Die 10 besten Fidelity-Fonds für Rentner

• 4/6/2017 3:18pm EDT
• von Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Investoren im Ruhestand suchen in der Regel nach Investmentfonds, die Stabilität, Einkommen, Wachstum oder eine Kombination dieser Ziele bieten. Glücklicherweise decken die Fidelity-Fonds eine Vielzahl von Zielen ab, um die unterschiedlichen Bedürfnisse der Anleger im Ruhestand zu erfüllen.

Der Grund für diese große Bandbreite an Anlagebedürfnissen ist, dass die meisten Rentner ihre Investmentfonds als Einkommensquelle nutzen. Dennoch investieren auch Rentner langfristig.

Auch wenn das reife Alter, das den Ruhestand begrüßt, zu einer konservativen „risikoarmen“ Einstellung neigt, müssen sie dennoch einige Wachstumselemente in ihren Portfolios beibehalten. Selbst ein bescheidenes Maß an starkem Wachstum kann die Inflation abwehren und das Vermögen im Ruhestand weiter wachsen lassen.

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Vor diesem Hintergrund haben wir tief gegraben, um 10 der besten Fidelity-Fonds für Rentner zu finden, die sie in ihren Portfolios halten sollten.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Capital & Income (FAGIX)

Gebühren: 0,75% oder $75 jährlich für jede investierten $10.000
Mindestanlagebetrag: $2.500

Wir beginnen unsere Liste der Fidelity-Fonds für Rentner mit einem der am besten bewerteten Fonds von Fidelity, dem Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX ist ein ausgewogener Fonds, der eine Kombination aus Einkommen und Wachstum anstrebt, was ein Kernziel intelligenter Investitionen in den Ruhestand ist. Das Portfolio erreicht dieses Ziel mit einer Vermögensallokation von rund 80 % Anleihen und 20 % Aktien.

Die Anleihenmischung besteht hauptsächlich aus hochverzinslichen Unternehmensanleihen, während die Aktienseite hauptsächlich großkapitalisierte Aktien wie Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) und HCA Holdings Inc (NYSE:HCA) umfasst.

FAGIX könnte sich gut als Kernbestand in einem Ruhestandsportfolio oder als Ergänzung zu anderen Beständen eignen.

Beste Fidelity-Fonds für Ruheständler: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Aufwendungen: 0,45%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Anleger, die auf der Suche nach einem Kernbestand sind, der als Grundlage für den Aufbau eines Ruhestandsportfolios dienen kann, sollten sich den Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX) genau ansehen.

FLVEX ist ein erweiterter Indexfonds, was bedeutet, dass die Bestände durch computergestützte quantitative Analysen aus einem Zielindex ausgewählt werden, um ein Portfolio zu erstellen, das den Index übertreffen kann. Mit anderen Worten: FLVEX ist ein Indexfonds mit dem Potenzial, den Index zu übertreffen, daher der Name „enhanced“.

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Das FLVEX-Portfolio hält normalerweise etwa 80 % der Aktien im Russell 1000 Value Index, der Large-Cap-Wertaktien wie Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), und AT&T Inc. (NYSE:T).

Beste Fidelity Fonds für Rentner: Fidelity Strategic Dividend & Income (FSDIX)

Ausgaben: 0,78%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Anleger im Ruhestand suchen oft nach Fonds, die Aktien halten, die Dividenden ausschütten und Potenzial für langfristiges Wachstum bieten. Der Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) kann eine gute Wahl sein, um diese Lücke zu füllen.

Der Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF:FSDIX) bezieht seine Erträge aus einer Kombination aus Stammaktien, Vorzugsaktien, REITs und wandelbaren Wertpapieren. Zu den wichtigsten Beständen gehören hochwertige Large Caps wie Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) und AT&T.

Das FSDIX-Portfolio weist auch etwa 10 % seines Vermögens Anleihen zu. So erhalten Anleger im Ruhestand ein Einkommen ohne das Marktrisiko, das mit einer Anlage verbunden ist, die zu 100 % in Aktien investiert ist.

