5 bästa personliga lån för dålig kredit 2021

Om du letar efter ett privatlån, men har en kredit som är mindre än perfekt, kan det vara svårt att hitta ett prisvärt alternativ.

Det betyder inte att du ska ge upp. Om du behöver pengarna för en verklig nödutgift eller annan användning kan du hitta långivare som erbjuder privatlån för dålig kredit. (FICO definierar till exempel en ”dålig” kreditvärdighet som allt under 580.)

Men akta dig: I vissa fall kan privatlån som riktar sig till personer med dålig kreditvärdighet ha årliga effektiva räntor som är mycket högre än det genomsnittliga privatlånet, så du bör vara selektiv och jämföra flera långivare när det är möjligt.

Och innan du accepterar ett privatlån är det viktigt att jämföra erbjudanden med avseende på deras effektiva räntor, avgifter, lånevillkor och månadsbetalningar samt för insyn. Du förtjänar och behöver veta vad du ger dig in på.

De långivare som vi har valt ut som de bästa personliga lånen för dålig kredit erbjuder alla förkvalificeringsalternativ som låter dig förhandsgranska din uppskattade ränta utan en hård förfrågan på dina kreditupplysningar. Tänk på att om du ansöker officiellt kan långivaren göra en hård utredning då, och dina slutliga villkor kan ändras.

Tänk också på att dessa lån inte nödvändigtvis är tillgängliga i alla stater.

Söker du ett privatlån?Kontrollera om du är förhandsgodkänd

• Bäst för större lånebelopp: Personify
• Bäst för små lånebelopp: Personify
• Bäst för små lånebelopp: LendUp
• Bäst för att bygga upp kredit: Oportun
• Bäst för utbildningsresurser: NetCredit
• Bäst för kortfristiga lån: NetCredit
• Bäst för kortfristiga lån: Possible Finance
• Ting att veta om privatlån med dålig kredit

Bäst för större lånebelopp: Personify

Varför Personify sticker ut: Om du vill låna mer än några hundra dollar genom ett privatlån kan Personify vara ett bra alternativ. Denna långivare erbjuder personliga lån på mellan 500 och 15 000 dollar, beroende på var du bor. Tänk på att Personify kan erbjuda andra villkor på Credit Karma.

Här är lite mer information om Personifys privatlån.

• Tar hänsyn till andra faktorer än kreditpoäng – Personify säger att deras ansökningsprocess tar hänsyn till ”många faktorer” förutom kreditpoäng, vilket kan vara användbart om du har dålig kredit.
• Det kan förekomma en uppläggningsavgift – Personify tar inte ut någon förskottsavgift men kan ta ut en uppläggningsavgift beroende på vilken stat du bor i. Om du måste betala en uppläggningsavgift är den 5 % av det belopp du blir godkänd att låna och läggs till ditt totala belopp.
• Höga räntor – Personify har ett brett utbud av räntor som de kan ta ut beroende på din kreditvärdighet och i vilken stat du bor. I Alaska erbjuder Personify till exempel räntor på mellan 35 % och 180 %.
• Finns inte i alla stater – Personify erbjuder privatlån i 28 stater: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah och Washington State.
• Rapporterar till kreditupplysningsföretag – Personify rapporterar dina lånebetalningar till kreditupplysningsföretag, vilket kan hjälpa dig att bygga upp en kredit om du betalar i tid.

Läs vår fullständiga recension av Personify privatlån för att få veta mer.

Bäst för små lånebelopp: LendUp

Varför LendUp sticker ut: Om du har en oväntad utgift men ingen nödfond kan du hamna i en situation där du behöver låna några hundra dollar. LendUp kan vara ett bra alternativ i den situationen. Beloppet som LendUp erbjuder beror på var du bor, men det kan vara så lågt som 100 dollar och överstiger i allmänhet inte 1 000 dollar. Du kan se andra villkor om du ansöker på Credit Karma.

Här finns ytterligare information om LendUp privatlån.

