Cerințe de garanție pentru antreprenori: Cum funcționează?

O cauțiune de garanție este un contract legal care reunește trei părți pentru a asigura finalizarea unui proiect convenit.

Patrick Chen08/08/19August 8, 2019-Advertiser Disclosure

Ce este o cauțiune de garanție?

O cauțiune de garanție este un contract legal care reunește trei părți pentru a asigura finalizarea unui proiect convenit. Cauțiunile de garanție există pentru a garanta că toate sarcinile obligate prin contract sunt îndeplinite și pentru a minimiza riscul de eșec al proiectului. Ca atare, garanțiile de fidejusiune sunt cunoscute ca un mecanism de transfer al riscului, deoarece sperați să minimizați o parte sau întregul risc de a încheia un contract cu o altă parte.

De exemplu, sperați să finalizați o renovare la scară largă a sediului dvs. de afaceri. Pentru a face acest lucru, trebuie să încheiați un contract cu o firmă de construcții generale pentru a efectua această renovare de amploare. Acest proiect va fi costisitor: va include cumpărarea de materiale scumpe în avans, depunerea unui avans semnificativ și închiderea afacerii dvs. timp de câteva săptămâni.

Ca proprietar de afacere avizat, sunteți conștient de riscurile de a plasa o investiție atât de mare în mâinile unui antreprenor extern, unde atât de multe variabile sunt în afara controlului dvs. Doriți un fel de garanție că firma de construcții își va îndeplini obligațiile contractuale față de dvs. astfel încât afacerea dvs. să nu fie afectată de eșecul sau de lipsa de performanță a acesteia.

Pentru a garanta performanța firmei de construcții, cereți ca aceasta să depună o cauțiune la o firmă de asigurări pentru a vă oferi o garanție financiară terță parte că lucrarea va fi finalizată. Prin urmare, în cazul în care lucrurile merg prost, iar compania de construcții nu își respectă angajamentul, fideiusorul va acționa în numele companiei de construcții pentru a-și îndeplini obligațiile contractuale față de dumneavoastră. În acest caz, acest lucru ar putea însemna că fideiusorul vă despăgubește cu banii necesari pentru a finaliza proiectul de construcție în numele companiei de construcții.

În această situație, dumneavoastră sunteți beneficiarul obligației, deoarece solicitați companiei de construcții să fie garantată. Compania de construcții este mandantul, deoarece i se cere să depună cauțiunea, pentru a garanta angajamentul lor contractual față de dumneavoastră. Terța parte care vă oferă garanția financiară în numele companiei de construcții este fideiusorul.

În rezumat, cele trei părți implicate într-o cauțiune sunt:

• Beneficiarul: persoana sau entitatea care solicită unui antreprenor să cumpere o cauțiune pentru a garanta lucrările viitoare. În cele mai multe cazuri, beneficiarul obligației va fi, de obicei, o entitate guvernamentală care dorește să reducă riscul de pierdere financiară. Cu toate acestea, beneficiarul poate fi orice persoană care dorește să ceară unui antreprenor să contracteze o cauțiune pentru a-și asigura munca.
• Comitent: o persoană fizică sau juridică căreia i se cere să cumpere o cauțiune cu o firmă de asigurare pentru a garanta lucrările sau performanțele viitoare.
• Cauțiune: de obicei, o companie de asigurări care susține cauțiunea și asigură obligația contractuală a comitentului față de beneficiar. În cele mai multe cazuri, fideiusorul oferă o linie de credit care compensează beneficiarul obligației în cazul în care principalul nu reușește să îndeplinească proiectul.

Este posibil să vi se ceară la un moment dat să încheiați o cauțiune pentru a vă garanta munca dacă sunteți un:

• Afaceri de construcții
• Subcontractant
• Plumber
• Tehnician electrician
• Arhitect
• Inginer mecanic

Cum funcționează garanțiile de bună execuție?

Cu o cauțiune de garanție, compania dumneavoastră face o plată către compania de asigurări și, în schimbul acestei plăți, compania de asigurări garantează clientului că lucrarea va fi executată conform contractului. În cazul în care compania dvs. nu este în măsură să finalizeze lucrarea așa cum prevede contractul, clientul poate depune o cerere de despăgubire pentru a recupera pierderile, pe care compania de asigurări este obligată să le acopere.

Sunt necesare cauțiuni de garanție?

În calitate de antreprenor, trebuie să achiziționați o cauțiune de garanție doar în cazul în care aceasta este cerută de clientul dvs. sau de un organism guvernamental.

Vă poate fi necesar să achiziționați o cauțiune de garanție în următoarele situații:

• Când participați la licitații pentru lucrări de construcții guvernamentale, este posibil ca unele administrații federale, de stat și locale să solicite companiei dumneavoastră să achiziționeze cauțiuni de garanție.
• Câțiva proprietari privați, bănci și antreprenori generali pot solicita obligațiuni de cauțiune.
• Câteva state solicită o obligațiune de cauțiune pentru a primi o licență de afaceri ca antreprenor.

Ce tipuri de obligațiuni de cauțiune există pentru antreprenori?

Există mai multe tipuri de obligațiuni de cauțiune. Este important să știți ce tip de cauțiune trebuie să obțineți pentru un proiect.

