De 10 bästa Fidelity-fonderna för pensionärer

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• Av Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Reträtterade investerare letar vanligtvis efter värdepappersfonder som kan ge stabilitet, inkomst, tillväxt eller någon kombination av dessa mål. Lyckligtvis täcker Fidelity-fonderna ett stort antal mål för att tillgodose de olika behov som investerare har under sin pensionering.

Anledningen till detta breda utbud av investeringsbehov är att de flesta pensionärer använder sina värdepappersfonder som inkomstkällor. Med det sagt, även pensionärer investerar långsiktigt.

Och även om de mogna åldrarna som välkomnar pensioneringen tenderar att luta sig mot en konservativ ”risk off”-attityd, behöver de fortfarande behålla vissa tillväxtelement i sina portföljer. Även bara ett minimum av stark tillväxt kan hålla inflationen borta och fortsätta att öka tillgångarna under hela pensioneringen.

• 10 Under-the-Radar Stocks to Buy Now for Explosive Upside

Med den bakgrunden i åtanke grävde vi djupt för att hitta 10 av de bästa Fidelity-fonderna för pensionärer att ha i sina portföljer.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Utgifter: 0,75 %, eller 75 dollar per år för varje investerad 10 000 dollar
Minsta startinvestering: 2 500 dollar

Vi inleder vår lista över Fidelity-fonder för pensionärer med en av Fidelitys högst rankade fonder, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX är en balanserad fond som strävar efter att ge en kombination av inkomst och tillväxt, vilket är ett mål som är kärnan i smarta pensionsinvesteringar. Portföljen uppnår detta mål med en tillgångsfördelning på ungefär 80 % obligationer och 20 % aktier.

Obligationsmixen består främst av högränteföretagsobligationer och aktiesidan innehåller mestadels storbolagsaktier, såsom Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) och HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX skulle kunna fungera bra som ett kärninnehav i en pensionsportfölj eller som ett komplement till andra innehav.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Uppgifter: 0,45%
Minsta startinvestering: 2 500 dollar

Investerare som letar efter ett kärninnehav att använda som grund för att bygga en pensionsportfölj bör titta närmare på Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX är en förbättrad indexfond, vilket innebär att innehaven väljs ut från ett målindex med hjälp av en datorbaserad kvantitativ analys för att komma fram till en portfölj som kan prestera bättre än indexet. Med andra ord är FLVEX en indexfond med potential att överträffa indexet, därav benämningen ”enhanced”.

• 11 A-Plus-aktier som finns på Bernsteins ”Buy List”

Portföljen i FLVEX innehar normalt cirka 80 % av aktierna i Russell 1000 Value Index, som representerar värdeaktier med stort kapital som Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) och AT&T Inc. (NYSE:T).

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Uppgifter: 0,78%
Minsta startinvestering: 2 500 dollar

Retrötta investerare söker ofta fonder som innehåller aktier som ger utdelning och som kan ge potential för långsiktig tillväxt. Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) kan vara ett smart val för att fylla det utrymmet.

FSDIX får sina inkomster från en kombination av stamaktier, preferensaktier, REITs och konvertibla värdepapper. Bland de främsta innehaven finns stora bolag av hög kvalitet, som Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) och AT&T.

Portföljen i FSDIX allokerar också cirka 10 % av sina tillgångar till obligationer. Så pensionerade investerare kan få inkomster utan den marknadsrisk som är förknippad med en investering som till 100 % är allokerad till aktier.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Uppgifter: 0,7 %
Minsta startinvestering: 2 500 dollar

En bra ”go-anywhere”-obligationsfond kan vara ett smart tillägg till den fasta avkastningsdelen av en pensionsportfölj. Och Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) är en obligationsfond med flera sektorer som fyller den nischen.

Obligationsmarknaden är utan tvekan mer komplex än aktiemarknaden, vilket innebär att investerare som behöver inkomster från obligationsfonder är smarta att inneha minst en aktivt förvaltad fond i den här kategorin för att utnyttja värdet av en professionellt förvaltad portfölj.

• De 10 billigaste Vanguard-fonderna på marknaden

Förvaltningsgruppen för FSICX strävar efter att inneha obligationer som ger en hög löpande inkomst. Detta gör FSICX till ett smart komplement till mer konservativa innehav av obligationsfonder.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Uppgifter: 1,2 %
Minsta startinvestering: 2 500 dollar

Investerare som vill diversifiera sina innehav av räntebärande värdepapper med en värdepappersfond som innehar högavkastande obligationer från hela världen vill kolla in Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

FGHNX-portföljen består främst av skuldsedlar med låg kreditvärdighet, där cirka 50 % är amerikanska obligationer och den andra halvan är icke-amerikanska emissioner. Den globala räckvidden gör att fondledningen kan hitta obligationer med hög avkastning var som helst i världen de kan hittas.