• God kredit är inget krav – LendUp säger att du inte behöver ha god kredit för att ansöka och att de tar hänsyn till alla typer av kredithistorik.
• Kortfristiga lån – De lån som LendUp erbjuder varierar beroende på var du bor.
• Potentiellt höga räntor – LendUps räntor för privatlån varierar beroende på var du bor. De effektiva räntorna kan nå långt upp i tresiffriga tal beroende på delstat.
• Inte tillgängligt i alla delstater – LendUp tar endast emot nya ansökningar om privatlån i följande delstater: Kalifornien, Louisiana, Mississippi, Missouri, Tennessee, Texas och Wisconsin.
• Endast vissa låntagare får sina återbetalningar rapporterade till kreditupplysningsföretag – LendUp erbjuder ett ”LendUp Ladder”-program som gör det möjligt för låntagare att tjäna poäng för att t.ex. betala i tid och för att delta i utbildningskurser som finns tillgängliga på LendUps webbplats. Platinum-låntagare har möjlighet att få sin lånebetalning rapporterad till kreditupplysningsföretag. Stegen kanske inte är tillgänglig i alla stater där LendUp erbjuder lån.

Läs vår fullständiga recension av LendUp privatlån för att få veta mer.

Letar du efter ett privatlån?Kontrollera om du är förhandsgodkänd

Bäst för att bygga upp en kredit: Oportun

Varför Oportun sticker ut: Om du vill bygga upp en kredit från grunden kan Oportun vara ett bra alternativ för ett privatlån eftersom du inte behöver ha någon kreditvärdighet för att ansöka. Oportun rapporterar också betalningshistorik för privatlån till kreditupplysningsföretag, så du kanske kan skapa en positiv kredithistorik så länge du gör dina lånebetalningar i tid.

Men var försiktig – Oportun ger inte mycket information på sin webbplats om sitt utbud av räntesatser, så det är viktigt att du kontrollerar villkoren i varje prekvalificeringserbjudande noga. (Kom också ihåg att villkoren i ett prekvalificeringserbjudande inte är garanterade – ditt slutliga erbjudande kan vara annorlunda.)

Här är några andra saker att tänka på när det gäller ett privatlån från Oportun.

• Höga räntor – Oportun erbjuder lån från 300 dollar till 10 000 dollar (du kan se andra villkor på Credit Karma). Oportun uppger inte vilka olika effektiva räntor de erbjuder, men vissa stater har lagar som begränsar de effektiva räntorna till vissa maxgränser.
• Endast tillgängligt i vissa stater – Oportun tar emot ansökningar online, via telefon eller personligen i nio stater: Arizona, Kalifornien, Florida, Illinois, New Jersey, New Mexico, Nevada, Texas och Utah. Du kan ansöka med Oportun – endast online – i ytterligare tre delstater: Idaho, Missouri och Wisconsin.
• Uppläggningsavgift men ingen avgift för förskottsbetalning – Oportun tar ut en uppläggningsavgift som beräknas som en del av din effektiva ränta – men det finns ingen information på webbplatsen om hur stor avgiften är. Det finns ingen ansökningsavgift eller straffavgift för att betala av ditt lån i förtid.

Läs vår fullständiga recension av Oportun privatlån för att få veta mer.

Bäst för utbildningsresurser: NetCredit

Varför NetCredit sticker ut: NetCredit tillhandahåller en mängd olika utbildningsartiklar och resurser till potentiella låntagare samt budgetverktyg för att hjälpa dig att hålla koll på dina utgifter. Detta kan göra långivaren till ett tilltalande alternativ om du vill lära dig mer om hur krediter fungerar eller få din budget på rätt spår.

Här är några andra saker att tänka på om du överväger att ta ett privatlån från NetCredit.

• Måste ha ett bankkonto – NetCredit kräver att de sökande har ett checkkonto och en e-postadress för att kunna ansöka om ett lån.
• Granskar mer än ditt kreditbetyg – NetCredit säger att de tar hänsyn till mer än ditt kreditbetyg, vilket kan vara till hjälp om din kreditvärdighet inte är perfekt.
• Eventuell uppläggningsavgift – NetCredit kan ta ut en uppläggningsavgift beroende på var du bor. NetCredit drar av uppläggningsavgiften från ditt lånebelopp, vilket innebär att du får en mindre summa pengar än vad du begär när du ansöker om lånet. Om du till exempel lånar 5 000 dollar med en avgift på 5 % får du bara 4 750 dollar eftersom 250 dollar dras som avgift.
• Höga räntor – NetCredits lån har räntor som kan nå upp till tresiffriga belopp. Om du försöker konsolidera skulder kan det vara bättre att överväga ett kreditkort för saldotransfer istället.