• Garanția de participare la licitație: O garanție de participare la licitație este o garanție emisă fie de o companie de asigurări, fie de o bancă, care asigură că un antreprenor este stabil din punct de vedere financiar și posedă resursele necesare pentru a finaliza un proiect. O garanție de participare la licitație este o asigurare de bună credință că antreprenorul este capabil să își îndeplinească responsabilitățile. O garanție de participare la licitație este, de obicei, primul tip de garanție pe care trebuie să o obțineți ca antreprenor pentru a depune o ofertă pentru proiect; de obicei, aceasta este urmată de o garanție de bună execuție sau de plată.
• Garanția de bună execuție: O garanție de bună execuție, cunoscută și sub numele de garanție contractuală, este de obicei emisă de o companie de asigurări sau de o bancă pentru a proteja proprietarul proiectului împotriva pierderilor financiare în cazul în care antreprenorul nu reușește să finalizeze un proiect. Această obligație garantează finalizarea satisfăcătoare a unui proiect convenit de către antreprenor.
• Garanția de plată: O obligație de plată garantează că antreprenorul își va plăti subcontractanții, angajații, muncitorii și vânzătorii de materiale pentru cheltuielile legate de proiect într-un mod rezonabil și în timp util.
• Garanția de întreținere: O garanție de întreținere protejează proprietarul proiectului pentru o perioadă de timp specificată împotriva pierderilor care decurg din manoperă, proiectare și materiale defecte sau cu defecte.

Cât costă o cauțiune de garanție?

Costul unei cauțiuni de garanție depinde de o serie de factori, inclusiv:

• Tipul de cauțiune
• Cantitatea cauțiunii
• Statul în care vă aflați
• Scorul de credit personal
• Sănătatea financiară a afacerii dumneavoastră
• Experiența în industrie

Primile de cauțiune se încadrează, în general, între unu și zece la sută din valoarea totală a cauțiunii. O mare parte din prețul unei cauțiuni de garanție depinde de scorul dvs. personal de credit, unde scorurile de credit mai mici sunt corelate cu procente de primă mai mari.

În mod normal, pentru o cauțiune de licitație, nu se va percepe nicio taxă sau se va percepe o taxă fixă nominală. O garanție de bună execuție, cu toate acestea, va percepe un procent din prețul contractului dvs. de proiect. Acest procent variază în funcție de agenția de asigurări sau de banca care emite garanția și este, de obicei, între 0,5% și 5%. Costul garanțiilor de plată sunt, de obicei, luate în calcul în costul garanției de bună execuție.

De ce am nevoie pentru a obține o garanție de bună execuție?

Pentru a obține o cauțiune de garanție, vi se poate cere să prezentați dovada următoarelor:

• Un istoric de credit bun
• Toate licențele aplicabile și dovezi de expertiză
• Ancheta companiei dumneavoastră
• Stabilitatea financiară a dumneavoastră și a companiei dumneavoastră
• Experiența de a corespunde unor obligații contractuale similare
• Ancheta de clienți și referințe
• Structura organizației
• Linia de credit
• Bună reputație
• Lucrări curente și proiecte în curs de desfășurare
• Proba echipamentului necesar pentru îndeplinirea contractului

Înainte de a obține o garanție, trebuie să cunoașteți și să fiți dispus să furnizați documente care să ateste oricare dintre aceste calificări.

De ce am nevoie de o cauțiune de garanție?

Deși s-ar putea să nu credeți că veți fi vreodată în incapacitate de plată pentru un proiect, pot exista o serie de situații care vă obligă pe dumneavoastră sau compania dumneavoastră să nu reușiți să finalizați un proiect la care v-ați angajat. Este posibil ca firma dvs. să nu poată finaliza un proiect dintr-o serie de motive, atât din interiorul, cât și din afara controlului dvs.

Câțiva dintre acești factori pot include:

• Sisteme inadecvate de management al proiectului
• Schimbări ale strategiei de afaceri
• Scurt de forță de muncă și materiale
• Stimare incorectă a costurilor și a duratei proiectului
• Vremea severă care afectează proiectul
• Deces, boală sau plecarea angajaților cruciali
• Eșecuri economice neașteptate

Limbajul final

Există o serie de lucruri care trebuie luate în considerare atunci când se dorește obținerea unei cauțiuni de garanție. Iată câteva sfaturi care vă vor pregăti pe dvs. și afacerea dvs. pentru succes:

• Cercetați un subscriitor de cauțiune care este familiarizat cu domeniul dvs. de activitate și care are experiență în tratarea unor proiecte similare cu cel de care vă veți ocupa.
• Asigurați-vă că citiți toate formularele de cauțiune și căutați orice termeni și condiții imposibil de gestionat sau nerezonabile – este important să știți exact pentru ce semnați!
• Înainte de a alege să mergeți cu o companie sau o bancă, asigurați-vă că ați verificat abilitățile de licențiere ale fideiusorului. Puteți face acest lucru verificând la departamentul de reglementare a asigurărilor din statul dumneavoastră.

Dacă dețineți o afacere, în special în domeniul construcțiilor, este posibil să vi se ceară să obțineți o cauțiune de garanție pentru a putea continua un proiect. Cunoașterea tipurilor de obligațiuni disponibile și a scopurilor acestora vă poate ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză în ceea ce privește obținerea unei cauțiuni de garanție.

.