Reinvestirea dividendelor poate fi o opțiune profitabilă pentru pensionari, atâta timp cât aceștia dispun de alte surse de venit pe termen scurt. De fapt, reinvestirea dividendelor este una dintre cele mai ușoare modalități de a vă crește portofoliul, chiar și după ce anii în care ați câștigat bani au rămas în urmă.
Cu toate acestea, nu este cea mai bună strategie pentru toată lumea. Veți dori să vă examinați cu atenție situația financiară actuală și nevoile viitoare înainte de a alege această opțiune de investiții.
Key Takeaways
- Reinvestirea dividendelor implică utilizarea dividendelor plătite pentru a achiziționa mai multe acțiuni, în loc să le primiți sub formă de numerar.
- Planurile automate de reinvestire a dividendelor (DRIP) sunt o modalitate de a vă asigura că dividendele dvs. continuă să vă crească portofoliul.
- Pentru conturile de investiții pe termen lung, cum ar fi planurile de pensionare, DRIP-urile sunt o modalitate inteligentă de a vă menține banii în creștere în timp.
- La pensionare, poate fi inteligent să transformați acele dividende înapoi în fluxuri de numerar pe care le puteți folosi pentru a trăi.
Cum funcționează reinvestirea dividendelor
Reinvestirea dividendelor este practica de a folosi distribuțiile de dividende de la acțiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri pentru a cumpăra acțiuni suplimentare. În timp ce investiția în titluri purtătoare de dividende poate fi o modalitate bună de a genera venituri de investiții regulate în fiecare an, multe persoane consideră că sunt mai bine servite dacă reinvestesc aceste fonduri într-un portofoliu în creștere, mai degrabă decât să ia banii în numerar.
„Investitorii ar trebui să continue să-și reinvestească dividendele și după pensionare, deoarece majoritatea plăților de dividende nu sunt suficient de substanțiale pentru a justifica o utilizare imediată de către investitor”, spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors din Irvine, California.
Dacă primiți 500 de dolari în fiecare an sub formă de dividende, dar câștigați 50.000 de dolari, de exemplu, aceste câștiguri din dividende nu vor face probabil o diferență uriașă în venitul dumneavoastră anual. Cu toate acestea, dacă reinvestiți în mod constant acele dividende în fiecare an, vă puteți crește portofoliul fără să sacrificați niciun venit suplimentar. Reinvestirea dividendelor este una dintre cele mai ușoare și mai ieftine modalități de a vă crește deținerile în timp.
Există două modalități prin care puteți reinvesti dividendele: fie luând banii în numerar și achiziționând acțiuni suplimentare prin intermediul brokerului dumneavoastră, fie utilizând un plan automat de reinvestire a dividendelor (DRIP).
Cum funcționează DRIP-urile
Mulți brokeri oferă DRIP-uri care alocă automat dividendele pe care le primiți pentru reinvestire. Distribuirile dvs. de dividende sunt folosite pentru a achiziționa acțiuni suplimentare ale titlului – adesea cu o reducere.
În mod diferit de achiziționarea de acțiuni suplimentare în mod tradițional, planurile de reinvestire a dividendelor vă permit să achiziționați acțiuni parțiale sau fracționate dacă valoarea plății dvs. de dividende nu este suficientă pentru a cumpăra acțiuni complete.
Dacă prețul curent al unei anumite acțiuni este de 20 de dolari, de exemplu, o plată de dividende de 30 de dolari ar cumpăra 1,5 acțiuni suplimentare. Dacă ați reinvesti manual, ați putea achiziționa doar o acțiune suplimentară și ați lua cei 10 dolari în numerar.
Câțiva dolari în plus în buzunar pot părea o afacere bună, dar puterea de cumpărare a 10 dolari este neimpresionantă în comparație cu câștigurile potențiale generate de creșterea investiției dumneavoastră. Puterea de compunere înseamnă că până și o investiție mică făcută astăzi poate valora o sumă considerabilă pe parcurs.
Beneficiile reinvestirii dividendelor pentru pensionari
Reinvestirea dividendelor poate fi un instrument puternic pentru pensionari. Pensionarii au petrecut ani de zile construindu-și portofolii, astfel încât suma veniturilor din dividende pe care le primesc în fiecare an poate fi considerabilă. Prin reinvestirea acestor câștiguri chiar și după pensionare, ați putea continua să vă creșteți investiția, astfel încât aceasta să poată oferi și mai multe venituri pe parcurs, atunci când este posibil să fi epuizat alte surse de venit.
„Din punct de vedere istoric, randamentul total al S&P 500 a oferit puțin peste nouă procente pe an. Aproximativ jumătate din acest randament total a provenit din aprecierea prețului și jumătate din dividende”, explică Hebner.
Ce ar putea fi câștigurile dumneavoastră? „Pe baza estimărilor istorice, undeva în jur de 4,5% pe an pentru cineva cu un orizont de timp lung”, spune Hebner.
Dacă v-ați planificat bine pentru pensie, este posibil să aveți economii ascunse în mai multe conturi diferite, între portofolii de investiții, conturi individuale de pensii (IRA) și planuri 401(k). În acest caz, este posibil să constatați că aveți suficiente economii pentru a vă menține confortabil fără a lua distribuțiile de dividende sub formă de numerar.
