchodu do důchodu stejně povinni z těchto účtů vybírat a příjmy z těchto zdrojů jsou dostatečné pro financování vašeho životního stylu, není důvod dividendy neinvestovat. Výnosy z investic držených na Roth IRA jsou osvobozeny od daně, takže reinvestice dividend je obzvláště lukrativní.

Pokud máte to štěstí, že jste v této situaci, reinvestice dividend na penzijních účtech s odloženou daňovou povinností a zdanitelných investičních účtech nabízí dvě hlavní výhody. Může prodloužit dobu, po kterou budou vaše penzijní účty poskytovat příjem, a může také zajistit, že vaše zdanitelné účty poskytnou zdravý zdroj finančních prostředků, jakmile budou vaše penzijní účty vyčerpány.

Akcie nakoupené s reinvestovanými dividendami na zdanitelném účtu pravděpodobně nesou jinou nákladovou základnu než původní akcie, protože ceny akcií se v čase mění. Zaměstnání profesionálního daňového účetního vám může pomoci vyhnout se chybám při výpočtu zdanitelných příjmů z investic v době zdanění.

Kdy zvážit uložení dividend do kapsy

Mnoho lidí nemá takovou historii výdělků, která by umožňovala agresivní investování. Pokud nejste na důchod připraveni tak dobře, jak byste si přáli, reinvestování dividend vám jistě pomůže zvětšit objem vašeho portfolia během vašich pracovních let. Po nástupu do důchodu však můžete zjistit, že výplata dividend poskytuje tolik potřebný zdroj příjmů.

Další situací, kdy reinvestice dividend nemusí být správnou volbou, je situace, kdy podkladové aktivum vykazuje špatnou výkonnost. I když všechny cenné papíry zažívají vzestupy a poklesy, pokud vaše aktivum nesoucí dividendy již nepřináší hodnotu, možná je čas strčit dividendy do kapsy a přemýšlet o změně. Pokud se hodnota cenného papíru zastavila, ale investice nadále vyplácí pravidelné dividendy, které poskytují tolik potřebný příjem, zvažte, zda si ponechat stávající držbu a brát dividendy v hotovosti. V dlouhodobém horizontu společnosti nebo fondy, které nejsou schopny po delší dobu generovat kladné výnosy, pravděpodobně sníží nebo pozastaví vyplácení dividend.

Dlouhodobé reinvestování dividend jistě pomáhá růstu vaší investice, ale pouze do tohoto jednoho cenného papíru. Časem můžete zjistit, že vaše portfolio je příliš zatíženo ve prospěch aktiv nesoucích dividendy a chybí mu diverzifikace. Pokud si myslíte, že je na čase vyvážit svá aktiva, abyste se zajistili proti případným ztrátám, zvažte, zda si nevyzvednout dividendy v hotovosti a neinvestovat do jiných cenných papírů.

pečlivá správa portfolia není jen pro mladé, a to i v případě, že investujete především do pasivně spravovaných cenných papírů. Pečlivě sledujte své investice nesoucí dividendy, abyste mohli posoudit, která strategie je nejvýhodnější. Reinvestování dividend do neúspěšného cenného papíru není nikdy chytrý krok a nevyvážené portfolio vás může nakonec přijít draho, pokud vaše primární investice ztratí hodnotu.

Vaše finanční cíle se samozřejmě mohou v průběhu času měnit. Zatímco na začátku penze může být reinvestice dividend správnou volbou, později se může stát méně výhodnou strategií, pokud se vám zvýší výdaje na zdravotní péči nebo začnete sáhnout na dno svých spořicích účtů.

Sečteno a podtrženo

Pokud máte to štěstí, že jste nashromáždili značné množství majetku, reinvestice dividend je téměř vždy dobrou strategií, pokud se podkladové aktivum nadále dobře vyvíjí. Pokud hrajete správně, můžete dokonce po své smrti zanechat rodině nebo jiným dědicům značnou částku.

Nepřistupujte k reinvestování dividend s mentalitou „nastavit a zapomenout“. I když je reinvestování díky DRIP prakticky bezproblémové, sledujte i nadále svou investici, abyste se ujistili, že automaticky nezdvojnásobujete ztrátovou sázku.

Pokud si to můžete dovolit, zvažte pomoc profesionálního finančního poradce. Důvěryhodný finanční poradce vám pomůže zajistit, aby vaše dividendy byly využity co nejlépe, poradí vám, které investice jsou nejvhodnější pro vaše individuální cíle, a pomůže vám vyhnout se běžným investičním nástrahám, jako je například únik a nesprávné rozdělení aktiv.

.