Beste Fidelity-Fonds für Rentner: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Ausgaben: 0,7 %
Mindestanlagebetrag: $2.500

Ein guter, überall einsetzbarer Rentenfonds kann eine sinnvolle Ergänzung für den festverzinslichen Teil eines Rentenportfolios darstellen. Der Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) ist ein sektorübergreifender Rentenfonds, der diese Nische ausfüllt.

Der Rentenmarkt ist wohl komplexer als der Aktienmarkt, was bedeutet, dass Anleger, die Erträge aus Rentenfonds benötigen, mindestens einen aktiv verwalteten Fonds in dieser Kategorie halten sollten, um den Wert eines professionell verwalteten Portfolios zu nutzen.

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Das Managementteam von FSICX achtet darauf, Anleihen zu halten, die hohe laufende Erträge abwerfen. Das macht den FSICX zu einer intelligenten Ergänzung zu konservativeren Rentenfonds.

Beste Fidelity-Fonds für Rentner: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Aufwendungen: 1,2%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Anleger, die ihre festverzinslichen Bestände mit einem Investmentfonds diversifizieren möchten, der hochverzinsliche Anleihen aus der ganzen Welt hält, sollten sich den Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX) ansehen.

Das Portfolio des FGHNX besteht hauptsächlich aus Schuldtiteln mit niedriger Bonität, wobei etwa 50% aus US-Anleihen und die andere Hälfte aus Nicht-US-Anleihen besteht. Die globale Reichweite ermöglicht es dem Fondsmanagementteam, hochverzinsliche Anleihen überall auf der Welt zu finden.

Anleger, die über den Kauf von Anteilen des FGHNX nachdenken, werden vor dem zusätzlichen Marktrisiko gewarnt, das ausländische Anleihen mit niedriger Kreditqualität mit sich bringen können, aber dieser Fonds kann eine gute Ergänzung zu einer diversifizierten Mischung von Anleihenfonds sein.

Beste Fidelity-Fonds für Rentner: Fidelity High Income (SPHIX)

Aufwendungen: 0,73%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Wenn Sie auf der Suche nach hohen Renditen sind und keine Angst vor dem Marktrisiko haben, kann der Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) einer der besten Fidelity-Fonds sein, die Sie kaufen können.

SPHIX konzentriert sich auf hochverzinsliche Schuldtitel von geringer Qualität, hauptsächlich aus US-Unternehmensanleihen. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels lag die aktuelle 30-Tage-Rendite bei 5,52 % und damit deutlich über den Renditen, die mit Anleihen höherer Qualität erzielt werden können.

Das liegt daran, dass der Portfoliomanager bereit ist, Schuldtitel von in Schwierigkeiten geratenen Unternehmen zu kaufen, was ein höheres relatives Risiko bedeutet, um diese hervorragenden Renditen zu erzielen.

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SPHIX kann zur Ergänzung eines konservativeren Kernbestandes an Anleihen und zur Diversifizierung des festverzinslichen Teils des Portfolios eines Rentners verwendet werden.

Beste Fidelity-Fonds für Rentner: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Aufwendungen: 0,45%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Die besten Fidelity-Fonds für Rentner sind nicht nur Dividendenaktienfonds und hochverzinsliche Anleihenfonds. Anleger im Ruhestand sind gut beraten, wenn sie einen breit gestreuten Rentenfonds wie den Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) in ihr Portfolio aufnehmen.

Diversifizierung ist ein entscheidender Faktor bei der Portfoliokonstruktion im Allgemeinen, aber noch mehr für Rentner, denn Risiko und Volatilität sind die Feinde von Werterhalt und Einkommen. Die durchschnittliche Kreditqualität der Bestände im FTBFX ist Investment Grade. Etwa die Hälfte des Portfolios besteht aus hochwertigen Staatsanleihen, der Rest aus Papieren geringerer Qualität.

