Os 10 Melhores Fundos de Fidelidade para Reformados

• 4/6/2017 15:18h EDT
• Por Kent Thune, InvestorPlace Contributor

Os investidores reformados estão tipicamente à procura de fundos mútuos que possam proporcionar estabilidade, rendimento, crescimento ou alguma combinação desses objectivos. Felizmente, os fundos Fidelity cobrem uma faixa de objetivos para atender às diversas necessidades dos investidores durante seus anos de aposentadoria.

A razão para esta grande variedade de necessidades de investimento é que a maioria dos aposentados usam seus fundos mútuos como fontes de renda. Dito isto, mesmo os reformados investem a longo prazo.

Embora as idades maduras que acolhem a reforma tendam a inclinar-se para atitudes conservadoras de “afastamento do risco”, eles ainda precisam de manter alguns elementos de crescimento dentro das suas carteiras. Mesmo um mínimo de crescimento forte pode evitar a inflação e continuar a aumentar os activos durante a reforma.

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Com esse cenário em mente, escavámos fundo para encontrar 10 dos melhores fundos Fidelity para os reformados manterem nas suas carteiras.

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Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Capital &Rendimento (FAGIX)

Despesas: 0,75%, ou $75 anualmente para cada $10.000 investidos
Investimento inicial mínimo: $2.500

Damos início à nossa lista de fundos Fidelity para reformados com um dos fundos mais bem cotados da Fidelity, Fidelity Capital Income Fund (MUTF:FAGIX).

FAGIX é um fundo equilibrado que procura proporcionar uma combinação de rendimento e crescimento, o que é um objectivo no núcleo do investimento inteligente na reforma. A carteira cumpre este objetivo com uma alocação de ativos de aproximadamente 80% de obrigações e 20% de ações.

O mix de obrigações consiste principalmente de dívida corporativa de alto rendimento e o lado de ações inclui principalmente ações de grande capitalização, tais como Skyworks Solutions Inc (NASDAQ:SWKS), Alphabet Inc (NASDAQ:GOOG, NASDAQ:GOOGL) e HCA Holdings Inc (NYSE:HCA).

FAGIX poderia funcionar bem como uma holding principal numa carteira de aposentados ou como um complemento a outras holdings.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Large Cap Value Enhanced Index (FLVEX)

Despesas: 0,45%
Investidores que procuram uma participação principal para usar como base para construir uma carteira de aposentadoria devem olhar de perto para o Fidelity Large Cap Value Enhanced Index Fund (MUTF:FLVEX).

FLVEX é um fundo de índice melhorado, o que significa que as participações são selecionadas a partir de um índice alvo por análise quantitativa baseada em computador para chegar a uma carteira que pode superar o índice. Em diferentes palavras, o FLVEX é um fundo de índice com potencial para superar o índice, portanto o moniker “enhanced”.

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A carteira FLVEX detém normalmente cerca de 80% das acções do Índice de Valor Russell 1000, que representa acções de grande valor como a Exxon Mobil Corporation (NYSE:XOM), JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM), e AT&T Inc. (NYSE:JPM), e AT&T Inc. (NYSE:JPM). (NYSE:T).

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Strategic Dividend &Rendimento (FSDIX)

Despesas: 0,78%
Investimento inicial mínimo: $2.500

Investidores aposentados frequentemente procuram fundos que detenham ações que paguem dividendos e que possam proporcionar potencial de crescimento a longo prazo. Fidelity Strategic Dividend &FSDIX pode ser uma escolha inteligente para preencher esse espaço.

FSDIX obtém o seu rendimento de uma combinação de acções ordinárias, acções preferenciais, REITs e títulos convertíveis. As principais participações incluem grandes títulos de qualidade, como Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), Johnson & Johnson (NYSE:JNJ) e AT&T.

A carteira FSDIX também aloca cerca de 10% de seus ativos em títulos. Assim, os investidores aposentados podem obter rendimentos sem o risco de mercado associado a um investimento alocado 100% em ações.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Strategic Income (FSICX)

Despesas: 0,7%
Investimento Inicial Mínimo: $2.500

Um bom fundo de obrigações “go-anywhere” pode fazer uma adição inteligente à parte de renda fixa de uma carteira de aposentadoria. E o Fidelity Strategic Income (MUTF:FSICX) é um fundo de obrigações multi-sectorial que preenche esse nicho.

O mercado de obrigações é indiscutivelmente mais complexo do que o mercado de acções, o que significa que os investidores que necessitam de rendimentos de fundos de obrigações são inteligentes para deter pelo menos um fundo gerido activamente nesta categoria para explorar o valor de uma carteira gerida profissionalmente.

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A equipa de gestão do FSICX procura deter obrigações que paguem um elevado nível de rendimento corrente. Isto faz do FSICX um complemento inteligente para as participações em fundos de obrigações mais conservadoras.

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Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Global High Income (FGHNX)

Despesas: 1,2%
Investidores que procuram diversificar as suas participações de rendimento fixo com um fundo de investimento que detém obrigações de elevado rendimento de todo o mundo quererão verificar o Fidelity Global High Income Fund (MUTF:FGHNX).

A carteira FGHNX consiste fundamentalmente em dívida de baixa qualidade de crédito, sendo cerca de 50% de obrigações americanas e a outra metade de emissões não americanas. O alcance global permite à equipa de gestão do fundo encontrar obrigações de elevado rendimento em qualquer parte do mundo que possam ser encontradas.