Läs vår fullständiga recension av NetCredits privatlån för att få veta mer.

Bäst för kortfristiga lån: Possible Finance

Varför Possible Finance sticker ut: Om du letar efter ett privatlån som är ett alternativ till ett dagslån är Possible Finance ett bra ställe att börja. Långivaren erbjuder små lån med relativt korta återbetalningsperioder – cirka två månader – men ger dig mer tid att betala tillbaka ditt lån än vad typiska payday-lån tillåter.

• Höga räntor – Du bör endast överväga Possible Finance för verkliga ekonomiska nödsituationer som du kan betala av snabbt, eftersom räntorna når upp till tresiffriga belopp.
• Små lånebelopp – Lånebeloppen varierar beroende på delstat, men går upp till bara 500 dollar. Dessa små belopp kan hjälpa dig att undvika att låna mer pengar än du behöver.
• Kan hjälpa till att bygga upp kredit – Possible Finance rapporterar dina betalningar till alla de tre största kreditupplysningsbyråerna, så att betala i tid och fullt ut kan hjälpa till att förbättra din kredit.
• Finns inte i alla stater – Företaget lånar inte ut i de flesta stater – bara i Florida, Idaho, Louisiana, Ohio, Texas, Utah, Washington och Kalifornien – så tänk på det innan du ansöker.

Läs mer i vår fullständiga recension av Possible Finance.

Saker att veta om privatlån med dålig kredit

Oavsett om du vill konsolidera skulder med hög ränta, finansiera en hemförbättring eller ta hand om en akut kostnad kan ett privatlån hjälpa dig. Här är några saker att veta om du överväger att ansöka om ett privatlån med dålig kredit.

Genomföra lånevillkor

Om du har dålig kredit kan ett privatlån kosta dig mer eftersom långivarna kan se dig som en större kreditrisk. Eftersom privatlån för personer med dålig kredit kan vara dyrare är det särskilt viktigt att jämföra lånevillkoren för att hitta det bästa erbjudandet. Här är några grundläggande termer som du bör vara uppmärksam på.

• Årlig procentsats: Den effektiva räntan är den totala kostnaden du betalar varje år för att låna pengar, inklusive ränta och vissa avgifter. En lägre effektiv ränta innebär att lånet vanligtvis kommer att kosta dig mindre. Ett privatlån för någon med dålig kredit kommer troligen att ha en högre effektiv ränta.
• Återbetalningsvillkor för lånet: Din återbetalningsperiod för lånet är den tidsram inom vilken du måste betala tillbaka lånet. De flesta privatlån kräver att du gör fasta månadsbetalningar under en bestämd tidsperiod. Ju längre återbetalningsperioden är, desto mer ränta kommer du sannolikt att betala och desto mer kommer lånet sannolikt att kosta dig.
• Månadsbetalningar: Månadsbetalningarna bestäms till stor del av det belopp du lånar, din räntesats och din lånetid. Se till att betalningarna är överkomliga för din budget.
• Lånets lägsta och högsta belopp: Långivare fastställer vanligtvis ett lägsta och högsta belopp som de är villiga att låna ut. En långivare kanske inte passar dig om den inte lånar ut tillräckligt mycket pengar eller om den kräver att du lånar mer än du vill.
• Låneavgifter: Se om långivaren tar ut en avgift för att behandla lånet, en straffavgift för förskottsbetalning eller en förseningsavgift.

Se också till långivarens rykte, särskilt om du lånar från en långivare som marknadsför lån för dålig kredit.

The Better Business Bureau har information om många långivare, och du kan kontrollera databasen för konsumentklagomål som upprätthålls av Consumer Financial Protection Bureau för att ta reda på om människor har lämnat in klagomål mot en långivare som du överväger att använda.

Bör du ta ett privatlån om du har dålig kredit?