În plus, majoritatea vehiculelor de economisire pentru pensie cer ca participanții să ia o distribuție minimă până la o anumită vârstă. Dacă oricum vi se cere să vă retrageți din aceste conturi după pensionare, iar venitul din aceste surse este suficient pentru a vă finanța stilul de viață, nu există niciun motiv pentru a nu reinvesti dividendele. Câștigurile din investițiile deținute în Roth IRA se acumulează fără impozit, ceea ce face ca reinvestirea dividendelor să fie deosebit de profitabilă.
Dacă sunteți suficient de norocos să vă aflați în această poziție, reinvestirea dividendelor în conturile de pensii cu impozit amânat și în conturile de investiții impozabile oferă două beneficii majore. Poate prelungi perioada în care conturile dvs. de pensie vă vor asigura un venit și, de asemenea, se poate asigura că conturile impozabile oferă o sursă sănătoasă de fonduri odată ce conturile dvs. de pensie sunt epuizate.
Acțiunile achiziționate cu dividende reinvestite într-un cont impozabil au probabil o bază de cost diferită de cea a acțiunilor originale, deoarece prețurile acțiunilor se modifică în timp. Angajarea unui contabil fiscal profesionist vă poate ajuta să evitați erorile în calcularea venitului de investiții impozabil la momentul impozitării.
Când să luați în considerare păstrarea în buzunar a dividendelor
Mulți oameni nu au un istoric al câștigurilor care să permită investiții agresive. Dacă nu sunteți atât de bine pregătit pentru pensionare pe cât ați dori să fiți, reinvestirea dividendelor dvs. vă poate ajuta cu siguranță să vă măriți portofoliul în timpul anilor de activitate. Cu toate acestea, după ce începe pensionarea, s-ar putea să constatați că distribuțiile de dividende oferă un flux de venit de care aveți mare nevoie.
O altă situație în care reinvestirea dividendelor poate să nu fie alegerea potrivită este atunci când activul suport are o performanță slabă. În timp ce toate titlurile de valoare cunosc suișuri și coborâșuri, dacă activul dvs. purtător de dividende nu mai oferă valoare, poate fi momentul să puneți în buzunar dividendele și să vă gândiți să faceți o schimbare. În cazul în care valoarea titlului a stagnat, dar investiția continuă să plătească dividende regulate care asigură un venit foarte necesar, luați în considerare posibilitatea de a vă păstra participația existentă și de a vă lua dividendele în numerar. Pe termen lung, companiile sau fondurile care nu reușesc să genereze randamente pozitive pentru perioade îndelungate sunt susceptibile de a reduce sau de a suspenda dividendele.
Reinvestirea dividendelor pe termen lung ajută cu siguranță la creșterea investiției dumneavoastră, dar numai în acel titlu. În timp, este posibil să constatați că portofoliul dvs. este ponderat prea mult în favoarea activelor purtătoare de dividende și că îi lipsește diversificarea. Dacă credeți că este timpul să vă reechilibrați activele pentru a vă proteja împotriva pierderilor potențiale, luați în considerare posibilitatea de a vă lua dividendele în numerar și de a investi în alte titluri de valoare.
Gestionarea atentă a portofoliului nu este doar pentru tineri, chiar dacă investiți în principal în titluri de valoare gestionate pasiv. Urmăriți îndeaproape investițiile dumneavoastră purtătoare de dividende pentru a evalua ce strategie este cea mai benefică. Reinvestirea dividendelor într-un titlu neperformant nu este niciodată o mișcare inteligentă, iar un portofoliu dezechilibrat poate sfârși prin a vă costa în cazul în care investiția dvs. principală își pierde valoarea.
Desigur, obiectivele dvs. financiare se pot schimba în timp. În timp ce reinvestirea dividendelor poate fi alegerea potrivită la începutul pensionării, aceasta poate deveni o strategie mai puțin profitabilă pe parcurs, dacă aveți cheltuieli medicale crescute sau dacă începeți să zgâriați fundul conturilor de economii.
Concluzia
Dacă sunteți suficient de norocos pentru a fi acumulat o avere substanțială, reinvestirea dividendelor este aproape întotdeauna o strategie bună dacă activul suport continuă să aibă performanțe bune. Dacă vă jucați bine cărțile, s-ar putea chiar să puteți lăsa în urmă un cuib substanțial pentru familia dumneavoastră sau pentru alți beneficiari după moartea dumneavoastră.
Nu abordați reinvestirea dividendelor cu o mentalitate de genul „stabilește și uită”. În timp ce DRIP-urile fac ca reinvestirea să fie practic fără efort, continuați să vă supravegheați investiția pentru a vă asigura că nu vă dublați automat pe un pariu pierzător.
Dacă vă puteți permite, luați în considerare posibilitatea de a apela la ajutorul unui consilier financiar profesionist. Un consilier financiar de încredere vă poate ajuta să vă asigurați că dividendele dvs. sunt utilizate în cel mai bun mod posibil, vă poate oferi îndrumări cu privire la investițiile care se potrivesc cel mai bine obiectivelor dvs. individuale și vă poate ajuta să evitați capcanele comune ale investițiilor, cum ar fi eschivarea și alocarea necorespunzătoare a activelor.