Investerare som funderar på att köpa andelar i FGHNX varnas för den extra marknadsrisken som utländska obligationer med låg kreditkvalitet kan medföra, men den här fonden kan vara ett bra komplement till en diversifierad blandning av obligationsfonder.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity High Income (SPHIX)

Uppgifter: Om du letar efter hög avkastning och inte är rädd för marknadsrisker kan Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) vara en av de bästa Fidelity-fonderna att köpa.

SPHIX fokuserar på högavkastande skulder av låg kvalitet, främst från amerikanska företagsobligationer. I skrivande stund var den aktuella 30-dagarsavkastningen 5,52 %, vilket är mycket högre än de avkastningar som är möjliga med obligationer av högre kvalitet.

Det beror på att portföljförvaltaren är villig att köpa skulder från problemtyngda företag, vilket skapar en högre relativ risk för att få dessa enastående avkastningar.

• 7 MLPs att köpa med hög (och växande!) avkastning

SPHIX kan användas för att komplettera ett mer konservativt kärnobligationsinnehav och för att diversifiera den räntebärande delen av en pensionärs portfölj.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Uppgifter: De bästa Fidelity-fonderna för pensionärer är inte bara fonder med utdelningsaktier och obligationer med hög avkastning. Pensionerade investerare gör klokt i att inkludera en brett diversifierad obligationsfond som Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) på en framträdande plats i mixen.

Diversifiering är en avgörande faktor vid portföljkonstruktion i allmänhet, men ännu mer för pensionärer eftersom risk och volatilitet är fiender till bevarande och inkomst. Den genomsnittliga kreditkvaliteten för innehaven i FTBFX är investment grade. Ungefär hälften av portföljen består av statsobligationer av hög kvalitet och resten av emissioner av lägre kvalitet.

Portföljer för pensionärer måste byggas för att hålla i upp till 30 år. Kärninnehav som FTBFX är centrala för det målet.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Uppgifter: 0,25 % (Efter 21 baspunkters dispens)
Minsta startinvestering: $25 000

Pensionärer som behöver inkomster i ett beskattningsbart mäklarkonto är kloka att överväga att använda en obligationsfond som Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

En av de största fienderna för alla investerare, särskilt för pensionärer, är skatterna, som kan ta en stor tugga av pensionsinkomsten. Och ju högre skattesats, desto mer är skattefria obligationsfonder som FTABX vettiga.

• De 7 bästa aktierna att köpa för en inkomstrik pension

FTABX-portföljen innehar en korg med kommunala obligationer, varav de flesta är av investment grade-kreditkvalitet och med medellång löptid. Kommunala obligationer är skattefria på federal nivå, varför de kan vara smarta för skattepliktiga konton.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Uppgifter: 0,71%
Minsta initiala investering: 2 500 dollar

Investerare som letar efter ett sätt att dra nytta av ett stigande ränteläge under sin pensionering bör överväga Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

Också kallade banklån, obligationer med rörlig ränta eller ”floaters”, justerar obligationer med rörlig ränta med jämna mellanrum och respektive ränta är knuten till ett riktmärke, t.ex. den amerikanska statsskuldväxelräntan, LIBOR eller prime rate.

Detta innebär att till skillnad från konventionella obligationer kan obligationer med rörlig ränta faktiskt öka i värde under perioder av stigande räntor. Om och när Feds åtstramningskampanj avtar eller avslutas kan dock floaterräntorna tappa i pris snabbare än den bredare obligationsmarknaden.

Därmed bör investerare vara försiktiga med att använda fonder som FFRHX. Fondens högavkastande karaktär innebär också låg kreditkvalitet, vilket också ökar marknadsrisken.

Bästa Fidelity-fonder för pensionärer: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Uppgifter: 0,4 %
Minsta startinvestering: 2 500 dollar

Retriserade investerare som vill minska ränterisken kan ta en närmare titt på Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

Stigande räntor innebär sjunkande priser på obligationer, vilket tenderar att urholka på avkastningen för obligationsfonder. Generellt sett har obligationer med längre löptid större räntekänslighet. Så de största värdeminskningarna tenderar att inträffa med de medel- och långfristiga obligationsfonderna, jämfört med de kortfristiga obligationsfonderna.

FCONX innehar en korg av obligationer med löptider på mindre än två år, samt penningmarknadsinstrument. Detta ger FCONX en balans mellan låg ränterisk och likviditet vilket gör fonden till ett smart alternativ till penningmarknadsfonder med lägre avkastning och obligationsfonder med högre risk.

• 3 aktivt förvaltade Fidelity-fonder som du bör köpa nu

Som alla de fonder som lyfts fram i vår lista över Fidelity-fonder för pensionärer kan FCONX fungera bra som ett komplement till andra värdepappersfonder i olika kategorier för att bygga en komplett portfölj.

I skrivande stund har Kent Thune inte personligen innehaft någon position i något av de ovannämnda värdepapperen. Hans främsta innehav är hans privatägda investeringsrådgivningsföretag. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.