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Os investidores que pensam em adquirir acções do FGHNX são advertidos do risco de mercado adicional que as obrigações estrangeiras de baixa qualidade de crédito podem comportar, mas este fundo pode ser um excelente complemento para uma mistura diversificada de fundos de obrigações.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity High Income (SPHIX)

Despesas: 0,73%
Investimento Inicial Mínimo: $2.500

Se procura um rendimento elevado e não tem medo do risco de mercado, o Fidelity High Income Fund (MUTF:SPHIX) pode ser um dos melhores fundos Fidelity a comprar.

SPHIX centra-se em dívida de baixa qualidade e alto rendimento, principalmente de obrigações empresariais americanas. A partir desta escrita, o rendimento actual a 30 dias era de 5,52%, o que é muito superior ao rendimento possível com títulos de maior qualidade.

Isso porque o gestor da carteira está disposto a comprar dívida de empresas com problemas, o que cria um risco relativo mais elevado para obter esses rendimentos pendentes.

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SPHIX pode ser usado para complementar uma participação mais conservadora no núcleo de obrigações, e para diversificar a parte de rendimento fixo da carteira de um reformado.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Total Bond (FTBFX)

Despesas: 0,45%
Investimento inicial mínimo: $2.500

Os melhores fundos Fidelity para aposentados não são todos fundos de ações com dividendos e fundos de obrigações de alto rendimento. Os investidores aposentados são inteligentes para incluir um fundo de obrigações amplamente diversificado como o Fidelity Total Bond Fund (MUTF:FTBFX) de forma proeminente na mistura.

Diversificação é um fator crucial na construção da carteira em geral, mas mais ainda para os aposentados porque o risco e a volatilidade são inimigos da preservação e do rendimento. A qualidade média de crédito das participações no FTBFX é grau de investimento. Cerca de metade da carteira consiste em títulos públicos de alta qualidade e o restante está em emissões de menor qualidade.

Carteiras de aposentadoria precisam ser construídas para durar até 30 anos. As participações principais como o FTBFX são centrais para esse objectivo.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Tax Free Bond (FTABX)

Despesas: 0,25% (Após renúncia de 21 pontos base)
Investimento Inicial Mínimo: $25.000

As árvores que necessitam de rendimento numa conta de corretagem tributável são inteligentes para considerar a utilização de um fundo de obrigações como o Fidelity Tax Free Bond Fund (MUTF:FTABX).

Um dos maiores inimigos de qualquer investidor, especialmente de um reformado, são os impostos, que podem dar uma grande dentada no rendimento da reforma. E quanto mais alto o escalão de impostos, mais os fundos de títulos livres de impostos como o FTABX fazem sentido.

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A carteira do FTABX possui uma cesta de títulos municipais, a maioria dos quais são de qualidade de crédito de grau de investimento e de prazo intermediário. Os títulos municipais são livres de impostos a nível federal, razão pela qual podem ser inteligentes para contas tributáveis.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX)

Despesas: 0,71%
Investimento inicial mínimo: $2.500

Investidores que procuram uma forma de tirar partido de um ambiente de taxas de juro crescentes durante a sua reforma devem considerar o Fidelity Floating Rate High Income Fund (MUTF:FFRHX).

Também chamados de empréstimos bancários, notas de taxa flutuante ou “floaters”, as obrigações de taxa flutuante ajustam-se regularmente e a respectiva taxa de juro está ligada a um benchmark, tal como a taxa do Tesouro dos EUA, a LIBOR ou a taxa prime.

Isto significa que, ao contrário das obrigações convencionais, as obrigações de taxa flutuante podem realmente apreciar-se em valor durante períodos de subida das taxas de juro. Se e quando a campanha de aperto do Fed abrandar ou terminar, no entanto, os floaters podem depreciar o preço mais rapidamente do que o mercado de títulos mais amplo.

Por isso, os investidores devem usar de cautela usando fundos como o FFRHX. A natureza de alto rendimento do fundo também significa baixa qualidade de crédito, o que também aumenta o risco de mercado.

Best Fidelity Funds for Retirees: Fidelity Conservative Income Bond (FCONX)

Despesas: 0,4%
Investimento inicial mínimo: $2.500

Investidores aposentados que desejam reduzir o risco da taxa de juros podem querer dar uma olhada de perto no Fidelity Conservative Income Bond (MUTF:FCONX).

Aumento das taxas de juros significa queda nos preços das obrigações, que tendem a sofrer erosão nos retornos dos fundos de investimento em títulos. Em geral, as obrigações de maior duração têm uma maior sensibilidade à taxa de juro. Assim, as maiores descidas de valor tendem a ocorrer com os fundos de obrigações de médio e longo prazo, em comparação com os fundos de obrigações de curto prazo.

FCONX detém um cabaz de obrigações com vencimentos inferiores a dois anos, bem como instrumentos do mercado monetário. Isto dá ao FCONX um equilíbrio de baixo risco de taxa de juro e liquidez torna o fundo uma alternativa inteligente aos fundos do mercado monetário de menor rendimento e aos fundos de obrigações de maior risco.

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As with all of the funds highlighted in our list of Fidelity funds for retirees, FCONX can work as well as a compliment to other mutual funds in diverse categories to build a complete portfolio.

As of this writing, Kent Thune did not hold a personal position in any of the aforementioned securities. Sua holding nº 1 é sua empresa privada de consultoria de investimentos. Sob nenhuma circunstância esta informação representa uma recomendação para comprar ou vender títulos.