Ruhestandsportfolios müssen für eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren aufgebaut werden. Kernbestände wie FTBFX sind für dieses Ziel von zentraler Bedeutung.

Die besten Fidelity Fonds für Rentner: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Aufwendungen: 0,25 % (nach Verzicht auf 21 Basispunkte)
Mindestanlagebetrag: 25.000 USD

Rentner, die ein Einkommen in einem steuerpflichtigen Maklerkonto benötigen, sollten einen Rentenfonds wie den Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX) in Betracht ziehen.

Einer der größten Feinde eines jeden Anlegers, insbesondere eines Rentners, sind die Steuern, die einen großen Teil des Ruhestandseinkommens ausmachen können. Und je höher die Steuerklasse, desto mehr Sinn machen steuerfreie Rentenfonds wie FTABX.

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Das FTABX-Portfolio hält einen Korb von Kommunalanleihen, von denen die meisten eine Investment-Grade-Kreditqualität und eine mittlere Laufzeit haben. Kommunalanleihen sind auf Bundesebene steuerfrei, weshalb sie für steuerpflichtige Konten sinnvoll sein können.

Beste Fidelity-Fonds für Rentner: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Aufwendungen: 0,71%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Anleger, die nach einer Möglichkeit suchen, im Ruhestand von einem steigenden Zinsumfeld zu profitieren, sollten den Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX) in Betracht ziehen.

Auch Bankdarlehen, variabel verzinsliche Schuldverschreibungen oder „Floater“ genannt, passen sich variabel verzinsliche Anleihen regelmäßig an, und der jeweilige Zinssatz ist an eine Benchmark gebunden, wie z. B. den Zinssatz des US-Schatzamtes, den LIBOR oder den Leitzins.

Das bedeutet, dass variabel verzinsliche Anleihen im Gegensatz zu herkömmlichen Anleihen in Zeiten steigender Zinssätze tatsächlich an Wert gewinnen können. Wenn sich die Straffungsmaßnahmen der Fed verlangsamen oder enden, können Floater jedoch schneller an Wert verlieren als der breitere Anleihemarkt.

Daher sollten Anleger bei Fonds wie dem FFRHX vorsichtig sein. Der hochverzinsliche Charakter des Fonds bedeutet auch eine niedrige Kreditqualität, was ebenfalls zum Marktrisiko beiträgt.

Beste Fidelity Fonds für Rentner: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Aufwendungen: 0,4%
Mindestanlagebetrag: $2.500

Ruheständler, die das Zinsrisiko reduzieren wollen, sollten sich den Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX) genau ansehen.

Steigende Zinsen bedeuten sinkende Kurse für Anleihen, was die Renditen für Rentenfonds tendenziell schmälert. Im Allgemeinen sind Anleihen mit längerer Laufzeit stärker zinssensitiv. Daher sind die größten Wertverluste bei den mittel- und langfristigen Anleihenfonds zu verzeichnen, verglichen mit den kurzfristigen Anleihenfonds.

FCONX hält einen Korb von Anleihen mit Laufzeiten von weniger als zwei Jahren sowie Geldmarktinstrumente. Dadurch bietet FCONX ein ausgewogenes Verhältnis zwischen niedrigem Zinsrisiko und Liquidität, was den Fonds zu einer intelligenten Alternative zu Geldmarktfonds mit niedrigeren Renditen und Rentenfonds mit höherem Risiko macht.

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Wie bei allen in unserer Liste der Fidelity-Fonds für Rentner hervorgehobenen Fonds kann FCONX gut als Ergänzung zu anderen Investmentfonds in verschiedenen Kategorien dienen, um ein komplettes Portfolio aufzubauen.

Zum Zeitpunkt dieses Schreibens hielt Kent Thune persönlich keine Position in einem der oben genannten Wertpapiere. Seine wichtigste Beteiligung ist sein privates Anlageberatungsunternehmen. Diese Informationen stellen unter keinen Umständen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.