Som det kan vara svårt och dyrt för någon med dålig kredit att kvalificera sig för ett privatlån, kan det vara vettigt att låna i vissa situationer.

En nyckelfråga är om lånealternativet inte bara kommer att hjälpa dig nu – utan inte heller kommer att skada dig ekonomiskt på lång sikt. Detta kan bero på lånevillkoren och lånebeloppet samt vad du kommer att använda lånet till. Till exempel kan ett privatlån för någon med dålig kredit vara till hjälp om …

• Du har kreditkortsskulder med hög ränta. Du skulle kunna använda ett privatlån för att betala av den. Om privatlånet kan hjälpa dig att minska den ränta du kommer att betala på skulden kan det spara pengar på lång sikt. Dessutom kan det konsolidera flera betalningar från olika kreditkortsutgivare till en enklare enda betalning till en långivare.
• Du har oförutsedda utgifter. Ett privatlån kan vara ett billigare sätt att låna jämfört med ett kreditkort eller ett payday-lån.

I varje fall kan lånekostnaden avgöra om ett privatlån är vettigt. Med ett privatlån med hög ränta kanske det inte lönar sig att konsolidera om lånet faktiskt inte ger några besparingar.

Bör du ta ett lån för att betala av kreditkortsskulder?

Bör du överväga ett payday loan?

Om du behöver pengar direkt, behöver ett litet lån eller har nekats ett privatlån på grund av din kreditvärdighet kan du frestas att prova ett payday loan.

Ett payday loan är ett kortfristigt lån på en liten summa, vanligtvis 100 till 500 dollar. Med ett lönedagslån ger du vanligtvis långivaren en postdaterad check eller en elektronisk åtkomst för att automatiskt ta ut pengar från ditt bankkonto. Och lånet förfaller vanligen till betalning på nästa lönedatum, tillsammans med avgifter.

Avhängigt av delstaten kan payday-långivare ta ut mellan 10 och 30 dollar per 100 dollar som du lånar.

En betaldagslångivare gör inte nödvändigtvis en kreditupplysning hos de stora kreditupplysningsbyråerna när du ansöker om ett lån. Det kan göra det lättare att få ett dagslån när du har dålig kreditvärdighet, men den höga kostnaden kan göra det svårt att betala tillbaka.

Högkostnadslån är förbjudet i vissa stater. Andra stater sätter gränser för hur mycket dagslånare kan låna ut, maximala lånevillkor och finansiella avgifter.

För att ansöka om ett dagslån bör du först utforska alla andra alternativ, t.ex. att låna från en kreditförening, teckna ett övertrasseringsskydd på ditt bankkonto eller samarbeta med en konsumentkreditrådgivningstjänst för att komma fram till en betalningsplan med fordringsägarna.

Vad kan du göra om du nekas ett privatlån?

Om du nekas ett privatlån med dålig kredit har du några alternativ.

• Sök efter lånealternativ. Om en nationell bank har nekat dig kan en online-långivare eller ett kreditförbund vara villiga att erbjuda dig finansiering. Om du kan kvalificera dig för ett kreditkort, leta efter ett kort med låga kampanjräntor.
• Bygg upp din kredit. Dina poäng kan öka med tiden om du betalar minst minimibeloppet på dina månadsräkningar i tid, upprättar en positiv betalningshistorik och betalar av dina skulder så att din kreditutnyttjandegrad förbättras. Du bör också kontrollera dina kreditupplysningar för eventuella fel eftersom ett fel i dina kreditupplysningar kan påverka dina poäng.

Om du nekas kredit på grund av information i dina kreditupplysningar bör du få ett så kallat meddelande om negativa åtgärder från långivaren, där du får en förklaring. Detta kan hjälpa dig att förstå varför du nekades och inspirera dig att kamma igenom dina kreditupplysningar och se var din kredit står.

Hur vi valde ut dessa lån

När vi letade efter de bästa personliga lånen för dålig kredit tog vi hänsyn till faktorer som enkelhet i låneansökningsförfarandet, räntesatser, avgifter, erbjudna lånebelopp, lånevillkor och öppenhet hos långivaren.

Letar du efter ett personligt lån?Kontrollera om du har fått förhandsgodkännande